金辦發(fā)〔2024〕26號《國家金融監督管理總局辦公廳關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》

國家金融監督管理總局辦公廳關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知






金辦發(fā)〔2024〕26號

各監管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行：

為深入貫徹中央金融工作會(huì )議、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央農村工作會(huì )議精神，認真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國發(fā)〔2023〕15號），圍繞做好普惠金融大文章部署要求，引導金融機構為小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，經(jīng)金融監管總局同意，現就有關(guān)事項通知如下：

一、總體要求

立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側結構性改革，優(yōu)化金融資源配置，形成與實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展相適應的普惠信貸服務(wù)體系，實(shí)現2024年普惠信貸供給保量、穩價(jià)、優(yōu)結構，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求。

二、實(shí)現普惠信貸保量、穩價(jià)、優(yōu)結構

（一）保持信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要聚焦小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資金需求，合理確定信貸投放節奏，力爭實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭全年實(shí)現監管目標。各監管局要督促轄內法人銀行力爭總體實(shí)現監管目標。對改革化險任務(wù)較重的地區，實(shí)行差異化安排。

銀行業(yè)金融機構要力爭實(shí)現涉農貸款余額增長(cháng)，完成普惠型涉農貸款增速目標。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭實(shí)現全年普惠型涉農貸款增速不低于各項貸款增速。各監管局結合轄內實(shí)際情況確定轄內法人銀行普惠型涉農貸款增速目標。

銀行業(yè)金融機構要保持脫貧地區信貸支持力度不減，力爭實(shí)現脫貧地區貸款余額增長(cháng)。國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和大型商業(yè)銀行要力爭全年實(shí)現國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款增速不低于本行各項貸款增速。中西部地區22家監管局要根據實(shí)際情況，對轄內法人銀行確定支持鞏固拓展脫貧攻堅成果差異化工作目標。

（二）穩定信貸價(jià)格。銀行業(yè)金融機構要加強小微企業(yè)、涉農貸款定價(jià)管理，根據貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR），合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農貸款利率水平。規范與第三方合作，認真評估合作必要性、服務(wù)貢獻度與收費合理性，引導降低收費水平。對于收費過(guò)高的，要及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)終止合作。加強服務(wù)價(jià)格披露，做好充分告知，確保小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體了解其實(shí)際承擔的融資成本。

（三）改善信貸供給結構。銀行業(yè)金融機構要增強對小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續貸投放，擴大服務(wù)覆蓋面。加強小微企業(yè)、涉農專(zhuān)屬產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，打造特色品牌，提升服務(wù)專(zhuān)業(yè)性。支持在風(fēng)險可控前提下，對于農戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款，可參照小微企業(yè)續貸條件開(kāi)展續貸。積極開(kāi)發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式，靈活便捷地滿(mǎn)足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、農業(yè)轉移人口等群體的資金需求。

三、滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域信貸需求

（四）促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)金融機構要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游、外貿等領(lǐng)域小微企業(yè)，健全專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制。針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品，探索多樣化、一攬子服務(wù)方案，增強金融服務(wù)獲得感。加大對小微企業(yè)設備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長(cháng)期貸款支持，提升資金供給與經(jīng)濟活動(dòng)的適配性。根據批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通物流等行業(yè)小微企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)方式，強化對經(jīng)營(yíng)流水、交易數據的分析運用，提高風(fēng)險識別管控能力，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展，助力促消費擴內需。

（五）有力有效支持鄉村全面振興。大力支持糧食安全戰略，加大信貸投入，農發(fā)行、開(kāi)發(fā)銀行要加大對種業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、高標準農田建設支持力度。鼓勵商業(yè)銀行探索對糧棉油等重要農產(chǎn)品供應鏈企業(yè)信貸服務(wù)有效模式。銀行業(yè)金融機構要積極助力構建現代鄉村產(chǎn)業(yè)體系，支持地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持農村基礎設施和公共服務(wù)領(lǐng)域補短板，支持受災地區恢復生產(chǎn)、災后重建。加大新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農戶(hù)信用貸款發(fā)放力度，加強對農村基層集體經(jīng)濟組織的支持，合理提升縣域存貸比水平，為縣域提供綜合化金融服務(wù)。支持各監管局、銀行業(yè)金融機構學(xué)習運用“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗，推進(jìn)鄉村全面振興。

（六）強化重點(diǎn)幫扶群體支持。銀行業(yè)金融機構要以國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣、脫貧地區特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、易地扶貧搬遷安置區為重點(diǎn)，加大信貸支持力度，促進(jìn)脫貧群眾持續增收，助力守住不發(fā)生規模性返貧底線(xiàn)。扎實(shí)做好脫貧人口小額信貸工作，努力做到“應貸盡貸”，進(jìn)一步提高辦貸效率，切實(shí)防范化解信貸風(fēng)險。深入推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作，探索發(fā)放研究生商業(yè)性助學(xué)貸款。支持有融資需求、有還款能力的殘疾人、婦女等就業(yè)創(chuàng )業(yè)。

四、提升服務(wù)質(zhì)效

（七）完善體制機制。銀行業(yè)金融機構要通過(guò)單列信貸計劃、績(jì)效考核傾斜、內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠等方式，保持普惠信貸業(yè)務(wù)資源投入力度。大型商業(yè)銀行要深化普惠信貸專(zhuān)業(yè)化機制建設，提高分支機構產(chǎn)品審批效率，加大對無(wú)貸戶(hù)的服務(wù)力度。股份制銀行要優(yōu)化條線(xiàn)管理模式，健全一二級分行部門(mén)設置，增強自主服務(wù)能力。地方法人銀行要深耕當地客群。政策性銀行要立足職能定位，強化對小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體等融資支持。

（八）提升服務(wù)能力。銀行業(yè)金融機構要增強數字化經(jīng)營(yíng)能力，通過(guò)數據積累、人工校驗、線(xiàn)上線(xiàn)下交互等方式，不斷優(yōu)化信貸審批模型。構建“信貸+”服務(wù)模式，結合小微企業(yè)需要，提供結算、財務(wù)咨詢(xún)、匯率避險等綜合服務(wù)。不斷拓寬農村抵質(zhì)押物范圍。推動(dòng)普惠金融與鄉村治理融合發(fā)展，保持農村基礎金融服務(wù)基本全覆蓋，促進(jìn)農村基礎金融服務(wù)提質(zhì)升級，努力滿(mǎn)足農村客戶(hù)綜合金融需求。提高殘疾人、老年人等特定群體享受金融服務(wù)的便利性，完善無(wú)障礙服務(wù)設施，加強遠程服務(wù)、上門(mén)服務(wù)。

（九）落實(shí)落細盡職免責制度。銀行業(yè)金融機構要細化對普惠信貸條線(xiàn)不同崗位、不同貸款產(chǎn)品的盡職免責標準及程序，提高可操作性。將不良容忍與績(jì)效考核、盡職免責有機結合，對在不良容忍度內、未違反法律法規和監管規定的機構和人員，減輕或免予追責。明確盡職免責各環(huán)節機制流程，暢通異議申訴渠道，提升責任認定效率，注重免責實(shí)效，解除盡責人員的后顧之憂(yōu)，努力實(shí)現“應免盡免”。

五、規范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展

（十）規范普惠信貸管理。銀行業(yè)金融機構要加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監控和定期排查機制，嚴禁套取、挪用貸款資金。規范分支機構與第三方合作行為，嚴禁與不法貸款中介開(kāi)展合作。合理確定授信額度，防止過(guò)度授信。加強風(fēng)險監測管理，提升不良資產(chǎn)處置效率。各監管局要關(guān)注轄內普惠信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做好資金流向問(wèn)題線(xiàn)索篩查分析，及時(shí)提示風(fēng)險。

（十一）提升普惠信貸數據質(zhì)量。為確保普惠信貸有關(guān)監管評價(jià)、差異化風(fēng)險資產(chǎn)權重計量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地，銀行業(yè)金融機構要高度重視并切實(shí)加強普惠信貸數據質(zhì)量管理，開(kāi)展內部抽查和審計，確保數據真實(shí)可靠。各監管局要充分運用現場(chǎng)檢查、調查、數據治理等方式，建立健全普惠信貸數據抽查復核機制，加強持續監管，按季度報告核查情況，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)反饋。

六、強化工作協(xié)同聯(lián)動(dòng)

（十二）深化信息共享。各監管局要積極配合有關(guān)部門(mén)強化信用信息共享機制建設，推動(dòng)擴大平臺數據維度、提升數據質(zhì)量，歸集共享更多與信貸業(yè)務(wù)緊密關(guān)聯(lián)的數據，提升信息共享的及時(shí)性、準確性。銀行業(yè)金融機構要積極參與信用信息共享平臺建設和運用，在確保數據安全的前提下，主動(dòng)對接涉企、涉農信息主管部門(mén)，注重內外部數據結合，為小微企業(yè)和涉農企業(yè)精準畫(huà)像，提升信貸產(chǎn)品匹配性，拓寬服務(wù)場(chǎng)景。

（十三）加大融資對接力度。銀行業(yè)金融機構要用好專(zhuān)精特新中小企業(yè)名單、企業(yè)創(chuàng )新積分制試點(diǎn)、個(gè)體工商戶(hù)分型分類(lèi)、國家產(chǎn)融合作平臺等機制，提升對接精準度。鼓勵面向重點(diǎn)小微企業(yè)、涉農企業(yè)建立服務(wù)專(zhuān)員機制，專(zhuān)門(mén)負責融資需求對接、金融政策解讀、服務(wù)方案制定等工作，成為陪伴企業(yè)成長(cháng)的伙伴。各監管局要加強與行業(yè)主管部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，完善名單共享機制，協(xié)助篩選融資滿(mǎn)足度相對不足的企業(yè)名單，幫助銀行拓展市場(chǎng)、破解首貸獲客難題。

（十四）加強金融知識和經(jīng)驗做法宣傳。銀行業(yè)金融機構要加大普惠信貸特色產(chǎn)品宣傳，普及金融知識，提升金融服務(wù)和政策的知曉度，提示信貸挪用、逃廢債等行為的危害。做好信息披露，在年報中公布普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設、信貸投放、客戶(hù)數量、貸款利率等情況，接受社會(huì )監督。加強總結報送，各中資銀行要于每半年后20日內報送普惠信貸服務(wù)報告。各級監管部門(mén)要及時(shí)總結普惠信貸典型經(jīng)驗做法，及時(shí)予以宣傳推廣。







 

國家金融監督管理總局辦公廳

2024年3月15日

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