銀保監消保發(fā)〔2020〕11號《中國銀保監會(huì )消費者權益保護局關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司侵害消費者權益問(wèn)題的通報》

中國銀保監會(huì )消費者權益保護局關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司侵害消費者權益問(wèn)題的通報








銀保監消保發(fā)〔2020〕11號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司，各會(huì )管單位：

為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)依法監管理念，切實(shí)維護金融消費者合法權益，促進(jìn)銀行保險機構依法合規經(jīng)營(yíng)，現將檢查中發(fā)現的招聯(lián)消費金融公司侵害消費者合法權益行為通報如下：

一、營(yíng)銷(xiāo)宣傳存在夸大、誤導

招聯(lián)消費金融公司在相關(guān)宣傳頁(yè)面、營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)中，未明確說(shuō)明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”“0門(mén)檻申請”“全民都可借”“隨借隨還”“想還款可以提前還款”等宣傳內容與實(shí)際情況不符，存在夸大、誤導情況。

二、未向客戶(hù)提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當收取費用

招聯(lián)消費金融公司2018年以來(lái)與銀行、信托公司、小額貸款公司開(kāi)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺服務(wù)費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關(guān)費用7943.23萬(wàn)元。在聯(lián)合貸款申請及貸后管理中，該公司未向聯(lián)合貸客戶(hù)提供有別于單獨放貸客戶(hù)的額外實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

三、對合作商管控不力

招聯(lián)消費金融公司對合作第三方商戶(hù)管控的制度不完善、機制不健全，管控不到位。一是準入審核不嚴格，未深入分析合作公司經(jīng)營(yíng)管理情況、財務(wù)狀況、行業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)品和市場(chǎng)占有情況等。二是合作規?？刂撇粐?。2016年12月至2019年8月，該公司對上海某公司的分期業(yè)務(wù)合作規模限額為3000萬(wàn)元，但2019年8月末的實(shí)際分期業(yè)務(wù)合作規模為6000萬(wàn)元。2019年9月27日，該公司在每日預警報告中給合作公司設置了最高級別的紅色預警，但第2日即將合作公司的分期業(yè)務(wù)合作規模限額從3000萬(wàn)元上調到7440萬(wàn)元。三是對風(fēng)險事件預警分級不審慎。該公司在前述上海某公司狀況未有明顯改善的情況下，調低預警級別。

四、催收管理不到位

招聯(lián)消費金融公司存在不當催收行為。如對已明確還款日期的逾期客戶(hù)胡某，仍繼續撥出催收電話(huà)，對客戶(hù)造成騷擾；向客戶(hù)劉某工作單位撥打電話(huà)，告知其同事關(guān)于劉某的逾期信息。同時(shí)，該公司未嚴格執行委外催收機構品質(zhì)考核制度，考核時(shí)存在未對催收公司不當行為扣分的情況。

招聯(lián)消費金融公司的上述行為，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》等相關(guān)規定，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益。我局將嚴格依法依規對招聯(lián)消費金融公司進(jìn)行處理。各銀行保險機構要引起警示，嚴格按照銀保監會(huì )《中國銀保監會(huì )關(guān)于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見(jiàn)》，以及“融資收費新規”（銀保監發(fā)〔2020〕18號），在營(yíng)銷(xiāo)宣傳、收費管理、第三方管控、催收管理等方面對照檢視，依法合規開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，切實(shí)保護消費者合法權益。






 

中國銀保監會(huì )消費者權益保護局

2020年10月20日

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