2015年2月份24家平臺跑路 P2P“避雷”五大原則

隨著(zhù)競爭的加劇，P2P行業(yè)百家齊放的同時(shí)，跑路、壞賬等問(wèn)題不斷發(fā)生，部分體量較大的平臺也陸續爆出壞賬的消息，引得業(yè)內一片愕然。不過(guò)，作為一個(gè)蓬勃而起的新興行業(yè)，問(wèn)題平臺的曝光，說(shuō)明在愈發(fā)激烈的競爭下，魚(yú)龍混雜的市場(chǎng)正在自我“排毒”，P2P行業(yè)已經(jīng)轉入“拼風(fēng)控”時(shí)代。

作為投資者，在選擇P2P平臺的時(shí)候，應該從哪些方面來(lái)甄別？萬(wàn)一遇到問(wèn)題平臺，投資者的權益應該如何得到最大保障？金信網(wǎng)首席運營(yíng)官安丹方對《證券日報》記者表示，違約與倒閉會(huì )成為未來(lái)P2P市場(chǎng)一種新常態(tài)。在這種情況下，投資者避免“踩雷”，要在盡快轉變理念、提高風(fēng)險意識的前提下，合理配置資產(chǎn)，學(xué)會(huì )“擇優(yōu)而棲”。

今年2月份問(wèn)題平臺58家

日前，國內不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺曝出壞賬傳聞，在上海、北京、廣州等網(wǎng)貸行業(yè)較為活躍地區，一些大型平臺也出現跑路及兌付危機。

據網(wǎng)貸之家數據顯示，今年2月份已出現問(wèn)題的58家P2P平臺中，13家平臺停業(yè)，21家平臺出現提現困難，24家平臺跑路。在2月份出現問(wèn)題的所有平臺之中，出現問(wèn)題最多的情況是跑路，2月份跑路平臺占所有問(wèn)題平臺的41%，提現困難占36%，停業(yè)占23%。

業(yè)內分析人士認為，隨著(zhù)多家互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺問(wèn)題的出現，折射出經(jīng)歷野蠻生長(cháng)的P2P行業(yè)進(jìn)入了風(fēng)險高發(fā)期，并逐步由初始的“拼爹”轉入“拼風(fēng)控”階段。但脆弱的風(fēng)控能力正是多數P2P平臺所面臨的通病，中國P2P行業(yè)要想走向成熟，企業(yè)仍需致力打造自身的核心競爭力，即風(fēng)控能力。

五大“防雷”原則

縱觀(guān)P2P市場(chǎng)，平臺跑路的原因主要是兩個(gè)，一是平臺本身就是騙子平臺，這些平臺虛構各類(lèi)資質(zhì)，以極高的收益率做誘餌，通過(guò)借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，大概占了問(wèn)題平臺的半壁江山。二是平臺經(jīng)營(yíng)不善跑路，平臺經(jīng)營(yíng)不善主要是違規操作、風(fēng)控做得不好，比如自設資金池，自身參與融資，最終導致資金鏈條斷裂，無(wú)力償還借出人的資金，或者是項目審核不嚴格，風(fēng)控能力較差，經(jīng)營(yíng)中出現了較高的壞賬率和逾期。

既然P2P倒閉違約正在成為“新常態(tài)”，投資者該如何在這樣一個(gè)混沌的市場(chǎng)自處？投資者如何避免“踩雷”？部分網(wǎng)貸平臺創(chuàng )業(yè)者給出了以下五點(diǎn)建議。

一、查看基礎信息：確定平臺真實(shí)性和合法性

相對于經(jīng)營(yíng)不善的平臺，騙子平臺從一開(kāi)始就是“龐氏騙局”，因此只要篩查一些公司的基本信息，確認其合法性和真實(shí)性，基本就可以避開(kāi)。例如：關(guān)注平臺的資質(zhì)信息和注冊信息，查看是否有完整合規的營(yíng)業(yè)熱照等，網(wǎng)站是否有ICP備案、注冊資金及實(shí)收資本等；查看網(wǎng)站上的辦公地址，如果在本地可以進(jìn)行實(shí)地走訪(fǎng)，這樣基本能夠確定公司的真實(shí)性和大概的規模。

此外，還可在新聞中進(jìn)行關(guān)鍵字查詢(xún)，如果是曾經(jīng)出現過(guò)負面新聞、逾期和大規模投訴的平臺，投資時(shí)一定要謹慎。

二、查看關(guān)鍵信息：確定平臺實(shí)力和背景

從監管風(fēng)險來(lái)看，P2P監管上會(huì )設行業(yè)門(mén)檻，對于注冊資本有一定要求。目前，注冊資本過(guò)億的平臺屈指可數，實(shí)力也相對雄厚，更為值得信賴(lài)。

考察平臺的實(shí)力不僅要看資本實(shí)力，更要關(guān)注IT團隊的能力。大多數騙子平臺的系統是從淘寶網(wǎng)上買(mǎi)來(lái)的低價(jià)值模板，還有一些平臺IT團隊的安全技術(shù)水平較低，使黑客輕易攻陷網(wǎng)站，將數據惡意篡改或刪除，最終導致平臺倒閉。因此，如果是投入自有資金開(kāi)發(fā)建設的平臺，即便用戶(hù)體驗相對較弱，也是值得首選的，自己開(kāi)發(fā)平臺耗時(shí)耗力，也從某一側面說(shuō)明了經(jīng)營(yíng)者對于投資者安全保護的看重。

三、了解公司風(fēng)控：確定平臺安全性

投資者對于一個(gè)P2P平臺最重要的考核就是它的風(fēng)控能力，風(fēng)控團隊是否有金融背景，風(fēng)控手段是否專(zhuān)業(yè)，防范措施是否充足，一旦出現借款人未能如期還款時(shí)會(huì )怎樣處理等。具有線(xiàn)上線(xiàn)下結合運作模式的P2P平臺可能更為適合中國的土壤，因為單純通過(guò)線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)并不能完善P2P平臺的運作模式，而線(xiàn)上線(xiàn)下結合的P2P平臺，有望為投資者風(fēng)險評估提供切實(shí)可見(jiàn)的物理網(wǎng)點(diǎn)并最終做大做強。

此外，布設實(shí)體門(mén)店需要付出高昂的成本，也說(shuō)明了經(jīng)營(yíng)者是在踏實(shí)做征信和風(fēng)險管理，跑路的概率非常小。

四、查看收益：并非越高越好

投資者挑選P2P平臺時(shí)要看其項目收益是不是在安全范圍內，收益并非越高越好。利率越高，實(shí)際上風(fēng)險就越大，借款年利率超過(guò)24%的基本上可以不用考慮了。因此，短期來(lái)看，如果平臺沒(méi)有第三方擔保，年化投資收益維持在15%是合理的；長(cháng)期來(lái)看，隨著(zhù)P2P行業(yè)的發(fā)展回歸理性，未來(lái)8%-10%左右的年化投資收益是一個(gè)比較合理的范圍。

五、查看項目：數據披露越透明越靠譜

目前投資者最為詬病的就是P2P項目資金投向不透明，一些項目的借款方由于不具備相應的信用資質(zhì)而存在兌付隱憂(yōu)。因此，在挑選平臺時(shí)，投資者要格外重視對于項目信息的考察。例如，項目是否有明確的融資方和借款用途，有完備的借款人個(gè)人征信及資產(chǎn)資料（如個(gè)人征信報告、個(gè)人資產(chǎn)評估等）等等。

此外，一個(gè)成熟的平臺出借人和借款人都應當是比較分散的，如果在某個(gè)平臺上發(fā)現某些ID經(jīng)常出現，不論是出借人還是借款人，則這個(gè)平臺可能存在虛假借款的情況；如果某個(gè)平臺上發(fā)布的單個(gè)借款資金需求量非常大，則存在平臺通過(guò)發(fā)布虛假借款需求構造資金池的嫌疑。

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