保監發(fā)〔2016〕7號《中國保監會(huì )關(guān)于全面推進(jìn)保險法治建設的指導意見(jiàn)》

中國保監會(huì )關(guān)于全面推進(jìn)保險法治建設的指導意見(jiàn)

保監發(fā)〔2016〕7號

機關(guān)各部門(mén)，培訓中心，各保監局，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國保險學(xué)會(huì )、中國精算師協(xié)會(huì )、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為深入貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問(wèn)題的決定》《法治政府建設實(shí)施綱要（2015-2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，更好發(fā)揮法治對保險業(yè)發(fā)展的引領(lǐng)、規范和推動(dòng)作用，促進(jìn)保險監管機構依法監管和保險行業(yè)依法經(jīng)營(yíng)水平邁上新臺階，現就全面推進(jìn)保險法治建設提出如下指導意見(jiàn)。

一、全面推進(jìn)保險法治建設的重要性緊迫性和總體要求

（一）全面推進(jìn)保險法治建設的重要性緊迫性。黨的十八屆四中全會(huì )提出，必須全面推進(jìn)依法治國，加快建設社會(huì )主義法治國家。落實(shí)依法治國基本方略，全面推進(jìn)保險法治建設是保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要基礎。特別是，當前保險業(yè)正面臨前所未有的發(fā)展機遇，迫切需要良好的法治環(huán)境和堅實(shí)的法治保障。長(cháng)期以來(lái)，保監會(huì )深入推進(jìn)保險法治建設，保險法律制度體系初步形成，依法監管水平不斷提高，行業(yè)依法合規意識明顯增強。但保險法治建設還存在許多不適應、不符合保險市場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題，行業(yè)尊法信法守法用法意識不強，有法不依、執法不嚴、違法不究現象依然存在。各級領(lǐng)導干部要充分認識全面加強保險法治建設的重要意義，準確把握保險改革發(fā)展的新形勢，切實(shí)增強緊迫感、責任感、使命感，把保險法治建設作為一項長(cháng)期性、基礎性、全局性工作抓緊抓好，不斷提高保險工作的法治化水平。

（二）總體要求。當前和今后一個(gè)時(shí)期，要深入貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神和習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神，堅定不移走中國特色社會(huì )主義法治道路，堅持深化改革和法治建設共同推進(jìn)，逐步形成完備的保險法律規范體系、高效的保險法治實(shí)施體系、嚴格的保險法治監督體系、有力的保險法治保障體系，積極營(yíng)造良好的保險法治環(huán)境，努力實(shí)現科學(xué)立法、嚴格執法、行業(yè)守法，為保險業(yè)深化改革、加快發(fā)展提供有力法治保障。

二、堅持立法先行，不斷完善保險法律制度體系

（三）構建多層次的保險法律制度體系。保險法是保險法律制度體系的核心，是保險業(yè)發(fā)展和保險監管的根本制度基礎。要深化論證研究，主動(dòng)適應行業(yè)發(fā)展的新常態(tài)，大力推動(dòng)保險法不斷完善，進(jìn)一步規范保險市場(chǎng)活動(dòng)，釋放行業(yè)發(fā)展活力，豐富保險監管手段，保障保險消費者合法權益，使保險法體現時(shí)代性、把握規律性、富于前瞻性，為形成內容科學(xué)、協(xié)調統一、運行有效的保險法律制度體系奠定堅實(shí)框架。保險行政法規是保險法律制度體系的主干，要加大工作力度，推動(dòng)加快相關(guān)行政法規的立法進(jìn)程，將實(shí)踐中成熟的監管規則上升為行政法規，提升監管規則的權威性。規章、規范性文件是保險法律制度體系的重要組成部分，要充分發(fā)揮其對完善監管規則的積極作用。

（四）加快重點(diǎn)領(lǐng)域立法。堅持改革決策和立法決策統籌銜接，做好相關(guān)法律法規的立改廢釋?zhuān)_保改革于法有據。按照政府審批制度改革的要求，及時(shí)修訂相關(guān)制度規范。抓緊健全市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規則，著(zhù)眼于各類(lèi)保險市場(chǎng)主體的全流程監管，逐步完善對保險集團、相互保險組織、自保公司等組織業(yè)態(tài)的監管規則，加強在保險公司準入退出、公司治理、償付能力、風(fēng)險處置等方面的制度建設。堅持鼓勵創(chuàng )新發(fā)展與有效管控風(fēng)險相結合，加強在保險產(chǎn)品創(chuàng )新、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、保險資金運用、保險基礎設施等方面的制度建設。著(zhù)眼于保險服務(wù)國家治理現代化，加強在巨災保險、農業(yè)保險、責任保險、信用保證保險、大病保險、養老保險、健康保險等方面的制度建設。依法保護保險消費者合法權益，努力構建權利義務(wù)明確、救濟渠道暢通的保險消費者權益保護制度。

（五）提高制度建設質(zhì)量。深入推進(jìn)科學(xué)立法、民主立法、依法立法，努力使保險立法適應實(shí)際情況、反映人民意愿、符合發(fā)展規律。完善立法項目征集和論證制度。加強和改進(jìn)立法調研工作，增強調研的針對性和實(shí)效性。有序拓寬公民參與立法途徑，健全法規草案公開(kāi)征求意見(jiàn)機制，廣泛凝聚社會(huì )共識。起草與保險公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)密切相關(guān)的法規草案，注意聽(tīng)取保險公司和行業(yè)組織、保險消費者、專(zhuān)家學(xué)者及相關(guān)單位的意見(jiàn)。著(zhù)眼于增強法律制度的協(xié)調性和可操作性，加強立法后評估。加強對國際保險規則制度的研究，使保險法律制度既符合國際慣例，又體現我國特色。

（六）加強規范性文件管理。嚴格貫徹落實(shí)規范性文件制定管理辦法，充分發(fā)揮法制部門(mén)在規范性文件制定管理中的法律審核作用，確保規范性文件的合法性。保監會(huì )機關(guān)相關(guān)部門(mén)和派出機構制定規范性文件，應當遵循精簡(jiǎn)高效的原則，充分征求各界意見(jiàn)，同時(shí)及時(shí)了解本部門(mén)本機構所制定的規范性文件實(shí)施情況，定期進(jìn)行分析、評估，并在此基礎上修改、完善，提高規范性文件的合理性和協(xié)調性。逐步建立定期清理與專(zhuān)項清理相結合的機制，由起草部門(mén)對規范性文件每隔2年進(jìn)行一次清理，并按法制部門(mén)要求報送規范性文件名錄。同時(shí)，結合法律法規和政策變化，及時(shí)對相關(guān)規范性文件進(jìn)行專(zhuān)項清理。

三、落實(shí)依法行政，推進(jìn)嚴格規范公正監管

（七）嚴格依法行使監管職權。堅持法定職責必須為、法無(wú)授權不可為，堅決糾正不作為、亂作為。禁止法外設定監管權力，沒(méi)有法律法規依據不得作出減損公民、法人和其他組織合法權益或者增加其義務(wù)的決定。深化行政審批制度改革，進(jìn)一步規范行政許可，優(yōu)化行政審批流程，推進(jìn)政府職能轉變和管理方式創(chuàng )新，加強事中事后監管。探索保險監管權力清單制度，堅決消除權力設租尋租空間。進(jìn)一步明確保監會(huì )和派出機構之間事權的劃分，理順監管體制，形成監管合力。

（八）積極推進(jìn)依法決策。完善重大監管決策程序，將公眾參與、專(zhuān)家論證、風(fēng)險評估、合法性審查、集體討論決定等納入監管決策過(guò)程。建立內部重大決策合法性審查機制，未經(jīng)合法審查或經(jīng)審查不合法的，不得提交討論。積極推行法律顧問(wèn)制度，發(fā)揮法律顧問(wèn)在決策重大監管事項、推進(jìn)依法監管中的積極作用。逐步建立重大決策終身責任追究制度及責任倒查機制。

（九）完善監管執法程序。強化程序意識，嚴格按法定程序執法。加強程序制度建設，不斷完善行政審批、現場(chǎng)檢查、行政處罰、消費投訴處理、違法舉報處理等監管執法程序，細化執法流程，明確執法環(huán)節和步驟，保障程序公正。探索建立現場(chǎng)檢查啟動(dòng)機制，以風(fēng)險為導向確定檢查對象范圍，采用隨機抽取方式選擇檢查對象。健全行政執法調查規則，規范取證活動(dòng)。嚴格執行重大監管執法法制審核制度。規范執法文書(shū)格式，逐步統一執法文書(shū)標準。嚴格按程序規定做好政府信息依申請公開(kāi)工作。

（十）提高行政處罰工作質(zhì)量。依法懲處各類(lèi)保險違法行為，加大關(guān)系保險消費者合法權益、影響行業(yè)持續發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域執法力度。完善行政處罰裁量標準，進(jìn)一步規范行政處罰裁量權，逐步推進(jìn)行政處罰裁量工作的規范化和科學(xué)化，提升監管執法水平和公信力。加強處罰實(shí)踐問(wèn)題研究，出臺相關(guān)指導意見(jiàn)。

四、加強監督制約，切實(shí)提高依法監管水平

（十一）切實(shí)增強執法監督指導。加強對貫徹執行法律法規情況的監督檢查，重點(diǎn)監督制約行政許可、行政處罰、行政強制中的立案銷(xiāo)案、自由裁量權行使等關(guān)鍵環(huán)節，減少行政執法的隨意性。加強對派出機構執法行為的監督，探索執法監督通知書(shū)、執法監督意見(jiàn)書(shū)等制度。充分利用信息化手段開(kāi)展執法案卷評查、質(zhì)量考核等工作，加強執法評議考核。完善行政復議、行政處罰、行政訴訟通報制度，加強執法工作指導。全面落實(shí)行政執法責任制，加大對違法違規執法案件的行政執法責任和過(guò)錯責任追究力度。

（十二）充分發(fā)揮復議的內部監督作用。加強行政復議工作，提高行政復議辦案質(zhì)量，注重聽(tīng)取行政法律關(guān)系雙方當事人的意見(jiàn)，注重對第三人程序權利和實(shí)體權利的保護。嚴格依法審理行政復議案件，審查標準逐步向司法裁判標準靠攏，對于存在法律瑕疵的監管執法行為絕不護短、絕不姑息，堅決依法予以糾正。采取后續跟進(jìn)、定期督辦、發(fā)送行政復議意見(jiàn)書(shū)等措施，強化硬性約束。完善復議工作制度，推進(jìn)設有分局的保監局承擔復議辦理職責。做好行政復議與行政訴訟的銜接。

（十三）做好行政應訴工作。主動(dòng)接受司法監督，對人民法院受理的行政案件，依法積極應訴，按規定向人民法院提交作出行政行為的依據、證據和其他相關(guān)材料。健全行政應訴工作機制，強化被訴行政行為承辦部門(mén)或者機構的應訴責任，發(fā)揮法制工作部門(mén)的組織、協(xié)調和指導作用，形成共同應訴的合力。認真查找行政訴訟案件中反映的問(wèn)題，及時(shí)總結反饋、提示風(fēng)險。對于因不履行法定程序、違法使用行政權力造成的行政敗訴案件，要追究有關(guān)部門(mén)和人員的責任。完善派出機構行政訴訟報告制度。

五、增強法治觀(guān)念，提升保險業(yè)依法經(jīng)營(yíng)水平

（十四）充分樹(shù)立合規導向。加強保險監管，依法規范保險公司的經(jīng)營(yíng)行為和從業(yè)人員行為，嚴厲打擊保險違法違規行為。不斷豐富監管手段和方式，將保險機構的合規建設水平作為各類(lèi)監管評價(jià)的重要指標，規范和引導保險公司合規經(jīng)營(yíng)、公平競爭，遵守和執行法律法規和監管制度。開(kāi)展對保險公司及分支機構合規管理工作的監督檢查，適時(shí)通報保險公司的合規情況。完善合規工作報告制度。

（十五）提高保險業(yè)法治意識。保險公司要堅持依法治企、依章辦事，深入學(xué)法守法用法，自覺(jué)把法律要求作為行動(dòng)準則，真正樹(shù)立合規創(chuàng )造價(jià)值的觀(guān)念，在社會(huì )上塑造守法誠信、合規經(jīng)營(yíng)的良好形象。大力倡導和培育合規文化，形成高管重視、合規人人有責的合規文化。保險行業(yè)協(xié)會(huì )及其他行業(yè)組織要積極發(fā)揮行業(yè)自律和專(zhuān)業(yè)服務(wù)等功能，搭建法律合規工作交流平臺。

（十六）加強合規能力建設。保險公司要按照監管要求完善合規管理制度體系，明確合規管理組織框架和管理職能，強化合規工作的獨立性，充實(shí)合規工作力量，積極開(kāi)展合規培訓。合規負責人全面負責本機構的合規管理工作，保險公司要為合規負責人履行工作職責提供保障。發(fā)揮保險公司的法律合規部門(mén)在依法合規經(jīng)營(yíng)、法律審核把關(guān)、維護合法權益等方面的積極作用。

六、注重多措并舉，積極營(yíng)造良好保險法治環(huán)境

（十七）強化法治宣傳教育培訓。深入開(kāi)展法治宣傳教育，積極開(kāi)展各種法律法規培訓。結合國家普法規劃，科學(xué)制定保險業(yè)的普法規劃，組織開(kāi)展形式多樣、內容豐富的法治宣傳教育活動(dòng)，在全社會(huì )大力普及保險法律知識。完善學(xué)法用法制度，將法律法規列入黨委中心組學(xué)習內容，列為黨校培訓、公務(wù)員初任培訓的必修課；列為保險公司高管任職資格考試和培訓班的重要內容。編制保險法律合規教材、知識讀本。大力弘揚保險監管核心價(jià)值、保險行業(yè)核心價(jià)值，以此滋養法治精神，強化支撐作用。

（十八）健全依法維權和化解糾紛機制。強化法律法規在維護保險消費者合法權益、化解矛盾糾紛中的權威地位，引導和支持保險消費者理性表達訴求、依法維護權益。健全保險消費糾紛預防化解機制，完善調解、仲裁、民事訴訟、行政復議、行政訴訟等有機銜接、相互協(xié)調的多元化糾紛解決機制。進(jìn)一步強化保險機構在消費投訴處理工作中的主體責任，妥善處理糾紛，維護消費者合法權益。

（十九）加強法治工作溝通與聯(lián)系。密切立法工作聯(lián)系，積極協(xié)調立法部門(mén)，推進(jìn)相關(guān)法律法規的制定和修改。加強與其他經(jīng)濟管理、金融監管部門(mén)的工作交流，優(yōu)化保險法治環(huán)境。積極與司法部門(mén)溝通聯(lián)系，配合做好相關(guān)司法解釋的廢、改、立工作，共同做好保險糾紛的訴訟與調解對接工作。與高等院校法律院系、學(xué)術(shù)團體加強合作，支持開(kāi)展保險法治基礎理論研究。

七、加大保障力度，確保保險法治建設取得實(shí)效

（二十）健全組織領(lǐng)導。全面推進(jìn)保險法治建設是依法治國方略在保險業(yè)的具體實(shí)現。各單位主要負責人要履行本單位推進(jìn)保險法治建設第一責任人職責，加強對保險法治工作的領(lǐng)導部署和統籌協(xié)調，定期聽(tīng)取保險法治建設專(zhuān)題匯報，定期研究部署推進(jìn)保險法治建設的具體任務(wù)措施，及時(shí)解決遇到的突出問(wèn)題。對各項任務(wù)，要做到有布置、有督促、有檢查，確保不折不扣完成。

（二十一）強化考核評估。各單位要堅持業(yè)務(wù)工作與法治工作兩手抓，兩手硬，時(shí)刻繃緊依法辦事這根弦。將法治工作情況納入保險監管和保險業(yè)發(fā)展目標責任考核，探索建立法治考核量化評價(jià)標準，把法治工作成效作為衡量保監會(huì )派出機構領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部工作實(shí)績(jì)的重要內容。探索建立法治工作報告制度。

（二十二）提升信息化水平。借助信息化手段，實(shí)現保險法治資源的合理配置和整合增效。研究開(kāi)發(fā)保險法治工作信息平臺管理系統，逐步實(shí)現對保險監管法律法規、行政處罰、行政復議、行政訴訟案件的系統化、信息化管理，為保監會(huì )各部門(mén)和保監局提供法治工作監管平臺、法治信息共享平臺和法治研究學(xué)習平臺。通過(guò)官網(wǎng)、微博、微信等多種方式豐富保險法治宣傳內容，拓展保險法治宣傳范圍。

（二十三）夯實(shí)工作基礎。推進(jìn)執法隊伍建設，提升依法行政能力。加強保險法制工作隊伍建設，著(zhù)力培養一支講政治、懂法律、熟業(yè)務(wù)的保險法制工作隊伍，建立健全法制重點(diǎn)人才庫。探索設立公職律師和公司律師、公司總法律顧問(wèn)制度，有條件的地區或公司可以先行試點(diǎn)，促進(jìn)依法辦事，防范法律風(fēng)險。加強行業(yè)法律人才建設。加大經(jīng)費保障力度，保證立法調研、行政復議、法治教育培訓以及聘請法律顧問(wèn)和律師等方面的經(jīng)費需求。

 

中國保監會(huì )

2016年1月18日

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