瓊銀監辦發(fā)〔2017〕114號《中國銀監會(huì )海南監管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好海南銀行業(yè)債權人委員會(huì )工作的通知》

中國銀監會(huì )海南監管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好海南銀行業(yè)債權人委員會(huì )工作的通知




瓊銀監辦發(fā)〔2017〕114號

三亞銀監分局,各政策性銀行海南省分行，大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?，各金融資產(chǎn)管理公司海南省分公司,南商銀行?？诜中? 各企業(yè)集團財務(wù)公司（海南分公司），各農村中小金融機構，海南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )：

債權人委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)債委會(huì )）機制自2016年運行以來(lái)，在化解企業(yè)債務(wù)危機，防范金融風(fēng)險，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。為更好支持實(shí)體經(jīng)濟供給側結構性改革，結合轄區信用風(fēng)險防控新形勢，海南銀監局決定擴大企業(yè)和銀行的覆蓋面，進(jìn)一步完善債權銀行信息共享、客戶(hù)評價(jià)、聯(lián)合授信等機制，提高債委會(huì )運行效率，現就有關(guān)事項通知如下：

一、擴大組建范圍

    在已組建14家風(fēng)險企業(yè)債委會(huì )的基礎上，有序擴大債委會(huì )的組建范圍。組建范圍調整為：第一類(lèi)是債權銀行3家以上（含），授信余額合計人民幣1億元以上（含），至少在1家債權銀行的貸款五級分類(lèi)為關(guān)注及以下的客戶(hù)；第二類(lèi)是債權銀行3家以上（含），授信余額合計人民幣5億元以上（含）的客戶(hù)。

二、完善工作機制

（一）簽署《債權人協(xié)議》。債委會(huì )成員應當簽署《債權人協(xié)議》，《債權人協(xié)議》是債委會(huì )有約束力的法律文件。協(xié)議內容包括但不限于以下事項：債委會(huì )組織架構、議事規則、權力義務(wù)及共同約定、相關(guān)費用等。

（二）區分管理方式。債委會(huì )根據風(fēng)險情況劃分為緊密型和松散型管理方式，其中貸款風(fēng)險分類(lèi)為關(guān)注及以下的必須劃分為緊密型。

（三）按照議事規則開(kāi)展活動(dòng)。債委會(huì )應當制定議事規則，所有債權金融機構要嚴格按照議事規則開(kāi)展活動(dòng)。重大事項、主要議題由主席單位及副主席單位召開(kāi)會(huì )議共同協(xié)商，達成共識后，形成會(huì )議紀要。對于債委會(huì )的決議和要求，各成員機構必須執行。

（四）對企業(yè)分類(lèi)施策。債委會(huì )應按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩貸、減貸、重組等措施，有序開(kāi)展相關(guān)工作。對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)，要通過(guò)組建銀團貸款或建立聯(lián)合授信管理機制等方式予以支持；對于出現暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，要穩定預期、穩定信貸、穩定支持，最大限度地幫助困難企業(yè)實(shí)現近期解危、遠期解困；對于“僵尸企業(yè)”，要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩妥有序推動(dòng)其重組整合或退出市場(chǎng)。

（五）積極推動(dòng)政銀企聯(lián)動(dòng)。債委會(huì )要主動(dòng)向地方政府溝通匯報，積極做好企業(yè)風(fēng)險處置化解工作。對采取協(xié)議并司法重組方式進(jìn)入破產(chǎn)重整程序的企業(yè)，應與管轄法院進(jìn)行溝通協(xié)調，尋求支持，主動(dòng)參加由有關(guān)部門(mén)、機構的人員組成的清算組或向法院推薦破產(chǎn)管理人。

（六）建立信息溝通機制。債委會(huì )成員機構要與企業(yè)保持密切順暢溝通，采取各種方式及時(shí)獲得企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、融資狀況、資產(chǎn)處置等真實(shí)信息，解決銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題。建立銀行同業(yè)間常態(tài)化信息交流機制，全面掌握企業(yè)融資、擔保、資金變動(dòng)等情況。

（七）建立授權溝通機制。各銀行業(yè)金融機構要改進(jìn)內部管理制度，明確組織分工，將債委會(huì )工作嵌入授信管理流程，建立授權溝通機制，適當下放權限。全國性銀行分支機構要積極向總行申請適當擴大授權，提高債委會(huì )運行效率。

三、加強責任分工

（一）銀行業(yè)金融機構要履行主體責任。主席單位要切實(shí)負起主要責任，履行好債委會(huì )的發(fā)起、籌備、成立、日常運行及協(xié)調等責任。副主席單位和其他成員單位要積極配合主席單位工作。各銀行業(yè)金融機構要指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)和人員負責債委會(huì )工作，并明確一名副行長(cháng)負責統籌組織和協(xié)調指導。

（二）銀行業(yè)協(xié)會(huì )要加強協(xié)調指導。銀行業(yè)協(xié)會(huì )要發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，制定債委會(huì )工作制度，協(xié)調債權人行為，化解成員間糾紛，加強對債委會(huì )制度推進(jìn)和運行的具體指導，并負責管理考核，對發(fā)生違約行為的成員單位，按照相關(guān)自律規定進(jìn)行懲戒。

（三）監管部門(mén)要加強督導。監管部門(mén)依法對債委會(huì )工作進(jìn)行指導、協(xié)調和監督，推動(dòng)債委會(huì )規范有效運行。各機構監管處要加強對所監管的機構債委會(huì )工作的監管指導及協(xié)調推動(dòng)，并按照主債權行的監管權限分工落實(shí)有關(guān)責任。

四、強化約束力度

（一）加大自律約束力度。對各銀行業(yè)金融機構不加入債委會(huì )，不履行債委會(huì )職責，拒不執行債委會(huì )決議，拒不履行債務(wù)重組方案或者采取其他方式影響債務(wù)重組順利推進(jìn)的行為，由債委會(huì )主席單位代表債委會(huì )，及時(shí)予以制止，提出處理意見(jiàn)和整改建議；對嚴重違規行為，要及時(shí)向銀行業(yè)協(xié)會(huì )、監管部門(mén)報告。銀行業(yè)協(xié)會(huì )可采取通報、業(yè)內公開(kāi)譴責、取消一定時(shí)期評優(yōu)資格、通報其總行或上級行等措施進(jìn)行懲戒。

（二）強化監管問(wèn)責力度。對存在上述行為的銀行業(yè)金融機構，監管部門(mén)視后果的嚴重程度，采取約談主要負責人、通報批評、責令對有關(guān)責任人員給予紀律處分等措施，并與高管履職評價(jià)、機構評級等工作掛鉤。

五、具體工作要求

（一）對符合本通知組建范圍的存量授信客戶(hù)，原則上應于2017年11月20日前完成債委會(huì )的組建工作。新組建的債委會(huì )，各成員均應簽署《債權人協(xié)議》。對于已組建但尚未簽署《債權人協(xié)議》的，須于2017年11月20日前完成補簽工作。債委會(huì )主席單位應在協(xié)議簽署后5日內報送海南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )備案。

（二）債委會(huì )成立后，主席單位應當以債委會(huì )的名義將債委會(huì )成立情況、重要事項等情況向海南銀監局對口機構監管處、海南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )報告，并填報海南轄區債委會(huì )客戶(hù)信息統計表（附表1）、海南轄區債委會(huì )運行情況統計表（附表2）。各機構監管處收集并匯總后報送至牽頭處室。

（三）各債委會(huì )主席單位應于每個(gè)季度后5日內向海南銀監局對口機構監管處、海南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )報告工作進(jìn)展情況及附表1、2。對于相關(guān)債權人債權發(fā)生變化的，主席單位應及時(shí)向監管部門(mén)報告。（原報送要求與本通知不一致的，以本通知為準。）

（四）各機構監管處應于每個(gè)季度后10日內向牽頭處室報送債委會(huì )運行情況及附表1、2（匯總），以及海南轄區債委會(huì )工作情況統計表（附表3）。牽頭處室負責匯總全轄情況，并于季后15日內向銀監會(huì )報告。



 

中國銀監會(huì )海南監管局辦公室

2017年11月7日

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