銀發(fā)〔2016〕113號 關(guān)于印發(fā)《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》的通知

中國人民銀行 中央宣傳部 中央維穩辦 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部 財政部 住房城鄉建設部 工商總局

國務(wù)院法制辦 銀監會(huì ) 證監會(huì ) 保監會(huì ) 國家網(wǎng)信辦 國家信訪(fǎng)局 最高人民法院 最高人民檢察院

關(guān)于印發(fā)《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》的通知

銀發(fā)〔2016〕113號

各省、自治區、直轄市人民政府：

《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

附件：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案
 

中國人民銀行  中央宣傳部  中央維穩辦

國家發(fā)展改革委  工業(yè)和信息化部  公安部

財政部  住房城鄉建設部  工商總局

國務(wù)院法制辦  銀監會(huì )  證監會(huì )

保監會(huì )  國家網(wǎng)信辦   國家信訪(fǎng)局

最高人民法院  最高人民檢察院

2016年4月14日

 

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，做好通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)（P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付另有規定）風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

按照業(yè)務(wù)定性要準、整治責任要清、整治措施要實(shí)的要求，堅持防治結合，通過(guò)督促整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵和保護有益的創(chuàng )新，形成正向激勵機制，正本清源。同時(shí)建立健全行業(yè)獎懲機制、舉報機制、信息披露和投資人保護機制，實(shí)現規范與創(chuàng )新并重，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

（二）工作原則。

堅持實(shí)質(zhì)穿透，明確職責分工。結合從業(yè)機構的持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監管方法，透過(guò)表面界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實(shí)整治責任。業(yè)務(wù)跨省經(jīng)營(yíng)的，由注冊地相關(guān)部門(mén)牽頭負責整治工作，經(jīng)營(yíng)所在地的地方人民政府和金融管理部門(mén)應加強配合。

堅持全面覆蓋，實(shí)施分層整治。依據法律法規和金融行業(yè)相關(guān)制度規范，運用現代技術(shù)手段對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行廣泛排查，實(shí)現風(fēng)險全面整治和監管全面覆蓋。結合業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和違法違規嚴重程度，由牽頭部門(mén)出具整改意見(jiàn)，情節較輕的督促限期整改，情節嚴重的移送公安機關(guān)等有關(guān)部門(mén)依法依規查處。

堅持整治并舉，建立長(cháng)效機制。在清理整頓違法違規業(yè)務(wù)同時(shí)，對于確無(wú)法律和監管要求的創(chuàng )新業(yè)務(wù)，及時(shí)制定政策加以規范，強化功能監管和綜合監管，防范監管套利，消除監管真空。

二、整治重點(diǎn)

（一）具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規范的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點(diǎn)查處以下問(wèn)題：一是將線(xiàn)下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過(guò)線(xiàn)上向非特定公眾銷(xiāo)售，或者向特定對象銷(xiāo)售但突破法定人數限制。二是通過(guò)多類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規避監管要求。三是未嚴格執行投資者適當性標準，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶(hù)身份。四是開(kāi)展虛假宣傳和誤導式宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分。五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

（二）跨界開(kāi)展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點(diǎn)查處以下問(wèn)題：一是持牌金融機構委托無(wú)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品。二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。三是未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)（不含P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）。

（三）具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點(diǎn)查處各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監管規定，賬戶(hù)管理混亂，客戶(hù)資金保障措施不到位等問(wèn)題。

三、職責分工

一是持有金融業(yè)務(wù)牌照但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規范的，由牌照主管部門(mén)進(jìn)行整治。二是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，按照相關(guān)分領(lǐng)域的專(zhuān)項整治工作方案進(jìn)行整治。三是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征，或者不以P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的，由省級人民政府統一組織，采取“穿透式”監管方法，綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向等全流程信息，對業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行界定，落實(shí)整治責任。

省級人民政府要全面掌握各類(lèi)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)項整治情況，督促省金融辦（局）與相關(guān)金融管理部門(mén)當地派駐機構共同承擔牽頭整治責任，并督促當地工商、公安等部門(mén)積極配合做好整治工作。省金融辦（局）利用各類(lèi)舉報信息或建立舉報信息平臺，匯總各方面關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等跨界金融活動(dòng)的信息；組織相關(guān)部門(mén)對涉嫌違法違規的信息進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照界定的業(yè)務(wù)性質(zhì)由相關(guān)部門(mén)牽頭進(jìn)行整治。省金融辦（局）牽頭對本地區的各類(lèi)交易場(chǎng)所、擔保公司、小額貸款公司、典當行、租賃公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治。人民銀行省級分支機構積極配合省金融辦（局）開(kāi)展信息摸查和業(yè)務(wù)定性等相關(guān)工作，對于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復雜、職責難以界定的，要承擔牽頭責任，會(huì )同當地有關(guān)部門(mén)聯(lián)合整治。銀監會(huì )省級派出機構負責對界定為通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。證監會(huì )省級派出機構負責對界定為證券、基金、期貨、私募股權投資基金相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。保監會(huì )省級派出機構要負責對界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險等金融活動(dòng)進(jìn)行整治。省工商局負責對相關(guān)機構違法廣告行為進(jìn)行整治，將企業(yè)登記注冊信息提供給金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)與工商部門(mén)共同開(kāi)展對以投資理財名義開(kāi)展金融活動(dòng)的整治。省通信管理局負責對相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的機構網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項整治的技術(shù)支持工作。省公安廳（局）負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預防和處置工作。省宣傳部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負責專(zhuān)項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作。省住房城鄉建設部門(mén)等其他部門(mén)要與金融管理部門(mén)共同對本行業(yè)的企業(yè)跨界開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。

本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動(dòng)現行處置機制安排，認定為非法集資、非法證券期貨活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，仍按現行工作機制進(jìn)行處置。

四、工作程序及時(shí)間進(jìn)度

（一）信息排查。省工商局與整治工作的相關(guān)牽頭部門(mén)實(shí)現工商登記信息的互聯(lián)互通，牽頭對本地區企業(yè)注冊名稱(chēng)中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”等字樣的企業(yè)進(jìn)行篩選。省通信管理局運用現代技術(shù)手段，挖掘可疑的企業(yè)信息。省金融辦（局）對外公布舉報電話(huà)、傳真、郵箱等信息，匯總各方面舉報信息，以及信息排查獲得的涉嫌違法違規企業(yè)信息。對于跨區域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的省金融辦（局）和金融管理部門(mén)當地派駐機構要加強合作，互通匯總摸查情況。對于房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開(kāi)辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)要積極配合摸查信息。摸查過(guò)程中，要積極做好客戶(hù)資金保護工作。此項工作于2016年7月底前完成。

（二）職責界定。對于信息排查階段獲得的涉嫌違法違規的企業(yè)名冊，省金融辦（局）組織相關(guān)金融管理部門(mén)當地派駐機構進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照本方案的分工安排，分別由相關(guān)部門(mén)牽頭進(jìn)行整治。金融管理部門(mén)當地派駐機構應高度重視業(yè)務(wù)性質(zhì)界定工作，積極配合省金融辦（局）落實(shí)整治責任，不留監管空白。此項工作于2016年8月底前完成。

（三）清理整頓。各有關(guān)部門(mén)對涉嫌違法違規企業(yè)開(kāi)展集中整治工作，并向違法違規從業(yè)機構出具整改意見(jiàn)。對于違法違規行為情節較輕的，由牽頭出具意見(jiàn)的部門(mén)督促其限期整改，整改完成前不得開(kāi)展新業(yè)務(wù)；對于違法違規行為情節嚴重、涉嫌非法開(kāi)展金融活動(dòng)的，由牽頭出具意見(jiàn)的部門(mén)責令其限期停止開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)，工商部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。通信主管部門(mén)根據整改意見(jiàn)對違法違規從業(yè)機構的網(wǎng)站及移動(dòng)應用程序依法予以處置。公安機關(guān)結合整改意見(jiàn)依法查處相關(guān)從業(yè)機構及責任人。

各有關(guān)部門(mén)應組織對各自負責領(lǐng)域的整治情況進(jìn)行自查，將工作進(jìn)展、疑難問(wèn)題等情況及時(shí)向地方人民政府落實(shí)整治方案領(lǐng)導小組報告。地方人民政府落實(shí)整治方案領(lǐng)導小組要加強對相關(guān)工作的督導，開(kāi)展工作效果評估。對于整治工作好的經(jīng)驗做法，及時(shí)推廣；對于整治工作落實(shí)不力、整治一批、又出一批的，應查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責和懲處機制。此項工作于2016年11月底前完成。

（四）驗收總結。各省級人民政府對本地區企業(yè)整治情況進(jìn)行驗收，組織起草各類(lèi)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域整治工作的總結報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。

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