您當前的位置：《天津市地方金融監督管理條例》（2019年版全文）
(2019年5月30日天津市第十七屆人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第十一次會(huì )議通過(guò)）
目 錄
第一章 總 則
第二章 地方金融組織
第三章 監督管理
第四章 風(fēng)險防控
第五章 法律責任
第六章 附 則
第一章 總 則
第一條 為了加強地方金融監督管理，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)金融健康發(fā)展，根據有關(guān)法律、行政法規，結合本市實(shí)際情況，制定本條例。
第二條 在本市行政區域內從事金融業(yè)務(wù)的地方金融組織和從事金融監管活動(dòng)的地方金融監督管理部門(mén)以及相關(guān)單位和個(gè)人，應當遵守本條例。
本條例所稱(chēng)地方金融組織，是指本市行政區域內的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場(chǎng)、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等國家授權本市監督管理的開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織。
國家對地方金融監管另有規定的，從其規定。
第三條 地方金融監督管理應當遵循積極穩妥、安全審慎的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結合，積極引導地方金融組織合法合規經(jīng)營(yíng)，保持地方金融安全、高效、穩健運行。
第四條 市人民政府應當加強對地方金融工作的組織領(lǐng)導，依法履行地方金融監督管理職責，建立健全地方金融監督管理體制機制，協(xié)調解決地方金融監督管理有關(guān)重大事項，防范和化解重大金融風(fēng)險。
區人民政府應當加強對本行政區域內地方金融工作的組織領(lǐng)導，按照職責履行屬地金融風(fēng)險防范和處置責任。
第五條 市地方金融監督管理部門(mén)負責對本市行政區域內地方金融組織實(shí)施監督管理，承擔地方金融組織風(fēng)險處置責任，負責防范和化解地方金融風(fēng)險。
發(fā)展改革、公安、財政、商務(wù)、審計、市場(chǎng)監督管理、國有資產(chǎn)監督管理等有關(guān)部門(mén)按照各自職責做好相關(guān)工作。
第六條 地方金融組織開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，應當遵守法律法規，審慎經(jīng)營(yíng)，誠實(shí)守信，風(fēng)險自擔，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和他人合法權益。
第七條 本市推進(jìn)金融創(chuàng )新運營(yíng)示范區建設，實(shí)施金融發(fā)展相關(guān)扶持政策，支持引進(jìn)金融機構和金融人才，鼓勵金融創(chuàng )新，增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，促進(jìn)中國（天津）自由貿易試驗區金融改革創(chuàng )新和京津冀協(xié)同發(fā)展。
第八條 鼓勵地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調和行業(yè)自律作用，引導地方金融組織合法經(jīng)營(yíng)，公平競爭。
第九條 報刊、廣播、電視及網(wǎng)絡(luò )媒體應當加強金融法律、法規以及有關(guān)知識的公益宣傳和輿論監督，提高公眾金融知識水平和風(fēng)險防范意識，營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。
第十條 鼓勵單位和個(gè)人對非法金融活動(dòng)進(jìn)行投訴和舉報。經(jīng)查證屬實(shí)的，由市地方金融監督管理部門(mén)按照規定給予獎勵。
第二章 地方金融組織
第十一條 地方金融組織的設立、變更、終止，應當按照國家有關(guān)規定辦理相關(guān)批準、授權、備案等手續。
國家規定須經(jīng)市地方金融監督管理部門(mén)批準方可設立的地方金融組織，由市地方金融監督管理部門(mén)依據法律、行政法規頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
未經(jīng)批準、授權或者備案，任何單位或者個(gè)人不得從事或者變相從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第十二條 地方金融組織應當具有適合經(jīng)營(yíng)要求的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息系統，按照規定向市地方金融監督管理部門(mén)報送真實(shí)的經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告、注冊會(huì )計師出具的年度審計報告及相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息等文件和資料。
第十三條 地方金融組織應當建立健全金融消費者和投資者適當性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當的消費者和投資者。
地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應當以通俗易懂的語(yǔ)言、文字或者圖表，真實(shí)、準確、完整地向消費者或者投資者提供信息、提示風(fēng)險，不得有虛假記載和誤導性陳述。
第十四條 小額貸款公司開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應當按照小額、分散原則，遵守國家關(guān)于貸款額度、利率限制的規定，建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規范。鼓勵小額貸款公司為農戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。
小額貸款公司不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等違反國家規定的活動(dòng)。
第十五條 融資擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)應當以支持普惠金融發(fā)展、促進(jìn)資金融通為導向，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償等業(yè)務(wù)規范以及風(fēng)險管理等內部控制制度。
融資擔保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款、受托投資以及違反國家規定的其他活動(dòng)。
第十六條 區域性股權市場(chǎng)為本市行政區域內中小微企業(yè)證券非公開(kāi)發(fā)行、轉讓及相關(guān)活動(dòng)提供設施與服務(wù)，應當進(jìn)行風(fēng)險監測、評估、預警和處置，防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險。鼓勵區域性股權市場(chǎng)在合法合規、風(fēng)險可控前提下，開(kāi)展業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、運營(yíng)模式和服務(wù)方式創(chuàng )新，為中小微企業(yè)提供多樣化、個(gè)性化服務(wù)。
區域性股權市場(chǎng)不得采用公開(kāi)或者變相公開(kāi)方式發(fā)行證券，不得采取集中競價(jià)、連續競價(jià)、做市商等集中交易方式進(jìn)行證券轉讓以及從事違反國家規定的其他活動(dòng)。
第十七條 典當行應當按照平等、自愿、誠信、互利原則開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保當票使用、當物管理、絕當物品處理合法合規，典當流程完整、規范，各項收費符合有關(guān)規定。
典當行不得收當國家禁止收當的財物，不得在當期內出租、質(zhì)押、抵押和使用當物以及從事違反國家規定的其他活動(dòng)。
第十八條 融資租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)應當確保租賃物權屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權，建立完善的內部風(fēng)險控制體系，形成良好的風(fēng)險資產(chǎn)分類(lèi)管理、承租人信用評估、事后追償和處置制度以及風(fēng)險預警機制。鼓勵和引導融資租賃公司對中小微企業(yè)提供融資支持。
融資租賃公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)，不得借融資租賃的名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)以及從事違反國家規定的其他活動(dòng)。
第十九條 商業(yè)保理公司應當建立與開(kāi)展保理業(yè)務(wù)相應的管理制度，健全業(yè)務(wù)流程和操作規范，確保風(fēng)險資產(chǎn)符合規定、應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉讓?xiě){證完整，防范發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
商業(yè)保理公司不得專(zhuān)門(mén)從事或者受托開(kāi)展催收業(yè)務(wù)，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款以及違反國家規定的其他活動(dòng)。
第二十條 地方資產(chǎn)管理公司按照國家規定開(kāi)展對金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置等業(yè)務(wù)，應當遵循市場(chǎng)化、法治化原則，防范和化解區域金融風(fēng)險，維護金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
地方資產(chǎn)管理公司不得為銀行業(yè)金融機構規避資產(chǎn)質(zhì)量監管提供通道，不得約定各種形式的實(shí)質(zhì)上由受托方承擔清收保底義務(wù)的條款，不得借收購不良債權、資產(chǎn)名義為企業(yè)或者項目提供融資以及從事違反國家規定的其他活動(dòng)。
第二十一條 地方金融組織由于解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應當依法組織清算，對相關(guān)業(yè)務(wù)承接以及債務(wù)清償作出明確安排，接受市地方金融監督管理部門(mén)的監督。
第三章 監督管理
第二十二條 市地方金融監督管理部門(mén)應當建立地方金融組織分類(lèi)監管制度，根據地方金融組織的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規模、管理水平、內控機制、風(fēng)險狀況等，確定對其檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
第二十三條 市地方金融監督管理部門(mén)應當對地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，充分運用大數據、云計算等現代信息技術(shù)，加強監管信息的匯聚和共享，做好實(shí)時(shí)監測、統計分析、風(fēng)險預警和評估處置等工作。
第二十四條 市地方金融監督管理部門(mén)根據監管工作需要，經(jīng)其負責人批準，可以采取下列方式對地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢查：
（一）進(jìn)入地方金融組織進(jìn)行檢查；
（二）詢(xún)問(wèn)地方金融組織的有關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項如實(shí)說(shuō)明；
（三）檢查地方金融組織相關(guān)計算機信息管理系統；
（四）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者損毀的文件、資料、電子設備予以登記保存。
現場(chǎng)檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書(shū)。地方金融組織應當配合市地方金融監督管理部門(mén)進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙依法實(shí)施的監督檢查。
第二十五條 市地方金融監督管理部門(mén)應當對地方金融組織的董事、監事、高級管理人員進(jìn)行相關(guān)法律法規、政策和專(zhuān)業(yè)知識的培訓，提高其合法合規經(jīng)營(yíng)的能力和水平。
第二十六條 市地方金融監督管理部門(mén)應當根據監管工作需要，就地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項，及時(shí)與地方金融組織的股東、董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)和風(fēng)險提示。
第二十七條 市地方金融監督管理部門(mén)應當按照規定將地方金融組織相關(guān)信用信息納入市場(chǎng)主體信用信息公示系統和信用信息共享平臺，對失信的地方金融組織及相關(guān)人員實(shí)施聯(lián)合懲戒。
第二十八條 市地方金融監督管理部門(mén)應當加強對本市投資公司、開(kāi)展信用互助的農民專(zhuān)業(yè)合作社、社會(huì )眾籌機構、民間借貸、新型農村合作金融組織等的引導和規范，統籌加強對權益類(lèi)交易場(chǎng)所的監管。
第二十九條 市地方金融監督管理部門(mén)及其工作人員對于在監督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應當保密。
第四章 風(fēng)險防控
第三十條 市和區人民政府應當建立金融風(fēng)險防范和處置工作機制，制定地方金融風(fēng)險突發(fā)事件應急預案，及時(shí)穩妥處置金融風(fēng)險。
第三十一條 市地方金融監督管理部門(mén)應當制定地方金融組織風(fēng)險突發(fā)事件應急預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)有效處置突發(fā)事件。
第三十二條 地方金融組織相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，應當及時(shí)向市地方金融監督管理部門(mén)報告有關(guān)情況，并及時(shí)采取措施，消除隱患，處置風(fēng)險。
地方金融組織相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，任何單位和個(gè)人發(fā)現后有權告知市地方金融監督管理部門(mén)。
對地方金融組織相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的重大金融風(fēng)險，市地方金融監督管理部門(mén)應當及時(shí)處置。需要其他部門(mén)配合的，相關(guān)部門(mén)應當予以配合。
第三十三條 國家金融監管部門(mén)監督管理的金融機構，其業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，市地方金融監督管理部門(mén)應當協(xié)調有關(guān)部門(mén)協(xié)助國家金融監管部門(mén)派出機構開(kāi)展風(fēng)險處置相關(guān)工作。
第三十四條 任何單位和個(gè)人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價(jià)證券，或者以其他方式從事非法金融活動(dòng)；不得以廣告、公開(kāi)勸誘或者變相公開(kāi)宣傳的方式，向社會(huì )不特定對象、超過(guò)法律規定數量的特定對象承諾或者變相承諾，對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無(wú)風(fēng)險等保證。
市和區人民政府應當做好本行政區域內非法金融活動(dòng)的風(fēng)險監測預警和處置工作。
市地方金融監督管理部門(mén)應當會(huì )同公安、市場(chǎng)監督管理等有關(guān)部門(mén)依法打擊非法金融活動(dòng)，防范和處置非法集資。
第三十五條 對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的金融風(fēng)險，國家未明確風(fēng)險處置責任單位的，由風(fēng)險發(fā)生地的區人民政府負責組織、協(xié)調有關(guān)部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險處置相關(guān)工作，并及時(shí)報告市地方金融監督管理部門(mén)。
對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的全市范圍內的重大金融風(fēng)險，市人民政府應當及時(shí)協(xié)調處理。
第五章 法律責任
第三十六條 未經(jīng)批準或者授權設立地方金融組織或者從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由市地方金融監督管理部門(mén)依法予以取締或者責令停止經(jīng)營(yíng)，處五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款，并沒(méi)收違法所得。
第三十七條 地方金融組織變更相關(guān)事項，未按照國家有關(guān)規定辦理批準、授權或者備案等手續的，由市地方金融監督管理部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款，責令停業(yè)整頓。
第三十八條 地方金融組織未按照規定報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告、注冊會(huì )計師出具的年度審計報告及相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息等文件和資料，或者未報告其發(fā)生的重大金融風(fēng)險情況的，由市地方金融監督管理部門(mén)責令限期改正，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。
第三十九條 地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監督管理部門(mén)責令限期改正，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證：
（一）拒絕、阻礙市地方金融監督管理部門(mén)依法實(shí)施監督檢查的；
（二）向市地方金融監督管理部門(mén)提供虛假的經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告、注冊會(huì )計師出具的年度審計報告及相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息等文件、資料的。
第四十條 依照本條例規定對地方金融組織處以罰款的，根據具體情形，可以同時(shí)對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員給予警告，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。
第四十一條 違反本條例規定，構成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》，由公安機關(guān)予以治安處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十二條 市和區人民政府相關(guān)部門(mén)的工作人員在地方金融監督管理工作中貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十三條 違反本條例規定的行為,法律、行政法規已規定法律責任的,從其規定。
第六章 附 則
第四十四條 本條例自2019年7月1日起施行。
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