黑政辦發(fā)〔2016〕32號《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作的意見(jiàn)》

《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作的意見(jiàn)》










黑政辦發(fā)〔2016〕32號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

為充分發(fā)揮小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款對促進(jìn)創(chuàng )業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的積極作用，推動(dòng)全省“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”，經(jīng)省政府同意，現就進(jìn)一步推進(jìn)我省小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作提出如下意見(jiàn)：

一、進(jìn)一步提高小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款對促進(jìn)就業(yè)創(chuàng )業(yè)工作重要作用的認識。小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款是政府為幫助社會(huì )各類(lèi)群體自主創(chuàng )業(yè)提供資金支持的一項政策性貸款，對緩解創(chuàng )業(yè)者籌資難，推動(dòng)“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”，促進(jìn)社會(huì )和諧穩定具有重要作用。各級政府要高度重視小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作，將其作為促進(jìn)本地創(chuàng )業(yè)，落實(shí)民生工作的重要抓手。要建立并落實(shí)小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作聯(lián)席會(huì )議制度，建立健全目標責任體系，將其納入本地政府工作目標管理考核，確保小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作規范平穩有序推進(jìn)。同時(shí)，要充分創(chuàng )造條件，采取有效措施，加大工作支持和服務(wù)力度，在各級政府政務(wù)大廳建立貸款“一站式”服務(wù)窗口，積極鼓勵推進(jìn)網(wǎng)上貸款服務(wù)。要加強擔保機構和擔保能力建設，加強市場(chǎng)化運作，進(jìn)一步完善擔保體系。推進(jìn)設立政府性融資擔保機構支持“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”，適當降低準入門(mén)檻。各相關(guān)職能部門(mén)要按照各自工作職能和分工，加強溝通協(xié)調。完善工作機制，簡(jiǎn)化工作流程和辦理手續，合力做好貸款受理、審核、發(fā)放和貼息的監督管理工作，形成部門(mén)間協(xié)調配合、齊抓共管的工作格局。（各市（地）政府（行署），中省直有關(guān)單位負責）

二、進(jìn)一步降低擔保政策門(mén)檻，擴大反擔保范圍。各地要進(jìn)一步降低擔保政策門(mén)檻，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外，小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款申請人及其家庭成員（以戶(hù)為單位）在商業(yè)貸款清償結束后，可以申請小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款。擔保機構要結合貸款人個(gè)人信用狀況取消反擔保措施。確需采取反擔保措施的，反擔保所要求的風(fēng)險控制金額原則上不得超過(guò)貸款人實(shí)際貸款額的30%。要采取多種形式的反擔保措施，不得僅限于公務(wù)員和財政撥款事業(yè)單位人員提供反擔保。各地要盡快制定取消或降低反擔保門(mén)檻以及豐富反擔保措施的政策措施。要加大融資擔保產(chǎn)品創(chuàng )新力度，大力開(kāi)展以房產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和專(zhuān)利權、商標權、知識產(chǎn)權、股權、未來(lái)收益權等無(wú)形資產(chǎn)作為反擔保物的融資擔保業(yè)務(wù)。（省財政廳、金融辦牽頭，黑龍江銀監局、人民銀行哈爾濱中心支行配合）

三、切實(shí)簡(jiǎn)化辦事手續，優(yōu)化貸款流程。目前，各地小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款申請手續和辦事過(guò)程仍然過(guò)于復雜，經(jīng)辦銀行和擔保機構要認真開(kāi)展自查自糾，切實(shí)簡(jiǎn)化貸款操作流程，合理評估貸款審批要件，明確制定并公示申請材料清單和辦事規則，對于與風(fēng)險審慎不相關(guān)的要件堅決予以取消。一律不許對貸款人再設置清單外清單，出現相關(guān)情況，按違規處理。銀行機構要加強與當地人社、教育和婦聯(lián)等部門(mén)的信息共享，自行查詢(xún)貸款申請人征信證明、就業(yè)創(chuàng )業(yè)證、畢業(yè)證及農村婦女狀況等相關(guān)信息。要進(jìn)一步優(yōu)化小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款流程。各地要在政府政務(wù)大廳中的銀行機構或經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款專(zhuān)門(mén)窗口，實(shí)行經(jīng)辦銀行和擔保機構“一站式”辦公服務(wù)。貸款人不再向人社部門(mén)提出申請，改由向當地經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)門(mén)窗口或網(wǎng)上服務(wù)平臺提出申請，當地人社部門(mén)要和銀行部門(mén)實(shí)行信息共享，協(xié)助經(jīng)辦銀行進(jìn)行準入審核。申請人身份信息在網(wǎng)上查詢(xún)不到的，經(jīng)辦銀行要及時(shí)告知申請人到當地人社部門(mén)進(jìn)行登記，錄入“金保工程”網(wǎng)。要采取“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”方式，逐步開(kāi)展網(wǎng)上申請和辦理服務(wù)。經(jīng)辦銀行和擔保機構要切實(shí)履行責任，在規定時(shí)限內共同規范高效完成貸款審批和發(fā)放工作，并提供便利貸款業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。（黑龍江銀監局、省金融辦牽頭，省財政廳、教育廳、人社廳、婦聯(lián)、人民銀行哈爾濱中心支行、省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司配合）

四、加大貸款貼息和獎勵力度，有效防范信貸風(fēng)險。各級財政部門(mén)要結合中央、省和市縣三級財政貼息資金撥付實(shí)際情況，對經(jīng)辦銀行實(shí)行按季貼息制度。要進(jìn)一步落實(shí)小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作獎補政策，對各地新增擔?；鸪^(guò)5%部分給予5%的風(fēng)險補償；對開(kāi)展小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款有關(guān)單位，按照全省年度新增擔?；?%的比例給予工作獎勵。各地要結合本地小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款發(fā)放情況和創(chuàng )業(yè)就業(yè)工作規劃，安排擔?；鸷驼{整基金規模。要有效防范貸款風(fēng)險，各市縣貸款責任余額不得超過(guò)擔?；疸y行存款余額的5倍。貸款責任余額達到擔?；疸y行存款余額的5倍時(shí)，同級財政部門(mén)應停止受理新增貸款貼息申請，協(xié)調有關(guān)部門(mén)停止受理新的貸款申請，有效降低小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款風(fēng)險，確保整體工作健康發(fā)展。（省財政廳牽頭，黑龍江銀監局、省人社廳、省婦聯(lián)、人民銀行哈爾濱中心支行、省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司配合）

五、進(jìn)一步擴大貸款機構數量，拓展擔保范圍。要指導各銀行機構進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)渠道，增加開(kāi)辦創(chuàng )業(yè)貸款業(yè)務(wù)的金融機構數量，積極鼓勵轄區內銀行業(yè)機構特別是大型銀行、股份制銀行結合實(shí)際開(kāi)展小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款業(yè)務(wù)，為創(chuàng )業(yè)者提供有效融資貸款供給。進(jìn)一步做好大學(xué)生小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作，在全省現有龍江銀行、哈爾濱銀行、農村信用社三家經(jīng)辦機構的基礎上，將郵政儲蓄銀行納入小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款經(jīng)辦銀行范疇。各類(lèi)高校在校生、畢業(yè)五年內的高校畢業(yè)生、出國留學(xué)回國人員以在省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司申請辦理貸款擔保為主，擴大省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司擔保業(yè)務(wù)覆蓋范圍，加速推進(jìn)省內異地受理進(jìn)程，2016年上半年要實(shí)現大學(xué)生小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款業(yè)務(wù)省內市（地）全覆蓋。（黑龍江銀監局牽頭，省財政廳、省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司配合）

六、進(jìn)一步加強政策宣傳，提高貸款政策知曉率。各地、各部門(mén)要加大小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款政策宣傳力度，通過(guò)報紙、廣播、電視等傳統媒體廣泛發(fā)布要聞、開(kāi)辟專(zhuān)欄，對貸款政策、辦理流程和手續等內容進(jìn)行全面報道。要充分利用政府部門(mén)網(wǎng)站、手機客戶(hù)端、微信等新興媒體，加大對貸款政策的上傳和推送力度。要擴大宣傳覆蓋面，在當地的政務(wù)大廳、人力資源市場(chǎng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)、街道（社區）等場(chǎng)所設立貸款政策咨詢(xún)臺，發(fā)放各種專(zhuān)門(mén)宣傳品，增強政策宣傳主動(dòng)性。要采取各種新媒體形式加大對在校大學(xué)生政策宣傳力度，利用省大學(xué)生創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)網(wǎng)站，集中打造大學(xué)生創(chuàng )業(yè)服務(wù)體系信息網(wǎng)絡(luò )平臺，依托高校舉辦的各類(lèi)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)大賽和講座論壇等活動(dòng)，集中宣傳貸款等各項創(chuàng )業(yè)政策，提高政策宣傳的針對性。要大力開(kāi)展創(chuàng )業(yè)政策“進(jìn)校園”等主題宣講活動(dòng)，及時(shí)解答大學(xué)生在辦理小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款中遇到的問(wèn)題，開(kāi)展現場(chǎng)辦公和政策解讀，提高政策宣傳的實(shí)效性。（省人社廳、教育廳、金融辦、省政府新聞辦、黑龍江銀監局、人民銀行哈爾濱中心支行等部門(mén)，各市（地）、縣（市）政府（行署）負責）

七、進(jìn)一步做好貸款數據統計工作，增強數據權威性、準確性。各級人社部門(mén)要加強與財政、經(jīng)辦銀行和擔保機構（財政擔保中心）等部門(mén)和單位的溝通協(xié)調，建立貸款數據交換報送機制，同時(shí)要完善貸款申請對象的信息采集和錄入管理。各級財政部門(mén)和人社部門(mén)要按季度相互交換創(chuàng )業(yè)貸款擔保數據；經(jīng)辦銀行要按月向當地人社部門(mén)報送小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款發(fā)放數據；省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司要按月向人社部門(mén)報送大學(xué)生小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款數據。以上數據，由人社部門(mén)統一匯總并生成小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款有關(guān)數據，為省政府提供有關(guān)政策決策依據。同時(shí)將匯總數據反饋給財政、銀監等部門(mén)，實(shí)現信息共享。有關(guān)部門(mén)和單位要高度重視數據統計工作，對申報數據的真實(shí)性負責。（省人社廳牽頭，省財政廳、金融辦、黑龍江銀監局、人民銀行哈爾濱中心支行、省大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款擔保公司配合）

八、切實(shí)抓好督促檢查，確保貸款政策落實(shí)到位。各地、各有關(guān)部門(mén)要建立健全小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款督促檢查機制，層層推進(jìn)落實(shí)小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作。要創(chuàng )新督促檢查的方式方法，充分靈活運用實(shí)地督查、“雙隨機”抽查、第三方評估等多種手段，及時(shí)了解掌握小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作推進(jìn)過(guò)程中的問(wèn)題，認真研究解決問(wèn)題的辦法措施。要形成合力，構建各有關(guān)部門(mén)密切配合的“大督查”格局，對市（地）、縣（市）小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款工作開(kāi)展不定期督促檢查，確保各項政策措施落地生效。（省政府辦公廳牽頭，省人社廳、財政廳、金融辦、黑龍江銀監局、人民銀行哈爾濱中心支行等部門(mén)配合）

附件：1．關(guān)于小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款“一站式”辦公服務(wù)辦法

2．小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款申請材料清單

3．小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款“一站式”工作流程圖

黑龍江省人民政府辦公廳

2016年4月7日

附件1

關(guān)于小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款“一站式”辦公服務(wù)辦法

為進(jìn)一步發(fā)揮小額（創(chuàng )業(yè)）擔保貸款政策對推動(dòng)“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”的重要作用，加大對各類(lèi)群體創(chuàng )業(yè)扶持力度，激發(fā)全省創(chuàng )業(yè)者創(chuàng )業(yè)熱情，結合我省實(shí)際，制定本辦法。

一、工作對象和主要職責

（一）貸款對象。

個(gè)人擔保貸款，貸款對象具體包括符合規定條件的城鎮登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業(yè)一年以上以及因失去土地等原因難以實(shí)現就業(yè)的人員）、在校大學(xué)生、高校畢業(yè)生、復員轉業(yè)退役軍人、返鄉農民工、農村婦女、刑釋解教人員。

勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款，貸款對象為當年新招用符合創(chuàng )業(yè)擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現有在職職工總數30%（超過(guò)100人的企業(yè)達到15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)。

（二）政府相關(guān)部門(mén)職責。

1．銀行業(yè)監督管理部門(mén)職責。黑龍江銀監局負責對經(jīng)辦銀行發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款進(jìn)行業(yè)務(wù)指導和監督管理，促進(jìn)經(jīng)辦銀行規范審貸流程和貸款發(fā)放，加強貸后管理。市（地）銀監分局可以結合本地實(shí)際，參照執行。

2．銀行業(yè)宏觀(guān)調控部門(mén)職責。人民銀行哈爾濱中心支行負責制定并落實(shí)創(chuàng )業(yè)擔保貸款相關(guān)金融扶持政策，負責貸款申請人的征信等工作。市、縣人民銀行可以結合本地實(shí)際，參照執行。

3．人社部門(mén)職責。按照國家和省政府有關(guān)規定，省人社廳會(huì )同相關(guān)部門(mén)負責制定并配合落實(shí)創(chuàng )業(yè)擔保貸款相關(guān)創(chuàng )業(yè)扶持政策。

4．財政部門(mén)職責。負責制定并落實(shí)創(chuàng )業(yè)擔保貸款相關(guān)財政扶持政策，負責籌措擔?；鸩⒏鶕鹂傤~對貸款總量實(shí)施監控，指導貸款擔保工作。負責貸款貼息資金的預算安排、申報審核和撥付工作。

（三）經(jīng)辦銀行職責。負責申貸審核，確定最高限額內的貸款額度和貸款利率，辦理放款業(yè)務(wù)。負責貸款的貸前調查、貸中和貸后管理，建立風(fēng)險收益對等的定價(jià)機制和償還機制，向財政部門(mén)報送創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息相關(guān)材料、向人社部門(mén)報送創(chuàng )業(yè)擔保貸款發(fā)放情況，并對申報數據的真實(shí)性負責。單獨設置貸款業(yè)務(wù)臺賬，妥善保管貸款合同及相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，并配合有關(guān)部門(mén)檢查。

（四）擔保機構職責。擔保公司（財政擔保中心）應加強對擔?；鸬囊幏豆芾?，負責落實(shí)創(chuàng )業(yè)貸款的辦理工作，負責審核申貸材料并提供貸款擔保，負責與經(jīng)辦銀行共同對貸款質(zhì)量進(jìn)行跟蹤調查，做好信貸和擔保風(fēng)險控制工作。負責不良貸款的代位清償工作。負責向財政部門(mén)報送創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息相關(guān)材料。

二、工作辦理流程

各地要在經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設創(chuàng )業(yè)擔保貸款專(zhuān)門(mén)窗口，實(shí)行經(jīng)辦銀行和擔保機構“一站式”辦公服務(wù)。要采取“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”方式，積極開(kāi)展網(wǎng)上貸款申請和辦理服務(wù)。經(jīng)辦銀行和擔保機構要明確辦事流程和申請材料清單，并以各種不同方式予以公示，同時(shí)提供便利貸款業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。

（一）具體步驟及辦理內容。

1．申請受理階段。貸款人向經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)的貸款專(zhuān)門(mén)窗口、網(wǎng)上服務(wù)平臺提出申請，經(jīng)辦銀行進(jìn)行準入審核。當地人社部門(mén)向經(jīng)辦銀行開(kāi)通“金保工程”網(wǎng)上查詢(xún)權限，協(xié)助經(jīng)辦銀行當日進(jìn)行申請人身份確認。申請人身份信息在網(wǎng)上查詢(xún)不到的，經(jīng)辦銀行要及時(shí)告知申請人到當地人社部門(mén)進(jìn)行登記，錄入“金保工程”網(wǎng)。

2．現場(chǎng)調查階段。經(jīng)辦銀行通知貸款申請人做好現場(chǎng)調查準備工作。對于個(gè)人獨立貸款的客戶(hù)可由擔保機構委托銀行進(jìn)行現場(chǎng)調查；對于合伙經(jīng)營(yíng)和勞動(dòng)密集型企業(yè)客戶(hù)應由銀行和擔保機構在規定時(shí)限內共同完成貸前調查。

3．審查審批階段。如果要件齊全，經(jīng)辦銀行要在調查次日完成貸款審查，并將審查通過(guò)的材料報送擔保機構。擔保機構進(jìn)行審核通過(guò)后，向銀行出具承諾擔保函。經(jīng)辦銀行在接到擔保函當日完成貸款審議，同時(shí)落實(shí)擔保手續，將審批結果通知申請人。

4．合同簽約階段。申請人在審批通過(guò)當日到經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)卡并與銀行和擔保機構簽約。

5．貸款發(fā)放階段。簽約當日經(jīng)辦銀行放款至申請人銀行卡，并通知申請人和擔保機構。同時(shí)，將放款情況按月報送當地人社部門(mén)。

（二）辦理貸款所需有關(guān)材料。

個(gè)人及法人貸款分別需要提供的材料清單見(jiàn)附件2。

（三）辦理時(shí)限。

1．受理階段為1個(gè)工作日。經(jīng)辦銀行應在申請人提出申請當日完成受理。

2．調查階段為1－3個(gè)工作日。經(jīng)辦銀行、擔保機構可單獨調查或共同調查，但均不得超過(guò)3個(gè)工作日。

3．審批、簽約、放款階段為1－2個(gè)工作日。

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