冀政辦〔2011〕23號《河北省人民政府辦公廳轉發(fā)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)的通知》

河北省人民政府辦公廳轉發(fā)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)的通知





冀政辦〔2011〕23號

河北省人民政府辦公廳

轉發(fā)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)關(guān)于促進(jìn)融資性

擔保行業(yè)規范發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)的通知

各設區市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府各部門(mén)：

省工業(yè)和信息化廳、中國銀監會(huì )河北監管局、省發(fā)展改革委、省財政廳、省金融辦、省法制辦、人民銀行石家莊中心支行、省工商局、省地稅局《關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》已經(jīng)省政府同意，現轉發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

二○ 一一年十二月十二日

關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)

省工業(yè)和信息化廳中國銀監會(huì )河北監管局

省發(fā)展改革委省財政廳省金融辦

省法制辦人民銀行石家莊中心支行

省工商局省地稅局

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)銀監會(huì )發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展意見(jiàn)的通知》（國辦發(fā)〔2011〕30號）精神，促進(jìn)我省融資性擔保行業(yè)有序、規范、健康發(fā)展，提出本實(shí)施意見(jiàn)。

一、明確目標要求

（一）總體要求。深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，堅持加快發(fā)展與規范監管并重、市場(chǎng)主導和政府引導相結合，嚴格規范監管方式、方法和手段，建立科學(xué)監管的長(cháng)效機制，積極引導融資性擔保機構樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)的理念，提高融資性擔保業(yè)務(wù)的規范化運作水平，提高融資性擔保行業(yè)風(fēng)險防控能力和融資服務(wù)能力。

（二）總體目標。加快推進(jìn)融資性擔保行業(yè)體系、法規制度體系、監管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設。構建適度審慎、協(xié)調聯(lián)動(dòng)、科學(xué)有效的監管機制。加快培育公司治理完善、內部控制嚴密、風(fēng)險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔保機構，逐步建立布局合理、適度競爭、規范有序、運行高效的融資性擔保體系，形成功能完善、分工合理、優(yōu)勢互補、資源共享、擔保再擔保有機結合、融資服務(wù)功能顯著(zhù)提高的發(fā)展格局。

二、壯大擔保體系

（一）到2015年底，全省融資性擔保機構達到500家，注冊資本總量達到350億元，形成1750億元的融資擔保能力。

（二）做大省級融資性擔保機構。以省融投擔保集團有限公司為主體，為民營(yíng)企業(yè)提供直接擔保和多種形式的融資服務(wù)，適當開(kāi)展再擔保業(yè)務(wù)，注冊資本達到100億元；以省中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心為主體，組建省級再擔保機構，構建全省再擔保體系，適當開(kāi)展直接擔保，注冊資本達到10億元；以河北信投融資擔保有限公司為主體，為工業(yè)和信息化中小企業(yè)提供擔保和融資服務(wù)，注冊資本達到10億元；以國富農業(yè)擔保有限公司為主體，為“三農”項目提供直接擔保，注冊資本達到5億元；以省供銷(xiāo)社組建的新合作投資擔保有限公司為依托，為農村流通企業(yè)和專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟合作組織提供融資擔保服務(wù)，注冊資本達到3億元，形成省級擔保機構分工明確、協(xié)調配合的融資擔保體系，成為全省規模最大、信用等級最高、服務(wù)范圍廣的機構。

（三）做強市級融資性擔保機構。每個(gè)設區市至少建成1家注冊資本規模1億元以上的區域性核心擔保機構，石家莊、唐山、保定、邯鄲市要達到3億元以上，形成輻射帶動(dòng)所屬縣（市、區）融資性擔保機構的能力。

（四）做實(shí)縣級融資性擔保機構?？h級融資性擔保機構注冊資本達到5000萬(wàn)元以上。

（五）積極鼓勵民間資本和外資依法進(jìn)入融資性擔保行業(yè)，增強行業(yè)資本實(shí)力，促進(jìn)市場(chǎng)競爭，滿(mǎn)足多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資擔保需求。

（六）科學(xué)確定融資性擔保機構的數量和布局。各設區市、縣（市、區）要認真調查研究當地的融資性擔保市場(chǎng)主體容量、特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，制定融資性擔保機構數量和布局規劃。適當控制數量，提高單體融資性擔保機構的資本金規模，增強融資擔保能力。

三、規范業(yè)務(wù)運營(yíng)

（一）融資性擔保機構要嚴格遵守國家產(chǎn)業(yè)政策導向，重點(diǎn)支持科技型、外向型、勞動(dòng)密集型、資源節約型、農副產(chǎn)品加工型、生態(tài)環(huán)保型、社區服務(wù)型等新設立和成長(cháng)性好的中小企業(yè)。創(chuàng )新?lián)７?wù)和擔保產(chǎn)品，積極為中小企業(yè)提供小額短期貸款、融資租賃及其他經(jīng)濟合同等擔保服務(wù)，嚴格控制中長(cháng)期貸款擔保，努力控制風(fēng)險并提高擔保服務(wù)水平。

（二）融資性擔保機構要嚴格按照中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )等7部門(mén)《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定的經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展活動(dòng)，以融資性擔保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，在做大做強主業(yè)的基礎上，根據自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢，穩妥開(kāi)展非融資性擔保業(yè)務(wù)。鼓勵融資性擔保機構從事行業(yè)性、專(zhuān)業(yè)性擔保業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險識別和管理能力，形成自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和獨特競爭能力。融資性擔保機構不準以任何形式直接對外拆借資金,不準對非法借貸提供擔保。

在嚴禁融資性擔保機構吸收存款、參與非法集資和發(fā)放高利貸的前提下，允許融資性擔保機構為民間借貸提供信息服務(wù)，允許為年利率不超過(guò)國家法律規定的民間借貸、企業(yè)商業(yè)信用提供擔保服務(wù)。

（三）融資性擔保機構要依法建立健全法人治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持機構治理的有效性；建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預警機制和突發(fā)事件應急機制,并制定嚴格規范的業(yè)務(wù)操作規程,加強對擔保項目的風(fēng)險評估和管理；配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專(zhuān)業(yè)人才；有條件的融資性擔保機構的首席合規官、首席風(fēng)險官，由取得律師或注冊會(huì )計師等相關(guān)資格并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

（四）融資性擔保機構要以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則,建立完善符合自身特點(diǎn)、市場(chǎng)化運作的可持續審慎經(jīng)營(yíng)模式，不斷提高承保能力。政策性擔保機構要妥善處理自身收益與社會(huì )效益的關(guān)系，突出社會(huì )效益。

（五）加強融資性擔保行業(yè)自律組織建設。省擔保業(yè)協(xié)會(huì )要加強建設，切實(shí)履行自律、維權、服務(wù)等職責，充分發(fā)揮在規范經(jīng)營(yíng)行為、加強自律管理、開(kāi)展教育培訓、實(shí)現行業(yè)信息共享等方面的重要作用。

四、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

（一）加大對融資性擔保機構政策支持。

建立風(fēng)險補償機制。各級政府要安排專(zhuān)項資金，用于融資性擔保機構風(fēng)險補償，重點(diǎn)支持法人治理結構完備、融資性擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展好、風(fēng)險控制能力強、社會(huì )效益和經(jīng)濟效益高的融資性擔保機構。補償比例不低于融資性擔保機構年度對中小企業(yè)擔保責任總額的02%，力爭達到05%。

落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對符合免稅條件的融資性擔保機構，按照國務(wù)院辦公廳國辦發(fā)〔2006〕90號文件規定，由當地中小企業(yè)行政管理部門(mén)會(huì )同地稅部門(mén)組織審核申報，經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準后免征3年營(yíng)業(yè)稅。融資性擔保機構實(shí)際發(fā)生的代償損失，應作為往來(lái)賬款，待符合壞賬條件后向稅務(wù)機關(guān)申報扣除。

實(shí)行浮動(dòng)擔保費率。采取擔保費率與運營(yíng)風(fēng)險成本掛鉤的辦法，基準擔保費率按銀行同期貸款利率的50%執行，具體擔保費率由擔保雙方自主商定，依據項目風(fēng)險程度在基準擔保費率基礎上適當浮動(dòng)。

（二）為融資性擔保機構開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )造有利條件。

依法公開(kāi)信息資源。融資性擔保機構向有關(guān)部門(mén)申請查詢(xún)服務(wù)時(shí)，有關(guān)部門(mén)要依法公開(kāi)政府信息和掌握的企業(yè)、個(gè)人信用信息，方便融資性擔保機構查詢(xún)和利用。信息主要包括工商行政管理部門(mén)的企業(yè)登記、年檢以及對企業(yè)辦理的動(dòng)產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機構的企業(yè)信貸信用信息，人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息，國土資源部門(mén)的土地登記資料、登記結果等信息，房產(chǎn)管理部門(mén)的房屋登記信息，主管財產(chǎn)登記機構的財產(chǎn)抵押登記信息，法院及其他部門(mén)的企業(yè)和個(gè)人信用信息。融資性擔保機構向有關(guān)部門(mén)申請查詢(xún)服務(wù)時(shí)，要提交營(yíng)業(yè)執照和擔?？蛻?hù)的擔保申請書(shū)或與客戶(hù)簽訂的委托擔保合同。人民銀行石家莊中心支行要將融資性擔保機構納入征信管理體系,并為融資性擔保機構查詢(xún)相關(guān)信息提供服務(wù)。

規范抵（質(zhì)）押物登記。融資性擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權、商標專(zhuān)用權等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門(mén)要按照《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》和其他有關(guān)法律法規的規定，為其辦理有關(guān)登記手續。融資性擔保機構可以到登記部門(mén)對與擔保合同有關(guān)的客戶(hù)登記信息進(jìn)行查詢(xún)。登記部門(mén)要提供便利。在辦理有關(guān)抵押物登記、出質(zhì)登記過(guò)程中，融資性擔保機構可與被擔保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價(jià)值，也可商請有關(guān)單位依法評估，有關(guān)部門(mén)不得指定評估機構對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強制性評估。

（三）推進(jìn)銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構互利合作。

銀行業(yè)金融機構要積極加強與融資性擔保機構合作。優(yōu)化審貸流程，在責任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔保機構開(kāi)展長(cháng)期、穩定、深入的業(yè)務(wù)合作，構建平等、互利、共贏(yíng)的合作模式。人民銀行石家莊中心支行、省工業(yè)和信息化廳負責研究制定融資性擔保機構信用等級評價(jià)指導意見(jiàn)，組織開(kāi)展對融資性擔保機構的信用評價(jià)，形成統一評級、多方認可的信用評價(jià)制度，為銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構創(chuàng )造評價(jià)客觀(guān)、信用透明的合作條件。對符合銀行業(yè)金融機構授信標準的融資性擔保機構，由銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構依法協(xié)商確定擔保貸款放大倍數，充分發(fā)揮融資性擔保機構的作用。

建立利率風(fēng)險定價(jià)和風(fēng)險比例分擔機制。銀行業(yè)金融機構按照財政部《中小企業(yè)融資性擔保機構風(fēng)險管理暫行辦法》等規定，制定與融資性擔保機構合作的具體操作規程，探索確立適合雙方業(yè)務(wù)發(fā)展的合作方式和風(fēng)險控制的合作流程。研究建立與融資性擔保機構合作的貸款項目利率風(fēng)險定價(jià)機制，對運作規范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險控制能力較強的融資性擔保機構承保項目，優(yōu)先提供信貸支持，給予利率優(yōu)惠。按照風(fēng)險與收益對等的原則，銀行業(yè)金融機構對不同資信等級的融資性擔保機構建立風(fēng)險比例分擔機制，促進(jìn)銀行、擔保機構、貸款企業(yè)三方共贏(yíng)。

完善信息披露制度。融資性擔保機構要按照金融企業(yè)財務(wù)規則、企業(yè)會(huì )計準則和擔保企業(yè)會(huì )計核算辦法等要求,建立健全財務(wù)會(huì )計制度,真實(shí)記錄和反映企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現金流量；將公司治理情況、財務(wù)會(huì )計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)銀行業(yè)金融機構（債權人），并接受銀行業(yè)金融機構和有關(guān)部門(mén)的監督，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)透明度，實(shí)現互信合作。

支持互利合作。鼓勵銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,共同維護雙方合法權益。支持銀行業(yè)金融機構選擇符合條件的融資性擔保機構作為助貸機構，建立長(cháng)期穩定的戰略合作關(guān)系。對與融資性擔保機構有效合作、大幅增加中小企業(yè)信貸投入的銀行業(yè)金融機構，當地政府采取給予適當風(fēng)險補償金等方式予以鼓勵。

五、強化隊伍建設

省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）要會(huì )同有關(guān)部門(mén)，根據國家有關(guān)規定盡快研究制定融資性擔保業(yè)董事、監事、高級管理人員和從業(yè)人員的從業(yè)資格管理辦法，建立董事、監事、高級管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格管理辦法。根據我省實(shí)際，制定科學(xué)合理的人才培養、儲備和使用規劃，制定融資性擔保機構從業(yè)人員培訓計劃，重點(diǎn)強化高管人員培訓。

六、健全監管機制

（一）充分發(fā)揮省融資性擔保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議的協(xié)調議事功能。完善省中小企業(yè)融資性擔保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議制度，不斷健全融資性擔保業(yè)務(wù)監管措施，建立健全融資性擔保相關(guān)規章制度。省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）要嚴格依法審批融資性擔保機構，強化日常管理。

（二）建立嚴格的融資性擔保機構監管責任制。省、設區市、縣（市、區）監管部門(mén)層層簽訂監管責任書(shū)，明確各級的監管責任。各級監管部門(mén)明確重點(diǎn)監管和指導的融資性擔保機構，責任到人。

（三）建立科學(xué)的非現場(chǎng)監管指標體系、框架和流程，努力提高非現場(chǎng)監管能力和分析水平，加大對擔保機構信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險的動(dòng)態(tài)監測分析力度，充分發(fā)揮非現場(chǎng)監管持續監測和風(fēng)險預警作用。建立融資性擔保機構數據統計網(wǎng)上直報系統，實(shí)行融資性擔保機構統計信息網(wǎng)上直報，完善非現場(chǎng)監測指標體系和實(shí)現實(shí)時(shí)監測。

（四）完善融資性擔保機構現場(chǎng)檢查制度，開(kāi)展融資性擔保機構現場(chǎng)檢查。建立融資性擔保機構退出機制，要加大對融資性擔保機構開(kāi)展非法集資等重大違法經(jīng)營(yíng)行為的查處力度，對嚴重擾亂市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，依法取消其從事融資性擔保業(yè)務(wù)的資格。加強資本運用監管，對資本金使用實(shí)行年度檢查和不定期檢查。

（五）監管部門(mén)要會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和程序,及時(shí)有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件，并及時(shí)向當地政府及上級監管部門(mén)報告融資性擔保行業(yè)的重大風(fēng)險事件及處置情況。

（六）各級政府要加強對融資性擔保機構監管工作的組織領(lǐng)導，將政治素質(zhì)過(guò)硬、業(yè)務(wù)精、能力強的干部充實(shí)到融資性擔保機構監管隊伍，切實(shí)保證監管經(jīng)費需要。

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本文關(guān)鍵詞： 河北省, 冀政字