云政辦函〔2019〕124號《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)任務(wù)交辦清單的通知》

云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)任務(wù)交辦清單的通知






云政辦函〔2019〕124號

各州、市、縣、區人民政府，省直各委、辦、廳、局：

《云南省加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)任務(wù)交辦清單》已經(jīng)省委、省政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實(shí)際，抓好貫徹落實(shí)。





 

云南省人民政府辦公廳

2019年8月28日


 

云南省加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)任務(wù)交辦清單

為深入貫徹《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳印發(fā)〈關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)〉的通知》（中辦發(fā)〔2019〕6號）精神，全面落實(shí)省委、省政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的工作部署，結合我省實(shí)際，提出如下任務(wù)交辦清單：

一、提升金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的針對性和有效性

（一）落實(shí)差別化貨幣信貸政策。積極向人民銀行爭取再貸款、再貼現限額，建立健全支小再貸款投放、再貼現辦理對民營(yíng)和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，優(yōu)先對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)票據辦理再貼現。對于運用支小再貸款資金發(fā)放貸款的金融機構，其貸款加權平均利率要低于本機構運用自有資金發(fā)放同類(lèi)貸款的加權平均利率；對于再貼現支持的金融機構，其辦理再貼現的民營(yíng)和小微企業(yè)票據貼現利率要低于本機構同期同檔次民營(yíng)和小微企業(yè)票據貼現加權平均利率。落實(shí)普惠金融定向降準政策，引導定向降準范圍內的金融機構將釋放資金用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，力爭每年小微企業(yè)貸款投放量和定向降準資金釋放量等量增加。（責任單位：人民銀行昆明中心支行）

（二）加大直接融資支持力度。實(shí)施企業(yè)上市倍增三年行動(dòng)方案（2019-2021年），建立企業(yè)上市后備資源庫，支持符合條件民營(yíng)企業(yè)上市。對符合獎補政策的上市民營(yíng)企業(yè)，按照有關(guān)規定給予相應獎補。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債和銀行間市場(chǎng)直接債務(wù)融資產(chǎn)品，運用民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具。鼓勵金融機構加大民營(yíng)企業(yè)債券投資力度，參與信用風(fēng)險緩釋?xiě){證投資。（責任單位：省發(fā)展改革委、省財政廳、省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南證監局按照職責分工負責）

（三）提高金融機構服務(wù)能力。指導地方法人金融機構完善公司治理架構和治理機制，積極引進(jìn)優(yōu)質(zhì)戰略投資者入股。支持符合條件、有意愿的地方法人金融機構積極運用資本補充債券工具，通過(guò)無(wú)固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創(chuàng )新工具補充資本。聚焦民營(yíng)企業(yè)融資增信環(huán)節，提高信用保險和債券信用增進(jìn)機構覆蓋范圍。打造“一部手機云企貸”金融服務(wù)平臺，創(chuàng )新金融產(chǎn)品服務(wù)，簡(jiǎn)化工作流程，以貸款滿(mǎn)足率為重點(diǎn)，優(yōu)化管理體制，率先解決農業(yè)企業(yè)貸款難問(wèn)題，逐步向其他行業(yè)企業(yè)拓展。引導和支持銀行加快處置不良資產(chǎn)，將盤(pán)活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。鼓勵銀行業(yè)金融機構加強與符合條件的融資擔保機構合作，通過(guò)利益融合、激勵相容實(shí)現增信分險，為民營(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局、云南證監局、省政務(wù)服務(wù)管理局按照職責分工負責）

二、加強融資服務(wù)基礎設施建設

（四）推進(jìn)信息服務(wù)平臺建設。省直有關(guān)部門(mén)要依法開(kāi)放有關(guān)信息資源，在確保信息安全前提下，及時(shí)全面將各行業(yè)領(lǐng)域信用信息推送省信用信息共享平臺。依托省信用信息共享平臺和國家企業(yè)信用信息公示系統（云南），構建涵蓋金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、社保、海關(guān)、司法、生態(tài)環(huán)境等部門(mén)信用信息的大數據服務(wù)平臺，推動(dòng)數據共享，實(shí)現跨層級跨部門(mén)跨地域互聯(lián)互通。健全優(yōu)化金融機構與民營(yíng)企業(yè)信息對接機制，實(shí)現資金供需雙方線(xiàn)上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。發(fā)展各類(lèi)信用服務(wù)機構，鼓勵信用服務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng )新。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為民營(yíng)企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。加快推進(jìn)社會(huì )信用體系建設，加大守信激勵和失信懲戒力度，對嚴重失信、長(cháng)期違約、故意拖欠債務(wù)的企業(yè)，依法依規納入金融失信黑名單，及時(shí)向省信用信息共享平臺推送，為守信企業(yè)創(chuàng )造良好的發(fā)展環(huán)境。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省公安廳、省司法廳、省人力資源社會(huì )保障廳、省自然資源廳、省市場(chǎng)監管局、省地方金融監管局、省法院、昆明海關(guān)、省稅務(wù)局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局、云南證監局按照職責分工負責）

（五）加快構建政府性融資擔保體系。爭取國家融資擔?；鸩扇≡贀?、股權投資等方式參與我省政府性融資擔保體系建設。鼓勵各級政府采取注資、兼并重組等方式培育政府性融資擔保機構，支持省信用再擔保公司以股權或業(yè)務(wù)為紐帶參與各地政府性融資擔保體系建設，重點(diǎn)支持單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)和“三農”主體。政府性融資擔保機構應堅持準公共定位，不以營(yíng)利為目的，逐步減少反擔保等要求，對符合條件的可取消反擔保。對民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款規模增長(cháng)快、戶(hù)數占比高的銀行業(yè)金融機構，可提高風(fēng)險分擔比例和貸款合作額度，在做實(shí)資本、做強機構、做精業(yè)務(wù)、嚴控風(fēng)險的前提下，逐步使支小支農擔保業(yè)務(wù)占比達到80%以上，盡早實(shí)現單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元以下小微企業(yè)擔保費率不超過(guò)1%、500萬(wàn)元以上不超過(guò)1.5%的目標。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

（六）落實(shí)財稅優(yōu)惠政策。對符合條件的金融機構向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放小額貸款取得的利息收入，按照《財政部稅務(wù)總局關(guān)于金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》（財稅〔2018〕91號）規定落實(shí)免征增值稅優(yōu)惠政策。完善中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策，有效控制貸款風(fēng)險，細化明確支持行業(yè)和重點(diǎn)，重點(diǎn)支持合作金融機構向無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押、無(wú)擔保的中小微企業(yè)發(fā)放的貸款，以及向未曾取得金融機構貸款的中小微企業(yè)發(fā)放的首筆貸款。鼓勵有條件的州、市、縣、區人民政府設立民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項資金、引導基金或信用保證基金，重點(diǎn)為首貸、轉貸、續貸等提供增信服務(wù)。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省稅務(wù)局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

（七）規范發(fā)展各類(lèi)股權融資。積極引進(jìn)境內外優(yōu)質(zhì)股權投資機構，積極培育投資民營(yíng)科創(chuàng )企業(yè)的天使投資、風(fēng)險投資等早期投資力量，加大對種子期、初創(chuàng )期科創(chuàng )型企業(yè)支持，以股權投資方式參與民營(yíng)企業(yè)股份制改造。力爭2019年完成我省區域性股權市場(chǎng)運營(yíng)機構組建，規范發(fā)展區域性股權市場(chǎng)，構建多元融資、多層細分的股權融資市場(chǎng)體系。大力開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)股權融資輔導培訓，積極引導民營(yíng)企業(yè)通過(guò)股權融資增強實(shí)力。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省發(fā)展改革委、省財政廳、省地方金融監管局、省工商聯(lián)、省稅務(wù)局、云南證監局按照職責分工負責）

三、建立“敢貸、愿貸、能貸”長(cháng)效機制

（八）持續優(yōu)化金融服務(wù)體系。引導和支持駐滇國有控股大型商業(yè)銀行繼續加強普惠金融事業(yè)部建設，向基層延伸普惠金融服務(wù)機構網(wǎng)點(diǎn)，合理配置服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內部資源，在提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性和金融服務(wù)水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。引導和支持駐滇股份制商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，探索創(chuàng )新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。地方法人金融機構要逐步回歸本源，繼續下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心，確保小微企業(yè)貸款和“涉農”貸款持續增長(cháng)。保險機構要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險可控前提下提供更靈活貸款保證保險服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)融資提供增信支持。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局、省地方金融監管局按照職責分工負責）

（九）健全金融機構內部績(jì)效考核機制。支持銀行業(yè)金融機構建立健全內部績(jì)效考核機制，制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標，加大正向激勵力度。在內部績(jì)效考核機制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權重，對服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機構和有關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，推動(dòng)基層分支機構下沉工作重心，提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內生動(dòng)力。對民營(yíng)企業(yè)貸款基數大、增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平的分支機構，采取優(yōu)化資源配置、安排專(zhuān)項激勵費用、績(jì)效考核傾斜、利潤損失補償等方式予以獎勵。（責任單位：云南銀保監局）

（十）落實(shí)和建立盡職免責和容錯糾錯機制。駐滇銀行業(yè)金融機構要把總行制定的有關(guān)盡職免責政策措施貫徹落實(shí)到位，地方法人銀行業(yè)金融機構要盡快建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制，重點(diǎn)明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價(jià)范疇，提高不良貸款考核容忍度。設立內部問(wèn)責申訴通道，對已盡職但出現風(fēng)險的項目，可免除有關(guān)人員責任。（責任單位：云南銀保監局）

（十一）完善監管部門(mén)對金融機構考核評估機制。加強監管督導和考核，督促銀行業(yè)金融機構根據實(shí)際情況制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶(hù)數和金額并重的年度考核機制。新發(fā)放公司類(lèi)貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重應進(jìn)一步提高。提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，督促行政區域內銀行業(yè)金融機構努力將小微企業(yè)貸款不良率控制在不超過(guò)自身各項貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)的水平。不斷完善小微企業(yè)信貸政策導向評估，加強評估結果運用，將評估結果納入金融機構執行人民銀行信貸政策綜合評價(jià)，并與貨幣政策工具使用掛鉤。發(fā)現數據造假的，依法依規嚴肅處理有關(guān)機構和責任人員。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

四、切實(shí)增強信貸投放供給的有效性

（十二）確保公平開(kāi)展授信業(yè)務(wù)。督促銀行業(yè)金融機構對各類(lèi)所有制經(jīng)濟一視同仁，貸款授信中不得附加以貸轉存等任何不合理條件。貸款審批中不得對民營(yíng)企業(yè)設置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，信貸綜合融資成本控制在合理水平。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

（十三）減輕對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)。銀行業(yè)金融機構要堅持審核第一還款來(lái)源，把主業(yè)突出、財務(wù)穩健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據，合理提高信用貸款比重。依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。探索開(kāi)展知識產(chǎn)權、倉單、合同能效管理未來(lái)收益權、排污權等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。加大續貸支持力度，對于貸款到期有續貸需求的，至少提前1個(gè)月主動(dòng)對接，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉成本。（責任單位：省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

（十四）提高信貸服務(wù)效率。銀行業(yè)金融機構要積極運用科技手段支持風(fēng)險評估與信貸決策，根據自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過(guò)推廣預授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。鼓勵銀行業(yè)金融機構積極探索線(xiàn)上申請、審批、簽約的全流程網(wǎng)絡(luò )化操作，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權下放至分支機構；確需集中審批的，要明確內部時(shí)限，提高時(shí)效。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

（十五）加強金融科技手段運用。鼓勵銀行業(yè)金融機構積極運用云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等新技術(shù)，推動(dòng)信息互通共享，打破信息孤島，挖掘數據深層次價(jià)值，讓數據“多跑路”，讓客戶(hù)“少跑腿”。不斷創(chuàng )新服務(wù)方式和服務(wù)流程，開(kāi)發(fā)設計與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和物流周期相匹配的金融產(chǎn)品，為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供便捷化、個(gè)性化、精細化金融服務(wù)。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局、省政務(wù)服務(wù)管理局按照職責分工負責）

（十六）增強金融服務(wù)可持續性。銀行業(yè)金融機構要遵循經(jīng)濟金融規律，依法合規審慎經(jīng)營(yíng)，科學(xué)設定信貸計劃，不得組織運動(dòng)式信貸投放。健全信用風(fēng)險管控機制，不斷提升數據治理、客戶(hù)評級和貸款風(fēng)險定價(jià)能力，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理，在有效防范風(fēng)險前提下加大對民營(yíng)企業(yè)支持力度。加強對貸款資金流向的監測，防止被個(gè)別機構或個(gè)人截留、挪用甚至轉手套利，確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟，有效防范道德風(fēng)險和形成新的風(fēng)險隱患。繼續深化聯(lián)合授信試點(diǎn)，鼓勵銀行與民營(yíng)企業(yè)構建中長(cháng)期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過(guò)度融資，有效防控信用風(fēng)險。嚴厲打擊金融信貸領(lǐng)域強行返點(diǎn)等違法違規行為，對涉嫌違法犯罪的機構和個(gè)人，及時(shí)移送司法機關(guān)依法查處。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

五、積極幫助民營(yíng)企業(yè)融資紓困

（十七）加大對重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)紓困幫扶力度。建立紓困名單，把符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、主業(yè)突出、管理規范、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)，但出現短期流動(dòng)性困難的上市民營(yíng)企業(yè)和重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)納入紓困范圍。鼓勵有條件的州、市組建紓困資金，支持銀行、證券公司、基金公司、保險資產(chǎn)管理公司等機構共同出資組建紓困資金，動(dòng)員社會(huì )資本積極參與，對納入紓困名單內企業(yè)面臨暫時(shí)困難的，予以積極紓困幫扶。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局、云南證監局按照職責分工負責）

（十八）積極幫扶民營(yíng)企業(yè)化解風(fēng)險。金融機構要按照市場(chǎng)化、法治化原則，“一企一策”，分類(lèi)采取處置措施，著(zhù)力化解企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險。對暫時(shí)遇到困難，但有發(fā)展前景、產(chǎn)品有市場(chǎng)、技術(shù)有競爭力的民營(yíng)企業(yè)，在保證利息正常支付情況下，不得簡(jiǎn)單抽貸、壓貸、斷貸，可提供必要的融資支持。對困難較大的民營(yíng)企業(yè)，在平等自愿前提下，成立債權人委員會(huì )，協(xié)調債權人一致行動(dòng)，綜合運用增資擴股、財務(wù)重組、兼并重組或市場(chǎng)化債轉股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負債結構。（責任單位：省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局、云南證監局按照職責分工負責）

（十九）加快清理拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款。發(fā)揮省減輕企業(yè)負擔廳局聯(lián)席會(huì )議及其辦公室作用，堅持邊界清晰、突出重點(diǎn)、源頭治理、循序漸進(jìn)，運用市場(chǎng)化、法治化手段，開(kāi)展專(zhuān)項清欠行動(dòng)，清理政府部門(mén)及其所屬機構、國有企業(yè)因業(yè)務(wù)往來(lái)與民營(yíng)企業(yè)形成的逾期欠款。政府部門(mén)、國有企業(yè)要做重合同、守信用的表率，認真組織清欠，依法依規及時(shí)支付各類(lèi)應付未付賬款。要加強政策支持，完善長(cháng)效機制，嚴防新增拖欠，切實(shí)維護民營(yíng)企業(yè)合法權益。（責任單位：各州、市、縣、區人民政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省國資委、省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監局按照職責分工負責）

（二十）引導企業(yè)主動(dòng)創(chuàng )造有利融資條件。民營(yíng)企業(yè)要按照現代企業(yè)制度要求，健全公司法人治理結構，加強內控制度建設，規范生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，全面提升風(fēng)險管理水平。要依法合規經(jīng)營(yíng)，牢固樹(shù)立契約精神，珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄，把誠信文化融入到企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理中，不逃廢金融債務(wù)，為金融支持提供必要基礎條件。要加強自身財務(wù)約束，嚴格區分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，規范會(huì )計核算制度，主動(dòng)做好信息披露。要科學(xué)安排融資結構，規范關(guān)聯(lián)交易管理，防止過(guò)度舉債、過(guò)度經(jīng)營(yíng)，陷入財務(wù)困境。（責任單位：省工業(yè)和信息化廳、省工商聯(lián)按照職責分工負責）

各州、市、縣、區人民政府要因地制宜采取措施，促進(jìn)本地金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)水平進(jìn)一步提升。省直有關(guān)部門(mén)要加強政策支持，積極創(chuàng )造良好金融服務(wù)環(huán)境。金融機構要切實(shí)履行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的職責，讓民營(yíng)企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。省地方金融監管局、人民銀行昆明中心支行要會(huì )同云南銀保監局、云南證監局等有關(guān)單位每年對工作落實(shí)情況進(jìn)行督促檢查，確保各項政策落地落細落實(shí)。

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