保監發(fā)〔2010〕12號 保監會(huì )關(guān)于印發(fā)《保險機構案件責任追究指導意見(jiàn)》的通知

保監會(huì )關(guān)于印發(fā)《保險機構案件責任追究指導意見(jiàn)》的通知

保監發(fā)〔2010〕12號

各保監局，各保險集團公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險中介公司：

為進(jìn)一步增強保險機構案件風(fēng)險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類(lèi)案件及重大違法違規行為，我會(huì )制定了《保險機構案件責任追究指導意見(jiàn)》，現予印發(fā)，自2010年7月1日起施行。我會(huì )2006年1月發(fā)布的《國有保險機構重大案件領(lǐng)導責任追究試行辦法》（保監發(fā)〔2006〕11號）同時(shí)廢止。
 

保監會(huì )

二○一○年一月二十九日
 

保險機構案件責任追究指導意見(jiàn)

第一條　為進(jìn)一步增強保險機構案件風(fēng)險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類(lèi)案件及重大違法違規行為，根據《中華人民共和國保險法》等法律、法規，制定本指導意見(jiàn)。

第二條　本指導意見(jiàn)所稱(chēng)保險機構，是指經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保監會(huì )”）及其派出機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“派出機構”）批準設立的保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機構及其分支機構。

第三條　本指導意見(jiàn)所稱(chēng)案件包括以下內容：

（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢(qián)、傳銷(xiāo)等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件。

（二）違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門(mén)等金融監管部門(mén)重大行政處罰的案件。

（三）嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì )影響特別惡劣、造成系統性風(fēng)險的其他案件。

第四條　本指導意見(jiàn)所稱(chēng)案件責任人員，是指對案件的發(fā)生負有責任的保險機構從業(yè)人員，包括直接責任人和間接責任人。

直接責任人，指對保險案件負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，即決策、組織、策劃、實(shí)施或參與實(shí)施違法犯罪行為，或部署、授意、默許、脅迫、協(xié)助他人實(shí)施違法犯罪行為的保險機構從業(yè)人員，以及其他不履行或不正確履行職責，對形成案件風(fēng)險、引發(fā)不良后果起直接作用的違法違規人員。

間接責任人，指在職責范圍內，不履行或不正確履行職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果起間接作用的保險機構從業(yè)人員，包括經(jīng)營(yíng)管理責任人和其他間接責任人。

前款所稱(chēng)經(jīng)營(yíng)管理責任人是指對發(fā)案機構具有經(jīng)營(yíng)管理責任的保險機構高級管理人員和部門(mén)負責人。前款所稱(chēng)其他間接責任人是指在其職責范圍內，因故意、過(guò)失或不盡職盡責，對應制約、管理或監督的工作不履行或不正確履行職責，對造成案件風(fēng)險或者不良后果負間接責任的董事、監事，以及合規負責人等其他高級管理人員和部門(mén)負責人。

本指導意見(jiàn)所稱(chēng)保險機構從業(yè)人員，包括保險機構員工和為其代理業(yè)務(wù)的保險營(yíng)銷(xiāo)員等。

第五條　保險機構案件責任追究應當遵循“事實(shí)清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則，根據案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險損失、社會(huì )影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責任的基礎上予以追究。

第六條　本指導意見(jiàn)為保險機構案件責任追究的最低標準，各保險機構應當在本指導意見(jiàn)的基礎上，結合公司實(shí)際，制定內部案件責任追究辦法，規范案件責任追究的范圍、對象、標準、程序，以及對于應追究責任而未追究責任或者責任追究不到位等情況的處理規定。

第七條　保險機構根據內部案件責任追究辦法，開(kāi)展案件責任追究工作，并按照內部管理路徑由責任追究機構發(fā)布責任追究處理決定。

第八條　保險機構案件責任追究方式包括：紀律處分、組織處理和經(jīng)濟處分。

紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除。

組織處理包括：調離、停職、引咎辭職、責令辭職、免職等。

經(jīng)濟處分包括：扣減薪酬等。

上述案件責任追究方式可以單處或并處。

第九條　對導致案件發(fā)生的直接責任人，在核清違法違規事實(shí)后，屬公司員工的，按規定程序和標準，追究其責任，構成犯罪的，一律開(kāi)除；屬非公司員工的，如營(yíng)銷(xiāo)員等，依照相關(guān)的法律、法規和代理合同追究其責任。

對直接責任人的責任追究標準不應低于對同一案件的間接責任人的責任追究標準。

第十條　對保險公司分公司以下層級保險機構經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任，參照以下標準進(jìn)行追究：

（一）有下列情形之一的，給予發(fā)案機構相關(guān)部門(mén)負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分：

1.發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬(wàn)元以上；

2.發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬(wàn)元以上；

3.一年內發(fā)生兩起涉案金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下案件；

4.一年內發(fā)生兩起損失金額5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下案件；

5.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額200萬(wàn)元以上；

6.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計損失金額20萬(wàn)元以上；

7.機構因違法違規行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

（二）支公司轄內有下列情形之一的，若該支公司不是本條第（一）項中所列的發(fā)案機構，給予該支公司相關(guān)部門(mén)負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過(guò)以上處分、主要負責人記過(guò)以上處分：

1.發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬(wàn)元以上；

2.發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬(wàn)元以上；

3.一年內發(fā)生兩起涉案金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下案件；

4.一年內發(fā)生兩起損失金額5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下案件；

5.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額500萬(wàn)元以上；

6.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計損失金額50萬(wàn)元以上。

（三）中心支公司轄內有下列情形之一的，若該中心支公司不是本條第（一）項中所列的發(fā)案機構，給予該中心支公司相關(guān)部門(mén)負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過(guò)以上處分：

1.發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額500萬(wàn)元以上；

2.發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬(wàn)元以上；

3.一年內發(fā)生兩起涉案金額300萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下案件；

4.一年內發(fā)生兩起損失金額30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下案件；

5.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額1000萬(wàn)元以上；

6.雖未出現以上1－4種情形，一年內發(fā)生案件累計損失金額100萬(wàn)元以上；

7.一年內轄內兩家以上直管機構高級管理人員被撤銷(xiāo)任職資格或者禁入保險業(yè)；

8.一年內轄內兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

第十一條　對保險公司分公司經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任，參照以下標準進(jìn)行追究：

（一）有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門(mén)負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過(guò)以上處分、主要負責人記過(guò)以上處分：

1.分公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下；

2.分公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下；

3.分公司本部一年內發(fā)生兩起涉案金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下案件；

4.分公司本部一年內發(fā)生兩起損失金額5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下案件；

5.一年內轄內有兩家以上直管機構高級管理人員因違法違規行為被撤銷(xiāo)任職資格或者禁入保險業(yè)；

6.一年內轄內有兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

（二）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門(mén)負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過(guò)以上處分：

1.發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬(wàn)元以上5000萬(wàn)元以下；

2.發(fā)生單個(gè)案件，造成損失100萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下；

3.一年內發(fā)生兩起涉案金額500萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下案件；

4.一年內發(fā)生兩起損失金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下案件；

5.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額5000萬(wàn)元以上1億元以下；

6.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計損失金額200萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下。

（三）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門(mén)負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分：

1.發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額5000萬(wàn)元以上1億元以下；

2.發(fā)生單個(gè)案件，造成損失200萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下；

3.一年內發(fā)生兩起涉案金額1000萬(wàn)元以上5000萬(wàn)元以下案件；

4.一年內發(fā)生兩起損失金額100萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下案件；

5.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額1億元以上；

6.雖未出現以上1－4種情形，但一年內發(fā)生案件累計損失金額500萬(wàn)元以上。

（四）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門(mén)負責人開(kāi)除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分：

1.發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1億元以上；

2.發(fā)生單個(gè)案件，造成損失500萬(wàn)元以上；

3.一年內發(fā)生兩起涉案金額5000萬(wàn)元以上1億元以下案件；

4.一年內發(fā)生兩起造成損失200萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下案件。

第十二條　對保險公司總公司經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任，參照以下標準進(jìn)行追究：

（一）有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門(mén)負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過(guò)以上處分、主要負責人警告以上處分：

1.總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額200萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下；

2.總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下。

（二）有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門(mén)負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過(guò)以上處分：

1.總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬(wàn)元以上；

2.總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失100萬(wàn)元以上；

3.系統內發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1億元以上；

4.系統內發(fā)生單個(gè)案件，造成損失1000萬(wàn)元以上；

5.一年內三家以上直管機構高級管理人員因違法違規行為被撤銷(xiāo)任職資格或者禁入保險業(yè)；

6.一年內三家以上直管機構因違法違規行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

第十三條　保險資產(chǎn)管理機構經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任追究標準，由保險資產(chǎn)管理機構參照保險公司的標準，結合公司實(shí)際、業(yè)務(wù)類(lèi)型、案件性質(zhì)、危害后果等情況自行制定。

第十四條　對保險集團（控股）公司經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任，參照以下標準進(jìn)行追究：

（一）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關(guān)部門(mén)負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過(guò)以上處分、主要負責人警告以上處分：

1.集團公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額200萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下；

2.集團公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下。

（二）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關(guān)部門(mén)負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過(guò)以上處分、主要負責人記過(guò)以上處分：

1.集團公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬(wàn)元以上；

2.集團公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失100萬(wàn)元以上。

第十五條　發(fā)生社會(huì )影響特別惡劣，或者造成系統性風(fēng)險的重大違法違規行為，給予發(fā)案機構相關(guān)部門(mén)負責人開(kāi)除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。同時(shí)根據情節輕重追究上級機構直至總公司經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任。

第十六條　實(shí)行業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理的保險機構，根據“權責對等”的原則，按照第十條至第十五條的標準，追究負有經(jīng)營(yíng)管理權責的相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理責任人的間接責任。

第十七條　保險機構發(fā)生本指導意見(jiàn)規定的責任追究事項，應根據內部職責分工，按照“雙線(xiàn)問(wèn)責”的原則，對具有業(yè)務(wù)管理、流程制約，以及審計稽核等職責的其他間接責任人員，由本級或上級有權部門(mén)一并追究責任。

第十八條　對被動(dòng)發(fā)現案件，以及反復發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件的，應從重追究主要負責人及相關(guān)人員責任：

（一）對發(fā)現的案件苗頭、違法違規事實(shí)或重大線(xiàn)索不及時(shí)報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。

（二）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理。

（三）嚴重失職，管理不力，致使內部控制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴重缺陷導致案件發(fā)生。

（四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。

（五）因參與內幕交易或者違規關(guān)聯(lián)交易，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。

（六）未按規定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導致案件隱患未被及時(shí)發(fā)現，或者因對檢查發(fā)現的問(wèn)題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導致重大案件發(fā)生。

（七）案件引發(fā)系統性風(fēng)險或群體性事件，造成的社會(huì )影響特別惡劣、后果特別嚴重。

第十九條　保險機構通過(guò)以下情形自查發(fā)現的案件，若屬于自然人作案，在管理責任追究上可以從輕處理：

（一）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)反映舉報并采取后續措施發(fā)現的案件。

（二）在業(yè)務(wù)流程中，通過(guò)流程監督機制或IT系統預警功能發(fā)現異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)向相關(guān)部門(mén)負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發(fā)現的案件。

（三）業(yè)務(wù)流程或工作部門(mén)的負責人，在日常管理監督或通過(guò)崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)向本機構負責人報告并采取后續措施發(fā)現的案件。

（四）在本機構組織的檢查或在本機構內審（稽核）監察部門(mén)檢查中發(fā)現異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)本機構采取后續措施發(fā)現的案件。

（五）在上級機構組織的檢查或在上級機構內審（稽核）監察部門(mén)檢查中發(fā)現異常情況或案件線(xiàn)索，責成或會(huì )同該機構采取后續措施發(fā)現的案件。

（六）保險機構按照保監會(huì )或其派出機構的部署，在組織開(kāi)展全面自查或專(zhuān)項自查中發(fā)現異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)該機構采取后續措施發(fā)現的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪(fǎng)舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機構坦白交代發(fā)現的案件。

（八）其他情形自查發(fā)現的案件。

發(fā)案機構及其上級機構應對上述自查發(fā)現案件進(jìn)行調查確認。在報告案件時(shí)，應注明屬于自查發(fā)現案件、詳細敘述自查發(fā)現案件的背景和過(guò)程、提出認定意見(jiàn)，由上級機構出具認定結果，并由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監會(huì )或其派出機構報告。

第二十條　有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責任：

（一）通過(guò)加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發(fā)現、主動(dòng)揭露和暴露案件的。

（二）案發(fā)前發(fā)現內控中存在問(wèn)題并及時(shí)提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報案件線(xiàn)索的。

（三）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關(guān)人員責任。

（四）在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。

（五）有重大立功表現和其他可從輕處理情節的。

出現上述情形的，發(fā)案機構及其上級機構應出具書(shū)面證明材料，經(jīng)各級機構集體研究通過(guò)，由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監會(huì )或其派出機構報告。

第二十一條　保險機構發(fā)生案件，應在案發(fā)之日起6個(gè)月內，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復雜的，經(jīng)請示保監會(huì )或其派出機構可以適當延長(cháng)。

第二十二條　相關(guān)責任人退休不到2年（含2年）的，仍應當追究其案件責任。

相關(guān)責任人已經(jīng)調離原工作崗位的，由發(fā)案保險機構追究其案件責任，并將處理決定通知其現工作的單位；對不能通知的，由作出處理決定的保險機構將處理決定予以公告。

第二十三條　對應當追究責任而未追究責任，或者責任追究不到位的保險機構的主要負責人，由任命、選舉或聘用機構給予記過(guò)以上的紀律處分。

第二十四條　在案件責任追究過(guò)程中，進(jìn)行案件責任追究的相關(guān)保險機構應當告知案件責任人案件情況、擬處理意見(jiàn)，并聽(tīng)取相關(guān)案件責任人員的陳述、申辯，作出公正處理。案件責任追究決定應當制作書(shū)面決定，說(shuō)明被問(wèn)責行為事實(shí)和處理依據，并送達當事人。

保險機構案件責任人員，如果對責任追究決定不服，可以按照規定程序向作出責任追究決定機構或上級機構申訴，或向勞動(dòng)管理部門(mén)申請仲裁，或提起訴訟。

第二十五條　對于受到案件責任追究的人員，保險機構應當參照以下標準進(jìn)行管理：

（一）受到撤職、留用察看、開(kāi)除紀律處分的人員3年內不得擔任保險機構高級管理人員，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級）的崗位。

（二）受到警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級（職）等紀律處分的人員2年內不得晉升職務(wù)（級），不得享受獎勵薪貼或者加薪。

（三）受到經(jīng)濟處分的人員1年內不得享受獎勵薪貼或者加薪。

（四）發(fā)生與所在單位經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的刑事案件，發(fā)案機構的相關(guān)高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構作出責任追究決定之前，原則上應暫緩提拔任用。

第二十六條　保險機構錄用被其他保險機構追究責任的人員，應遵守本指導意見(jiàn)。

第二十七條　保險機構應當完善內部控制制度，建立健全風(fēng)險管理體系，提高案件防范能力。應當建立健全案件責任制度，明確總公司及其分支機構案件防范和查處職責，加強對分支機構的案件防范和查處工作的監督檢查。

保險機構應當根據案件責任追究需要，建立內部報告制度，細化案件報告時(shí)限、報告內容、報告路徑，以及相關(guān)責任人。報告內容至少應當包括以下方面：案件基本情況、案件處理情況、需從重問(wèn)責或從輕問(wèn)責的情形、內部責任追究情況、整改措施等。

第二十八條　對被依法追究刑事責任或者受到行政處罰的案件責任人員，仍應依據案件責任追究辦法追究其責任。

第二十九條　本指導意見(jiàn)所稱(chēng)“以上”均包括本數，所稱(chēng)“以下”均不包括本數。

第三十條　外國保險機構在華分公司、保險中介公司參照本指導意見(jiàn)制定內部案件責任追究辦法。

第三十一條　本指導意見(jiàn)由保監會(huì )負責解釋和修訂。

第三十二條　本指導意見(jiàn)自2010年7月1日起施行，保監會(huì )2006年1月發(fā)布的《國有保險機構重大案件領(lǐng)導責任追究試行辦法》（保監發(fā)〔2006〕11號）同時(shí)廢止。

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