豫建金管〔2015〕31號 關(guān)于印發(fā)《河南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法（試行）》的通知

河南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法(試行)

 

 

 

 

第一章  總則
 

第一條  為加強住房公積金個(gè)人住房貸款管理,規范貸款行為,支持繳存職工解決住房問(wèn)題,防范貸款風(fēng)險,根據國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《河南省住房公積金管理條例》以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》及其他相關(guān)政策規定,結合我省實(shí)際,制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在本省行政區域內住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)住房公積金貸款)的管理。

第三條  住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源,發(fā)放給住房公積金繳存職工定向用于購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房消費貸款。住房公積金貸款實(shí)行存貸結合,先存后貸,整借零還,貸款擔保的原則。

第四條  住房公積金管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì ))依照有關(guān)法律法規和政策,結合本地實(shí)際制定住房公積金貸款的具體實(shí)施方案。省轄市(含所屬行業(yè)分中心)、省直管縣(市)住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)住房公積金管理機構)的管理運作,委托管委會(huì )指定的銀行業(yè)金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行)辦理住房公積金貸款手續。

第五條  各地住房公積金管理機構負責本行政區域內住房公積金貸款管理工作,履行下列職責:

(一)宣傳和貫徹執行國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《河南省住房公積金管理條例》等法律法規規定的住房公積金貸款政策,為繳存職工提供政策咨詢(xún),維護繳存職工依法應享有的住房公積金貸款權利;

(二)編制并執行住房公積金貸款計劃及執行情況報告;

(三)負責住房公積金貸款的受理、審批、發(fā)放及回收等管理工作,并監督貸款的用途;

(四)承辦管委會(huì )決定或授權辦理的其他住房公積金貸款事項。

第六條  住房公積金管理機構應當依據國家住房信貸政策和住房保障政策規定,為購買(mǎi)家庭首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工辦理住房公積金貸款,禁止向第三套及以上住房發(fā)放貸款。

第七條  住房公積金貸款的風(fēng)險由住房公積金管理機構承擔。
 

第二章  貸款對象、條件和種類(lèi)
 

第八條  具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工,購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí),可申請住房公積金貸款。

第九條  借款人申請住房公積金貸款,應當同時(shí)具備下列條件:

(一)具有合法有效的身份證明;

(二)正常連續繳存住房公積金達到規定的時(shí)限;

(三)有穩定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

(四)所購自住住房,具有符合規定的房屋買(mǎi)賣(mài)合同或買(mǎi)賣(mài)協(xié)議;建造、翻建自住住房的,具有規劃、土地、建設等管理部門(mén)的批準文件;大修自住住房的,具有相關(guān)管理部門(mén)的批準文件;

(五)購買(mǎi)自住住房,有規定比例的首期付款;

(六)本人及其配偶均無(wú)尚未結清的住房公積金貸款;

(七)同意按照住房公積金管理機構認可的擔保方式進(jìn)行擔保;

(八)住房公積金管理機構規定的其他條件。

第十條  住房公積金管理機構應當根據當地房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展和住房公積金使用情況開(kāi)展住房公積金貸款業(yè)務(wù):

(一)普通商品住房貸款;

(二)二手商品住房貸款;

(三)建造、翻建、大修自住住房貸款;

(四)住房公積金異地貸款;

(五)住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款;

(六)商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉住房公積金貸款;

(七)住房公積金貸款轉商業(yè)性個(gè)人住房貸款;

(八)住房公積金同城互認互貸;

(九)管委會(huì )確定的其他住房貸款業(yè)務(wù)。
 

第三章  貸款額度、期限和利率
 

第十一條  住房公積金管理機構應在管委會(huì )批準的最高貸款額度內,結合申請人及其配偶的年齡、收入、月還款能力、信用狀況、最高貸款年限以及所購建住房情況等綜合確定可貸額度。在保證借款人基本生活費用的前提下,月還款額與月收入比上限控制在50%-60%。首付款比例不得低于國家規定的首付款比例要求。

第十二條  購買(mǎi)普通商品住房以及建造、翻建、大修自住住房的,貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年,最長(cháng)貸款期限為30年。

第十三條  住房公積金貸款利率按照國家法定利率執行。已發(fā)放的貸款,期限在一年以?xún)?含一年)的,遇法定利率調整,不分段計息;期限在一年以上的,遇法定利率調整,當年不執行新利率,于次年1月1日起開(kāi)始執行同檔次最新法定利率。已辦理貸款手續但未發(fā)放的貸款,貸款發(fā)放后直接執行新的法定利率。

第十四條  遇國家法定利率調整,住房公積金管理機構應及時(shí)予以公告。
 

第四章  貸款程序、時(shí)限和申報材料
 

第十五條  住房公積金貸款按下列程序辦理:

(一)借款申請人向住房公積金管理機構提交規定的申請材料;

(二)住房公積金管理機構應當自受理申請之日起,在10個(gè)工作日內完成對貸款申請的審核,并做出準予貸款或不準貸款的決定。準予貸款的,及時(shí)辦理抵押擔保等手續;不準予貸款的,書(shū)面通知申請人,并說(shuō)明理由;

(三)審核準予貸款的手續,住房公積金管理機構應在房屋他項權證或預抵押預告登記證收執之日起5個(gè)工作日內完成貸款發(fā)放。

第十六條  借款人申請住房公積金貸款,應提交下列材料:

(一)具有法律效力的身份證件,如:戶(hù)口本、結婚證;

(二)購買(mǎi)普通自住住房的,提供經(jīng)房管部門(mén)備案的購房合同或協(xié)議、購房發(fā)票或契稅完稅證明;建造、翻建自住住房的,提供規劃、土地、建設等部門(mén)出具的證明材料;大修自住住房的,提供房屋安全鑒定證明;

(三)住房公積金管理機構要求提供的其他資料。
 

第五章  貸前管理
 

第十七條  住房公積金管理機構應當與受托銀行簽訂委托貸款協(xié)議,明確委托事項及雙方的權利和義務(wù)。

第十八條  住房公積金管理機構應當建立住房公積金貸款面簽制度,借款申請人委托他人辦理的,應出具委托公證書(shū)。

第十九條  住房公積金管理機構應當加強對貸款的審核審批管理,建立初審、審核、審批的三級貸款審批制度。

第二十條  住房公積金管理機構應當加強對借款合同的管理,規范借款合同主要條款,對借款合同填寫(xiě)的準確性和完整性開(kāi)展日常性審查。

第二十一條  原則上應采取所購住房抵押擔保方式,各地可結合本地實(shí)際采取質(zhì)押、保證等其他擔保方式。取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。
 

第六章  貸后管理
 

第二十二條  住房公積金管理機構應當負責貸后檢查、風(fēng)險監測、貸款回收、擔保債權管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作,確保貸款資金安全。

第二十三條  借款人應當按照借款合同約定償還貸款本息。貸款期限在1年以?xún)?含1年)的,實(shí)行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實(shí)行按月分期歸還貸款本息,借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。

第二十四條  借款人申請變更借款合同的,須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,經(jīng)住房公積金管理機構同意后依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前,原合同繼續有效。還款期內,借款人可按照借款合同約定,部分或全部提前償還貸款本息。

第二十五條  貸款期間發(fā)生下列情形之一的,住房公積金管理機構有權對借款人、擔保人采取一種或數種債權保護措施,借款人應承擔全部違約責任:

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況,提供虛假證明材料的;

(二)擅自改變貸款用途或挪用貸款的;

(三)借款人未按合同約定的還款計劃連續3個(gè)月或累計6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息;或在合同到期后未歸還貸款本息的;

(四)借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,若無(wú)繼承人、受遺贈人、法定代理人,或其已繼承財產(chǎn)的法定繼承人、受遺贈人、法定代理監管人拒絕履行借款合同的;

(五)抵押人未經(jīng)住房公積金管理機構書(shū)面同意,將抵押物拆遷、出售、轉讓、贈與,或將抵押物、質(zhì)押物重復抵押、質(zhì)押的;

(六)保證人違反保證合同或喪失保證能力、抵押物被征收、損毀不能清償債權、質(zhì)押物價(jià)值明顯減少影響債權實(shí)現的情況下,未按住房公積金管理機構要求提供新的擔保措施的;

(七)違反借款合同規定的其他行為。

第二十六條  債權保護措施包括:

(一)限期糾正違約行為;

(二)按照合同約定提前追索保證人的連帶保證責任;

(三)按照合同約定提前處分抵押物或質(zhì)押物,清償貸款本息;

(四)按合同約定依法追償貸款本息;

(五)追究借款合同約定的其他違約責任。

第二十七條  住房公積金管理機構應當建立住房公積金逾期貸款催收機制,明確催收工作責任。借款人不能按合同約定期限歸還當期應還貸款本息的,可參照商業(yè)性貸款罰息計收標準計收罰息,并在合同中載明。形成逾期貸款的,應當依照借款合同約定進(jìn)行處置。處置后形成貸款損失的,應當按照財政部《住房公積金呆賬核銷(xiāo)管理暫行辦法》的規定申報呆賬核銷(xiāo)。

第二十八條  借款人結清住房公積金貸款后,住房公積金管理機構應當及時(shí)辦理貸款清戶(hù)和抵押(或質(zhì)押)登記注銷(xiāo)手續。

第二十九條  住房公積金管理機構應當做好貸款檔案的歸檔、保管、利用、銷(xiāo)毀和移交等管理工作。

第三十條  住房公積金管理機構應當強化對受托銀行日常住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理和監督,開(kāi)展受托銀行住房公積金貸款年度考評工作。
 

第七章  違規責任
 

第三十一條  借款人及其所在單位利用虛假材料騙取住房公積金貸款的,住房公積金管理機構應當按照借款合同約定終止合同、停止支付或提前回收全部貸款,并按以下規定予以處理:

(一)借款人提供虛假材料騙貸的,住房公積金管理機構應將有關(guān)情況書(shū)面告知職工所在單位、其主管部門(mén)或當地監察機關(guān),同時(shí)5年內不受理其住房公積金貸款申請;

(二)借款人所在單位出具虛假證明造成騙貸的,住房公積金管理機構應提請當地監察機關(guān)或其主管部門(mén)依法依紀追究所在單位直接責任人員和相關(guān)領(lǐng)導責任;

(三)有關(guān)單位或個(gè)人涉嫌偽造印章、證件、合同、發(fā)票等造成騙貸的,住房公積金管理機構應提請當地公安機關(guān)處理;

(四)住房公積金管理機構應對騙貸的借款人、單位和個(gè)人進(jìn)行登記備案,并通過(guò)住房公積金網(wǎng)站或當地媒體予以曝光。

第三十二條  住房公積金管理機構及其工作人員未按照有關(guān)法律法規履行職責,造成貸款風(fēng)險或損失的,按照有關(guān)規定追究相關(guān)人員的責任;構成犯罪的,提交司法機關(guān)依法追究其法律責任。
 

第八章  附則
 

第三十三條  住房公積金管理機構應根據本規定修訂本地區

住房公積金貸款管理辦法。

第三十四條  本辦法由河南省住房和城鄉建設廳負責解釋。

第三十五條  本辦法自發(fā)布之日起執行。

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