鄭政辦〔2023〕17號《鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)鄭州市“鄭好融”信貸風(fēng)險分擔補償資金池管理暫行辦法的通知》

鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)鄭州市“鄭好融”信貸風(fēng)險分擔補償資金池管理暫行辦法的通知







鄭政辦〔2023〕17號

各開(kāi)發(fā)區管委會(huì )，各區縣（市）人民政府，市人民政府各部門(mén)，各有關(guān)單位：

《鄭州市“鄭好融”信貸風(fēng)險分擔補償資金池管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹落實(shí)。






 

鄭州市人民政府辦公廳

2023年5月11日






 

鄭州市“鄭好融”信貸風(fēng)險分擔補償資金池管理暫行辦法





 

第一章　總　則

第一條　為加強“鄭好融”信貸風(fēng)險分擔補償資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“鄭好融”資金池或資金池）資金管理，規范資金運作，提高資金使用效益，根據《中共鄭州市委辦公廳 鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于推廣“鄭好融”平臺加快構建普惠科創(chuàng )金融服務(wù)體系的實(shí)施意見(jiàn)》（鄭辦〔2023〕12號）和國家、省市相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條　“鄭好融”資金池是為發(fā)揮財政資金引導放大作用，構建企業(yè)融資補償機制，緩解我市小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主，下同）融資難、融資貴而安排的政府性資金。資金用途主要包括擔保費率補貼、由政府分擔的風(fēng)險損失補償、“鄭好融”資金池委托管理費等支出。

第三條　“鄭好融”資金池總規模5億元，首年初始規模3億元，第二年再安排2億元，由市財政局負責安排相關(guān)預算，建立長(cháng)期動(dòng)態(tài)補足機制。每年6月底前按年審核結算資金池使用情況，及時(shí)補充資金，確保“鄭好融”資金池規模不低于5億元。資金池設立后，市各職能部門(mén)已出臺或將出臺的其他各類(lèi)小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償類(lèi)業(yè)務(wù)，統一整合由資金池實(shí)施。市各職能部門(mén)應加強互聯(lián)互通和信息共享，提高政策協(xié)同性和精準性。

第四條　“鄭好融”資金池的資金補充來(lái)源包括：一是“鄭好融”資金池利息收入；二是合作機構追償資金按比例回繳“鄭好融”資金池；三是市級財政可根據運作情況適時(shí)補充，向上爭取政策性配套資金；四是其他可用于補充資金池的資金。“鄭好融”資金池實(shí)行專(zhuān)賬管理、專(zhuān)款專(zhuān)用，獨立核算、封閉運行。

第五條　“鄭好融”資金池根據“鄭好融”業(yè)務(wù)合作銀行績(jì)效評價(jià)辦法，在合作銀行存入資金并依據績(jì)效評價(jià)情況實(shí)施動(dòng)態(tài)調整，合作銀行原則上按不低于存入資金的30倍比例安排貸款資金，用于向小微企業(yè)提供貸款。

第六條　市政府會(huì )同人行鄭州中心支行、河南銀保監局及市直有關(guān)部門(mén)共同成立“鄭好融”市級部門(mén)聯(lián)席會(huì )議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市級聯(lián)席會(huì )），“鄭好融”資金池風(fēng)險補償的審議由市級聯(lián)席會(huì )負責。

第七條　市屬政府性融資擔保公司是“鄭好融”資金池的運營(yíng)管理機構，市財政局是“鄭好融”資金池運營(yíng)的監督管理部門(mén)。

 

第二章　支持對象及條件

第八條　“鄭好融”資金池支持對象須為經(jīng)營(yíng)主體注冊地和繳稅關(guān)系均在鄭州市的市場(chǎng)主體，同時(shí)應滿(mǎn)足下列條件之一：

（一）具有獨立法人資格的小微企業(yè)；

（二）個(gè)體工商戶(hù)；

（三）小微企業(yè)主（含法定代表人及自然人股東）；

（四）新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（農業(yè)企業(yè)、農民合作社、種養殖大戶(hù)、家庭農場(chǎng)）。

第九條　可納入“鄭好融”資金池補償范圍的入池貸款的條件如下：

（一）單戶(hù)納入“鄭好融”的貸款余額不超過(guò)1000萬(wàn)元，重點(diǎn)支持單戶(hù)貸款500萬(wàn)元（含）以下的首貸和信用貸款，貸款期限不超過(guò)兩年；

（二）“鄭好融”入池貸款類(lèi)型應為信用貸款、保證貸款或權利質(zhì)押貸款。融資主體為個(gè)體工商戶(hù)或小微企業(yè)主的，應為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款且貸款用途須用于相應個(gè)體工商戶(hù)或小微企業(yè)；

（三）由融資擔保公司提供擔保的貸款，融資擔保公司不得向被擔保企業(yè)收取保證金以及評估費、手續費、咨詢(xún)費等費用，反擔保物不得為固定資產(chǎn)；

（四）銀行貸款利率不超過(guò)上一年度全省普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率，融資擔保公司年化擔保費率不超過(guò)1％。對融資擔保公司擔保的“鄭好融”業(yè)務(wù)，按照《鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善我市政府性融資擔保體系的若干意見(jiàn)》（鄭政辦〔2022〕96號）規定，對單戶(hù)1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體的融資擔保業(yè)務(wù)給予擔保費補貼，補足至2％，以有效降低小微企業(yè)融資成本。

第十條　對存在以下情形的小微企業(yè)，不納入“鄭好融”資金池準入范圍：

（一）融資主體為“兩高一剩”等國家政策退出和禁止行業(yè)；

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)（或申貸用途）涉及債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、股本權益性投資等相關(guān)金融產(chǎn)品；

（三）近三年內，企業(yè)、企業(yè)法定代表人、股權占比30％及以上的自然人股東或個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主有被列入失信被執行人記錄；

（四）小微企業(yè)在征信記錄上有未處理的逾期記錄或貸款被調整為關(guān)注、次級、可疑、損失記錄；

（五）市級聯(lián)席會(huì )認定的其他不符合“鄭好融”貸款條件的情況。

 

第三章　合作機構及條件

第十一條　本辦法所稱(chēng)的合作機構包括合作銀行和合作融資擔保機構。

第十二條　合作銀行應符合以下條件：

（一）具備良好的資產(chǎn)與負債結構、正常的盈利能力、合理的流動(dòng)性安排，最近一期監管評級不低于3級（含）；

（二）具有較豐富的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，具備專(zhuān)業(yè)的金融科技團隊，可就小微企業(yè)的貸款需求和用款場(chǎng)景進(jìn)行定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；

（三）具有從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)營(yíng)團隊，建立有針對小微企業(yè)的風(fēng)險跟蹤、控制體系；

（四）須簽訂《“鄭好融”資金池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，并遵守相關(guān)約定；

（五）市級聯(lián)席會(huì )要求的其他條件。

第十三條　合作融資擔保機構應符合以下條件：

（一）須屬于政府性融資擔保機構，且最近一期經(jīng)地方金融監管部門(mén)年度檢查為合格類(lèi)公司；

（二）堅守小微融資擔保主業(yè)，上一年度小微、“三農”企業(yè)擔保余額占比60％以上；

（三）已加入省級再擔保體系；

（四）公司治理機制和風(fēng)控制度健全，對擔保項目有完善的事前評估、事中監控、事后追償與處理機制；

（五）須簽訂《“鄭好融”資金池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，并遵守相關(guān)約定；

（六）市級聯(lián)席會(huì )要求的其他條件。

 

第四章　補償條件與標準

第十四條　本辦法所稱(chēng)的風(fēng)險補償是指入池貸款達到不良貸款條件后，“鄭好融”資金池對合作機構本金實(shí)際損失的政策性補貼，不包括該筆不良貸款的利息、罰息及由于貸款追償所產(chǎn)生的法律訴訟、資產(chǎn)處置等費用。

第十五條　不良貸款應符合銀保監會(huì )頒布的“不良貸款”分類(lèi)標準，且在認定為不良貸款前已作為入池貸款納入風(fēng)險補償范圍。

第十六條　“鄭好融”資金池的補償比例按照貸款類(lèi)型分為擔保類(lèi)貸款和銀行直貸類(lèi)貸款，根據貸款類(lèi)型不同采取差異化風(fēng)險分擔模式，具體如下：

（一）擔保類(lèi)貸款

1．擔保類(lèi)貸款是指由融資擔保公司擔保的貸款，反擔保措施不得為房產(chǎn)、土地、廠(chǎng)房等固定資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式；

2．對于擔保類(lèi)入池貸款發(fā)生的不良貸款，按貸款本金實(shí)際發(fā)生損失由銀行、融資擔保機構和“鄭好融”資金池按20％∶60％∶20％比例進(jìn)行風(fēng)險分擔。

（二）銀行直貸類(lèi)貸款

1．銀行直貸類(lèi)貸款是指由銀行發(fā)放的信用貸款、權利質(zhì)押貸款（包括知識產(chǎn)權、應收賬款、股權、收益權、存貨等）、組合貸款（實(shí)物資產(chǎn)抵押額不超過(guò)貸款本金的30％）；

2．對于銀行直貸類(lèi)入池貸款發(fā)生的不良貸款，按貸款本金實(shí)際發(fā)生損失由銀行、“鄭好融”資金池按70％∶30％比例進(jìn)行風(fēng)險分擔。

 

第五章　運作機制及流程

第十七條　建立“鄭好融”資金池“負面清單＋重點(diǎn)企業(yè)白名單”制度，負面清單由運營(yíng)管理機構提出、市級聯(lián)席會(huì )確定后實(shí)施；白名單由市發(fā)展改革委、科技局、工信局、農委、商務(wù)局、市場(chǎng)監管局、工商聯(lián)等部門(mén)及各開(kāi)發(fā)區、區縣（市）負責向運營(yíng)管理機構推薦，由運營(yíng)管理機構會(huì )同平臺進(jìn)行篩查后建立“鄭好融”重點(diǎn)企業(yè)白名單，并根據小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)、涉訴、行政處罰等情況實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。

第十八條　為提高“鄭好融”運行效率，“鄭好融”業(yè)務(wù)采取線(xiàn)上辦理，合作機構應在平臺完成機構注冊、金融產(chǎn)品發(fā)布等步驟，市場(chǎng)主體可自行在平臺申請相關(guān)合作機構的貸款或增信，合作機構應及時(shí)受理并開(kāi)展貸審、投放及增信相關(guān)工作，并在約定時(shí)間內完成備案。

第十九條　申請“鄭好融”資金池入池貸款流程如下：

市場(chǎng)主體向平臺或通過(guò)平臺向合作機構提出申請→合作機構獨立審核并自行確定是否授信→合作機構在貸款發(fā)生后5個(gè)工作日內通過(guò)平臺向運營(yíng)管理機構完成備案→運營(yíng)管理機構定期匯總備案情況并上報市級聯(lián)席會(huì )。

第二十條　“鄭好融”采取觸發(fā)式風(fēng)險補償，入池貸款本金發(fā)生逾期或合作機構宣布入池貸款提前到期后仍未結清的，即觸發(fā)風(fēng)險補償條件。由合作機構及時(shí)向運營(yíng)管理機構通過(guò)平臺提交補償申請，運營(yíng)管理機構審核并每季度報市級聯(lián)席會(huì )審議，審議通過(guò)后，以“鄭好融”資金池資金按照其貸款類(lèi)型對應的風(fēng)險分擔比例，對合作機構進(jìn)行補償。合作機構應依法對貸款企業(yè)進(jìn)行全額追償。

第二十一條　“鄭好融”資金池補償流程如下：貸款本金逾期→合作機構通過(guò)平臺提交申請資料→運營(yíng)管理機構初審→每季度匯總入池貸款不良情況→委托第三方審計→市級聯(lián)席會(huì )審議→市財政局復核→按照確認的補償比例向合作機構撥付補償資金→合作機構追償。

第二十二條　貸款最終損失認定須滿(mǎn)足以下條件之一：

（一）通過(guò)人民法院執行程序，被執行人無(wú)力歸還欠款導致人民法院做出終結本次執行程序的裁定時(shí)仍未收回的款項；

（二）進(jìn)入人民法院執行程序，自執行立案之日起滿(mǎn)3年仍未執行終結的款項；

（三）進(jìn)入司法程序后，借款人依法被宣布破產(chǎn)，經(jīng)各方進(jìn)行相應追收后仍未收回的款項；

（四）其他經(jīng)各方書(shū)面確認的損失。

第二十三條　逾期貸款經(jīng)過(guò)清收，追償回的資金優(yōu)先償還貸款本金，按照各方承擔的實(shí)際風(fēng)險分擔比例及時(shí)返還給各方。經(jīng)最終認定的貸款本金損失，由“鄭好融”資金池和各合作機構按照約定比例分擔，按法定程序核銷(xiāo)不良貸款，并實(shí)行賬銷(xiāo)案存管理。

 

第六章　預警和叫停機制

第二十四條　建立“鄭好融”資金池補償觸發(fā)式預警叫停機制。合作機構、運營(yíng)管理機構要加強對入池貸款和“鄭好融”資金池使用情況的監測預警，防控相關(guān)風(fēng)險發(fā)生。

“鄭好融”資金池業(yè)務(wù)運行時(shí)，當“鄭好融”資金池用于風(fēng)險補償的資金達到總規模（當前總規模為3億元，如有調整以“鄭好融”資金池的實(shí)際運營(yíng)規模為準，下同）的10％時(shí)觸發(fā)預警機制，由運營(yíng)管理機構對預警情況進(jìn)行分析并以書(shū)面報告的形式報市級聯(lián)席會(huì )辦公室，市級聯(lián)席會(huì )辦公室對風(fēng)控情況較差的合作機構進(jìn)行約談；當“鄭好融”資金池用于風(fēng)險補償的資金達到總規模的20％時(shí)觸發(fā)叫停機制，當年暫停辦理新增“鄭好融”業(yè)務(wù)，但對已納入“鄭好融”的存量業(yè)務(wù)，相關(guān)補償資金仍按本辦法第十六條執行。

第二十五條　建立單家合作機構入池貸款不良率觸發(fā)式預警叫停機制。

（一）當單家合作機構入池貸款的不良率達到3％（不良率＝合作機構納入“鄭好融”資金池補償范圍的不良貸款本金損失金額÷合作機構納入“鄭好融”資金池補償范圍的貸款本金余額×100％，下同），則后續“鄭好融”資金池補償比例減半，直至其不良率低于3％且經(jīng)申請同意后方可恢復補償比例；

（二）當單家合作機構入池貸款的不良率達到5％，后續“鄭好融”資金池停止補償，直至不良率低于5％且經(jīng)申請同意后方可恢復補償。

 

第七章　管理職責與分工

第二十六條　市級聯(lián)席會(huì )由分管金融工作的市政府領(lǐng)導擔任召集人，成員單位包括人行鄭州中心支行、河南銀保監局及市發(fā)展改革委、科技局、工信局、財政局、商務(wù)局、農委、市場(chǎng)監管局、金融局、大數據局、工商聯(lián)等相關(guān)部門(mén)。市級聯(lián)席會(huì )負責確定合作機構，確定“鄭好融”資金池運行管理、風(fēng)險控制、考核評價(jià)等重要機制，審議“鄭好融”資金池運行中的重大事項。市級聯(lián)席會(huì )辦公室設在市金融局，辦公室主任由市金融局局長(cháng)擔任。

第二十七條　市金融局職責。負責牽頭逐步構建“鄭好融”全市“1＋1＋N”普惠科創(chuàng )金融“線(xiàn)上＋線(xiàn)下”一體化服務(wù)總體框架，系統實(shí)施“鄭好融”普惠科創(chuàng )信貸工程。

第二十八條　市財政局職責。負責統籌開(kāi)展“鄭好融”資金池預算的審批、安排和資金撥付。負責對接上級財政部門(mén)，積極爭取上級對我市財力補助。負責根據本辦法監督管理“鄭好融”資金池運營(yíng)情況，對風(fēng)險補償資金使用的績(jì)效情況進(jìn)行考核評價(jià)。

第二十九條　金融管理部門(mén)職責。負責對備案的貸款業(yè)務(wù)是否符合支農支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具相關(guān)要求提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。指導銀行積極開(kāi)展“鄭好融”相關(guān)業(yè)務(wù)，落實(shí)相關(guān)政策性工具的使用。對銀行在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中的行為進(jìn)行合規性監管，跟蹤、監測銀行風(fēng)險控制情況。

第三十條　運營(yíng)管理機構職責。匯總篩選“鄭好融”白名單，負責科學(xué)運作管理“鄭好融”資金池業(yè)務(wù)，按照管理辦法實(shí)施“鄭好融”資金池運營(yíng)管理，開(kāi)展風(fēng)險補償資金的初審及撥付等具體運營(yíng)管理工作。

運營(yíng)管理機構負責提出“鄭好融”資金池委托管理費年度預算，原則上每年預算總額不超過(guò)資金池規模的1％，主要用于人員開(kāi)支、各項審計支出及其他資金池管理相關(guān)工作經(jīng)費，按照有關(guān)財務(wù)規定據實(shí)報銷(xiāo)。運營(yíng)管理機構將預算按年度、按規定報市級聯(lián)席會(huì )審議，并報市政府批準后，在“鄭好融”資金池中統籌安排，優(yōu)先使用利息收入支付。運營(yíng)管理機構負責于每年3月底之前，向市級聯(lián)席會(huì )議報送上年度“鄭好融”資金池委托管理費使用情況及其審計報告。

第三十一條　合作機構職責。作為貸款風(fēng)險的主責單位，應獨立完成審批、發(fā)放貸款（提供擔保）并承擔相應的風(fēng)險，做好企業(yè)融資服務(wù)，加強合作，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險。按照本辦法的相關(guān)要求向運營(yíng)管理機構報送符合要求的貸款數據，并根據業(yè)務(wù)開(kāi)展情況建立相關(guān)臺賬。及時(shí)盡責追索所申報的不良貸款，在“鄭好融”資金池發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至“鄭好融”資金池專(zhuān)用賬戶(hù)。

 

第八章　預算管理

第三十二條　“鄭好融”資金池預算由市級聯(lián)席會(huì )辦公室提出年度預算草案，納入市金融局專(zhuān)項資金預算管理，由市財政局按預算管理要求進(jìn)行審核后，將所需資金預算納入年度預算安排。

第三十三條　有下列情況的可進(jìn)行預算調整：

（一）當年出現超計劃的重大支出項目，按規定由市級聯(lián)席會(huì )辦公室提出增加預算需求，市財政局審核并報市政府批準后，按預算調整程序執行。

（二）市政府規定的其他情況。
 

第九章　監督管理
 

第三十四條　市財政局對“鄭好融”資金池進(jìn)行監督管理，運營(yíng)管理機構每年委托社會(huì )中介機構進(jìn)行審計或評估，并將審查結果報市級聯(lián)席會(huì )備案。“鄭好融”資金池運營(yíng)管理中發(fā)現問(wèn)題，運營(yíng)管理機構需及時(shí)報告市金融局、市財政局，市金融局會(huì )同市財政局視情況報市級聯(lián)席會(huì )調整完善相關(guān)政策。

第三十五條　“鄭好融”資金池支持的企業(yè)若有違反財經(jīng)紀律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供真實(shí)完整財務(wù)報表、項目進(jìn)展報告等材料的，合作機構有權終止和追討已發(fā)放貸款、保留追究其法律責任的權利且三年內禁止該企業(yè)申報“鄭好融”貸款。

第三十六條　根據合作機構“鄭好融”業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及相關(guān)工作配合情況，運營(yíng)管理機構可形成議題報市級聯(lián)席會(huì )進(jìn)行綜合評估后采取約談、通報、暫停業(yè)務(wù)開(kāi)展、終止業(yè)務(wù)合作等措施。

第三十七條　對經(jīng)紀檢監察等部門(mén)檢查后或經(jīng)運營(yíng)管理機構委托第三方檢查或審計后認定不符合“鄭好融”產(chǎn)品要求或存在相關(guān)違規違紀行為的合作機構，運營(yíng)管理機構及時(shí)報市級聯(lián)席會(huì )，市級聯(lián)席會(huì )有權向合作機構追繳已發(fā)放的費率補貼款及風(fēng)險補償款。合作機構對同一筆貸款申報多項同類(lèi)型財政資金以及截留、挪用、騙取、套取“鄭好融”資金池資金的，追回已撥補償資金，取消其補償資格，并依法依規追究有關(guān)單位和人員的責任。

第三十八條　因合作機構違反相關(guān)法律法規、行業(yè)監管制度、出現重大風(fēng)險導致無(wú)法繼續正常開(kāi)展業(yè)務(wù)、“鄭好融”不良率較本機構同期小微企業(yè)貸款不良率及同行業(yè)同期小微企業(yè)貸款不良率明顯偏大或其他市級聯(lián)席會(huì )認定的異常情況等，市級聯(lián)席會(huì )有權采取暫停業(yè)務(wù)、終止補償、要求市金融局終止合作關(guān)系并要求合作機構承擔相關(guān)法律責任等措施。

第三十九條　參與“鄭好融”資金池管理及運作的單位和個(gè)人，不得將“鄭好融”資金池閑置資金用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資及捐贈、贊助等支出。對參與“鄭好融”資金池管理及運作的單位和個(gè)人違反本辦法規定的行為，法律、法規、規章已有處理處罰規定的，從其規定。涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

 

第十章　附　則

第四十條　為鼓勵創(chuàng )新、寬容失敗，在本辦法的業(yè)務(wù)中出現貸款風(fēng)險補償資金損失時(shí)，相關(guān)單位和個(gè)人按照程序已履行職責、未牟取私利且無(wú)重大過(guò)失的，不追究相關(guān)單位和個(gè)人的責任。

第四十一條　本管理辦法與現有市級小微企業(yè)融資相關(guān)支持政策并行實(shí)施，不重復享受；已享受省級及以上同類(lèi)政策的，不重復享受。

第四十二條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，暫行3年。

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