銀監發(fā)〔2011〕94號《中國銀監會(huì )關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

銀監發(fā)〔2011〕94號

各銀監局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社：

為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神，鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果，促進(jìn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續發(fā)展，銀監會(huì )此前印發(fā)了《中國銀監會(huì )關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監發(fā)〔2011〕59號），現根據新的政策精神，就有關(guān)要求補充通知如下：

一、進(jìn)一步明確改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

（一）商業(yè)銀行應加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，努力實(shí)現小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點(diǎn)加大對單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元（含）以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

（二）商業(yè)銀行應繼續深化六項機制建設，加強內部管理，形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構準入

（一）鼓勵和支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，將小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構向社區、縣域和大的集鎮等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開(kāi)設分支行的地區加快建設小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構分中心。

（二）對于小型微型企業(yè)授信客戶(hù)數占該行轄內所有企業(yè)授信客戶(hù)數以及最近六個(gè)月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行，各銀監局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統建設水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎上，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

前述兩項比例標準由各銀監局自行確定后報送銀監會(huì )完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導小組辦公室備案。原則上授信客戶(hù)數占比東部沿海省份和計劃單列市不應低于70%，其它省份應不低于60%。

（三）鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過(guò)制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新支持科技型小型微型企業(yè)成長(cháng)，進(jìn)一步探索建設符合我國國情的科技支行。

三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專(zhuān)項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

（一）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項金融債的商業(yè)銀行除應符合《全國銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》等現有各項監管法規外，其小型微型企業(yè)貸款增速應不低于全部貸款平均增速，增量應高于上年同期水平。

（二）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項金融債的商業(yè)銀行應出具書(shū)面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

（三）對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項金融債的，銀監會(huì )結合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專(zhuān)營(yíng)機構建設、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新、戰略定位等情況作出審批決定。對于屬地監管的商業(yè)銀行，屬地銀監局應對其上述情況出具書(shū)面意見(jiàn)，作為銀監會(huì )審批的參考材料。

（四）獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應的單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調整后存貸比”時(shí)，可在分子項中予以扣除，并以書(shū)面形式報送監管部門(mén)。

（五）各級監管機構應在日常監管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項金融債的商業(yè)銀行法人進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測和抽樣調查，嚴格監管發(fā)債募集資金的流向，確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權重

商業(yè)銀行在計算資本充足率時(shí)，對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規定，在權重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監管要求。

五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監管標準

（一）各級監管機構應對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執行差異化的考核標準，根據各行實(shí)際平均不良率適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

（二）各級監管機構應結合當前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點(diǎn)，及時(shí)做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

六、自收到本通知之日起，除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問(wèn)費、咨詢(xún)費等費用。

七、各商業(yè)銀行應根據《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規定的企業(yè)劃型標準，并按照銀監會(huì )2012年非現場(chǎng)監管報表制度要求，及時(shí)、準確填報相關(guān)數據。

八、本通知所稱(chēng)“小型微型企業(yè)貸款”，含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規定執行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村中小金融機構參照本通知執行。

請各銀監局將本通知轉發(fā)轄內銀監分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施和信息反饋工作。
 

2011年10月24日

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