武政規〔2018〕16號《武漢市人民政府關(guān)于印發(fā)中國（湖北）自由貿易試驗區武漢片區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》

武漢市人民政府關(guān)于印發(fā)中國（湖北）自由貿易試驗區武漢片區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知



武政規〔2018〕16號

各區人民政府，市人民政府各部門(mén)：

經(jīng)研究，現將《中國（湖北）自由貿易試驗區武漢片區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。

 

武漢市人民政府

2018年7月2日


 

中國（湖北）自由貿易試驗區武漢片區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法

 

第一章  總則

第一條  為推進(jìn)武漢市商業(yè)保理業(yè)的健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》等相關(guān)法律法規規定和《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國（湖北）自由貿易試驗區總體方案的通知》（國發(fā)〔2017〕18號）、《商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》（商資函〔2012〕419號）、《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行管理職責調整有關(guān)事宜的通知》（商辦流通函〔2018〕165號）等文件要求，制定本暫行辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指銷(xiāo)售商（債權人）將其與買(mǎi)方（債務(wù)人）訂立的貨物銷(xiāo)售（服務(wù)）合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務(wù)。

商業(yè)保理業(yè)務(wù)是指非銀行機構從事的保理業(yè)務(wù)。

第三條  本辦法所稱(chēng)從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)，是指在中國（湖北）自由貿易試驗區武漢片區（以下簡(jiǎn)稱(chēng)武漢片區）內設立的內外資商業(yè)保理企業(yè)、兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的內外資融資租賃公司。

第四條  武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )）負責武漢片區商業(yè)保理行業(yè)的監督管理。

東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )建立聯(lián)合監督協(xié)調機制，由東湖開(kāi)發(fā)區金融主管部門(mén)牽頭，會(huì )同東湖開(kāi)發(fā)區市場(chǎng)監督、政務(wù)服務(wù)、公安、稅務(wù)等部門(mén)對從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行事中事后監管。

東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )建立武漢片區商業(yè)保理工作聯(lián)席會(huì )議制度，研究解決制約商業(yè)保理業(yè)發(fā)展的具體問(wèn)題，在符合有關(guān)規定的情況下，制定并落實(shí)促進(jìn)商業(yè)保理業(yè)健康發(fā)展的政策措施。

第五條  商業(yè)保理企業(yè)應當符合下列條件：

（一）企業(yè)應當以公司形式設立。注冊資本不低于人民幣5000萬(wàn)元， 為實(shí)收貨幣資本。其來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金和他人委托資金投資，內資公司注冊資本由投資者一次性足額繳納，外資公司注冊資本繳納按照現行相關(guān)規定執行。

（二）企業(yè)投資者應當具備開(kāi)展保理業(yè)務(wù)相應的資產(chǎn)規模和資金實(shí)力，近期沒(méi)有違規處罰記錄。

（三）擁有2名以上（含2名）具有金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無(wú)不良信用記錄的高管人員；境外投資者或者其關(guān)聯(lián)實(shí)體具有從事保理業(yè)務(wù)的業(yè)績(jì)和經(jīng)驗。

本辦法所稱(chēng)高管人員，依據《中華人民共和國公司法》和《公司章程》確定。本辦法所稱(chēng)關(guān)聯(lián)實(shí)體是指該投資者控制的某一實(shí)體、或者控制該投資者的某一實(shí)體、或者與該投資者共同受控于某一實(shí)體的另一實(shí)體?？刂剖侵缚刂品綋碛斜豢刂品匠^(guò) 50%的表決權。

（四）有健全的公司治理結構和完善的內部控制體系，建立包括但不限于財務(wù)制度、風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)流程操作、監控、重大風(fēng)險事件應急處置等制度。

第六條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)可以開(kāi)展以下業(yè)務(wù)：

（一）進(jìn)出口保理業(yè)務(wù)；

（二）國內及離岸保理業(yè)務(wù)；

（三）以受讓?xiě)召~款的方式提供貿易融資；

（四）應收賬款的收付結算、管理與催收；

（五）銷(xiāo)售分戶(hù)（分類(lèi)）賬管理；

（六）與本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔保；

（七）客戶(hù)資信調查與評估；

（八）與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù)；

（九）經(jīng)許可的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。

融資租賃公司可申請兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

第七條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款或者受托發(fā)放貸款；

（三）專(zhuān)門(mén)從事或者受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

（四）受托投資；

（五）國家規定不得從事的其他活動(dòng)。
 

第二章  設立與變更

第八條  新設內外資商業(yè)保理企業(yè)，已設立的內外資融資租賃公司兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的，在東湖開(kāi)發(fā)區政務(wù)服務(wù)部門(mén)辦理名稱(chēng)預核準后，向東湖開(kāi)發(fā)區金融主管部門(mén)提出申請，經(jīng)審查符合條件的，企業(yè)可憑東湖開(kāi)發(fā)區金融主管部門(mén)批復意見(jiàn)申請辦理工商登記和商務(wù)備案手續。

第九條  已設立的從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)股東、高管人員及其他重要事項發(fā)生變化的，應當報東湖開(kāi)發(fā)區金融主管部門(mén)進(jìn)行審查，經(jīng)審查符合條件的可辦理工商變更登記（備案）手續。

第十條  除兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的內外資融資租賃公司外，其他從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當在企業(yè)名稱(chēng)中將“商業(yè)保理”字樣作為行業(yè)特征使用，經(jīng)營(yíng)范圍只能專(zhuān)營(yíng)，不得從事其他經(jīng)營(yíng)項目。
 

第三章  資金管理

第十一條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)可以通過(guò)銀行和非銀行金融機構和股東借款、發(fā)行債券、再保理等合法渠道融資，融資來(lái)源必須符合國家相關(guān)法律法規規定。

從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)為股東及其關(guān)聯(lián)實(shí)體提供擔?；蛘弑＠砣谫Y的總余額，不得超過(guò)該股東的出資金額。

第十二條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當按照審慎會(huì )計原則，在符合相關(guān)法律法規規定的前提下，建立資產(chǎn)損失準備金提取制度?？梢詤⒄铡斗倾y行金融機構資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)指導原則（試行）》（銀監發(fā)﹝2004﹞4號）對保理資產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)行分類(lèi)，并根據風(fēng)險大小，確定資產(chǎn)損失準備計提比例，按照年度提取資產(chǎn)損失準備金。

第十三條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當在人民銀行征信中心的應收賬款質(zhì)押登記公示系統進(jìn)行網(wǎng)上注冊，辦理應收賬款轉讓登記，將應收賬款權屬狀態(tài)予以公示。

第十四條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當委托武漢片區內已加入國際性保理企業(yè)組織的銀行作為存管銀行，開(kāi)設商業(yè)保理運營(yíng)資金的人民幣專(zhuān)用存款賬戶(hù)（下稱(chēng)專(zhuān)用賬戶(hù)），并使用該賬戶(hù)開(kāi)展日常商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

第十五條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當做好信用風(fēng)險管理，企業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)總額的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)（含擔保余額）按照企業(yè)的總資產(chǎn)減去現金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。

第十六條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當與存管銀行簽訂資金管理協(xié)議，并在協(xié)議簽署后5個(gè)工作日內向東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )報送協(xié)議副本、基本賬戶(hù)和專(zhuān)用賬戶(hù)的信息資料。存管銀行應當將存管制度報送東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )并按照規定對賬戶(hù)資金使用情況實(shí)施管理，發(fā)現從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)違反國家法律法規或者存管協(xié)議的，應當向東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )及時(shí)通報情況。
 

第四章  支持政策

第十七條  在武漢片區從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)，按照有關(guān)規定，依法享受武漢片區關(guān)于商業(yè)保理企業(yè)和支持企業(yè)發(fā)展的各項優(yōu)惠政策。

第十八條  支持從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)根據行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)開(kāi)發(fā)先進(jìn)適用的商業(yè)保理產(chǎn)品，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。支持從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)依法加入國內或者國際性保理組織，積極審慎開(kāi)展國際保理業(yè)務(wù)。

第十九條  支持從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)與銀行合作發(fā)展保理業(yè)務(wù)，銀行可向其定期定量融資，購入保理業(yè)務(wù)，提供應收賬款管理、業(yè)務(wù)流程管理和電子信息系統服務(wù)等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務(wù)模式。鼓勵銀行向從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)提供境外合作渠道支持，拓展商業(yè)保理企業(yè)的國際業(yè)務(wù)。

第二十條  支持鼓勵從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)通過(guò)本市行政區域內的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)轉讓平臺對應收賬款進(jìn)行掛牌再轉讓。

第二十一條  支持保險公司開(kāi)發(fā)從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)適用的責任保險、信用保險等保險產(chǎn)品，拓寬出口保理信用保險和進(jìn)口保理信用保險業(yè)務(wù)，增強商業(yè)保理企業(yè)風(fēng)險控制能力。

第二十二條  支持從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)積極開(kāi)展國際和國內保理業(yè)務(wù)，對向小型微型企業(yè)提供融資服務(wù)的，按照有關(guān)規定享受財政獎勵政策。

第二十三條  鼓勵高等院校和學(xué)術(shù)研究機構設立商業(yè)保理專(zhuān)業(yè)課程，培養商業(yè)保理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才。鼓勵培養商業(yè)保理律師隊伍，為從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)或者涉及商業(yè)保理的經(jīng)濟糾紛提供專(zhuān)業(yè)法律服務(wù)。
 

第五章  監管與風(fēng)險防范

第二十四條  市金融主管部門(mén)負責指導協(xié)調武漢片區商業(yè)保理業(yè)務(wù)的監管和風(fēng)險防范工作。

第二十五條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當按照規定進(jìn)行信息報送。新注冊企業(yè)應當于成立后10個(gè)工作日內將公司注冊信息、高管人員資質(zhì)、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、內部管理制度建設情況等以紙質(zhì)形式報送東湖開(kāi)發(fā)區金融主管部門(mén)。之后，應當于每月、每季結束后15個(gè)工作日內完成上月、上季業(yè)務(wù)信息的報送，作為從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)合規考核的重要指標。

第二十六條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)應當做好重大事項報告工作，下列事項發(fā)生后5個(gè)工作日內，應當以紙質(zhì)形式報送東湖開(kāi)發(fā)區金融主管部門(mén)：

（一）持股比例超過(guò)5%的主要股東變動(dòng)；

（二）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

（三）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

（四）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負債；

（五）超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或者賠償責任；

（六）董事長(cháng)、總經(jīng)理等高管人員變動(dòng)；

（七）減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；

（八）重大待決訴訟、仲裁。

從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)總經(jīng)理為重大事項報告的第一責任人，對重大事項信息的真實(shí)性、完整性、準確性、及時(shí)性負責。從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)還應指定聯(lián)絡(luò )人，具體負責重大事項報告工作。

第二十七條  東湖開(kāi)發(fā)區管委會(huì )負責對從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行事中事后監管，每年至少開(kāi)展一次現場(chǎng)全面檢查，系統排查信用、市場(chǎng)、業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立行業(yè)紅黑名單制度并在信用平臺公示，與相關(guān)部門(mén)開(kāi)展聯(lián)合懲戒。委托會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)社會(huì )評估機構每2年開(kāi)展一次風(fēng)險評估并將結果向社會(huì )公布。探索開(kāi)展武漢從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)等級評定。

第二十八條  從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有下列情形之一的，由東湖開(kāi)發(fā)區公安機關(guān)及相關(guān)部門(mén)依法進(jìn)行處理；構成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任：

（一）非法吸收公眾存款、集資詐騙；

（二）洗錢(qián)和參與地下錢(qián)莊；

（三）實(shí)施高利轉貸犯罪或者違法放貸、受托發(fā)放貸款；

（四）應收債權重復質(zhì)押、轉讓或者欺詐性交易；

（五）借助國際保理業(yè)務(wù)實(shí)施操縱股價(jià)；

（六）專(zhuān)門(mén)從事或者受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

（七）暴力討債等刑事犯罪和相關(guān)民事合同糾紛；

（八）受托投資或者其他違法違規行為。
 

第六章  附則

第二十九條  本辦法在實(shí)施過(guò)程中如遇國家和省、市頒布新規定的，按照新規定再行調整。

第三十條  本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期2年。

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