銀監辦發(fā)〔2017〕45號《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規、違章”行為專(zhuān)項治理的通知》

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規、違章”行為專(zhuān)項治理的通知

銀監辦發(fā)〔2017〕45號

各銀監局，機關(guān)各部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為進(jìn)一步防控金融風(fēng)險，治理金融亂象，堅決打擊違法違規違章行為，督促銀行業(yè)金融機構加強合規管理，扎嚴“制度籠子”，穩健規范發(fā)展，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟，決定在銀行業(yè)金融機構中全面開(kāi)展“違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三違反”）行為專(zhuān)項治理工作?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、明確目標任務(wù)，堅持問(wèn)題導向

當前銀行業(yè)金融機構制度存在一些漏洞和“牛欄關(guān)貓”現象，有章不循、違規操作等問(wèn)題屢查屢犯、屢罰屢犯，必須進(jìn)行全面治理。通過(guò)開(kāi)展“三違反”行為專(zhuān)項治理，促使銀行業(yè)金融機構進(jìn)一步深化合規文化建設，筑牢依法依規依章經(jīng)營(yíng)的制度基礎和機制保障，消除風(fēng)險管控盲區，切實(shí)做到令行禁止，著(zhù)力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”，確保“不越監管底線(xiàn)、不踩規章紅線(xiàn)、不碰違法違規高壓線(xiàn)”。

各銀行業(yè)金融機構和各級監管機構要充分認識開(kāi)展“三違反”行為專(zhuān)項治理工作的重要性，切實(shí)按照要求做好治理工作。一是認真落實(shí)治理工作的主體責任和監管責任，正視問(wèn)題和風(fēng)險隱患、敢于揭蓋子，要舉一反三，以小見(jiàn)大，注重查錯糾弊，嚴厲整改問(wèn)責。二是深刻認識違規可能帶來(lái)的慘痛代價(jià)，樹(shù)立依法經(jīng)營(yíng)、合規經(jīng)營(yíng)、安全經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造效益的理念，使金融法律、監管規則、內部規章都成為帶電的高壓線(xiàn)。三是緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，重點(diǎn)關(guān)注二級及以下分支機構及其負責人，加強薄弱環(huán)節、案件多發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險排查，對合規管理抓早抓小，真正發(fā)揮內部規章制度“第一道閘門(mén)”作用。四是將監管規則內植于經(jīng)營(yíng)管理，嵌入整個(gè)運行體系，查缺補漏，筑好“籬笆”，做到有規可依、有規必依、糾查必嚴、違規必懲。對存在問(wèn)題的機構和員工，要發(fā)現一起查處一起。涉嫌違法犯罪的要及時(shí)移送司法機關(guān)。五是繼續弘揚“鐵賬本、鐵算盤(pán)、鐵規章”的“三鐵”傳統，“管好自己的員工，做好自己的業(yè)務(wù)，看好自己的資金”。各級監管機構要增強同風(fēng)險賽跑的意識，履行好守護人的職責。

二、加理組織領(lǐng)導，扎實(shí)有序推進(jìn)

(一）總體安排。銀行業(yè)金融機構負責組織實(shí)施本系統各級機構自查；銀監會(huì )各機構監管部門(mén)負責組織推動(dòng)所監管機構的自查、“上對下”抽查，并進(jìn)行督導；銀監會(huì )現場(chǎng)檢查局負責組織推動(dòng)對銀行業(yè)金融機構的監管檢查工作；各銀監局負責組織推動(dòng)轄內機構的自查工作，并組織實(shí)施對轄內機構的監管檢查。機構自查和監管檢查的業(yè)務(wù)范圍均為2016年末有余額的各類(lèi)業(yè)務(wù)，必要時(shí)可以上溯或下延。

(二）機構自查。各銀行業(yè)金融機構要開(kāi)展全系統自查及上對下抽查，全面覆蓋體制、機制、系統、流程、人員及業(yè)務(wù)，結合自身特點(diǎn)細化自查方案，自主確定自查和“上查下”的機構數量和業(yè)務(wù)比例。自查和“上查下”要有組織、有安排、有實(shí)施、有記錄，自查發(fā)現案件線(xiàn)索的，要及時(shí)移送司法機關(guān)。對機構應查未查、應發(fā)現未發(fā)現、應處未處和處理不到位的問(wèn)題，監管機構一經(jīng)發(fā)現，從嚴從重處理。

(三）監管檢查。銀監會(huì )各機構監管部門(mén)根據日常監管掌握情況，結合以往非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險隱患開(kāi)展督導工作。各銀監局要切實(shí)履行屬地監管職責，可根據轄內風(fēng)險狀況自行確定檢查機構的數量和業(yè)務(wù)比例，結合被查機構經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)細化檢查方案。監管檢查原則上采取“雙隨機”方式進(jìn)行，應實(shí)現轄內機構類(lèi)別全覆蓋，并注重對法人機構的檢查。同時(shí)，各銀監局在2017年實(shí)施的所有檢查項目中，都應全面落實(shí)“三違反”專(zhuān)項治理工作的檢查要點(diǎn)。

三、落實(shí)報告要求，確保治理實(shí)效

(一）機構自查報告

1.報告路徑。各銀行業(yè)金融機構應在匯總分支機構自查情況基礎上，于2017年6月12日前將自查報告（文字及附表）報送監管部門(mén)。其中，銀監會(huì )直接監管的法人機構將自查報告報送至銀監會(huì )對應的機構監管部門(mén)，并抄送現場(chǎng)檢查局；地方法人機構將自查報告報送至屬地銀監局（分局），并抄送銀監會(huì )對應機構監管部門(mén)和現場(chǎng)檢查局；銀行業(yè)金融機構各級分支機構應將本級自查情況報送至屬地銀監局（分局）。對自查發(fā)現的重大違規問(wèn)題，應及時(shí)專(zhuān)題報送。

2017年11月30日前，各銀行業(yè)金融機構要全面完成自查、上查下以及監管檢查發(fā)現問(wèn)題的整改和問(wèn)責工作，并形成報告(文字及附表)報送監管部門(mén)，報告路徑同上。

2.報告要求。銀行業(yè)金融機構的自查報告將作為非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的重要參考依據，須由主要負責人簽發(fā)。自查報告的內容應包括：一是自查工作組織實(shí)施情況；二是內部規章與合規機制基本情況及總體評價(jià)；三是自查發(fā)現的主要問(wèn)題；四是問(wèn)題存在的原因；五是整改和問(wèn)責工作的具體情況，包括整改和問(wèn)責進(jìn)度安排、已（擬）采取的整改和問(wèn)責措施、責任部門(mén)及責任人、對未整改的問(wèn)責問(wèn)題的說(shuō)明等，并附整改問(wèn)責臺賬；六是對監管工作的建議；七是下一步工作措施等。

（二）監管檢查報告

1.報告路徑。各銀監局的監管檢查應形成“1+N”份檢查報告，即1份匯總轄內檢查工作情況的總報告，N份按行別或機構類(lèi)別匯總的分報告。其中，銀監會(huì )直接監管機構的分支機構，以及城市商業(yè)銀行、農信社、新型農村金融機構分別匯總，非銀行金融機構按信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司等機構類(lèi)別分別匯總。

各銀監局于2017年6月12日前報送檢查報告、附表及典型案例。6月底前報送現場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)。7月底前報送“三違反”專(zhuān)項治理最終處理處罰結果（文字及附表）。上述材料報送銀監會(huì )現場(chǎng)檢查局的同時(shí)，抄送對應機構監管部門(mén)。

2017年6月30日前，銀監會(huì )各機構監管部門(mén)匯總、上報所監管條線(xiàn)機構自查、監管督導及監管檢查情況?，F場(chǎng)檢查局匯總、上報銀監會(huì )“三違反”行為專(zhuān)項治理檢查情況。

2.報告內容。各銀監局的檢查報告應包括以下內容：一是監管檢查的組織實(shí)施情況；二是機構內部規章及合規管理機制建設和執行的總體情況；三是檢查發(fā)現的主要問(wèn)題和風(fēng)險隱患；四是問(wèn)題的原因分析；五是采取的審慎監管措施，以及已（擬）處理處罰措施；六是相關(guān)政策建議等。

各銀監局在監管檢查中要注意收集整理2-3個(gè)典型案例，對分支機構因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問(wèn)題，應在檢查報告中予以體現。同時(shí)，對檢查中發(fā)現的重大風(fēng)險問(wèn)題，應及時(shí)專(zhuān)題報送銀監會(huì )。

(三）監管措施

銀監會(huì )各機構監管部門(mén)和各銀監局應結合機構自查、監管督導、監管檢查和日常監管掌握的問(wèn)題，提出針對性的監管意見(jiàn)，一行一策，督促機構嚴格整改問(wèn)責。并視情況采取責令暫停業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止批準增設分支機構、責令調整董事及高管等審慎監管措施。

 四、嚴肅整改問(wèn)責，依法廉潔監管

對“三違反”專(zhuān)項治理工作中發(fā)現的問(wèn)題，銀行業(yè)金融機構要落實(shí)風(fēng)險管控的主體責任，切實(shí)整改，嚴肅問(wèn)責。對一時(shí)難以整改問(wèn)責到位的問(wèn)題，要建立臺賬，明確時(shí)限，責任到人。各級監管機構要強化監管處罰，真正落實(shí)“三鐵三見(jiàn)”要求。一是對自查工作不落實(shí)、屢查屢犯不收手、整改問(wèn)責不到位、監管檢查不配合的機構，要依法從嚴采取監管措施。二是切實(shí)做到應處必處，應罰盡罰，特別是對于重大經(jīng)營(yíng)管理信息的隱瞞不報、花樣翻新的利益輸送等問(wèn)題，要從嚴從重處罰。對高管人員違規參與非法融資活動(dòng)的，堅決依法取消任職資格。對檢查發(fā)現的案件線(xiàn)索，要及時(shí)移送司法機關(guān)。三是依法建立處罰機制。既要沒(méi)收非法所得，也有處以罰款；要對違規機構和相關(guān)責任人員實(shí)施“雙罰”。要將處罰結果與市場(chǎng)準入、履職評價(jià)、監管評級等掛鉤；要進(jìn)行通報和曝光，強化震懾效應。

各級監管機構要嚴格按照中央“八項規定”精神和整治“四風(fēng)”要求，依法廉潔開(kāi)展治理工作，嚴格執行銀監會(huì )現場(chǎng)檢查紀律，嚴格遵守保密規定，對于違反各項紀律的行為要堅決糾正并嚴肅處理。

為統籌推進(jìn)“三違反”行為專(zhuān)項治理工作，請各銀監局確定一名局級領(lǐng)導牽頭負責，并確定一名處級干部擔任聯(lián)絡(luò )人，于3月底前將相關(guān)人員名單及聯(lián)系電話(huà)發(fā)送銀監會(huì )現場(chǎng)檢查局。
 

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )辦公廳

2017年3月28日

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