保監發(fā)〔2016〕22號《中國保監會(huì )關(guān)于規范中短存續期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》【全文廢止】

中國保監會(huì )關(guān)于規范中短存續期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知【全文廢止】

2016-03-18     保監發(fā)〔2016〕22號

 

全文廢止，廢止依據：銀保監辦發(fā)〔2019〕228號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于規范兩全保險產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知》

各人身保險公司：

為防范風(fēng)險，促進(jìn)中短存續期人身保險產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中短存續期產(chǎn)品）健康發(fā)展，現就有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱(chēng)中短存續期產(chǎn)品是指前4個(gè)保單年度中任一保單年度末保單現金價(jià)值（賬戶(hù)價(jià)值）與累計生存保險金之和超過(guò)累計所繳保費，且預期該產(chǎn)品60%以上的保單存續時(shí)間不滿(mǎn)5年的人身保險產(chǎn)品。投資連結保險產(chǎn)品、變額年金保險產(chǎn)品除外。

二、保險公司總精算師應基于公司經(jīng)驗分析、產(chǎn)品設計目的、銷(xiāo)售渠道特點(diǎn)、退?？圪M、服務(wù)質(zhì)量等因素綜合審慎評估中短存續期產(chǎn)品的預期存續時(shí)間，并向董事會(huì )或管理層提交相關(guān)報告，董事會(huì )或管理層需對報告進(jìn)行審議。

預期存續時(shí)間的評估與產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況有明顯偏差的，中國保監會(huì )將依法追究保險公司和總精算師的相關(guān)責任。

三、保險公司銷(xiāo)售中短存續期產(chǎn)品的，應保持綜合償付能力充足率不低于100%且核心償付能力充足率不低于50%。保險公司綜合償付能力充足率低于100%或核心償付能力充足率低于50%時(shí)，應立即停止銷(xiāo)售中短存續期產(chǎn)品。

四、保險公司將中短存續期產(chǎn)品報送中國保監會(huì )審批或備案前，應經(jīng)董事會(huì )審議通過(guò)并形成書(shū)面決議，書(shū)面決議中應列明年度中短存續期產(chǎn)品計劃銷(xiāo)售額度和預計費差損額度。保險公司應在中短存續期產(chǎn)品報送中國保監會(huì )審批或備案時(shí)一并提交由董事長(cháng)及總精算師簽字確認的上述書(shū)面決議。

五、分紅型、萬(wàn)能型產(chǎn)品形態(tài)的中短存續期產(chǎn)品，如有區別于其他產(chǎn)品的投資策略、分紅策略或結算利率策略，保險公司應設立相應的分紅子賬戶(hù)或萬(wàn)能子賬戶(hù)，單獨核算，保證核算清晰、公平。

萬(wàn)能型保險的各項費用收取水平應在保險條款中予以明確。

六、保險公司董事長(cháng)和總精算師應切實(shí)加強對中短存續期產(chǎn)品的資本管控和業(yè)務(wù)規劃等工作，應根據公司資本實(shí)力等因素合理確定中短存續期產(chǎn)品的保費規模。保險公司中短存續期產(chǎn)品的年度保費收入應控制在本條所要求的限額以?xún)取?br />
（一）自2016年1月1日起，保險公司中短存續期產(chǎn)品年度保費收入應控制在公司最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以?xún)取?br />
（二）對2015年度中短存續期產(chǎn)品保費收入高于當年投入資本和凈資產(chǎn)較大者2倍的保險公司，自2016年1月1日起給予公司5年的過(guò)渡期。過(guò)渡期內，保險公司的中短存續期產(chǎn)品年度保費收入應當控制在基準額以?xún)取?br />
基準額=最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存續期產(chǎn)品保費收入-2015年末投入資本和凈資產(chǎn)較大者×2），t=年度-2015，年度范圍為2016年至2020年。

（三）保險公司所銷(xiāo)售的預期60%以上的保單存續時(shí)間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續期產(chǎn)品的年度保費收入，2016年應控制在總體限額的90%以?xún)龋?017年應控制在總體限額的70%以?xún)龋?018年及以后應控制在總體限額的50%以?xún)取?br />
本條中，投入資本指的是保險公司所有者投入的貨幣資金，等于實(shí)收資本（或股本）和資本（或股本）溢價(jià)所形成的資本公積之和；凈資產(chǎn)指的是根據會(huì )計準則計算出的公司凈資產(chǎn)。保費收入采用業(yè)務(wù)口徑確認，即保險公司簽發(fā)保險合同、收取保險費的，均確認為保費收入。

七、本通知實(shí)施之日時(shí)，保險公司中短存續期產(chǎn)品保費收入已超過(guò)第六條限額的，保險公司應立即停止銷(xiāo)售中短存續期產(chǎn)品，并向中國保監會(huì )報告，同時(shí)在3個(gè)月內通過(guò)增資等方式，確保中短存續期產(chǎn)品保費規模重新滿(mǎn)足第六條限額要求。保險公司不能在限期內采取有效措施的，中國保監會(huì )將對其采取停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)等監管措施。

本通知實(shí)施之日后，保險公司中短存續期產(chǎn)品保費收入超出第六條限額時(shí)，保險公司應立即停止銷(xiāo)售中短存續期產(chǎn)品，并向中國保監會(huì )報告。中國保監會(huì )將對其采取停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)等監管措施。保險公司未及時(shí)采取措施或上報的，中國保監會(huì )將依法追究董事長(cháng)、總精算師等相關(guān)人員的責任。

八、保險公司應加強資產(chǎn)負債匹配管理，合理確定中短存續期產(chǎn)品負債久期，切實(shí)防范資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險。

自本通知實(shí)施之日起，保險公司不得開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售預期60%以上的保單存續時(shí)間不滿(mǎn)1年（不含1年）的中短存續期產(chǎn)品。

九、保險公司應加強對中短存續期產(chǎn)品的風(fēng)險管理，切實(shí)防范利差損風(fēng)險、現金流風(fēng)險和償付能力風(fēng)險。

十、自2016年1季度起，保險公司應于每季度結束后20日內通過(guò)電子公文傳輸系統報送《中短存續期產(chǎn)品情況報告》（報告以PDF格式、附表以Excel格式報送）。報告具體內容包括：

（一）中短存續期產(chǎn)品信息表（見(jiàn)附件）；

（二）中短存續期產(chǎn)品名錄調整說(shuō)明；

（三）中短存續期產(chǎn)品銷(xiāo)售、核算合規性的說(shuō)明。

保險公司應定期對已銷(xiāo)售的產(chǎn)品進(jìn)行回顧，檢驗是否符合中短存續期產(chǎn)品的定義，相應調整中短存續期產(chǎn)品的名錄，并專(zhuān)項說(shuō)明。

十一、自本通知實(shí)施之日起，《中國保監會(huì )關(guān)于規范高現金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》（保監發(fā)〔2014〕12號）廢止。

十二、本通知自2016年3月21日起實(shí)施。
 

 

中國保監會(huì )

2016年3月7日

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/law/9652.html

本文關(guān)鍵詞： 保監發(fā), 中國保監會(huì ), 規范, 中短存續期, 人身保險, 有關(guān)事項的通知