粵金〔2017〕58號 關(guān)于印發(fā)《廣東省有效降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實(shí)施細則》的通知

關(guān)于印發(fā)《廣東省有效降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實(shí)施細則》的通知




粵金〔2017〕58號

各地級以上市人民政府，中國人民銀行廣東省內各中心支行、直屬支行，廣東銀監局各地市分局：

現將《廣東省有效降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實(shí)施細則》印發(fā)給你們，請按照執行。




 

廣東省人民政府金融工作辦公室 中國人民銀行廣州分行

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì ) 中國證券監督管理委員會(huì )

廣東監管局 廣東監管局

2017年6月30日


 

廣東省有效降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實(shí)施細則

為促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，疏通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟的渠道，有效降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)融資成本，助推企業(yè)轉型升級，推動(dòng)廣東打造具備國際競爭力的世界先進(jìn)制造業(yè)基地，根據《廣東省供給側結構性改革降成本行動(dòng)計劃（2016-2018年）》（粵府〔2016〕15號）和《廣東省降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)成本工作方案》（粵府〔2017〕14號）要求，制定如下實(shí)施細則。

一、總體思路和主要任務(wù)目標

深入貫徹習近平總書(shū)記對廣東“四個(gè)堅持、三個(gè)支撐、兩個(gè)走在前列”重要批示要求，落實(shí)省第十二次黨代會(huì )金融工作部署，扎實(shí)推進(jìn)供給側結構性改革降成本工作，以中小微企業(yè)為重點(diǎn)，將降成本工作與監管部門(mén)各項監管要求有機結合，將發(fā)揮大型金融機構主渠道作用與地方小額貸款、融資性擔保等非銀行金融機構補充作用有機結合，將降低顯性成本與降低隱性成本有機結合，有效滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)合理融資需求，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造良好金融環(huán)境。主要任務(wù)目標：一是切實(shí)加大對實(shí)體經(jīng)濟的金融供給，年社會(huì )融資規模增量保持兩萬(wàn)億元以上；二是減費讓利規范服務(wù)收費，降低中間環(huán)節費用；三是提高直接融資比例，2017年直接融資比例爭取達到30%以上；四是2017年全省融資性擔保機構全部在保余額力爭突破2000億元；五是積極穩妥發(fā)展中小金融機構，2017年爭取地方非銀行金融機構申請設立工作取得新突破。

二、重點(diǎn)工作及措施

（一）發(fā)揮貨幣政策工具導向作用，促進(jìn)跨境資金運用。

1.強化貨幣政策工具運用，優(yōu)化信貸資源配置。強化再貸款工具運用，引導金融機構加大對“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節和重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度。加強抵押補充貸款監測評估，指導政策性銀行和開(kāi)發(fā)性金融機構積極運用低成本抵押補充貸款資金，為“棚戶(hù)區改造”、“一帶一路”、農村水利工程等領(lǐng)域提供資金支持。配合相關(guān)部門(mén)做好小額票據貼現中心機構遴選，加強廣東小額票據貼現中心業(yè)務(wù)監測，為小額票據貼現中心機構提供再貼現業(yè)務(wù)支持。（人民銀行廣州分行牽頭負責）

2.推動(dòng)本外幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬企業(yè)融資渠道。鼓勵符合條件的跨國企業(yè)集團辦理跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，進(jìn)行集團內資金調配。支持符合條件的企業(yè)按照全口徑跨境融資適用范圍辦理跨境融資業(yè)務(wù)，支持符合條件的企業(yè)在境外發(fā)行人民幣債券募集資金，進(jìn)一步便利企業(yè)運用境外人民幣資金。積極推動(dòng)銀企使用人民幣進(jìn)行跨境計價(jià)、結算和投融資業(yè)務(wù)，增加企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本。（人民銀行廣州分行牽頭負責）

3.提升支付服務(wù)效率，促進(jìn)企業(yè)資金融通。加強支付結算金融基礎設施建設，支持銀行機構、非銀行支付機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行支付業(yè)務(wù)創(chuàng )新，積極推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行等移動(dòng)金融服務(wù)，為企業(yè)提供全天候的個(gè)性化支付服務(wù)。加快推進(jìn)粵港澳支付結算體系合作，積極推廣粵港電子支票、粵港跨境電子直接繳費業(yè)務(wù)，提高粵港澳跨境支付結算效率。積極探索電子商業(yè)匯票在重點(diǎn)企業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游應用，不斷推動(dòng)商業(yè)匯票全面電子化，提高資金流轉效率，促進(jìn)企業(yè)資金融通。（人民銀行廣州分行牽頭負責）

（二）完善考核督導機制，加大信貸支持力度。

4.有效降低融資中間環(huán)節費用。督導轄內銀行業(yè)金融機構嚴格執行“七不準、四公開(kāi)”規定，堅決制止不規范收費行為，嚴禁“以貸轉存”“存貸掛鉤”等變相提高利率行為，進(jìn)一步清理規范收費，降低融資成本。對于個(gè)性化服務(wù)、定制化服務(wù)等，鼓勵轄內銀行業(yè)金融機構按照市場(chǎng)規則，合理穩妥定價(jià)，主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟。引導轄內銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的前提下，根據企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規模、周期和風(fēng)險狀況等因素，合理確定貸款利率，建立科學(xué)的企業(yè)信貸風(fēng)險定價(jià)機制。（廣東銀監局牽頭負責）

5.積極完善商業(yè)銀行考核激勵機制。大力支持和鼓勵轄內法人商業(yè)銀行通過(guò)增資擴股、發(fā)行二級資本債、利潤留存等多種方式補充資本，用足政策核銷(xiāo)不良貸款，切實(shí)增強對實(shí)體經(jīng)濟信貸資金投放能力。開(kāi)展銀行業(yè)“不當創(chuàng )新、不當交易、不當激勵、不當收費”專(zhuān)項治理工作，引導銀行業(yè)回歸本源主業(yè)，規范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。引導轄內銀行業(yè)金融機構優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的考核激勵機制，綜合考慮小微企業(yè)盈利能力和經(jīng)營(yíng)增長(cháng)情況，以及銀行機構的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率等因素，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的前提下，適當提高對小微企業(yè)貸款風(fēng)險的容忍度。（廣東銀監局牽頭負責）

6.落實(shí)差別化信貸政策。積極引導轄內銀行業(yè)金融機構堅持區別對待、有扶有控的原則，采取差別化信貸政策等措施支持去產(chǎn)能、去庫存；切實(shí)發(fā)揮債委會(huì )穩預期、穩信貸、穩支持的積極作用，對于國民經(jīng)濟關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進(jìn)的企業(yè)，繼續給予信貸支持。督促轄內銀行業(yè)金融機構圍繞重點(diǎn)區域和重點(diǎn)領(lǐng)域建設，積極優(yōu)化信貸投向，做好項目?jì)?，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提供針對性強、附加值高的一攬子綜合金融服務(wù)，大力支持“一帶一路”、自貿區、珠三角國家自主創(chuàng )新示范區、現代化基礎設施等建設。（廣東銀監局牽頭負責）

（三）提高直接融資比例，增強資本市場(chǎng)服務(wù)效能。

7.促進(jìn)運用銀行間市場(chǎng)。加強銀行間市場(chǎng)債務(wù)融資工具政策宣傳，指導金融機構加強債券承銷(xiāo)服務(wù)，支持企業(yè)參與銀行間債券市場(chǎng)直接融資。充分發(fā)揮廣州綠色金融改革創(chuàng )新試驗區作用，積極發(fā)展綠色債券等創(chuàng )新金融工具支持綠色產(chǎn)業(yè)和綠色制造發(fā)展。（人民銀行廣州分行、廣州市人民政府按職責分工負責）

8.推動(dòng)企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)加大股權融資力度。證監部門(mén)、各地級以上市人民政府加強合作，進(jìn)一步加大擬上市企業(yè)資源培育力度，共同建立上市企業(yè)后備資源庫，積極推動(dòng)、支持包括高端裝備制造行業(yè)、成長(cháng)型中小創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)等各類(lèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)規范改制運行，形成上市過(guò)程梯隊隊列，到境內外證券交易所發(fā)行股票上市，或到新三板、區域性股權市場(chǎng)掛牌，幫助企業(yè)在資本市場(chǎng)實(shí)現低成本、較大規模融資。（廣東證監局、省金融辦、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

9.支持企業(yè)拓寬直接融資渠道。繼續引導企業(yè)結合自身需求，通過(guò)交易所債券市場(chǎng)發(fā)行公司債券，優(yōu)化財務(wù)結構。鼓勵符合條件的上市公司通過(guò)定向增發(fā)、配股、發(fā)行可轉債等方式實(shí)施股權融資，提高直接融資比重。（廣東證監局牽頭負責）

（四）開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新，著(zhù)力緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

10.加大對小微企業(yè)的傾斜支持力度。支持轄內銀行業(yè)金融機構結合自身特點(diǎn)，開(kāi)展小微企業(yè)轉貸方式創(chuàng )新試點(diǎn)。鼓勵轄內銀行業(yè)金融機構完善內部配套制度，合理設定貸款期限，創(chuàng )新還款方式和續貸產(chǎn)品。督導轄內銀行業(yè)金融機構根據銀監會(huì )有關(guān)政策要求，落實(shí)續貸模式“三個(gè)不”原則，即對符合授信條件小微企業(yè)的續貸申請不能推諉、對符合條件的小微企業(yè)資金支持時(shí)間不斷、對符合條件的小微企業(yè)風(fēng)險分類(lèi)不變，減輕小微企業(yè)還款壓力，降低資金周轉成本。（廣東銀監局牽頭負責）

11.積極推動(dòng)應收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展。推動(dòng)金融機構應用中征應收賬款融資服務(wù)平臺創(chuàng )新和發(fā)展應收賬款融資產(chǎn)品，支持中小微企業(yè)利用應收賬款進(jìn)行融資。要求并指導金融機構加大對應收賬款融資及應收賬款融資服務(wù)平臺的宣傳力度。組織企業(yè)培訓，帶動(dòng)企業(yè)客戶(hù)注冊平臺用戶(hù)。拓展反保理業(yè)務(wù)，帶動(dòng)供應鏈核心企業(yè)與平臺進(jìn)行系統對接，支持核心企業(yè)上游中小微企業(yè)融資。通過(guò)大力推動(dòng)應收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮中征應收賬款融資服務(wù)平臺這一金融基礎設施的作用，實(shí)現平臺用戶(hù)量與交易量的持續增長(cháng)，促進(jìn)供應鏈核心企業(yè)與中征應收賬款融資服務(wù)平臺系統對接，提高中小微企業(yè)融資服務(wù)水平。政府相關(guān)部門(mén)督促供應鏈核心企業(yè)按時(shí)履約，及時(shí)支付應付款項，營(yíng)造守法誠信社會(huì )氛圍，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境。促進(jìn)國有大型企業(yè)（集團）及成員企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)、政府采購單位履行社會(huì )責任，參與中小微企業(yè)應收賬款融資，積極確認應付賬款，實(shí)現供應鏈上下游企業(yè)互惠互信、協(xié)同發(fā)展。政府相關(guān)部門(mén)制定激勵措施，對幫助中小微企業(yè)通過(guò)應收賬款融資成效顯著(zhù)的供應鏈核心企業(yè)給予相關(guān)政策支持。（人民銀行廣州分行、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

12.提高對科技型企業(yè)金融服務(wù)水平。對珠三角地區（不含深圳）銀行業(yè)金融機構開(kāi)展科技信貸政策導向效果評估，引導金融機構加強對科技企業(yè)的金融服務(wù)。探索開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式創(chuàng )新，引導銀行機構設立科技支行或專(zhuān)營(yíng)部門(mén)。推動(dòng)地方政府完善科技金融配套基礎設施，為轄內銀行業(yè)金融機構服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)創(chuàng )造良好條件。（人民銀行廣州分行、廣東銀監局按職責分工負責）

（五）完善地方金融體系，提升金融資源供給能力。

13.積極穩妥發(fā)展中小金融機構。穩妥推進(jìn)農信社改制農商行，穩步推進(jìn)廣東民營(yíng)銀行設立。支持民間資本參與城商行和農村中小金融機構的重組改制，入股信托公司和其他非銀行金融機構。支持符合條件的民間資本發(fā)起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車(chē)金融公司和參與發(fā)起設立村鎮銀行，為降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)成本提供銀行業(yè)金融機構多元化服務(wù)。（省金融辦、廣東銀監局按職責分工負責）

14.提高小額貸款公司、融資性擔保公司服務(wù)能力。鼓勵小額貸款公司創(chuàng )新產(chǎn)品，改善服務(wù)；鼓勵經(jīng)營(yíng)規范、內控到位、有市場(chǎng)需求的小額貸款公司適度增資擴股，引導金融機構積極與小額貸款公司開(kāi)展合作。加快構建覆蓋全省的政策性融資擔保體系和再擔保體系，發(fā)揮各級國有擔保、再擔保機構增信作用，加大對實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)特別是中小微企業(yè)的擔保力度，提高其申貸獲得率。加強小額貸款公司和融資性擔保公司監管制度建設，建立健全分類(lèi)監管制度，建立市場(chǎng)化優(yōu)勝劣汰機制，穩步提高行業(yè)整體質(zhì)量。（省金融辦、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

三、完善配套機制

15.加快完成中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺建設。按照“統一系統，分市建設”原則，加強部門(mén)協(xié)調合作，推動(dòng)各地市聯(lián)動(dòng)共建，健全企業(yè)信用信息共享機制，力爭2017年底實(shí)現對接平臺全省全覆蓋。省政府有關(guān)部門(mén)及各地級以上市人民政府按照粵府〔2015〕66號文要求給予該平臺建設和運行維護方面資金支持。（人民銀行廣州分行、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

16.積極搭建政銀企合作平臺。健全與政策性銀行合作對接機制，按照省政府要求每季度組織召開(kāi)與政策性銀行合作對接碰頭會(huì )，明確重點(diǎn)推進(jìn)事項，研究協(xié)調工作中遇到的困難和問(wèn)題；定期組織舉辦政策性、開(kāi)發(fā)性金融政策宣講會(huì )或對接洽談活動(dòng)，擴大實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)對政策性、開(kāi)發(fā)性金融的知曉度，幫助企業(yè)爭取低成本長(cháng)期資金。開(kāi)展經(jīng)常性的企業(yè)、商業(yè)銀行和其他金融機構項目推介洽談會(huì )，促進(jìn)融資需求和金融供給高效匹配，切實(shí)做好服務(wù)協(xié)調工作。（省金融辦、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

17.努力構建優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境。大力支持配合社會(huì )信用體系建設。加強金融運行監測和風(fēng)險排查，注重化解企業(yè)債務(wù)鏈風(fēng)險，及時(shí)應對處置突發(fā)企業(yè)債務(wù)違約風(fēng)險，引導好社會(huì )輿論。嚴厲打擊企業(yè)惡意逃廢債務(wù)行為，積極配合金融機構不良資產(chǎn)處置工作，維護好金融機構和企業(yè)雙方合法權益。（人民銀行廣州分行、廣東銀監局、廣東證監局，省金融辦、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

18.加大督查考核。省金融辦，人民銀行廣州分行、廣東銀監局、廣東證監局加強對各自牽頭負責工作和本系統機構的督查考核力度，加強協(xié)調配合，確保政策落實(shí)到位，并建立根據形勢變化動(dòng)態(tài)調整政策措施機制。各地級以上市人民政府要切實(shí)履行粵府〔2017〕14號文規定的作為本地區降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)成本工作第一責任主體職責，積極配合上述部門(mén)工作，結合本地區實(shí)際研究探索出臺更多的惠企政策和措施，有效降低實(shí)地經(jīng)濟企業(yè)融資成本。各有關(guān)單位要按照《廣東省降低實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)成本工作部門(mén)間聯(lián)席會(huì )議第一次會(huì )議紀要》（粵發(fā)改價(jià)格函〔2017〕3259號）和《關(guān)于定期報送降成本督查任務(wù)完成情況的函》（粵財辦函〔2017〕91號）要求，于每月7日前、每季度結束后下月7日前向省財政廳報送月度、季度工作進(jìn)展情況。（人民銀行廣州分行、廣東銀監局、廣東證監局，省金融辦、各地級以上市人民政府按職責分工負責）

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