銀監發(fā)〔2016〕14號《 關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng )新力度開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》

中國銀監會(huì ) 科技部 中國人民銀行

關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng )新力度開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導意見(jiàn)

銀監發(fā)〔2016〕14號

各銀監局；各省、自治區、直轄市、計劃單列市科技廳（委、局）；中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為完善科技金融服務(wù)模式，支持科技創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)科創(chuàng )企業(yè)）發(fā)展，現就銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng )新力度，開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)提出以下指導意見(jiàn)：

一、總體要求

（一）指導思想

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，加快實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，大力推進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構的積極作用，堅持改革驅動(dòng)，努力探索符合中國國情、適合科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)模式。

（二）基本原則

1.統籌協(xié)調，穩步推進(jìn)。加強多方協(xié)作，優(yōu)化政策環(huán)境，整合各方資源，實(shí)現市場(chǎng)主導和政府支持相統一，股權投資和銀行信貸相結合，引導銀行業(yè)金融機構有序開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，取得經(jīng)驗后穩步推廣。

2.簡(jiǎn)政放權，因地制宜。充分發(fā)揮試點(diǎn)銀行業(yè)金融機構的主體作用和試點(diǎn)地區銀監局監管職能，強調結合試點(diǎn)地區實(shí)際情況制定試點(diǎn)方案，加強事中事后管理。

3.風(fēng)險可控，商業(yè)可持續。銀行業(yè)金融機構要探索建立合理的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式，建立適應科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展規律和金融需求的體制機制，實(shí)現風(fēng)險可控、商業(yè)可持續。

（三）試點(diǎn)目標

通過(guò)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構基于科創(chuàng )企業(yè)成長(cháng)周期前移金融服務(wù)，為種子期、初創(chuàng )期、成長(cháng)期的科創(chuàng )企業(yè)提供資金支持，有效增加科創(chuàng )企業(yè)金融供給總量，優(yōu)化金融供給結構，探索推動(dòng)銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)創(chuàng )新發(fā)展。

二、試點(diǎn)范圍和條件

（一）投貸聯(lián)動(dòng)的界定。投貸聯(lián)動(dòng)是指銀行業(yè)金融機構以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過(guò)相關(guān)制度安排，由投資收益抵補信貸風(fēng)險，實(shí)現科創(chuàng )企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，為科創(chuàng )企業(yè)提供持續資金支持的融資模式。

（二）適用對象。適用于試點(diǎn)銀行業(yè)金融機構面向試點(diǎn)地區的科創(chuàng )企業(yè)開(kāi)展的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

本指導意見(jiàn)所稱(chēng)科創(chuàng )企業(yè)是指試點(diǎn)地區內符合下列條件之一的科技型中小微企業(yè)：

1.滿(mǎn)足高新技術(shù)企業(yè)認定條件、獲得國家高新技術(shù)企業(yè)證書(shū)；

2.經(jīng)試點(diǎn)地區政府認定且納入地方政府風(fēng)險補償范疇；

3.經(jīng)銀行業(yè)金融機構審慎篩查后認定。

（三）試點(diǎn)銀行業(yè)金融機構條件。投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行業(yè)金融機構應當具備如下條件：

1.公司治理完善，監管評級良好；

2.風(fēng)險管控能力較強，投貸之間風(fēng)險“防火墻”建設健全，能夠嚴格隔離信貸業(yè)務(wù)和股權投資的風(fēng)險，并表風(fēng)險管理能力良好；

3.具備相應的專(zhuān)業(yè)人才和業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力、服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的能力；

4.具備經(jīng)董事會(huì )審議的投貸聯(lián)動(dòng)戰略規劃、實(shí)施方案和專(zhuān)門(mén)的管理制度；

5.銀監會(huì )要求的其他條件。

（四）試點(diǎn)地區條件。試點(diǎn)地區應當具備以下條件：

1.科技資源較為豐富，科創(chuàng )企業(yè)聚集，創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)生態(tài)系統較為完整；

2.地方政府對科技創(chuàng )新支持力度大，對科創(chuàng )企業(yè)的管理和服務(wù)體系比較完備，已提供或承諾提供有效的風(fēng)險分擔機制等政策支持；

3.社會(huì )誠信度較高，信用環(huán)境較好；

4.區域內銀行業(yè)金融機構管理穩健，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

5.銀監會(huì )要求的其他條件。

三、試點(diǎn)機構的組織架構設置

（一）設立投資功能子公司。試點(diǎn)機構在境內已設立具有投資功能子公司的，由其子公司開(kāi)展股權投資進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)。試點(diǎn)機構未設立具有投資功能子公司的，經(jīng)申請和依法批準后，允許設立具有投資功能子公司。

（二）設立科技金融專(zhuān)營(yíng)機構。試點(diǎn)機構可按照《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引》（銀監發(fā)〔2012〕59號）規定，設立服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的科技金融專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)科技金融專(zhuān)營(yíng)機構），專(zhuān)司與科創(chuàng )企業(yè)股權投資相結合的信貸投放。除發(fā)放貸款外，科技金融專(zhuān)營(yíng)機構可以向科創(chuàng )企業(yè)提供包括結算、財務(wù)顧問(wèn)、外匯等在內的一站式、系統化金融服務(wù)。試點(diǎn)機構也可以新設或改造部分分（支）行，作為從事科創(chuàng )企業(yè)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)或特色分（支）行，開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)信貸及相關(guān)金融服務(wù)。

四、業(yè)務(wù)管理與機制建設

（一）建立“防火墻”。在開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí)，試點(diǎn)機構投資功能子公司應當以自有資金向科創(chuàng )企業(yè)進(jìn)行股權投資，不得使用負債資金、代理資金、受托資金以及其他任何形式的非自有資金；投資功能子公司投資單一科創(chuàng )企業(yè)的比例不超過(guò)子公司自有資金的10%；面向科創(chuàng )企業(yè)的股權投資應當與其他投資業(yè)務(wù)隔離；投資功能子公司應當與銀行母公司實(shí)行機構隔離、資金隔離。

銀行開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)信貸投放時(shí)，貸款來(lái)源應當為表內資金,不得使用理財資金、委托資金、代理資金等非表內資金。

（二）項目篩查。試點(diǎn)機構投資功能子公司應當建立項目篩查機制。根據自身市場(chǎng)定位、行業(yè)專(zhuān)長(cháng)和風(fēng)險偏好獨立判斷，開(kāi)發(fā)合適的、市場(chǎng)前景良好和風(fēng)險可承受的科創(chuàng )企業(yè)作為目標客戶(hù)。

（三）投資功能子公司定位。試點(diǎn)機構投資功能子公司應當作為財務(wù)投資人，可選擇種子期、初創(chuàng )期、成長(cháng)期的非上市科創(chuàng )企業(yè)進(jìn)行股權投資，分享投資收益、承擔相應風(fēng)險。按照約定參與初創(chuàng )企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，適時(shí)進(jìn)行投資退出和管理退出。

（四）貸款“三查”。銀行應當開(kāi)展單獨的科創(chuàng )企業(yè)貸款“三查”，對投資功能子公司的股權投資項目進(jìn)行再篩查，確定投貸聯(lián)動(dòng)企業(yè)項目后跟進(jìn)信貸投放。

在貸前調查時(shí)，可以增加技術(shù)專(zhuān)利和研發(fā)能力、管理團隊構成和管理能力、商業(yè)模式和市場(chǎng)前景等要素。

在貸中審查時(shí)，應當建立單獨的審批標準和審批流程，配備專(zhuān)業(yè)管理團隊。

在貸后檢查時(shí)，除直接對科創(chuàng )企業(yè)開(kāi)展檢查外，可以利用投資功能子公司等渠道掌握信息，將科創(chuàng )企業(yè)的成長(cháng)性和后續融資能力等納入評價(jià)要素。

（五）貸款定價(jià)。銀行應當實(shí)行單獨的科創(chuàng )企業(yè)貸款定價(jià)機制，根據科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展前景、股權投資狀況、業(yè)務(wù)成本、當地市場(chǎng)平均利率等因素綜合確定貸款利率。

（六）信貸管理。銀行應當建立單獨的科創(chuàng )企業(yè)信貸管理制度，體現有別于傳統模式的管理創(chuàng )新，單列信貸計劃，單獨進(jìn)行財務(wù)資源配置。

在客戶(hù)評價(jià)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險緩釋方式、貸款額度和期限確定、還款方式等方面大力開(kāi)展創(chuàng )新；進(jìn)行擔保創(chuàng )新，拓寬抵質(zhì)押品范圍，開(kāi)發(fā)知識產(chǎn)權質(zhì)押、股權質(zhì)押等適合科創(chuàng )企業(yè)的擔保方式。

（七）多方合作。試點(diǎn)機構可以整合各方資源，綜合利用各項扶持政策，加強與地方政府、擔保公司、保險公司的合作，完善信息共享，健全風(fēng)險分擔和補償機制。開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)前，試點(diǎn)機構應當與投資功能子公司、地方政府、擔保公司、保險公司等主體建立整體合作框架，與相關(guān)各方簽訂合作協(xié)議。

（八）風(fēng)險容忍和風(fēng)險分擔。開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí)，試點(diǎn)機構應當合理設定科創(chuàng )企業(yè)的貸款風(fēng)險容忍度，確定銀行及其投資功能子公司、政府貸款風(fēng)險補償基金、擔保公司、保險公司之間不良貸款本金的分擔補償機制和比例，使不良貸款率控制在設定的風(fēng)險容忍度范圍內。政府貸款風(fēng)險補償基金應當為納入政府財政預算的資金。投資功能子公司分擔的不良貸款損失由投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中的投資收益覆蓋。試點(diǎn)機構設立的投資功能子公司與銀行科創(chuàng )企業(yè)信貸賬務(wù)最終納入銀行集團并表管理。

在投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中，有關(guān)各方應當通過(guò)合同安排，對不良貸款風(fēng)險分擔權責進(jìn)行明確。

（九）不良清收。銀行應對科創(chuàng )企業(yè)不良貸款進(jìn)行持續監測，包括已分擔或未分擔風(fēng)險的不良貸款。已分擔風(fēng)險的不良貸款收回時(shí)，應當按照合同約定在承擔風(fēng)險分擔責任的相關(guān)主體間分配。

（十）激勵約束。試點(diǎn)機構應當針對科創(chuàng )企業(yè)特點(diǎn)，構建單獨的激勵約束機制，制定專(zhuān)門(mén)的業(yè)績(jì)考核和獎懲機制，建立與科創(chuàng )企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應的信貸文化。

在信貸人員績(jì)效考核上，應當延長(cháng)考核周期，體現科創(chuàng )企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)；應當制訂差異化的風(fēng)險容忍政策，適當提高科創(chuàng )企業(yè)貸款不良容忍度；應當制定專(zhuān)門(mén)的內部資金成本核算方式；應當完善信貸盡職免責機制，符合制度和業(yè)務(wù)流程、因不可抗力等原因導致的信貸損失，相關(guān)人員應當免責。

（十一）人才隊伍。銀行和投資功能子公司的管理層應當配備具有科技行業(yè)背景、科技金融專(zhuān)業(yè)知識的人員，加快引進(jìn)、培養一支懂科技、懂金融的經(jīng)營(yíng)管理人才隊伍。鼓勵銀行業(yè)金融機構根據自身條件確定重點(diǎn)支持的科技領(lǐng)域，培養專(zhuān)業(yè)化團隊。

（十二）信息管理。試點(diǎn)機構應當建立符合科創(chuàng )企業(yè)信貸特點(diǎn)的專(zhuān)門(mén)流程，加強投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)管理信息系統開(kāi)發(fā)。應當采取多種方式采集科創(chuàng )企業(yè)數據信息，積累資料，掌握科創(chuàng )企業(yè)成長(cháng)發(fā)展規律，為開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)金融服務(wù)儲備信息資料。

（十三）業(yè)務(wù)退出。試點(diǎn)機構應當加強對投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險的監測評估，結合自身風(fēng)險偏好，確定投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)退出的觸發(fā)條件和機制，制定退出程序。

五、實(shí)施和監測

（一）試點(diǎn)?。ㄊ校┿y監局應依據本指導意見(jiàn)，結合各級政府支持科技創(chuàng )新的有關(guān)政策，因地制宜制定轄內試點(diǎn)機構開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的具體實(shí)施方案，加強事中事后管理；試點(diǎn)銀行業(yè)金融機構應向監管部門(mén)報送試點(diǎn)方案。

試點(diǎn)?。ㄊ校┿y監局制定的投貸聯(lián)動(dòng)具體實(shí)施方案及轄內試點(diǎn)機構試點(diǎn)方案應按照《銀監會(huì )機關(guān)監管運行操作規程（試行）》（銀監發(fā)〔2015〕6號）要求報送銀監會(huì )備案。新設投資功能子公司和科技金融專(zhuān)營(yíng)機構按照行政許可程序報批，審批機關(guān)要嚴格規范審批行為，嚴格限制自由裁量權，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，涉及新設行政許可的，依法履行新設行政許可程序。

（二）銀監局應當加強試點(diǎn)情況監測管理和信息報送工作。持續監測試點(diǎn)機構投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)運行情況和風(fēng)險狀況，并按季報送銀監會(huì )。

（三）根據試點(diǎn)工作開(kāi)展情況，總結試點(diǎn)工作成效，按程序報批后，適時(shí)擴大試點(diǎn)機構、地區范圍，推廣試點(diǎn)成功經(jīng)驗。

（四）銀行業(yè)金融機構與其他外部投資公司開(kāi)展的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)參照本指導意見(jiàn)執行。

附件：第一批試點(diǎn)地區和試點(diǎn)銀行業(yè)金融機構名單
 

中國銀監會(huì )

科技部

中國人民銀行

2016年4月15日

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本文關(guān)鍵詞： 銀監發(fā), 銀行業(yè), 金融機構, 創(chuàng )新, 科創(chuàng )企業(yè), 投貸聯(lián)動(dòng), 試點(diǎn), 指導意見(jiàn)