國辦發(fā)〔2014〕17號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農”發(fā)展的若干意見(jiàn)》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農”發(fā)展的若干意見(jiàn)

國辦發(fā)〔2014〕17號

 
各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

農村金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持服務(wù)“三農”發(fā)展的重要力量。近年來(lái)，我國農村金融取得長(cháng)足發(fā)展，初步形成了多層次、較完善的農村金融體系，服務(wù)覆蓋面不斷擴大，服務(wù)水平不斷提高。但總體上看，農村金融仍是整個(gè)金融體系中最為薄弱的環(huán)節。為貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中全會(huì )精神和國務(wù)院的決策部署，積極順應農業(yè)適度規模經(jīng)營(yíng)、城鄉一體化發(fā)展等新情況新趨勢新要求，進(jìn)一步提升農村金融服務(wù)的能力和水平，實(shí)現農村金融與“三農”的共贏(yíng)發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院同意，現提出以下意見(jiàn)。

一、深化農村金融體制機制改革

（一）分類(lèi)推進(jìn)金融機構改革。在穩定縣域法人地位、維護體系完整、堅持服務(wù)“三農”的前提下，進(jìn)一步深化農村信用社改革，積極穩妥組建農村商業(yè)銀行，培育合格的市場(chǎng)主體，更好地發(fā)揮支農主力軍作用。完善農村信用社管理體制，省聯(lián)社要加快淡出行政管理，強化服務(wù)功能，優(yōu)化協(xié)調指導，整合放大服務(wù)“三農”的能力。研究制定農業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案，強化政策性職能定位，明確政策性業(yè)務(wù)的范圍和監管標準，補充資本金，建立健全治理結構，加大對農業(yè)開(kāi)發(fā)和農村基礎設施建設的中長(cháng)期信貸支持。鼓勵大中型銀行根據農村市場(chǎng)需求變化，優(yōu)化發(fā)展戰略，加強對“三農”發(fā)展的金融支持。深化農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)，探索商業(yè)金融服務(wù)“三農”的可持續模式。鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業(yè)務(wù)，逐步擴大涉農業(yè)務(wù)范圍。穩步培育發(fā)展村鎮銀行，提高民營(yíng)資本持股比例，開(kāi)展面向“三農”的差異化、特色化服務(wù)。各涉農金融機構要進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，切實(shí)做到不脫農、多惠農。（銀監會(huì )、人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

（二）豐富農村金融服務(wù)主體。鼓勵建立農業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農業(yè)私募股權投資基金和農業(yè)科技創(chuàng )業(yè)投資基金。支持組建主要服務(wù)“三農”的金融租賃公司。鼓勵組建政府出資為主、重點(diǎn)開(kāi)展涉農擔保業(yè)務(wù)的縣域融資性擔保機構或擔?；?，支持其他融資性擔保機構為農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供融資擔保服務(wù)。規范發(fā)展小額貸款公司，建立正向激勵機制，拓寬融資渠道，加快接入征信系統，完善管理政策。（財政部、發(fā)展改革委、銀監會(huì )、人民銀行、證監會(huì )、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

（三）規范發(fā)展農村合作金融。堅持社員制、封閉性、民主管理原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，發(fā)展農村合作金融。支持農民合作社開(kāi)展信用合作，積極穩妥組織試點(diǎn)，抓緊制定相關(guān)管理辦法。在符合條件的農民合作社和供銷(xiāo)合作社基礎上培育發(fā)展農村合作金融組織。有條件的地方，可探索建立合作性的村級融資擔?；?。（銀監會(huì )、人民銀行、財政部、農業(yè)部、供銷(xiāo)合作總社等按職責分工分別負責）

二、大力發(fā)展農村普惠金融

（四）優(yōu)化縣域金融機構網(wǎng)點(diǎn)布局。穩定大中型商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)，增強網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能。按照強化支農、總量控制原則，對農業(yè)發(fā)展銀行分支機構布局進(jìn)行調整，重點(diǎn)向中西部及經(jīng)濟落后地區傾斜。加快在農業(yè)大縣、小微企業(yè)集中地區設立村鎮銀行，支持其在鄉鎮布設網(wǎng)點(diǎn)。（銀監會(huì )、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責）

（五）推動(dòng)農村基礎金融服務(wù)全覆蓋。在完善財政補貼政策、合理補償成本風(fēng)險的基礎上，繼續推動(dòng)偏遠鄉鎮基礎金融服務(wù)全覆蓋工作。在具備條件的行政村，開(kāi)展金融服務(wù)“村村通”工程，采取定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)、自助服務(wù)終端，以及深化助農取款、匯款、轉賬服務(wù)和手機支付等多種形式，提供簡(jiǎn)易便民金融服務(wù)。（銀監會(huì )、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責）

（六）加大金融扶貧力度。進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的互補優(yōu)勢，切實(shí)改進(jìn)對農民工、農村婦女、少數民族等弱勢群體的金融服務(wù)。完善扶貧貼息貸款政策，引導金融機構全面做好支持農村貧困地區扶貧攻堅的金融服務(wù)工作。（人民銀行、財政部、銀監會(huì )等按職責分工分別負責）

三、引導加大涉農資金投放

（七）拓展資金來(lái)源。優(yōu)化支農再貸款投放機制，向農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行發(fā)放支小再貸款，主要用于支持“三農”和農村地區小微企業(yè)發(fā)展。支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行專(zhuān)項用于“三農”的金融債。開(kāi)展涉農資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。對符合“三農”金融服務(wù)要求的縣域農村商業(yè)銀行和農村合作銀行，適當降低存款準備金率。（人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )等按職責分工分別負責）

（八）強化政策引導。切實(shí)落實(shí)縣域銀行業(yè)法人機構一定比例存款投放當地的政策。探索建立商業(yè)銀行新設縣域分支機構信貸投放承諾制度。支持符合監管要求的縣域銀行業(yè)金融機構擴大信貸投放，持續提高存貸比。（人民銀行、銀監會(huì )、財政部等按職責分工分別負責）

（九）完善信貸機制。在強化涉農業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理的基礎上，鼓勵商業(yè)銀行單列涉農信貸計劃，下放貸款審批權限，優(yōu)化績(jì)效考核機制，推行盡職免責制度，調動(dòng)“三農”信貸投放的內在積極性。（銀監會(huì )、人民銀行等按職責分工分別負責）

四、創(chuàng )新農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

（十）創(chuàng )新農村金融產(chǎn)品。推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動(dòng)態(tài)調整”的農戶(hù)信貸模式，合理確定貸款額度、放款進(jìn)度和回收期限。加快在農村地區推廣應用微貸技術(shù)。推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。大力發(fā)展農村電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。創(chuàng )新和推廣專(zhuān)營(yíng)機構、信貸工廠(chǎng)等服務(wù)模式。鼓勵開(kāi)展農業(yè)機械等方面的金融租賃業(yè)務(wù)。（銀監會(huì )、人民銀行、農業(yè)部、工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

（十一）創(chuàng )新農村抵（質(zhì)）押擔保方式。制定農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)管理辦法，在經(jīng)批準的地區開(kāi)展試點(diǎn)。慎重穩妥地開(kāi)展農民住房財產(chǎn)權抵押試點(diǎn)。健全完善林權抵押登記系統，擴大林權抵押貸款規模。推廣以農業(yè)機械設備、運輸工具、水域灘涂養殖權、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式。加強涉農信貸與涉農保險合作，將涉農保險投保情況作為授信要素，探索拓寬涉農保險保單質(zhì)押范圍。（人民銀行、銀監會(huì )、保監會(huì )、國土資源部、農業(yè)部、林業(yè)局等按職責分工分別負責）

（十二）改進(jìn)服務(wù)方式。進(jìn)一步簡(jiǎn)化金融服務(wù)手續，推行通俗易懂的合同文本，優(yōu)化審批流程，規范服務(wù)收費，嚴禁在提供金融服務(wù)時(shí)附加不合理條件和額外費用，切實(shí)維護農民利益。（銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、發(fā)展改革委、人民銀行等按職責分工分別負責）

五、加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

（十三）支持農業(yè)經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng )新。在部分地區開(kāi)展金融支持農業(yè)規?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。積極推動(dòng)金融產(chǎn)品、利率、期限、額度、流程、風(fēng)險控制等方面創(chuàng )新，進(jìn)一步滿(mǎn)足家庭農場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、農民合作社和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求。繼續加大對農民擴大再生產(chǎn)、消費升級和自主創(chuàng )業(yè)的金融支持力度。（銀監會(huì )、人民銀行、農業(yè)部、證監會(huì )、保監會(huì )、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

（十四）支持提升農業(yè)綜合生產(chǎn)能力。加大對耕地整理、農田水利、糧棉油糖高產(chǎn)創(chuàng )建、畜禽水產(chǎn)品標準化養殖、種養業(yè)良種生產(chǎn)等經(jīng)營(yíng)項目的信貸支持力度。重點(diǎn)支持農業(yè)科技進(jìn)步、現代種業(yè)、農機裝備制造、設施農業(yè)、農產(chǎn)品精深加工等現代農業(yè)項目和高科技農業(yè)項目。（銀監會(huì )、人民銀行、發(fā)展改革委、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

（十五）支持農業(yè)社會(huì )化服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持農產(chǎn)品產(chǎn)地批發(fā)市場(chǎng)、零售市場(chǎng)、倉儲物流設施、連鎖零售等服務(wù)設施建設。（銀監會(huì )、人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、農業(yè)部、商務(wù)部、供銷(xiāo)合作總社等按職責分工分別負責）

（十六）支持農業(yè)發(fā)展方式轉變。大力發(fā)展綠色金融，促進(jìn)節水農業(yè)、循環(huán)農業(yè)和生態(tài)友好型農業(yè)發(fā)展。（人民銀行、銀監會(huì )、農業(yè)部、林業(yè)局、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

（十七）探索支持新型城鎮化發(fā)展的有效方式。創(chuàng )新適應新型城鎮化發(fā)展的金融服務(wù)機制，重點(diǎn)發(fā)揮政策性金融作用，穩步拓寬城鎮建設融資渠道，著(zhù)力做好農業(yè)轉移人口的綜合性金融服務(wù)。（人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監會(huì )等按職責分工分別負責）

六、拓展農業(yè)保險的廣度和深度

（十八）擴大農業(yè)保險覆蓋面。重點(diǎn)發(fā)展關(guān)系國計民生和國家糧食安全的農作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險。推廣農房、農機具、設施農業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務(wù)。（保監會(huì )、財政部、農業(yè)部、林業(yè)局等按職責分工分別負責）

（十九）創(chuàng )新農業(yè)保險產(chǎn)品。穩步開(kāi)展主要糧食作物、生豬和蔬菜價(jià)格保險試點(diǎn)，鼓勵各地區因地制宜開(kāi)展特色優(yōu)勢農產(chǎn)品保險試點(diǎn)。創(chuàng )新研發(fā)天氣指數、農村小額信貸保證保險等新型險種。（保監會(huì )、財政部、農業(yè)部、林業(yè)局、銀監會(huì )、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

（二十）完善保費補貼政策。提高中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消產(chǎn)糧大縣的縣級保費補貼。（財政部、保監會(huì )、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

（二十一）加快建立財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制，增強對重大自然災害風(fēng)險的抵御能力。（財政部、保監會(huì )、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

（二十二）加強農業(yè)保險基層服務(wù)體系建設，不斷提高農業(yè)保險服務(wù)水平。（保監會(huì )、財政部、農業(yè)部、林業(yè)局等按職責分工分別負責）

七、穩步培育發(fā)展農村資本市場(chǎng)

（二十三）大力發(fā)展農村直接融資。支持符合條件的涉農企業(yè)在多層次資本市場(chǎng)上進(jìn)行融資，鼓勵發(fā)行企業(yè)債、公司債和中小企業(yè)私募債。逐步擴大涉農企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據、短期融資券等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的規模。支持符合條件的農村金融機構發(fā)行優(yōu)先股和二級資本工具。（證監會(huì )、人民銀行、發(fā)展改革委、銀監會(huì )等按職責分工分別負責）

（二十四）發(fā)揮農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現和風(fēng)險規避功能。積極推動(dòng)農產(chǎn)品期貨新品種開(kāi)發(fā)，拓展農產(chǎn)品期貨業(yè)務(wù)。完善商品期貨交易機制，加強信息服務(wù)，推動(dòng)農民合作社等農村經(jīng)濟組織參與期貨交易，鼓勵農產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)進(jìn)入期貨市場(chǎng)開(kāi)展套期保值業(yè)務(wù)。（證監會(huì )負責）

（二十五）謹慎穩妥地發(fā)展農村地區證券期貨服務(wù)。根據農村地區特點(diǎn)，有針對性地提升證券期貨機構的專(zhuān)業(yè)能力，探索建立農村地區證券期貨服務(wù)模式，支持農戶(hù)、農業(yè)企業(yè)和農村經(jīng)濟組織進(jìn)行風(fēng)險管理，加強對投資者的風(fēng)險意識教育和風(fēng)險管理培訓，切實(shí)保護投資者合法權益。（證監會(huì )負責）

八、完善農村金融基礎設施

（二十六）推進(jìn)農村信用體系建設。繼續組織開(kāi)展信用戶(hù)、信用村、信用鄉（鎮）創(chuàng )建活動(dòng)，加強征信宣傳教育，堅決打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為。（人民銀行、銀監會(huì )、保監會(huì )、公安部、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

（二十七）發(fā)展農村交易市場(chǎng)和中介組織。在嚴格遵守《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險的決定》（國發(fā)〔2011〕38號）的前提下，探索推進(jìn)農村產(chǎn)權交易市場(chǎng)建設，積極培育土地評估、資產(chǎn)評估等中介組織，建設具有國內外影響力的農產(chǎn)品交易中心。（證監會(huì )、發(fā)展改革委、國土資源部、農業(yè)部、財政部等按職責分工分別負責）

（二十八）改善農村支付服務(wù)環(huán)境。推廣非現金支付工具和支付清算系統，穩步推廣農村移動(dòng)便捷支付，不斷提高農村地區支付服務(wù)水平。（人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監會(huì )等按職責分工分別負責）

（二十九）保護農村金融消費者權益。暢通農村金融消費者訴求渠道，妥善處理金融消費糾紛。繼續開(kāi)展送金融知識下鄉、入社區、進(jìn)校園活動(dòng)，提高金融知識普及教育的有效性和針對性，增強廣大農民風(fēng)險識別、自我保護的意識和能力。（銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、人民銀行、公安部等按職責分工分別負責）

九、加大對“三農”金融服務(wù)的政策支持

（三十）健全政策扶持體系。完善政策協(xié)調機制，加快建立導向明確、激勵有效、約束嚴格、協(xié)調配套的長(cháng)期化、制度化農村金融政策扶持體系，為金融機構開(kāi)展“三農”業(yè)務(wù)提供穩定的政策預期。（財政部、人民銀行、銀監會(huì )、稅務(wù)總局、證監會(huì )、保監會(huì )等按職責分工分別負責）

（三十一）加大政策支持力度。按照“政府引導、市場(chǎng)運作”原則，綜合運用獎勵、補貼、稅收優(yōu)惠等政策工具，重點(diǎn)支持金融機構開(kāi)展農戶(hù)小額貸款、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款、農業(yè)種植業(yè)養殖業(yè)貸款、大宗農產(chǎn)品保險，以及銀行卡助農取款、匯款、轉賬等支農惠農政策性支付業(yè)務(wù)。按照“鼓勵增量，兼顧存量”原則，完善涉農貸款財政獎勵制度。優(yōu)化農村金融稅收政策，完善農戶(hù)小額貸款稅收優(yōu)惠政策。落實(shí)對新型農村金融機構和基礎金融服務(wù)薄弱地區的銀行業(yè)金融機構（網(wǎng)點(diǎn)）的定向費用補貼政策。完善農村信貸損失補償機制，探索建立地方財政出資的涉農信貸風(fēng)險補償基金。對涉農貸款占比高的縣域銀行業(yè)法人機構實(shí)行彈性存貸比，優(yōu)先支持開(kāi)展“三農”金融產(chǎn)品創(chuàng )新。（財政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監會(huì )、保監會(huì )等按職責分工分別負責）

（三十二）完善涉農貸款統計制度。全面、及時(shí)、準確反映農林牧漁業(yè)貸款、農戶(hù)貸款、農村小微企業(yè)貸款以及農民合作社貸款情況，依據涉農貸款統計的多維口徑制定金融政策和差別化監管措施，提高政策支持的針對性和有效性。（人民銀行、銀監會(huì )等按職責分工分別負責）

（三十三）開(kāi)展政策效果評估，不斷完善相關(guān)政策措施，更好地引導帶動(dòng)金融機構支持“三農”發(fā)展。（財政部、人民銀行、銀監會(huì )、農業(yè)部、稅務(wù)總局、證監會(huì )、保監會(huì )等按職責分工分別負責）

（三十四）防范金融風(fēng)險。金融管理部門(mén)要按照職責分工，加強金融監管，著(zhù)力做好風(fēng)險識別、監測、評估、預警和控制工作，進(jìn)一步發(fā)揮金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議制度的作用，不斷健全新形勢下的風(fēng)險處置機制，切實(shí)維護金融穩定。各金融機構要進(jìn)一步健全制度，完善風(fēng)險管理。地方人民政府要按照監管規則和要求，切實(shí)擔負起對小額貸款公司、擔保公司、典當行、農村資金互助合作組織的監管責任，層層落實(shí)突發(fā)金融風(fēng)險事件處置的組織職責，制定完善風(fēng)險應對預案，守住底線(xiàn)。（銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、人民銀行等按職責分工分別負責）

（三十五）加強督促檢查。各地區、各有關(guān)部門(mén)和各金融機構要按照國務(wù)院統一部署，增強做好“三農”金融服務(wù)工作的責任感和使命感，各司其職，協(xié)調配合，扎實(shí)推動(dòng)各項工作。地方各級人民政府要結合本地區實(shí)際，抓緊研究制定扶持政策，加大對農村金融改革發(fā)展的政策支持力度。各省、自治區、直轄市人民政府要按年度對本地區金融支持“三農”發(fā)展工作進(jìn)行全面總結，提出政策意見(jiàn)和建議，于次年1月底前報國務(wù)院。各有關(guān)部門(mén)要按照職責分工精心組織，切實(shí)抓好貫徹落實(shí)工作，銀監會(huì )要牽頭做好督促檢查和各地區工作情況的匯總工作，確保各項政策措施落實(shí)到位。
 

國務(wù)院辦公廳

2014年4月20日

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