國辦發(fā)〔2016〕21號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知

國辦發(fā)〔2016〕21號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。
 

國務(wù)院辦公廳

2016年4月12日

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國家加快實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略、促進(jìn)經(jīng)濟結構轉型升級的重要舉措，對于提高我國金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，2015年7月人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）；有關(guān)部門(mén)及時(shí)出手，打擊處置一批違法經(jīng)營(yíng)金額大、涉及面廣、社會(huì )危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件，社會(huì )反映良好。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵和保護真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，整治違法違規行為，切實(shí)防范風(fēng)險，建立監管長(cháng)效機制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規范有序發(fā)展，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

落實(shí)《指導意見(jiàn)》要求，規范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng )新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監管長(cháng)效機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的積極作用。

（二）工作原則。

打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風(fēng)險底線(xiàn)。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。

積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。根據違法違規情節輕重和社會(huì )危害程度區別對待，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時(shí)堅持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。

明確分工，強化協(xié)作。按照部門(mén)職責、《指導意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責任。堅持問(wèn)題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類(lèi)違法違規活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強跨部門(mén)、跨區域協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責任。

遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規行為形成有效震懾。著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，及時(shí)總結提煉經(jīng)驗，形成制度規則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管長(cháng)效機制。

二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求

（一）P2P網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌業(yè)務(wù)。

1.P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過(guò)虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)。

2.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)原則，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。

4.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定。規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執行相應的監管規定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。

3.金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規避監管要求。應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。

4.同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監管規定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉傳染。

（三）第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶(hù)計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。

3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容應符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有權部門(mén)許可的，應當與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。

三、綜合運用各類(lèi)整治措施，提高整治效果

（一）嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權部門(mén)批準或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì )同工商部門(mén)予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門(mén)根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò )借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續關(guān)注，并列入重點(diǎn)監管對象，加強協(xié)調溝通，及時(shí)發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運用等情況進(jìn)行全面監測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督。在整治過(guò)程中，特別要做好對客戶(hù)資金的保護工作。

（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規活動(dòng)隱蔽性強的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì )監督作用，建立舉報制度，出臺舉報規則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )設立舉報平臺，鼓勵通過(guò)“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報，為整治工作提供線(xiàn)索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規經(jīng)營(yíng)數額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線(xiàn)索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實(shí)際收益水平顯著(zhù)高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )建立專(zhuān)家評審委員會(huì )，商相關(guān)部門(mén)對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為進(jìn)行評估認定，并將結果移交相關(guān)部門(mén)作為懲處依據。

（五）加強內控管理。由金融管理部門(mén)和地方人民政府金融管理部門(mén)監管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得與未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。金融管理部門(mén)和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區整治中，應對由其監管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持系統，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數據分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預警可能出現的群體性事件，及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

四、加強組織協(xié)調，落實(shí)主體責任

（一）部門(mén)統籌。成立由人民銀行負責同志擔任組長(cháng)，有關(guān)部門(mén)負責同志參加的整治工作領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)導小組），總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結，匯總提出長(cháng)效機制建議。領(lǐng)導小組辦公室設在人民銀行，銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、工商總局和住房城鄉建設部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )和工商總局根據各自部門(mén)職責、《指導意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負責相應領(lǐng)域的專(zhuān)項整治工作，明確對各項業(yè)務(wù)合法合規性的認定標準，對分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現的新問(wèn)題，劃分界限作為整治依據，督促各地區按照全國統一部署做好各項工作。

（二）屬地組織。各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長(cháng)的落實(shí)整治方案領(lǐng)導小組（以下稱(chēng)地方領(lǐng)導小組），組織本地區專(zhuān)項整治工作，制定本地區專(zhuān)項整治工作方案并向領(lǐng)導小組報備。各地方領(lǐng)導小組辦公室設在?。▍^、市）金融辦（局）或人民銀行省會(huì )（首府）城市中心支行以上分支機構。各省級人民政府應充分發(fā)揮資源統籌調動(dòng)、靠近基層一線(xiàn)優(yōu)勢，做好本地區摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規的從業(yè)機構，區分情節輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置，同時(shí)切實(shí)承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。各省級人民政府應全面落實(shí)源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，維護社會(huì )和諧穩定。

（三）條塊結合。各相關(guān)部門(mén)應積極配合金融管理部門(mén)開(kāi)展工作。工商總局會(huì )同金融管理部門(mén)負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專(zhuān)項整治工作，金融管理部門(mén)與工商總局共同開(kāi)展以投資理財名義從事金融活動(dòng)的專(zhuān)項整治。工業(yè)和信息化部負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管力度，對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項整治的技術(shù)支持工作。住房城鄉建設部與金融管理部門(mén)共同對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。公安部負責指導地方公安機關(guān)對專(zhuān)項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)等級保護工作，監督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò )和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導地方公安機關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導下，會(huì )同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會(huì )穩定。國家信訪(fǎng)局負責信訪(fǎng)人相關(guān)信訪(fǎng)訴求事項的接待受理工作。中央維穩辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預警。

（四）共同負責。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府應全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。在省級人民政府統一領(lǐng)導下，各金融管理部門(mén)省級派駐機構與?。▍^、市）金融辦（局）共同牽頭負責本地區分領(lǐng)域整治工作，共同承擔分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門(mén)應建立數據交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定機制，認定意見(jiàn)不一致的，由領(lǐng)導小組研究認定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中相關(guān)牽頭部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機構賬戶(hù)數據的，經(jīng)過(guò)法定程序后給予必要的賬戶(hù)查詢(xún)便利。

五、穩步推進(jìn)各項整治工作

（一）開(kāi)展摸底排查。各省級人民政府制定本地區清理整頓方案，2016年5月15日前向領(lǐng)導小組報備。同時(shí)，各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區域的情況進(jìn)行清查。對于跨區域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門(mén)予以積極支持。被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關(guān)部門(mén)。各省級人民政府根據摸底排查情況完善本地區清理整頓方案。此項工作于2016年7月底前完成。

（二）實(shí)施清理整頓。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現的問(wèn)題，向違規從業(yè)機構出具整改意見(jiàn)，并監督從業(yè)機構落實(shí)整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專(zhuān)項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現行處置制度安排。此項工作于2016年11月底前完成。

（三）督查和評估。領(lǐng)導小組成員單位和地方領(lǐng)導小組分別組織自查。領(lǐng)導小組組織開(kāi)展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責機制。此項工作同步于2016年11月底前完成。

（四）驗收和總結。領(lǐng)導小組組織對各領(lǐng)域、各地區清理整頓情況進(jìn)行驗收。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區域的整治報告，報送領(lǐng)導小組辦公室，此項工作應于2017年1月底前完成。領(lǐng)導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管長(cháng)效機制的建議，由人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)報國務(wù)院，此項工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障，建設長(cháng)效機制

各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(cháng)效機制建設，貫穿整治工作始終。

（一）完善規章制度。加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng )新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監管規則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監管體制不適應等問(wèn)題，強化功能監管和綜合監管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監管規則。

（二）加強風(fēng)險監測。建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶(hù)的統一設立和集中監測，依靠對賬戶(hù)的嚴格管理和對資金的集中監測，實(shí)現對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監測和有效監管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設，強化對征信機構的監管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統功能，提高安全監控能力。加強部門(mén)間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

（三）完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )作用，制定行業(yè)標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開(kāi)展風(fēng)險教育，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監管長(cháng)效機制。

（四）加強宣傳教育和輿論引導。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府應加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱(chēng)的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

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