西銀發(fā)〔2017〕53號 關(guān)于印發(fā)《陜西省創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法》的通知

中國人民銀行西安分行 陜西省財政廳 陜西省人力資源和社會(huì )保障廳





關(guān)于印發(fā)《陜西省創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法》的通知





西銀發(fā)〔2017〕53號

中國人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、陜西省各中心支行、楊凌支行，各市財政局、人力資源社會(huì )保障局，楊凌示范區財政局、人力資源社會(huì )保障局，韓城市財政局、人力資源社會(huì )保障局，國家開(kāi)發(fā)銀行陜西分行，各政策性銀行陜西省分行，各國有商業(yè)銀行陜西省分行，各股份制商業(yè)銀行西安分行，郵政儲蓄銀行陜西省分行，各城市商業(yè)銀行西安分行，長(cháng)安銀行、西安銀行，陜西省農村信用社聯(lián)合社，陜西秦農農村商業(yè)銀行：

根據《中國人民銀行財政部人力資源社會(huì )保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng )業(yè)擔保貸款支持創(chuàng )業(yè)就業(yè)工作的通知》（銀發(fā)〔2016〕202號）的要求，結合陜西省實(shí)際，中國人民銀行西安分行、陜西省財政廳、陜西省人力資源和社會(huì )保障廳聯(lián)合制定了《陜西省創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法》（見(jiàn)附件），現印發(fā)給你們，請遵照執行。

請人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、陜西省各中心支行、楊凌支行聯(lián)合當地財政部門(mén)、人力資源社會(huì )保障部門(mén)將本通知轉發(fā)至轄內有關(guān)部門(mén)、相關(guān)金融機構和擔?；疬\營(yíng)管理機構。





附件：陜西省創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法



 

中國人民銀行西安分行

陜西省財政廳

陜西省人力資源和社會(huì )保障廳

2017年3月23日

陜西省創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法

第一章  總則

第一條 為進(jìn)一步規范和促進(jìn)全省創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作，充分發(fā)揮擔保貸款扶持創(chuàng )業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)和助力脫貧攻堅的作用，根據《中國人民銀行財政部人力資源社會(huì )保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng )業(yè)擔保貸款支持創(chuàng )業(yè)就業(yè)工作的通知》（銀發(fā)〔2016〕202號）、《財政部關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專(zhuān)項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2016〕85號）、《陜西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng )業(yè)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（陜政發(fā)〔2015〕26號）等文件規定精神，結合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款，是指以具備規定條件的創(chuàng )業(yè)者個(gè)人（包括合伙創(chuàng )業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng )業(yè)的，下同）或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng )業(yè)貸款擔?；鹛峁?、經(jīng)辦銀行發(fā)放、財政部門(mén)貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng )業(yè)或小微企業(yè)擴大就業(yè)的政策性貸款。

本辦法所稱(chēng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款擔?；穑ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)擔?；穑?，是指由地方政府出資設立，用于為創(chuàng )業(yè)擔保貸款提供擔保的專(zhuān)項基金。

本辦法所稱(chēng)經(jīng)辦銀行，是指通過(guò)公開(kāi)招標等方式確定的為符合條件的個(gè)人或企業(yè)借款人提供創(chuàng )業(yè)擔保貸款的銀行業(yè)金融機構。
 

第二章  借款人范圍、條件

第三條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款個(gè)人借款人范圍是：具有本省戶(hù)籍，在法定勞動(dòng)年齡內的城鎮登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿(mǎn)釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、農村富余勞動(dòng)力（含返鄉創(chuàng )業(yè)農民工、信用鄉村創(chuàng )業(yè)人員）、網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)、建檔立卡貧困人口。

其中，化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員是指按照相關(guān)文件明確的鋼鐵、煤炭等行業(yè)“去產(chǎn)能”企業(yè)下崗職工和失業(yè)人員；信用鄉（村）創(chuàng )業(yè)人員是指認定為信用鄉（村）推薦的創(chuàng )業(yè)人員；網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)是指被認定為靈活就業(yè)人員并在網(wǎng)絡(luò )平臺實(shí)名注冊、穩定經(jīng)營(yíng)且信譽(yù)良好的網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)創(chuàng )業(yè)者；建檔立卡貧困人口是指縣級以上扶貧部門(mén)認定的貧困人口。

對上述群體中的婦女，應納入重點(diǎn)對象范圍。

第四條 個(gè)人借款人應當具備一定的創(chuàng )業(yè)能力和自有資金，無(wú)不良信貸記錄，從事經(jīng)營(yíng)項目符合國家有關(guān)法律法規及政策規定，并取得相關(guān)合法經(jīng)營(yíng)執照、證件或證明材料。

除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款、購車(chē)貸款外，個(gè)人借款人及其配偶在提交創(chuàng )業(yè)擔保貸款申請日前5年內無(wú)其他商業(yè)銀行貸款記錄。

第五條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款企業(yè)借款人范圍是：符合工信部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）文件規定的小微企業(yè)。

企業(yè)借款人應當具備的條件是：自提交申請日前1年內新招用符合上述第三條人員（不包括大學(xué)生村官、留學(xué)回國學(xué)生、返鄉創(chuàng )業(yè)農民工、網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)）數量達到企業(yè)職工總數30%（超過(guò)100人的企業(yè)達到15%），并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同；無(wú)不良信貸記錄，以及拖欠職工工資等嚴重違反勞動(dòng)法律法規的行為。
 

第三章  貸款用途、額度、期限和利率

第六條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款應當用于借款人創(chuàng )業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費和經(jīng)營(yíng)所需資金，不得轉借他人使用，不得用于購買(mǎi)股票、期貨等有價(jià)證券和從事股本權益性投資，不得用于違反國家有關(guān)法律、法規的用途。

第七條 經(jīng)辦銀行向借款人發(fā)放的創(chuàng )業(yè)擔保貸款額度和期限按照以下標準辦理：

個(gè)人借款人貸款額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元，合伙創(chuàng )業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng )業(yè)的借款人貸款額度最高不超過(guò)50萬(wàn)元，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)3年。

企業(yè)借款人貸款額度最高不超過(guò)200萬(wàn)元，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)2年。

第八條 已發(fā)放的創(chuàng )業(yè)擔保貸款到期確需繼續使用的，借款人應當于貸款到期前1個(gè)月提出貸款展期申請。經(jīng)擔保機構同意后，經(jīng)辦銀行可按規定展期1次，展期不超過(guò)1年，展期貸款利息由借款人承擔，財政不予貼息。

第九條 經(jīng)辦銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的創(chuàng )業(yè)擔保貸款利率，可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮不超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)，其中，貧困地區（包括國家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣和六盤(pán)山區、秦巴山區、呂梁山區等集中連片特困地區，下同）上浮不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。

第十條 企業(yè)借款人貸款利率可參照貸款合同簽訂日貸款基礎利率執行，具體由經(jīng)辦銀行根據借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。
 

第四章  貸款申請、審核和發(fā)放

第十一條 個(gè)人借款人申請創(chuàng )業(yè)擔保貸款，應當按照以下程序辦理：

（一）借款人向創(chuàng )業(yè)項目所在地街道、鄉鎮承辦單位（基層勞動(dòng)保障事務(wù)所、共青團或婦聯(lián)組織）提交申請材料（附件1）。申請材料應當載明借款人基本信息、借款金額、期限、用途及還款方式等事項。有條件的地區可簡(jiǎn)化程序，由借款人直接向創(chuàng )業(yè)項目所在地的縣（區）人社部門(mén)所屬創(chuàng )業(yè)貸款擔保機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔保機構）提交申請。

（二）承辦單位按規定對借款人資格進(jìn)行初審。對初審合格的出具初審意見(jiàn)，并向縣（區）擔保機構推薦。

（三）縣（區）擔保機構按規定對借款人資格進(jìn)行審核認定，并對其經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況、還款能力等進(jìn)行調查。需要提供反擔保的，應辦理反擔保手續。對經(jīng)審核認定符合條件的應當出具擔保函，并向經(jīng)辦銀行移交借款人資料。

（四）經(jīng)辦銀行依法履行審核責任，分別與擔保機構和符合條件的借款人簽訂擔保合同和貸款合同，并按合同約定向借款人發(fā)放貸款。

第十二條 企業(yè)借款人申請創(chuàng )業(yè)擔保貸款，應當按照以下程序辦理：

（一）借款人向企業(yè)所在縣（區）擔保機構提交申請材料（附件2）。申請材料應當載明借款人基本信息、借款金額、期限、用途及還款方式等事項。

（二）縣（區）擔保機構按規定對借款人資格進(jìn)行審核，并對其資信情況等進(jìn)行調查評估。對經(jīng)審核符合條件的，向經(jīng)辦銀行提交借款人資料，同時(shí)報市擔保機構和市財政部門(mén)備案。

（三）經(jīng)辦銀行依法履行審核責任，對企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信、償債能力等進(jìn)行調查審核。與符合貸款條件的借款人簽訂擔保合同和貸款合同，并發(fā)放貸款。
 

第五章  貸款擔保

第十三條 擔?；馂榉弦幎l件的個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款提供擔保，最高責任金額分別為 10 萬(wàn)元、50萬(wàn)元，最長(cháng)責任期限為 4 年（含展期）。擔?；鸩辉賹ο硎茇斦N息支持的小微企業(yè)貸款提供擔保支持。擔?；鸩怀袚且騽?chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的其他任何責任。

第十四條 各級財政部門(mén)應當會(huì )同擔保機構按規定建立健全擔?；鸬幕I集補充機制。以市、縣（區）財政部門(mén)為主共同籌集、及時(shí)補充擔?；?，所需資金從一般預算中安排。其他專(zhuān)項資金或專(zhuān)戶(hù)資金不得作為擔?；鸬馁Y金來(lái)源。

第十五條 擔?；鹩蓳C構負責運營(yíng)管理，專(zhuān)戶(hù)儲存于經(jīng)辦銀行。擔保機構應將基金擔保業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，實(shí)行單獨核算，并承擔相應的審計責任。擔?；饟?chuàng )業(yè)擔保貸款責任余額原則上不得超過(guò)該擔?；鹪阢y行存款余額的5倍。

第十六條 擔保機構可要求個(gè)人借款人提供反擔保。鼓勵各地探索行之有效的反擔保方式。對資信良好的應當降低反擔保條件。對獲得縣級以上勞動(dòng)模范、創(chuàng )業(yè)明星、巾幗建功、雙學(xué)雙比等榮譽(yù)稱(chēng)號的借款人，以及信用鄉（村）推薦的個(gè)人借款人原則上可免除反擔保；對由人社部門(mén)認定的創(chuàng )業(yè)孵化示范基地統一提供反擔保的個(gè)人借款人可免除反擔保。

第十七條 個(gè)人借款人可采取以下方式之一進(jìn)行反擔保：

（一）以第三責任人作為反擔保人。反擔保人一般應為行政機關(guān)、事業(yè)單位工作人員、有較高穩定收入的企業(yè)員工或其他有擔保能力的人員。

（二）以抵押品、質(zhì)押品進(jìn)行反擔保。抵押品、質(zhì)押品包括產(chǎn)權明晰的房屋、汽車(chē)、機械設備、大件耐用消費品、有價(jià)證券及知識產(chǎn)權、應收賬款等。

（三）開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)的地區，可以農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、農民住房財產(chǎn)權進(jìn)行反擔保。
 

第六章  貸款貼息

第十八條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款財政貼息，在規定的貸款額度、利率和期限內，按照實(shí)際貸款金額、利率和計息期限計算。

（一）對個(gè)人借款人發(fā)放的貸款，貧困地區的由財政部門(mén)全額貼息；其他地區的由財政部門(mén)第1年按貸款利息全額貼息，第2年按貸款利息的2/3貼息，第3年按貸款利息的1/3貼息。貸款利息與財政貼息的差額部分由借款人承擔。

（二）由個(gè)人借款人承擔的貸款利息，應當在經(jīng)辦銀行與借款人簽訂貸款合同中載明付息方式、付息時(shí)間等，并按合同支付。由財政部門(mén)承擔的貼息資金，中央財政承擔70%，省財政承擔21%，市、縣（區）財政承擔9%。其中，對已享受過(guò)1次扶持政策的信用鄉（村）個(gè)人借款人，按期還清貸款后可根據創(chuàng )業(yè)情況再享受1次扶持政策，各級財政部門(mén)在劃撥擔?；?、貼息資金時(shí)給予適當傾斜。

（三）對企業(yè)借款人發(fā)放的貸款，按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率計算的利息給予全額貼息。所需貼息資金中央財政承擔35%，省財政承擔45%，市、縣（區）財政承擔20%。

（四）企業(yè)借款人自行承擔高出貸款合同簽訂日貸款基礎利率所產(chǎn)生的利息。

第十九條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息資金申請、審核、撥付工作按以下程序辦理：

（一）經(jīng)辦銀行在季度結息日之后7個(gè)工作日內，將創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息資金申請表和創(chuàng )業(yè)擔保貸款發(fā)放明細表報送同級擔保機構；對第一次申報貼息的借款人應當在表中注明，并附利息清單、借款憑證、借款合同復印件、貸款發(fā)放憑單等相關(guān)資料。

（二）擔保機構在7個(gè)工作日內對經(jīng)辦銀行提交的資料出具審核意見(jiàn)，并報送同級財政部門(mén)。

（三）財政部門(mén)在7個(gè)工作日內對擔保機構報送的資料進(jìn)行復核，在1個(gè)月內向經(jīng)辦銀行撥付貼息資金。

第二十條 有條件的市、縣（區）應建立貼息資金周轉金制度，專(zhuān)項用于中、省財政貼息資金撥付到位前墊付貼息資金，保證經(jīng)辦銀行正常發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款。

第二十一條 經(jīng)市級人民政府同意，各市可以適當放寬創(chuàng )業(yè)擔保貸款借款人的范圍和條件，提高貸款額度，延長(cháng)貸款期限，加大扶持力度。由此產(chǎn)生的貼息資金支出實(shí)行單獨核算、分賬管理，由各市全額承擔。
 

第七章  貸款回收、基金代償
 

第二十二條 經(jīng)辦銀行負責到期創(chuàng )業(yè)擔保貸款回收工作。貸款到期前1個(gè)月，經(jīng)辦銀行應當通知借款人按時(shí)履約還貸。擔保機構積極配合經(jīng)辦銀行做好相關(guān)回收工作。

第二十三條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款逾期未還清的，經(jīng)辦銀行應當向債務(wù)人依法追償。對逾期90天經(jīng)努力仍不能回收的貸款，經(jīng)辦銀行可向擔保機構提出代償申請，并出具《創(chuàng )業(yè)擔保貸款代位清償通知書(shū)》、相關(guān)工作記錄和證明資料。擔保機構按擔保合同約定在30天內從擔?；鹳~戶(hù)中支付所欠貸款本金及貸款逾期利息。

單個(gè)經(jīng)辦銀行（以縣、區為單位）代償率達到10%時(shí)，擔保機構應當暫停該行創(chuàng )業(yè)擔保貸款發(fā)放業(yè)務(wù)，經(jīng)與該行協(xié)商采取更嚴格的風(fēng)險控制措施并報同級財政部門(mén)批準后，再恢復相關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十四條 擔?；鸫磺鍍敽螽a(chǎn)生的債權由擔保機構負責依法追償，相關(guān)經(jīng)辦銀行應當積極配合。債務(wù)人不能清償逾期債務(wù)的，由反擔保人按合同約定履行清償義務(wù)。清償的債務(wù)包括創(chuàng )業(yè)擔保貸款本金及全部逾期利息。對確實(shí)無(wú)法追償的，可以按規定程序從擔?；鹬泻虽N(xiāo)。由此產(chǎn)生的損失，擔?；鸪袚?0%，經(jīng)辦銀行承擔20%。

經(jīng)辦銀行、擔保機構可聘請法律顧問(wèn)或專(zhuān)業(yè)訴訟律師依法做好貸款回收及清欠工作，啟動(dòng)法律程序清收貸款本利所產(chǎn)生的訴訟等相關(guān)費用，應當要求由借款人承擔。
 

第八章  激勵機制

第二十五條 建立健全創(chuàng )業(yè)擔保貸款激勵機制。對各市完成全年發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款目標任務(wù)、當年還款率達到95%以上、未發(fā)生停貸、落實(shí)政策規范的經(jīng)辦銀行和擔保機構等單位，以及建設信用鄉（村）成效明顯的基層單位按年發(fā)給獎補資金。獎補資金按各市當年新發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款總額的一定比例核算，由省人力資源社會(huì )保障廳會(huì )同省財政廳研究制定分配方案。獎補資金用于彌補工作經(jīng)費不足。
 

第九章  監督管理

第二十六條 人民銀行分支機構、各級財政、人力資源社會(huì )保障部門(mén)要建立跨部門(mén)協(xié)調機制，及時(shí)研究新情況、協(xié)調解決新問(wèn)題；按月上報統計報表，按季通報創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作進(jìn)展和政策落實(shí)情況，定期對轄區內涉及創(chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)單位進(jìn)行專(zhuān)項檢查，確保各項制度設置合理、資金使用高效、政策落實(shí)規范。

第二十七條 人民銀行分支機構、各級財政、人力資源社會(huì )保障部門(mén)、擔保機構、經(jīng)辦銀行要建立和完善內部控制制度和監督檢查制度，定期按制度要求開(kāi)展內部自查工作，及時(shí)解決發(fā)現的問(wèn)題；依法加強創(chuàng )業(yè)擔保貸款檔案管理，對上報報表的真實(shí)性、準確性負責，自覺(jué)接受紀檢、監察、審計等部門(mén)的監督審計，主動(dòng)接受社會(huì )監督，并做好相關(guān)整改工作。

第二十八條 按照為民、便民、務(wù)實(shí)、高效原則，加強創(chuàng )業(yè)擔保貸款信息化建設。各級財政部門(mén)、擔保機構和經(jīng)辦銀行，應當使用全省統一的創(chuàng )業(yè)擔保貸款經(jīng)辦管理信息系統辦理業(yè)務(wù)。人民銀行分支機構為擔保機構接入人民銀行征信系統創(chuàng )造條件，推動(dòng)經(jīng)辦銀行、擔保機構逐步實(shí)現信息共享。
 

第十章 附則

第二十九條 全省各級小額貸款擔保機構相應更名為創(chuàng )業(yè)貸款擔保中心。

第三十條 本實(shí)施辦法自發(fā)布之日起執行。各市原則上不再出臺實(shí)施細則。此前發(fā)布的相關(guān)政策規定與本辦法不一致的，以本辦法為準；本辦法沒(méi)有新的明確規定的，仍按原有關(guān)規定執行。本辦法實(shí)施前已生效的貸款擔保合同，仍按原合同執行。



附件：【點(diǎn)擊下載】

1.    市    縣（區）個(gè)人申請創(chuàng )業(yè)擔保貸款審核表

2.    市    縣（區）企業(yè)申請創(chuàng )業(yè)擔保貸款審核表

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本文關(guān)鍵詞： 西銀發(fā), 陜西省, 創(chuàng )業(yè), 擔保, 貸款, 實(shí)施辦法, 通知