渝府發(fā)〔2018〕5號《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作方案的通知》

《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作方案的通知》










渝府發(fā)〔2018〕5號

重慶市人民政府關(guān)于

印發(fā)重慶市推進(jìn)普惠金融發(fā)展

工作方案的通知

渝府發(fā)〔2018〕5號

各區縣（自治縣）人民政府，市政府有關(guān)部門(mén)，有關(guān)單位：

《重慶市推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作方案》已經(jīng)市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

重慶市人民政府

2018年3月8日

（此件公開(kāi)發(fā)布）

重慶市推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作方案

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016―2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）和全國金融工作會(huì )議精神，結合我市實(shí)際，制定本方案。

一、工作目標

到2020年，建立與現代金融中心建設相適應的普惠金融服務(wù)和保障體系，重點(diǎn)為全市農村貧困人口實(shí)現脫貧、貧困區縣（自治縣，以下簡(jiǎn)稱(chēng)區縣）摘帽提供金融支撐，普惠金融發(fā)展水平居全國中上游水平。

提高金融服務(wù)覆蓋率。鄉鎮（街道）一級基本實(shí)現銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險服務(wù)全覆蓋，2018年實(shí)現全市行政村銀行基礎服務(wù)全覆蓋，2020年全市保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。

提高金融服務(wù)可得性。讓特殊群體獲取方便快捷、價(jià)格合理的金融服務(wù)。保持小微企業(yè)貸款增速高于全市貸款增速，保持涉農貸款持續穩定增長(cháng)，實(shí)現政策性農業(yè)保險農戶(hù)愿保盡保。

提高金融服務(wù)滿(mǎn)意度。有效提高各類(lèi)金融工具的使用效率。提高小微企業(yè)和農戶(hù)申貸獲得率。金融服務(wù)投訴率明顯降低。

優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。持續完善小微金融服務(wù)機制，加強農村地區支付結算基礎設施建設，普惠金融教育和普惠金融消費者權益得到較好保障。

二、強化金融機構普惠服務(wù)主體作用

（一）鼓勵政策性銀行加強普惠服務(wù)。鼓勵政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他持牌金融機構合作，支持政策性銀行為基礎設施、特色農林產(chǎn)業(yè)、易地扶貧搬遷等提供長(cháng)期資金，支持農發(fā)行市分行加大對糧食加工、農業(yè)基建信貸投放；支持進(jìn)出口銀行重慶分行加大農產(chǎn)品出口信貸以及境外金融機構貸款轉貸。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部）

（二）增強商業(yè)銀行在渝機構支農支小能力。商業(yè)銀行單列涉農信貸計劃，推進(jìn)社區和鄉鎮特色網(wǎng)點(diǎn)建設。鼓勵中小商業(yè)銀行推進(jìn)普惠專(zhuān)營(yíng)機構和小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行、特色支行、社區支行建設，大型銀行督促分支機構做實(shí)普惠金融事業(yè)部，農行市分行、郵儲銀行重慶分行繼續深化“三農金融事業(yè)部”改革。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部）

（三）發(fā)揮地方法人銀行普惠主力軍作用。地方法人銀行要切實(shí)發(fā)揮支持中小微企業(yè)和“三農”主渠道作用。村鎮銀行涉農和小微企業(yè)貸款占比力爭達到80%以上。鼓勵條件成熟的銀行進(jìn)行小微企業(yè)信貸子公司改革。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、市扶貧辦）

（四）發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。引導保險機構持續加大對農村保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)投入，發(fā)揮基層農業(yè)服務(wù)組織等農業(yè)保險協(xié)辦方作用。逐步實(shí)現農業(yè)保險承保理賠信息在各級政府公共信息網(wǎng)站、鄉鎮公開(kāi)。（責任單位：重慶保監局、重慶銀監局、市農委、市林業(yè)局、市扶貧辦）

（五）深化證券期貨經(jīng)營(yíng)機構服務(wù)涉農、小微企業(yè)功能。支持證券期貨經(jīng)營(yíng)機構與區縣政府合作，為當地涉農、小微企業(yè)提供上市掛牌、發(fā)行債券、套期保值等金融服務(wù)。（責任單位：重慶證監局）

（六）發(fā)揮要素市場(chǎng)資源配置功能。支持涉農要素市場(chǎng)發(fā)展，依托重慶農村土地交易所建設全市農村綜合型產(chǎn)權流轉交易市場(chǎng)，支持重慶股份轉讓中心創(chuàng )新適合中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品。（責任單位：市金融辦、市國資委、市中小企業(yè)局、市國土房管局、市農委）

（七）發(fā)揮引導基金和擔保公司作用。發(fā)揮市級農業(yè)產(chǎn)業(yè)引導基金、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng )投基金作用，鼓勵和引導社會(huì )資金設立農業(yè)產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項投資基金。發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)的新型融資擔保公司。政府性融資擔保機構力爭五年內小微企業(yè)和“三農”融資擔保在保戶(hù)數占比達到75%。（責任單位：市財政局、市金融辦、市農委、重慶銀監局、市國資委、市中小企業(yè)局）

（八）探索新型農村合作金融發(fā)展。在條件較好的農民合作社組建新型農村合作金融組織，加強與業(yè)務(wù)開(kāi)展相適應的資本約束。支持農村小額信貸組織發(fā)展，試點(diǎn)組建為銀行等機構發(fā)放貸款提供服務(wù)的合作非盈利性的村級金融服務(wù)組織。鼓勵開(kāi)展互助合作保險。（責任單位：市金融辦、重慶銀監局、重慶保監局、人行重慶營(yíng)管部、市農委、市扶貧辦）

（九）引導新型機構深度開(kāi)展普惠服務(wù)。加強小額貸款公司、融資租賃和典當行等機構監管，穩妥發(fā)展網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規范健康發(fā)展，穩妥推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸、網(wǎng)絡(luò )股權融資、網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品銷(xiāo)售等具有普惠性質(zhì)的創(chuàng )新業(yè)務(wù)形態(tài)，加強信息披露，規范發(fā)展與自身信用及經(jīng)營(yíng)能力相適應的業(yè)務(wù)種類(lèi)及規模，督促依法合規經(jīng)營(yíng)。（責任單位：市金融辦、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局、市商務(wù)委、市工商局、市通信管理局）

三、完善普惠金融基礎設施體系

（一）健全普惠金融信用信息體系。依托全市各級信用信息平臺，推動(dòng)公共信用信息與金融機構、征信機構等信用信息互動(dòng)融合。鼓勵地方金融類(lèi)機構接入人民銀行征信系統。以創(chuàng )建信用戶(hù)、信用村、信用鄉鎮、金融生態(tài)區縣為載體，逐步構建全市農村信用體系。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息委、市公安局、市工商局、市財政局）

（二）完善農村產(chǎn)權服務(wù)機制。進(jìn)一步加強農村產(chǎn)權權屬登記及流轉管理、農村資產(chǎn)和價(jià)格評估、以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的集中統一抵（質(zhì)）押登記服務(wù)、農村資產(chǎn)流轉處置、風(fēng)險分擔補償和金融機構激勵建設。不斷拓寬可作為貸款抵押物的農村產(chǎn)權范圍，探索開(kāi)展訂單、存貨、地上附著(zhù)物及種植（養殖）物、涉農保險保單等抵（質(zhì)）押貸款。（責任單位：市金融辦、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶保監局、市發(fā)展改革委、市財政局、市農委、市國土房管局、市林業(yè)局、市工商局）

（三）鼓勵大數據、云計算等新技術(shù)運用。提高“小微E貸通”銀企對接平臺的利用率。支持地方法人銀行成立互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)營(yíng)事業(yè)部或獨立法人機構。支持符合條件的新型金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開(kāi)展服務(wù)，支持具備較強數據收集及分析能力的企業(yè)設立或入股新型金融機構。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局、市金融辦）

（四）推進(jìn)支付環(huán)境建設。引導金融機構進(jìn)一步發(fā)展電子支付手段，鼓勵網(wǎng)絡(luò )支付機構服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，實(shí)現“惠農通”或鄉村POS終端等自助設備全市行政村全覆蓋。拓展“云閃付”等移動(dòng)金融及金融IC卡應用。將符合條件的村鎮銀行等接入支付清算系統。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、市金融辦）

四、強化普惠產(chǎn)品和服務(wù)

（一）做好普惠信貸服務(wù)。鼓勵信貸類(lèi)機構堅持精細化、差異化，改進(jìn)小微信貸技術(shù)、流程、機制。鼓勵銀行機構下放審批權限，創(chuàng )新與涉農擔保公司、保險公司的合作形式，探索發(fā)展投貸聯(lián)動(dòng)、線(xiàn)上融資，利用人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統，推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。實(shí)現扶貧小額信貸對符合條件的建檔立卡貧困戶(hù)全覆蓋。鼓勵金融機構改進(jìn)知識產(chǎn)權抵押、融資、理財、咨詢(xún)等綜合性金融服務(wù)，豐富就業(yè)創(chuàng )業(yè)金融產(chǎn)品。推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)展“公司+農民合作社+農戶(hù)”等信貸模式。開(kāi)發(fā)適合醫療機構的融資品種，探索與殘疾人保障及就業(yè)扶持政策結合的金融產(chǎn)品，試點(diǎn)推廣住房反向抵押貸款。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、重慶保監局、市農委、市金融辦、市扶貧辦、市國土房管局、市林業(yè)局、市衛生計生委）

（二）支持中小企業(yè)直接融資。支持利用銀行間債券市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)直接融資，發(fā)行企業(yè)債、公司債、債務(wù)融資工具。鼓勵符合條件的中小企業(yè)、涉農林企業(yè)進(jìn)入重慶擬上市企業(yè)儲備庫，加快上市培育進(jìn)程，推動(dòng)貧困地區企業(yè)利用好上市掛牌“綠色通道”。支持股權投資基金為科技型中小企業(yè)提供資本支持，發(fā)展農業(yè)專(zhuān)項股權投資基金投資涉農林企業(yè)。發(fā)揮股權融資平臺對大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的支持作用。（責任單位：重慶證監局、人行重慶營(yíng)管部、市發(fā)展改革委、市金融辦）

（三）拓寬農村產(chǎn)權及使用權交易品種。發(fā)揮農村產(chǎn)權流轉交易市場(chǎng)功能，加快建設農村產(chǎn)權抵押融資信息系統，開(kāi)展“地票”、承包土地經(jīng)營(yíng)權、林權等依法可流轉的農村產(chǎn)權等品種交易試點(diǎn)。（責任單位：市農委、市發(fā)展改革委、市國土房管局、市金融辦）

（四）支持農產(chǎn)品遠期定價(jià)服務(wù)。積極推動(dòng)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)入期貨市場(chǎng)開(kāi)展套期保值業(yè)務(wù)。鼓勵創(chuàng )新期貨產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險管理工具，支持開(kāi)展涉農產(chǎn)品遠期定價(jià)、遠期交易等創(chuàng )新型業(yè)務(wù)。（責任單位：重慶證監局、市農委、市金融辦）

（五）加快發(fā)展普惠保險。加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險、借款人意外傷害保險，完善小額貸款保證保險財政補償機制。發(fā)展設施農業(yè)、農產(chǎn)品收益等保險，推廣“保險+期貨”試點(diǎn)。擴大商業(yè)養老保險覆蓋面，實(shí)現貧困戶(hù)大病醫療補充保險區縣全覆蓋，建卡貧困戶(hù)農村扶貧小額保險全覆蓋。支持保險公司開(kāi)展適合特殊群體的小額人身保險等業(yè)務(wù)。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專(zhuān)項債券，引導保險資金參與民生工程建設。（責任單位：重慶保監局、市人力社保局、市扶貧辦、市農委、市殘聯(lián)、市金融辦、重慶銀監局）

五、配套普惠金融政策體系

（一）加強貨幣政策引導。靈活運用貨幣政策工具，鼓勵和引導地方法人金融機構加大小微企業(yè)和“三農”信貸資源配置。加大再貸款、再貼現支持力度，支持符合條件的地方法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債券、“三農”金融債券。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、市金融辦）

（二）發(fā)揮監管激勵機制作用。督促金融機構制定和落實(shí)普惠考評機制，對小微企業(yè)和“三農”不良貸款率高于當年該銀行貸款不良率目標2個(gè)百分點(diǎn)以?xún)龋ê┑?，有關(guān)信貸人員可以盡職免責。落實(shí)分級分類(lèi)監管，引導小額貸款公司普惠金融服務(wù)。引導金融機構實(shí)踐綠色金融理念。適度調整貧困地區新型機構準入政策。（責任單位：市金融辦、重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、重慶證監局、重慶保監局）

（三）發(fā)揮財稅政策作用。優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金使用結構，完善和落實(shí)對縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、涉農專(zhuān)項貼息等政策，對涉農保險、融資性擔保、農村基礎金融服務(wù)給予財政支持。推動(dòng)各區縣建立扶貧小額信貸風(fēng)險補償機制，積極爭取和探索小額貸款公司對小微企業(yè)和“三農”貸款的財政扶持政策。（責任單位：市財政局、市金融辦、市地稅局、市國稅局、市農委、市中小企業(yè)局、市扶貧辦、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶保監局）

（四）完善風(fēng)險分擔機制。推進(jìn)“政銀擔”合作，加大財政支持，完善小微企業(yè)和“三農”融資擔保風(fēng)險分擔及補償機制。發(fā)揮再擔保公司作用，做大做強政府性融資擔保機構。發(fā)揮政府轉貸資金作用，探索小額貸款公司貸款風(fēng)險補償分擔機制。（責任單位：市財政局、市國資委、市中小企業(yè)局、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶保監局、市金融辦）

（五）加強金融知識公眾教育。健全覆蓋全市主要鄉鎮（街道）的金融知識宣傳陣地，督促金融機構深入鄉鎮（街道）、村（社區）開(kāi)展金融公眾教育，推動(dòng)大中小學(xué)積極開(kāi)展金融知識普及教育。開(kāi)展金融知識掃盲工程，強化金融案件高發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險宣傳，加強金融消費信息披露和風(fēng)險提示。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局、市金融辦、市教委）

（六）加大金融消費者權益保護力度。加強對理財產(chǎn)品、信用卡、代理保險等銷(xiāo)售行為的合規管理，發(fā)揮金融消費權益保護信息管理系統作用，完善金融消費者投訴分類(lèi)處置工作，暢通消費爭議解決渠道，及時(shí)查處侵害金融消費者合法權益的行為。開(kāi)展金融廣告治理，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。切實(shí)落實(shí)監督管理部門(mén)對非法集資的防范、監測和預警等職責，堅決守住不發(fā)生區域性風(fēng)險、不引發(fā)系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。（責任單位：市公安局、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局、市金融辦、市工商局）

六、強化組織保障體系

（一）加強組織保障。市金融辦、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局總牽頭，有關(guān)責任單位參與，建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展協(xié)調機制。各區縣政府、市政府有關(guān)部門(mén)及各金融機構按照全市統一部署，協(xié)調配合，扎實(shí)推進(jìn)。

（二）健全監測評估。各區縣政府、市政府有關(guān)部門(mén)和單位要按職責設計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的統計指標體系，逐年分解任務(wù)。加快建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監測評估體系，實(shí)施動(dòng)態(tài)監測與跟蹤分析。

（三）強化檢查督促。各區縣政府結合實(shí)際制定貫徹落實(shí)措施，市政府有關(guān)部門(mén)和單位做好全市普惠金融發(fā)展的檢查督促工作，及時(shí)將新情況、新問(wèn)題上報市政府。

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