工商辦字〔2016〕61號《開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》

國家工商行政管理總局 中央宣傳部 中央維穩辦 國家發(fā)展和改革委員會(huì ) 工業(yè)和信息化部 公安部 財政部 住房和城鄉建設部 中國人民銀行 國務(wù)院法制辦公室

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )   中國證券監督管理委員會(huì ) 中國保險監督管理委員會(huì ) 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室 國家信訪(fǎng)局 最高人民法院 最高人民檢察院

關(guān)于印發(fā)《開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》的通知

工商辦字〔2016〕61號

 

 

各省、自治區、直轄市人民政府：

《開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。
 

 

 

 

工商總局  中央宣傳部  中央維穩辦

國家發(fā)展改革委  工業(yè)和信息化部  公安部

財政部  住房城鄉建設部  中國人民銀行

國務(wù)院法制辦  銀監會(huì )  證監會(huì )

保監會(huì )  國家網(wǎng)信辦  國家信訪(fǎng)局

最高人民法院  最高人民檢察院

2016年4月13日
 

 

 

 

開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

 

 

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，發(fā)揮工商部門(mén)職能作用，積極配合相關(guān)部門(mén)防范和打擊金融違法行為，切實(shí)維護市場(chǎng)經(jīng)濟秩序，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

認真落實(shí)“誰(shuí)審批、誰(shuí)監管，誰(shuí)主管、誰(shuí)監管”的要求，規范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)的行為，防范化解潛在風(fēng)險隱患。以專(zhuān)項整治為契機，推動(dòng)長(cháng)效機制建設，努力實(shí)現規范與發(fā)展并重、創(chuàng )新和風(fēng)險防范并舉，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

（二）工作原則。

高度重視，加強協(xié)作。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府要高度重視此次專(zhuān)項整治工作，加強組織領(lǐng)導，完善工作機制，推動(dòng)信息共享，形成工作合力，共同做好各項工作。

依法履職，穩妥推進(jìn)。貫徹落實(shí)《指導意見(jiàn)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求，按照有關(guān)法律法規和規章制度規定，依法整治、合規處理。

突出重點(diǎn)，著(zhù)眼長(cháng)遠。堅持問(wèn)題導向，集中力量對當前存在的突出問(wèn)題開(kāi)展重點(diǎn)整治，有效打擊違法違規行為，確保取得實(shí)效。及時(shí)總結工作經(jīng)驗，建立和完善長(cháng)效機制。

二、清理整治互聯(lián)網(wǎng)金融廣告

（一）依法加強涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的廣告監測監管，加強溝通協(xié)調，就廣告中涉及的金融機構、金融活動(dòng)及有關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的真實(shí)性、合法性等問(wèn)題，通報金融管理部門(mén)進(jìn)行甄別處理。對公安機關(guān)認定涉嫌經(jīng)濟犯罪以及有關(guān)職能部門(mén)認為已經(jīng)構成或者涉嫌構成非法集資活動(dòng)的，工商部門(mén)依法責令停止發(fā)布廣告，各有關(guān)部門(mén)依法、依職責進(jìn)行查處，嚴厲打擊發(fā)布虛假違法廣告行為。

（二）金融管理部門(mén)會(huì )同有關(guān)部門(mén)抓緊制定金融廣告發(fā)布的市場(chǎng)準入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類(lèi)金融機構是否具有合法合規的金融業(yè)務(wù)資格、可以從事何種具體金融業(yè)務(wù)等。研究制定禁止發(fā)布的負面清單和依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度。對利用傳統媒介和形式設計、制作發(fā)布虛假違法金融廣告或類(lèi)金融廣告的，各有關(guān)部門(mén)依法嚴厲查處。

對涉嫌從事非法金融活動(dòng)的或不符合有關(guān)法律、法規和規章要求的，各有關(guān)部門(mén)依法、依職責責令停止相關(guān)廣告發(fā)布活動(dòng)。

（三）突出重點(diǎn)網(wǎng)站。各有關(guān)部門(mén)要對大型門(mén)戶(hù)類(lèi)網(wǎng)站、搜索引擎類(lèi)網(wǎng)站、財經(jīng)金融類(lèi)網(wǎng)站、房地產(chǎn)類(lèi)網(wǎng)站以及P2P網(wǎng)絡(luò )交易平臺、網(wǎng)絡(luò )基金銷(xiāo)售平臺、網(wǎng)絡(luò )消費金融平臺、網(wǎng)絡(luò )借貸平臺、股權眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺等金融、類(lèi)金融企業(yè)自設網(wǎng)站發(fā)布的廣告進(jìn)行重點(diǎn)整治。

（四）突出重點(diǎn)行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融廣告應當依法合規、真實(shí)可信，不得含有以下內容：

一是違反廣告法相關(guān)規定，對金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險以及承擔風(fēng)險責任的。

二是對未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險或者保收益的。

三是夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀(guān)證據的情況下，對過(guò)往業(yè)績(jì)作虛假或夸大表述的。

四是利用學(xué)術(shù)機構、行業(yè)協(xié)會(huì )、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

五是對投資理財類(lèi)產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的。

六是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)許可，以投資理財、投資咨詢(xún)、貸款中介、信用擔保、典當等名義發(fā)布的吸收存款、信用貸款內容的廣告或與許可內容不相符的。

七是引用不真實(shí)、不準確數據和資料的。

八是宣傳國家有關(guān)法律法規和行業(yè)主管部門(mén)明令禁止的違法活動(dòng)內容的。

九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿的。

（五）加強宣傳引導。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府要以宣傳貫徹廣告法等法律法規為重點(diǎn)，開(kāi)展形式多樣的宣傳宣講與學(xué)習培訓，引導廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者增強廣告制作、審查的金融知識和法律意識。按照國家有關(guān)規定，建立、健全廣告業(yè)務(wù)的承接登記、審核、檔案管理制度，嚴格按照廣告法要求查驗有關(guān)證明文件，核對廣告內容，對內容不符或者證明文件不全的廣告不得制作和發(fā)布。廣告行業(yè)組織應當依照法律法規和章程的規定，制定行業(yè)規范，加強行業(yè)自律，引導會(huì )員依法從事廣告活動(dòng)，推動(dòng)行業(yè)誠信建設。

三、排查整治以投資理財名義從事金融活動(dòng)行為

（一）依托全國企業(yè)信用信息公示系統,加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門(mén)監管互動(dòng)。在部委層面，實(shí)現工商總局與有關(guān)金融管理部門(mén)、公安部門(mén)全國企業(yè)登記注冊信息的互聯(lián)互通；在省級層面，實(shí)現全省工商登記信息與當地金融管理部門(mén)、公安部門(mén)互聯(lián)互通。

（二）金融管理部門(mén)與工商部門(mén)結合登記信息和有關(guān)方面信息進(jìn)行綜合研判，在此基礎上提出分類(lèi)處置方案。

（三）對經(jīng)金融管理部門(mén)認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節嚴重的企業(yè)，工商部門(mén)根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。

（四）工商部門(mén)在企業(yè)信用信息公示系統中公示無(wú)證支付機構情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄；會(huì )同人民銀行對與無(wú)證機構開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的商戶(hù)進(jìn)行公示。

（五）工商部門(mén)對于被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照企業(yè)的法定代表人依法予以三年任職資格限制，不得擔任其他企業(yè)的法定代表人、董事、監事、高級管理人員。

（六）對于被認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，工商部門(mén)要進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實(shí)施延伸監管，及時(shí)發(fā)現控制風(fēng)險。對于在多個(gè)從事非法集資活動(dòng)企業(yè)有投資的股東，工商部門(mén)要匯集有關(guān)信息，并將其未來(lái)投資的企業(yè)作為重點(diǎn)抽查對象。充分發(fā)揮組織協(xié)調作用，最大程度匯集各方面信息，充分運用大數據手段提高研判效率，并及時(shí)協(xié)調案件認定和查處過(guò)程中出現的問(wèn)題，提高部門(mén)協(xié)同水平。

（七）非金融機構以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中，原則上不使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò )借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，工商部門(mén)將相關(guān)企業(yè)注冊信息（包括存量企業(yè)信息）及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)對相關(guān)企業(yè)予以持續關(guān)注，并將相關(guān)企業(yè)列入重點(diǎn)監管對象，加強協(xié)調溝通，及時(shí)發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險，視情采取整治措施。

四、時(shí)間進(jìn)度

專(zhuān)項整治時(shí)間為2016年4月至2017年1月，共分為四個(gè)階段：

（一）方案制定階段。根據《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》總體部署，結合工商部門(mén)職能特點(diǎn)和法律法規具體規定，制定落實(shí)整治任務(wù)的具體方案、辦法和意見(jiàn)。此項工作于2016年4月底前完成。

（二）動(dòng)員摸底階段。各地工商部門(mén)按照設定的條件進(jìn)行檢索，摸清本地區涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（網(wǎng)站）的相關(guān)底數，提供給相關(guān)領(lǐng)域牽頭部門(mén)。向網(wǎng)站開(kāi)辦者、網(wǎng)絡(luò )廣告經(jīng)營(yíng)者宣傳國家有關(guān)法律法規規定，要求各類(lèi)網(wǎng)站自查清理發(fā)布的廣告及信息，認真審查鏈接網(wǎng)站的主體資格及網(wǎng)頁(yè)上的廣告和信息內容，不得為未經(jīng)許可或備案的網(wǎng)站以及不具有業(yè)務(wù)資質(zhì)的網(wǎng)站提供鏈接服務(wù)，不得為金融虛假違法廣告以及含有虛假信息的網(wǎng)站（網(wǎng)頁(yè)）提供鏈接服務(wù)；網(wǎng)絡(luò )廣告經(jīng)營(yíng)者不得為非法網(wǎng)站投放廣告、提供廣告代理服務(wù)。此項工作于2016年7月底前完成。

（三）清理整治階段。各地區有關(guān)部門(mén)按照職責分工，對有關(guān)企業(yè)和網(wǎng)站自查整改后仍存在的問(wèn)題進(jìn)行治理，依法查處違法情節嚴重、性質(zhì)惡劣的案件，嚴厲懲治違法責任主體，公開(kāi)曝光典型案件，震懾違法行為。各地工商部門(mén)嚴格按照本方案規定的任務(wù)做好信息報送、協(xié)同監管工作。此項工作于2016年11月底前完成。

（四）評估總結階段。各省級人民政府對本地區開(kāi)展集中整治工作情況進(jìn)行自查和總結，及時(shí)解決存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節，鞏固專(zhuān)項整治成果，形成整治報告送工商總局。工商總局匯總形成總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。同時(shí)，完善制度建設，推動(dòng)建立常態(tài)化工作機制。此項工作于2017年1月底前完成。

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