《支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》（2020年修訂版）中國人民銀行公告〔2013〕第6號【全文廢止】

支付機構客戶(hù)備付金存管辦法【全文廢止】

全文廢止，廢止依據：2021年1月19日發(fā)布的《非銀行支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第1號）

【2013年6月7日中國人民銀行公告〔2013〕第6號發(fā)布；《中國人民銀行關(guān)于修訂〈非金融機構支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細則〉等5件規范性文件的公告》（中國人民銀行公告〔2020〕第3號）第一次修訂】

第一章　總則

第一條　為規范支付機構客戶(hù)備付金管理，保障當事人合法權益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》等規定，制定本辦法。

第二條　本辦法適用于客戶(hù)備付金的存放、歸集、使用、劃轉等存管活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)客戶(hù)備付金，是指支付機構為辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預收待付貨幣資金。

第三條　支付機構接收的客戶(hù)備付金必須全額繳存至支付機構在備付金銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

本辦法所稱(chēng)備付金銀行，是指與支付機構簽訂協(xié)議、提供客戶(hù)備付金存管服務(wù)的境內銀行業(yè)金融機構，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱(chēng)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，是指支付機構在備付金銀行開(kāi)立的專(zhuān)戶(hù)存放客戶(hù)備付金的活期存款賬戶(hù)，包括備付金存管賬戶(hù)、備付金收付賬戶(hù)和備付金匯繳賬戶(hù)。

第四條　客戶(hù)備付金只能用于辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規定的情形。

任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶(hù)備付金，不得擅自以客戶(hù)備付金為他人提供擔保。

第五條　支付機構和備付金銀行應當按照法律法規、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開(kāi)展客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶(hù)備付金安全完整，維護客戶(hù)合法權益。

備付金銀行依照本辦法對客戶(hù)備付金的存放、使用、劃轉實(shí)行監督，支付機構應當配合。

第六條　中國人民銀行及其分支機構對支付機構和備付金銀行的客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監督管理。

第二章　備付金銀行賬戶(hù)管理

第七條　支付機構的備付金銀行應當符合下列條件：

（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險控制指標符合監管規定。支付機構在同一備付金銀行僅開(kāi)立備付金匯繳賬戶(hù)的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

（二）具備監督客戶(hù)備付金的能力和條件，包括有健全的客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規程，監測、核對客戶(hù)備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規定建立客戶(hù)備付金存管系統。

（三）境內分支機構數量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿(mǎn)足支付機構的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機構業(yè)務(wù)規模相匹配的系統處理能力。

（四）具備必要的災難恢復處理能力和應急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續性。

第八條　支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱(chēng)備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶(hù)備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶(hù)備付金信息進(jìn)行歸集、核對與監督的備付金銀行。

本辦法所稱(chēng)備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶(hù)備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶(hù)備付金進(jìn)行監督的備付金銀行。

第九條　支付機構應當與備付金銀行或其授權的一個(gè)境內分支機構簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權利、義務(wù)和責任。

備付金協(xié)議應當約定支付機構從備付金銀行劃轉客戶(hù)備付金的支付指令，以及客戶(hù)備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應當承擔的償付責任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對客戶(hù)備付金安全保障的責任約定不明的，支付機構和備付金銀行應當優(yōu)先保證客戶(hù)備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續性，不得因爭議影響客戶(hù)正當權益。

第十條　支付機構與備付金銀行或其授權分支機構應當自備付金協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

備付金協(xié)議內容發(fā)生變更的，比照前款辦理。

第十一條　支付機構應當在備付金存管銀行開(kāi)立至少一個(gè)自有資金賬戶(hù)。

支付機構的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)應當與自有資金賬戶(hù)分戶(hù)管理，不得辦理現金支取。

第十二條　備付金存管賬戶(hù)是支付機構在備付金存管銀行開(kāi)立的，可以以現金形式接收客戶(hù)備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶(hù)備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

支付機構在同一個(gè)?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市），只能開(kāi)立一個(gè)備付金存管賬戶(hù)。

第十三條　備付金收付賬戶(hù)是支付機構在備付金合作銀行開(kāi)立的，可以以現金形式或以銀行轉賬方式接收客戶(hù)備付金、以本銀行資金內部劃轉方式辦理客戶(hù)備付金支取業(yè)務(wù)的專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

支付機構在同一備付金合作銀行或其授權的分支機構只能開(kāi)立一個(gè)備付金收付賬戶(hù)。

第十四條　備付金匯繳賬戶(hù)是支付機構在備付金銀行開(kāi)立的可以以現金形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶(hù)備付金的專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

備付金銀行應當于每日營(yíng)業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶(hù)內的資金全額劃轉至支付機構的備付金存管賬戶(hù)或在同一備付金合作銀行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)。

支付機構可以通過(guò)備付金匯繳賬戶(hù)將客戶(hù)備付金直接退回至原資金轉出賬戶(hù)。

第十五條　支付機構開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應當出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）和備付金協(xié)議。

備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的名稱(chēng)應當標明支付機構名稱(chēng)和“客戶(hù)備付金”字樣。

第十六條　支付機構在滿(mǎn)足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶(hù)備付金。

支付機構以前款規定的非活期存款形式存放客戶(hù)備付金的，應當將備付金存管賬戶(hù)或備付金收付賬戶(hù)內的客戶(hù)備付金轉存至支付機構在同一開(kāi)戶(hù)銀行開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。該銀行賬戶(hù)視同備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，遵守本辦法有關(guān)規定。

支付機構通過(guò)備付金收付賬戶(hù)轉存的非活期存款，存放期限不得超過(guò)12個(gè)月。非活期存款轉為活期存款的，應退回至原轉存的備付金賬戶(hù)。

第十七條　支付機構的分支機構應當將接收的客戶(hù)備付金存放在以支付機構名義開(kāi)立的備付金銀行賬戶(hù)，不得以該分支機構自身的名義開(kāi)立備付金銀行賬戶(hù)。

第十八條　支付機構擬撤銷(xiāo)部分備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應當書(shū)面告知該備付金銀行或其授權分支機構，并于擬撤銷(xiāo)賬戶(hù)內的資金全額轉入承接賬戶(hù)后，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。

支付機構擬撤銷(xiāo)部分備付金存管賬戶(hù)的，承接賬戶(hù)為支付機構在備付金存管銀行或其授權分支機構開(kāi)立的備付金存管賬戶(hù)；擬撤銷(xiāo)備付金收付賬戶(hù)的，承接賬戶(hù)為備付金存管賬戶(hù)；擬撤銷(xiāo)備付金匯繳賬戶(hù)的，承接賬戶(hù)為支付機構的備付金存管賬戶(hù)或在同一備付金合作銀行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)。

第十九條　支付機構擬變更備付金存管銀行并撤銷(xiāo)全部備付金存管賬戶(hù)的，應當提前5個(gè)工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶(hù)信息等事項。

變更前的備付金存管銀行應當于資金劃轉結清當日，撤銷(xiāo)支付機構在該行開(kāi)立的全部備付金存管賬戶(hù)。

第二十條　支付機構終止支付業(yè)務(wù)的，應當在按照《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》規定提交的客戶(hù)權益保障方案中，說(shuō)明備付金銀行賬戶(hù)撤銷(xiāo)事項，并根據批復辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。

第二十一條　支付機構和備付金合作銀行應當在備付金銀行賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)當日分別書(shū)面告知備付金存管銀行或其授權分支機構。

支付機構和備付金銀行應當在備付金銀行賬戶(hù)開(kāi)立起5個(gè)工作日內、變更或撤銷(xiāo)起2個(gè)工作日內，向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

第二十二條　支付機構和備付金銀行應當妥善保管備付金銀行賬戶(hù)信息，保障客戶(hù)信息安全和交易安全。

第三章　客戶(hù)備付金的使用與劃轉

第二十三條　支付機構應當在收到客戶(hù)備付金或客戶(hù)劃轉客戶(hù)備付金不可撤銷(xiāo)的支付指令后，辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第二十四條　支付機構通過(guò)銀行轉賬方式接收的客戶(hù)備付金，應當直接繳存備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)；按規定可以現金形式接收的客戶(hù)備付金，應當在收訖日起2個(gè)工作日內全額繳存備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

第二十五條　支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶(hù)備付金日終余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶(hù)日終余額合計數的50%。

第二十六條　支付機構只能通過(guò)備付金存管銀行辦理客戶(hù)委托的跨行付款業(yè)務(wù)，以及調整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶(hù)頭寸。

支付機構在備付金合作銀行存放的客戶(hù)備付金，不得跨行劃轉至備付金存管銀行之外的商業(yè)銀行。

第二十七條　不同支付機構的備付金銀行之間不得辦理客戶(hù)備付金的劃轉。

第二十八條　支付機構按規定為客戶(hù)辦理備付金贖回的，應當通過(guò)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)劃轉資金，不得使用現金；按規定可以現金形式為客戶(hù)辦理備付金贖回的，應當先通過(guò)自有資金賬戶(hù)辦理，再從其備付金存管賬戶(hù)將相應額度的客戶(hù)備付金劃轉至自有資金賬戶(hù)。

第二十九條　支付機構應當按季計提風(fēng)險準備金，存放在備付金存管銀行或其授權分支機構開(kāi)立的風(fēng)險準備金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，用于彌補客戶(hù)備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。

風(fēng)險準備金按照所有備付金銀行賬戶(hù)利息總額的一定比例計提。支付機構開(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的合作銀行少于4家（含）時(shí)，計提比例為10%。支付機構增加開(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的合作銀行的，計提比例動(dòng)態(tài)提高。

風(fēng)險準備金的計提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。

第三十條　支付機構的支付業(yè)務(wù)手續費收入劃轉至客戶(hù)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，支付機構應當通過(guò)備付金存管銀行或其授權分支機構結轉至自有資金賬戶(hù)。

第三十一條　支付機構因辦理客戶(hù)備付金劃轉產(chǎn)生的手續費費用，不得使用客戶(hù)備付金支付。

第三十二條　支付機構因以現金形式為客戶(hù)辦理備付金贖回、結轉支付業(yè)務(wù)手續費收入等涉及的自有資金賬戶(hù)，應當在備付金存管銀行開(kāi)立的自有資金賬戶(hù)中確定，且一家支付機構只能確定一個(gè)自有資金賬戶(hù)。

支付機構和備付金存管銀行應當自自有資金賬戶(hù)確定之日起5個(gè)工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。支付機構擬變更自有資金賬戶(hù)的，應當提前5個(gè)工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更原因、變更后的自有資金賬戶(hù)、變更時(shí)間等事項。

第三十三條　支付機構應當按照備付金協(xié)議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關(guān)資金劃轉事項的真實(shí)性、合規性。

備付金銀行應當對支付指令審核無(wú)誤后，辦理資金劃轉，必要時(shí)可以要求支付機構提交確能表明交易真實(shí)性的文件材料。

備付金銀行有權拒絕執行支付機構未按約定發(fā)送的支付指令。

第三十四條　支付機構和備付金銀行應當建立客戶(hù)備付金信息核對機制，逐日核對客戶(hù)備付金的存放、使用、劃轉等信息，并保存核對記錄。

第四章　監督管理

第三十五條　中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構和備付金銀行的客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施非現場(chǎng)監管以及現場(chǎng)檢查。

中國人民銀行及其分支機構有權根據監管需要，調閱支付機構和備付金銀行相關(guān)交易、會(huì )計處理和檔案資料，要求支付機構對其客戶(hù)備付金等相關(guān)項目進(jìn)行外部專(zhuān)項審計。

中國人民銀行建立支付機構客戶(hù)備付金信息統計監測、核對校驗制度，組織建設相關(guān)系統。

第三十六條　中國支付清算協(xié)會(huì )對支付機構客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

第三十七條　中國人民銀行及其分支機構根據《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》和本辦法監督管理支付機構實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶(hù)備付金存放比例、風(fēng)險準備金計提比例。

支付機構在備付金銀行賬戶(hù)中存放客戶(hù)備付金以外資金的，可以在計算前款規定的比例時(shí)，向所在地中國人民銀行分支機構申請扣減。

第三十八條　支付機構和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機構可以向中國人民銀行申請適當調整第三十七條所規定的比例：

（一）支付機構的支付業(yè)務(wù)能夠被備付金銀行實(shí)時(shí)監測；

（二）支付機構和備付金銀行能夠逐日逐筆核對客戶(hù)備付金交易明細；

（三）支付機構能通過(guò)備付金銀行為客戶(hù)提供備付金信息查詢(xún)；

（四）支付機構的公司治理規范、風(fēng)險管理制度健全、客戶(hù)備付金安全保障措施有效，以及能夠主動(dòng)配合備付金銀行監督、備付金銀行對其業(yè)務(wù)合規性評價(jià)較高。

第三十九條　備付金銀行應當與支付機構定期或不定期核對賬務(wù)，發(fā)現客戶(hù)備付金異常的，應當立即督促支付機構糾正，并立即報告支付機構所在地中國人民銀行分支機構、備付金銀行法人或其授權分支機構。

第四十條　備付金銀行與支付機構不在同一?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報送各類(lèi)信息、材料時(shí)，還應當抄送其所在地中國人民銀行分支機構。

第四十一條　備付金銀行應當于每年第一個(gè)季度內，向中國人民銀行提交上年度與其合作的所有支付機構的客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)專(zhuān)項報告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對支付機構業(yè)務(wù)合規性評價(jià)等內容。

第四十二條　支付機構或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》的相關(guān)規定進(jìn)行處罰。

第五章　附則

第四十三條　本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。

第四十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行。

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/86447.html

本文關(guān)鍵詞： 支付, 機構, 客戶(hù), 備付金, 存管, 辦法, 2020年, 修訂版, 全文, 中國人民銀行公告, 第6號