魯財工〔2019〕1號《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》（全文）

山東省財政廳 山東省工業(yè)和信息化廳 山東省地方金融監督管理局 山東銀保監局中國人民銀行濟南分行






關(guān)于印發(fā)《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》的通知





魯財工〔2019〕1號

各銀行業(yè)金融機構，山東財金集團：

為認真貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號）文件精神，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng )新，我們研究制定了《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》，現予印發(fā)，請遵照執行。




 

山東省財政廳

山東省工業(yè)和信息化廳

山東省地方金融監督管理局

山東銀保監局

中國人民銀行濟南分行

2019年1月24日

山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法

第一章　總　則

第一條　為貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號）文件精神，充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，鼓勵和引導金融機構加大向依法納稅并有融資需求的小微企業(yè)發(fā)放貸款力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)全省經(jīng)濟社會(huì )持續健康發(fā)展，現設立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省級風(fēng)險補償資金）。為保障省級風(fēng)險補償資金高效、規范使用，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)小微企業(yè)是指在山東省行政區域內（不含青島）注冊并從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的小型、微型企業(yè)，以及小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)。金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)行業(yè)暫不納入范圍。

第三條　小微企業(yè)貸款是指銀行業(yè)金融機構向小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款和技術(shù)改造類(lèi)項目貸款，包括向小微企業(yè)法人代表或實(shí)際控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

第四條　省級風(fēng)險補償資金由省財政籌集安排，由省財金集團設立專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行管理。對銀行業(yè)金融機構面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款（不含融資性擔保機構擔保貸款）確認為不良部分，省級風(fēng)險補償資金給予銀行業(yè)金融機構貸款本金30%的損失補償。

第五條　省級銀行或地方商業(yè)銀行總行，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農信社等，負責本系統內開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的補償申請、債務(wù)追償等事宜。

第六條　省級風(fēng)險補償資金管理工作由省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局共同負責。其中：

（一）省財政廳牽頭負責省級風(fēng)險補償資金的籌集安排及績(jì)效評價(jià)等工作。

（二）省工業(yè)和信息化廳牽頭負責指導、督促風(fēng)險補償業(yè)務(wù)，復核下達省級風(fēng)險補償資金撥付計劃等工作。

（三）省地方金融監管局牽頭負責協(xié)調金融機構加大小微企業(yè)貸款投放，引導銀行業(yè)金融機構規范使用省級風(fēng)險補償資金。

（四）中國人民銀行濟南分行牽頭負責運用再貸款、再貼現等央行貨幣政策工具，支持和引導金融機構加大小微企業(yè)信貸投放等工作。

（五）山東銀保監局牽頭負責核準金融機構“兩增兩控”等小微企業(yè)貸款目標、動(dòng)態(tài)監控銀行業(yè)金融機構的不良貸款率、指導銀行業(yè)金融機構在本行政區域內開(kāi)展業(yè)務(wù)，督促其完成約定的義務(wù)。
 

第二章　托管機構與銀行業(yè)金融機構

第七條　山東財金集團承擔以下職責：

（一）對省級風(fēng)險補償資金設立專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行管理，并對賬戶(hù)安全及收支負責。

（二）負責受理和審核銀行業(yè)金融機構不良貸款風(fēng)險補償申請，并根據省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)復核意見(jiàn)，將省級風(fēng)險補償資金直接撥付銀行業(yè)金融機構。

（三）按規定及時(shí)報送省級風(fēng)險補償資金收支、使用情況及資金管理使用意見(jiàn)建議。

（四）將省級風(fēng)險補償資金追償資金、金融產(chǎn)品增值收益等直接繳入專(zhuān)戶(hù)，不得通過(guò)中間賬戶(hù)周轉。

（五）對銀行業(yè)金融機構和小微企業(yè)的貸款信息等商業(yè)秘密負責。

（六）其他按照規定應承擔的職責。

第八條　銀行業(yè)金融機構應在省內依法合規經(jīng)營(yíng)、信貸審批流程先進(jìn)、風(fēng)險防控能力強、服務(wù)效率高、擁有專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團隊和適用的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。

第九條　銀行業(yè)金融機構應采取有效措施切實(shí)降低不良貸款比重，對年度不良貸款率過(guò)高、超過(guò)5%的銀行業(yè)金融機構，將根據實(shí)際情況暫?；蛲Ｖ癸L(fēng)險補償。

第十條　銀行業(yè)金融機構承擔的工作職責：

（一）嚴格按照《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類(lèi)指引〉的通知》（銀監發(fā)〔2007〕54號）等有關(guān)規定，保證貸款風(fēng)險分類(lèi)準確、信息完整，定期并及時(shí)對貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，與相關(guān)部門(mén)共享小微企業(yè)貸款信息。

（二）按規定匯總本行符合省級風(fēng)險補償條件的貸款項目，并對上報材料的真實(shí)性負責。

（三）每季度結束前，對由“不良”轉為“正常”或“關(guān)注”的已補償項目，以及不良貸款清收所得資金，應及時(shí)與省財金集團對接，將省級風(fēng)險補償資金額度匯總返還至托管賬戶(hù)。

（四）盡責開(kāi)展已補償不良貸款項目的處置工作，對經(jīng)盡責清收仍確定無(wú)法收回的已補償不良貸款，按有關(guān)規定辦理核銷(xiāo)后應及時(shí)向托管機構提交相關(guān)核銷(xiāo)憑證。

（五）其他按照規定應承擔的職責。
 

第三章　補償條件與程序

第十一條　對于銀行業(yè)金融機構發(fā)放的符合以下條件的小微企業(yè)不良貸款，省級風(fēng)險補償資金可給予損失補償：

（一）2019年至2021年發(fā)生的貸款項目。

（二）貸款利率上浮比例，原則上不超過(guò)人民銀行公布的同期貸款基準利率的50%。

（三）單戶(hù)企業(yè)貸款余額不超過(guò)1000萬(wàn)元。

（四）貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉貸、委托貸款、以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。

第十二條　小微企業(yè)應主動(dòng)與銀行業(yè)金融機構對接，自主提出貸款申請。銀行業(yè)金融機構應獨立審核和發(fā)放貸款，搞好企業(yè)融資服務(wù)，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險。

第十三條　銀行業(yè)金融機構在小微企業(yè)貸款逾期認定為不良后，應統一匯總系統內各分支機構符合補償條件的小微企業(yè)不良貸款情況，于每季度結束后5個(gè)工作日內提出風(fēng)險補償申請并匯總省財金集團初審。

第十四條　省財金集團在收到銀行業(yè)金融機構提交的不良貸款補償申請材料后，在10個(gè)工作日內完成審核，并將審核結果告知銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)金融機構可對審核結果申請復議。

第十五條　省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)應對省財金集團審核結果進(jìn)行復核，下達省級風(fēng)險補償資金撥付計劃。

第十六條　省財金集團應及時(shí)按照省級風(fēng)險補償資金撥付計劃撥付資金。各銀行業(yè)金融機構可直接將補償資金用于沖抵貸款本金損失。在認定不良貸款責任人責任時(shí)，也應扣除財政已補償的資金。
 

第四章　其他事項

第十七條　經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)審核，省財金集團可于每年年底從省級風(fēng)險補償資金專(zhuān)戶(hù)提取委托管理費，用于彌補風(fēng)險補償資金運營(yíng)管理的業(yè)務(wù)經(jīng)費支出。提取比例不超過(guò)當年賬戶(hù)收支總額本金的0.5%。

第十八條　對已補償的不良貸款或核銷(xiāo)的呆賬，銀行業(yè)金融機構應繼續追償，并對貸款表外應收利息以及核銷(xiāo)后應計利息等負責繼續催收。對清收所得，應按追回貸款本金的30%返還省級風(fēng)險補償資金專(zhuān)戶(hù)。

第十九條　銀行業(yè)金融機構弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取省級資金的，一經(jīng)查實(shí)，將按照《中華人民共和國預算法》《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）等有關(guān)規定，追究相應責任。

第二十條　未經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)批準，省財金集團不得將省級風(fēng)險補償資金用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資以及捐贈、贊助等支出。閑置資金經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)批準，可用于購買(mǎi)國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，或用于其他規定用途。對于購買(mǎi)國債、金融債券等所產(chǎn)生的收益，歸省級風(fēng)險補償資金所有，應于收益取得5個(gè)工作日內，劃撥到省級風(fēng)險補償資金托管賬戶(hù)。
 

第五章　附　則

第二十一條　本辦法由省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監管局、中國人民銀行濟南分行、山東銀保監局負責解釋。

第二十二條　本辦法自2019年2月25日施行，有效期至2021年2月24日。

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