渝府發(fā)〔2020〕8號《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市融資擔保公司監督管理辦法的通知》

《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市融資擔保公司監督管理辦法的通知》










渝府發(fā)〔2020〕8號

重慶市人民政府關(guān)于

印發(fā)重慶市融資擔保公司監督管理辦法的通知

渝府發(fā)〔2020〕8號

各區縣(自治縣)人民政府，市政府各部門(mén)，有關(guān)單位:

現將《重慶市融資擔保公司監督管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

重慶市人民政府

2020年3月30日

(此件公開(kāi)發(fā)布)

重慶市融資擔保公司監督管理辦法

第一章 總 則

第一條為加強對融資擔保公司的監督管理，規范融資擔保行為，促進(jìn)全市融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《融資擔保公司監督管理條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)等規定，結合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)融資擔保是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券和其他債務(wù)融資提供擔保的行為。

第三條在本市依法設立、經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司、股份有限公司和注冊地在市外的融資擔保公司在本市依法設立的分支機構適用本辦法。通過(guò)證券交易所、股份(權)轉讓系統等交易取得融資擔保公司股份的股東，適用本辦法規定。

第四條 重慶市地方金融監督管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融監管局)履行對全市范圍內融資擔保公司監督管理職責，負責融資擔保公司監督管理和風(fēng)險處置，并向融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議和市政府報告有關(guān)工作。

第五條各區縣(自治縣，以下簡(jiǎn)稱(chēng)區縣)政府指定的地方金融管理部門(mén)負責協(xié)助開(kāi)展融資擔保公司管理工作，履行屬地金融風(fēng)險處置職責。

第六條 市政府有關(guān)部門(mén)負責制定促進(jìn)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施，市、區縣兩級財政部門(mén)積極參與政府性融資擔保體系建設，通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險分擔機制等方式，支持轄區內融資擔保公司為小微和“三農”提供融資服務(wù)。

第二章 設 立

第七條在本市設立融資擔保公司應當經(jīng)所在區縣金融管理部門(mén)初審，并報市金融監管局審查批準后設立。未經(jīng)批準，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣;國家另有規定的除外。

第八條 設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，并具備下列條件:

(一)股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規記錄;

(二)注冊資本符合本辦法的規定;

(三)擬任董事、監事、高級管理人員應當熟悉與融資擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)歷和管理能力;

(四)有健全的業(yè)務(wù)規范和風(fēng)險控制制度等內部管理制度。

第九條市金融監管局可以采取查詢(xún)全國信用信息共享平臺等方式核實(shí)股東信用信息，對其信譽(yù)情況作出客觀(guān)評價(jià)并且作為行政審批和備案工作依據。

融資擔保公司主要股東可以在融資擔保公司章程中約定，在融資擔保公司出現代償風(fēng)險時(shí)，給予流動(dòng)性支持;當經(jīng)營(yíng)失敗導致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補足資本金。

第十條融資擔保公司注冊資本的最低限額:

在本市注冊的融資擔保公司，注冊資本不得低于人民幣1億元。

從事債券擔保業(yè)務(wù)的融資擔保公司，注冊資本不低于人民幣5億元。

第十一條融資擔保公司的注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，股東出資應真實(shí)合法，不得以委托資金、負債資金等非自有資金出資。

第十二條申請設立融資擔保公司，應當提交下列材料:

(一)設立申請書(shū)、股東或發(fā)起人會(huì )議有關(guān)決議、股東名冊，擬任董事、監事和高級管理人員的簡(jiǎn)歷以及資格證書(shū)，公司章程草案，財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)流程、公司治理制度、信息披露制度等內部管理制度、公司部門(mén)設置以及人員基本構成等申報材料;

(二)不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或者使用權證、市場(chǎng)監督管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)、人民銀行出具的信用報告、會(huì )計師事務(wù)所出具的審計報告、驗資報告、資本金入賬原始憑證復印件等材料。

第十三條 申請設立期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日起5個(gè)工作日內向所在區縣金融管理部門(mén)提交更新材料;股東發(fā)生變化的，應當重新報送申請材料。

第十四條市金融監管局在對設立融資擔保公司的申請進(jìn)行審查期間應堅持審慎原則，聽(tīng)取擬任高級管理人員對擬設融資擔保公司在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控等方面的規劃，并可以依據有關(guān)法律、法規對其進(jìn)行履職能力測試和監管合規提示。

第十五條市金融監管局應當對設立融資擔保公司的申請進(jìn)行審查，并且自所在區縣金融管理部門(mén)受理申請之日起30日內，做出批準或者不予批準的書(shū)面決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;不予批準的，書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

經(jīng)批準設立的融資擔保公司，應當持批準文件以及融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，向市場(chǎng)監督管理部門(mén)辦理登記注冊手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后方可營(yíng)業(yè)。

第十六條在本市設立的融資擔保公司需在市內設立分支機構的應自分支機構設立之日起30日內，將有關(guān)情況向市金融監管局備案。

第十七條注冊地在市外的融資擔保公司申請在本市設立分支機構的，市金融監管局應當就其依法合規經(jīng)營(yíng)情況征求注冊地省級融資擔保監督管理部門(mén)意見(jiàn)后審查批準，并且應當具備下列條件:

(一)注冊資本不低于人民幣10億元;

(二)經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利;

(三)最近2年無(wú)重大違法違規記錄。

第十八條注冊地在市外的融資擔保公司申請在本市設立分支機構的，應當提供以下材料:

(一)設立申請書(shū)、擬任高級管理人員簡(jiǎn)歷和資格證書(shū);

(二)融資擔保公司股東會(huì )(董事會(huì ))關(guān)于分公司高級管理人員任命的決議;

(三)財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)流程、公司治理制度、信息披露制度等內部制度，公司部門(mén)設置以及人員基本構成等申報材料;

(四)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照復印件和融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、國土房管部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或者使用權證、市場(chǎng)監督管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)、人民銀行出具的信用報告，會(huì )計師事務(wù)所出具的最近2年審計報告、驗資報告、運營(yíng)資金入賬原始憑證復印件等材料。

第十九條 擬設融資擔保分支機構的審批程序和期限，適用本辦法第七條和第十五條的規定。

第三章 變更與終止

第二十條融資擔保公司合并、分立或減少注冊資本，由所在區縣金融管理部門(mén)初審后，報市金融監管局審查批準，并應當自區縣金融管理部門(mén)受理申請之日起30日內，作出批準或不批準的書(shū)面決定。融資擔保公司應當持市金融監管局同意變更的書(shū)面決定到市場(chǎng)監督管理部門(mén)申請變更登記。具體變更申請流程和申報材料等由市金融監管局另行規定。

第二十一條融資擔保公司有下列變更事項之一的，應當在變更有關(guān)事項之日起30日內向所在區縣金融管理部門(mén)備案，具體流程和備案需提交的材料等由市金融監管局另行規定。各區縣金融管理部門(mén)應當自備案之日起3個(gè)工作日內，將備案信息報告市金融監管局。

(一)變更名稱(chēng);

(二)變更營(yíng)業(yè)地址;

(三)增加注冊資本金;

(四)變更董事、監事、高級管理人員;

(五)變更持有5%以上股權的股東;

(六)變更業(yè)務(wù)范圍。

各區縣金融管理部門(mén)應當加強與轄區內融資擔保公司溝通，做好事前合規輔導工作，確保變更事項符合監管規定。

第二十二條融資擔保公司發(fā)生第二十條、二十一條規定的變更事項，涉及融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可登記事項變更的，由市金融監管局依法換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

第二十三條融資擔保公司主要股東或實(shí)際控制人發(fā)生變更的，應當參照本辦法第十二條規定提交涉及股東信譽(yù)證明材料等變更備案材料。

第二十四條 融資擔保公司因發(fā)生公司章程規定變更、股東大會(huì )或股東會(huì )決議、合并、分立或通過(guò)司法裁決發(fā)生解散、破產(chǎn)情形的，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔保責任的承接做出明確安排，按照債務(wù)清償計劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)，明確或有債務(wù)的承接等事項，清算工作應當接受市金融監管局的監督。

第二十五條 清算組應當自成立之日起10日內通知債權人，并于60日內在市金融監管局指定的市級以上報紙上公告。

第二十六條清算組應當委托資信良好的會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構，對公司債權債務(wù)和資產(chǎn)等進(jìn)行核實(shí)和評估。

第二十七條融資擔保公司解散或依法宣告破產(chǎn)的，應于解散或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書(shū)之日起15個(gè)工作日內，將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交回市金融監管局注銷(xiāo)，由市金融監管局予以公告，并由市場(chǎng)監督管理部門(mén)依法辦理注銷(xiāo)登記。

第二十八條融資擔保公司因發(fā)生變更事項或因經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)許可證注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)等情形退出融資擔保行業(yè)，法人主體資格依然存在的，必須繼續承擔本應承擔的債權債務(wù)及有關(guān)法律責任，但不得繼續開(kāi)展新的融資擔保業(yè)務(wù)，并應在收到市金融監管局有關(guān)文件、法律文書(shū)或完成變更備案工作后15個(gè)工作日內，將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交回市金融監管局，并依法前往市場(chǎng)監督管理部門(mén)完成相應變更或注銷(xiāo)登記。

第四章 業(yè)務(wù)范圍

第二十九條融資擔保公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資擔保業(yè)務(wù):

(一)借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù);

(二)發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù);

(三)其他融資擔保業(yè)務(wù)。

第三十條經(jīng)營(yíng)穩健、財務(wù)狀況良好的融資擔保公司，還可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù):

(一)投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務(wù);

(二)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第三十一條 融資擔保公司不得從事下列活動(dòng):

(一)吸收存款或變相吸收存款;

(二)自營(yíng)貸款或受托發(fā)放貸款;

(三)受托投資;

(四)對其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保。

第五章 經(jīng)營(yíng)規則和風(fēng)險控制

第三十二條融資擔保公司應當遵循審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全擔保項目評審、保后管理、代償追償、代償責任追究等業(yè)務(wù)規范以及風(fēng)險管理等內部控制制度。

第三十三條融資擔保公司應當按照融資擔保公司會(huì )計核算指引等要求，建立健全財務(wù)管理制度，真實(shí)記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現金流量。

第三十四條 融資擔保公司應當按照《條例》和配套制度規定的風(fēng)險權重，計量融資擔保責任余額、放大倍數和集中度。融資擔保公司的擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶(hù)數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

第三十五條融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15 %。

第三十六條對于按比例分擔風(fēng)險的融資擔保業(yè)務(wù)，融資擔保責任余額按實(shí)際承擔的比例計算。融資擔保公司應當嚴格按照有關(guān)規定計提未到期責任準備金和擔保賠償準備金。

第三十七條 融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保應當自提供擔保30日內報告市金融監管局，并且在會(huì )計報表附注中予以披露。

第三十八條 納入政府推動(dòng)建立的融資擔保風(fēng)險分擔機制的融資擔保公司，應當按照有關(guān)規定降低對小微企業(yè)和“三農”的融資擔保費率。

第三十九條融資擔保公司應當將業(yè)務(wù)數據與融資擔保公司監管系統對接，并且遵循真實(shí)性、準確性、完整性、及時(shí)性和可比性原則向市金融監管局報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告、注冊會(huì )計師出具的年度審計報告等融資擔保監督管理部門(mén)要求的文件和材料。

第四十條 融資擔保公司應當通過(guò)公司官方網(wǎng)站等渠道向債權人等披露公司財務(wù)報告、風(fēng)險管理狀況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等與融資擔保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)狀況信息。

第四十一條 融資擔保公司是實(shí)施融資擔保行業(yè)消費者權益保護的工作主體，應當遵循依法合規和內部自律原則，制定和完善消費者權益保護制度，及時(shí)核查和處理消費者投訴，對確實(shí)存在問(wèn)題的產(chǎn)品和服務(wù)應當采取措施予以糾正;造成損失的，可以通過(guò)和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關(guān)法律法規或合同約定向消費者進(jìn)行賠償或補償。

第六章 監督管理

第四十二條市金融監管局按照《條例》和本辦法規定，依法履行對融資擔保公司和董事、監事、高級管理人員違法違規事項進(jìn)行處罰的職責。

第四十三條市金融監管局應當在融資擔保公司市場(chǎng)準入、風(fēng)險監測、風(fēng)險計量、風(fēng)險提示與公示等方面制定監管標準，并與區縣政府和市級有關(guān)部門(mén)建立融資擔保公司信息共享機制、重大風(fēng)險事件預警和防范處置機制等，共同防范和化解系統性金融風(fēng)險。

第四十四條市金融監管局應當建立健全融資擔保公司統計分析制度，定期收集、整理和分析融資擔保公司統計數據，對其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險狀況進(jìn)行持續監控。

第四十五條市金融監管局應根據融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)規模、主要服務(wù)對象、內部管理水平、風(fēng)險狀況、消費者權益保護等，對融資擔保公司進(jìn)行監督管理評級，并實(shí)施分類(lèi)監管。

第四十六條市金融監管局可以依法采取措施進(jìn)行現場(chǎng)檢查，融資擔保公司應當予以配合。檢查人員進(jìn)行現場(chǎng)檢查，應當經(jīng)市金融監管局負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當向融資擔保公司出示合法證件和檢查通知書(shū)。

第四十七條 市金融監管局發(fā)現融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)主要負責人批準，可以區別情形，采取下列措施:

(一)責令其暫停部分業(yè)務(wù);

(二)限制其自由資金運用的規模和方式;

(三)責令其停止增設分支機構。

第四十八條 融資擔保公司應當制定重大風(fēng)險事件應急管理預案，明確應急管理崗位及其職責，應急管理措施和應急管理程序，及時(shí)、有效地處置重大、突發(fā)風(fēng)險事件，保護債權人和其他相關(guān)利益人合法權益。發(fā)生重大風(fēng)險事件的，融資擔保公司應當及時(shí)向所在區縣金融管理部門(mén)報告具體情況;區縣金融管理部門(mén)應當根據事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況，會(huì )同有關(guān)部門(mén)采取相應的應急處置措施，并向市金融監管局報告。對可能影響地區金融秩序和社會(huì )穩定的，市金融監管局應在接到報告后24小時(shí)內向市政府、銀保監會(huì )和人民銀行報告。

第四十九條市金融監管局為行政處罰實(shí)施機關(guān)，區縣金融管理部門(mén)應當協(xié)助市金融監管局對本轄區內的融資擔保公司違法違規行為依法進(jìn)行調查。

第五十條 市金融監管局負責制定融資擔保行業(yè)行政執法工作制度，組建和培養行政執法人員隊伍，健全行政執法管理機制。

第五十一條 市金融監管局應依法將行政許可和行政處罰等信息及時(shí)、準確向社會(huì )公開(kāi)。

第七章 附 則

第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/policy/101550.html

本文關(guān)鍵詞： 重慶市