渝金發(fā)〔2015〕10號《重慶市金融工作辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟防范風(fēng)險工作的通知》

重慶市金融工作辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟防范風(fēng)險工作的通知

渝金發(fā)〔2015〕10號

各區縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門(mén)），兩江新區金融發(fā)展局，北部新區現代服務(wù)業(yè)局，保稅港區金融辦，萬(wàn)盛經(jīng)開(kāi)區金融辦，市小額貸款公司協(xié)會(huì )，各小額貸款公司，有關(guān)單位：

今年以來(lái)，我市小額貸款公司努力克服困難，行業(yè)發(fā)展穩中有進(jìn)，風(fēng)險總體可控，綜合實(shí)力不斷提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力進(jìn)一步增強。但在當前經(jīng)濟下行壓力較大、行業(yè)風(fēng)險持續顯現、經(jīng)營(yíng)效益下降的情況下，部分小額貸款公司出現貸款投向不合理、利率政策執行不到位、維權方式不恰當等問(wèn)題。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)市委、市政府總體要求，處理好穩增長(cháng)與防風(fēng)險的關(guān)系，促進(jìn)行業(yè)在規范中求發(fā)展，在發(fā)展中防風(fēng)險，經(jīng)市政府同意，提出如下意見(jiàn)。

一、加強服務(wù)創(chuàng )新，著(zhù)力支持實(shí)體經(jīng)濟

（一）堅持普惠金融理念。引導小額貸款公司堅持“小額、分散”原則，發(fā)揮“便捷、高效”優(yōu)勢，創(chuàng )新多種業(yè)務(wù)模式，引進(jìn)國內外先進(jìn)的微貸技術(shù)，更加貼近小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農”。支持小額貸款公司到專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、工業(yè)園區設立分支機構，利用面向農村的互聯(lián)網(wǎng)電商企業(yè)向“三農”提供信貸服務(wù)，擴太客戶(hù)數量和服務(wù)覆蓋面。

（二）創(chuàng )新信貸服務(wù)方式。小額貸款公司應以客戶(hù)為中心，改進(jìn)信貸流程，創(chuàng )新符合市場(chǎng)需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，提供多層次、差異化信貸服務(wù)，努力與客戶(hù)建立長(cháng)期的、良性的合作關(guān)系。應根據客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉情況確定貸款種類(lèi)和期限，積極運用收回再貸、展期續貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息、協(xié)調其他融資等方式支持困難客戶(hù)。應對堅持主營(yíng)業(yè)務(wù)、具有發(fā)展潛力但涉及多個(gè)債權人的風(fēng)險客戶(hù)，慎重采取查封、訴訟等手段，主動(dòng)與債務(wù)人及其他債權人采取一致行動(dòng)，共同商定償還計劃和幫扶措施，支持客戶(hù)走出困境。

二、加強政策引導，推進(jìn)機構做優(yōu)做強

（三）適度放寬準入規定。鼓勵小額貸款公司股權投資、并購重組、轉讓股權和增資擴股，適度集中和不斷優(yōu)化股權結構。取消小額貸款公司境外主發(fā)起人資產(chǎn)總額不低于等值10億元人民幣的規定。允許企業(yè)和自然人在境外設立特殊目的公司投資小額貸款公司。設立主要服務(wù)“三農”的小額貸款公司，可適度降低注冊資本要求。小額貸款公司控股股東持股比例不低于20%；公眾公司一般股東持股比例不設下限，非公眾公司一般股東持股比例不低于0.5%；有限責任公司控股股東持股比例最高可達100%，股份有限公司控股股東與關(guān)聯(lián)方和一致行動(dòng)人的持股比例不高于90%。小額貸款公司因高管、員工股權激勵或上市需要，可以新設企業(yè)作為小額貸款公司股東。小額貸款公司開(kāi)業(yè)一年后可以減持資本，減持后的最低資本限額為1000萬(wàn)元，但原控股股東是企業(yè)的，減持資本后的控股股東仍應是企業(yè)；開(kāi)業(yè)一年后股權轉讓不受時(shí)間和次數限制（涉訴股東除外）。注冊資本5億元（含）以上或單戶(hù)貸款平均余額占注冊資本1%（含）以下的小額貸款公司設立分支機構，不受資本、時(shí)間和數量限制。

（四）優(yōu)化分類(lèi)監管制度。完善以監管評級和杠桿控制為核心的分類(lèi)監管制度，差別監管，扶優(yōu)限劣。對監管評級達標的小額貸款公司，支持設立分支機構、開(kāi)展金融創(chuàng )新、增加融資方式、取消分類(lèi)融資比例、提高融資杠桿，適度減少現場(chǎng)檢查。符合條件的小額貸款公司可以申請開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)。引導經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險較大的小額貸款公司主動(dòng)申請注銷(xiāo)。支持不良貸款率控制在5%（含）以下的小額貸款公司設立分支機構、開(kāi)展各類(lèi)融資和金融創(chuàng )新。

（五）促進(jìn)盤(pán)活存量資產(chǎn)。放寬經(jīng)營(yíng)區域限制，允許小額貸款公司在全市范圍內發(fā)放自營(yíng)貸款、委托貸款和從事股權投資，經(jīng)批準開(kāi)辦網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司可在線(xiàn)上向全國范圍內的客戶(hù)發(fā)放自營(yíng)貸款。調整委托貸款管理有關(guān)規定，允許小額貸款公司之間或委托商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款，單筆委托貸款金額下限由100萬(wàn)元調整為20萬(wàn)元。放寬貸款展期限制，小額貸款公司與客戶(hù)協(xié)商確定的貸款展期不受次數和期限限制。小額貸款公司經(jīng)事前各案后可開(kāi)展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。鼓勵小額貸款公司探索市場(chǎng)化的不良貸款處置辦法，支持通過(guò)金融資產(chǎn)交易平臺掛牌、資產(chǎn)管理類(lèi)公司收購、有實(shí)力的大股東回購等方式轉讓不良信貸資產(chǎn)，支持通過(guò)債轉股、以資抵債和資產(chǎn)證券化等方式消化不良信貸資產(chǎn)，債轉股和其他各類(lèi)投資總額最高可達注冊資本的30%。

三、加強導向監管，提升經(jīng)營(yíng)管理水平

（六）嚴格貸款利率管理。小額貸款公司要使用統一的借款主合同和從合同范本，貸款利率和有關(guān)費用構成的綜合有效利率不得違反法律有關(guān)規定，并在貸款合同中明示貸款種類(lèi)、期限、利率水平、收費項目和標準、收（計）息收費方式。嚴禁利用各種不合理的計息、收息方式變相提高貸款利率，嚴禁在借款合同外或利用第三方向借款客戶(hù)收取任何形式的顧問(wèn)、咨詢(xún)、評估、管理等費用，嚴禁利用股東、員工、關(guān)聯(lián)方代小額貸款公司發(fā)放貸款并向借款客戶(hù)收取高額利息和費用，嚴禁員工銷(xiāo)售“飛單”向借款客戶(hù)收取好處費。

（七）強化違規行為查處。進(jìn)一步完善非現場(chǎng)監管系統功能，利用實(shí)時(shí)在線(xiàn)監管，加強違規問(wèn)題和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險監測預警。加大現場(chǎng)檢查力度和頻率，對檢查（審計）、考核和日常監管中發(fā)現有非法集資、吸收公眾資金、發(fā)放高利貸、賬外經(jīng)營(yíng)、違規融資等重大違法違規行為，或拒不接受監管的，依法進(jìn)行嚴肅查處。對多次被舉報投訴的小額貸款公司，經(jīng)查證屬實(shí)后，在業(yè)務(wù)和融資方面進(jìn)行嚴格限制。市小額貸款公司協(xié)會(huì )應進(jìn)一步加強行業(yè)自律建設，積極開(kāi)展行業(yè)信用評價(jià)和自律檢查活動(dòng)，對違規會(huì )員單位予以懲戒；建立健全違規從業(yè)人員“黑名單”庫，加大從業(yè)行為的約束力度。

四、加強部門(mén)協(xié)作，改善外部發(fā)展環(huán)境

（八）加大財稅政策支持。小額貸款公司按規定享受金融企業(yè)貸款損失準備金企業(yè)所得稅稅前扣除相關(guān)政策。對加入人民銀行征信系統的小額貸款公司對市內發(fā)放符合條件的農村產(chǎn)權抵押貸款、微型企業(yè)創(chuàng )業(yè)扶持貸款、小額保證保險貸款出現的損失，經(jīng)所在區縣（自治縣）金融辦和財政局審核確認后，可按相關(guān)規定享受風(fēng)險補償政策，具體辦法由市金融辦會(huì )同市財政局另行制定。

（九）擴大征信服務(wù)范圍。小額貸款公司應積極加入人民銀行征信系統。支持市小額貸款公司協(xié)會(huì )與市場(chǎng)化征信機構合作，探索征信機構共享非現場(chǎng)監管系統信息。小額貸款公司向人民銀行征信系統、市場(chǎng)化征信機構提供信貸信息，應事先取得客戶(hù)同意并在借款合同上明示。

（十）加強溝通共享信息。市小額貸款公司協(xié)會(huì )及小額貸款公司應及時(shí)報告行業(yè)風(fēng)險信息，主動(dòng)與有關(guān)部門(mén)聯(lián)系溝通，努力避免因信息不對稱(chēng)導致的情勢誤判和處置失當。各級金融辦應加強與宣傳、統戰、工商聯(lián)、人行、銀監等相關(guān)部門(mén)的交流溝通，為小額貸款公司發(fā)展營(yíng)造良好輿論環(huán)境，傳遞行業(yè)正能量。
 

重慶市金融工作辦公室

2015年9月18日

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