銀保監辦發(fā)〔2021〕132號《中國銀行保險監督管理委員會(huì )關(guān)于優(yōu)化銀行開(kāi)戶(hù)服務(wù)切實(shí)解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶(hù)難”的通知》

中國銀行保險監督管理委員會(huì )關(guān)于優(yōu)化銀行開(kāi)戶(hù)服務(wù)切實(shí)解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶(hù)難”的通知






銀保監辦發(fā)〔2021〕132號

各銀保監局，各大型銀行、股份制銀行：

為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2015〕81號)、《中國銀保監會(huì )關(guān)于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見(jiàn)》(銀保監發(fā)〔2019〕38號)、《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》(銀保監會(huì )令2019年第3號)有關(guān)要求，進(jìn)一步優(yōu)化銀行開(kāi)戶(hù)服務(wù)，解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶(hù)難”問(wèn)題，保護金融消費者合法權益，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就有關(guān)事項通知如下：

一、統籌風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)。銀行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，應當以便民服務(wù)為基本宗旨，充分利用技術(shù)手段，優(yōu)化辦理流程，持續識別客戶(hù)身份。明確前中后臺各部門(mén)職責，采取差異化服務(wù)措施，實(shí)施賬戶(hù)分類(lèi)分級管理。

二、銀行對個(gè)人和小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù)，下同)開(kāi)展客戶(hù)身份識別，應當優(yōu)化相關(guān)信息系統，有效對接政府有關(guān)部門(mén)信息資源，充分利用公安、市場(chǎng)監管、民政、稅務(wù)、移民管理以及其他公開(kāi)渠道獲取的相關(guān)信息，減少需客戶(hù)自行提供的證明材料，讓數據“多跑路”、群眾“少跑腿”。

三、保障消費者受尊重權。銀行應當結合各地風(fēng)險防控形勢，合理設置輔助身份證明材料適用范圍和條件，細化輔助身份證明材料使用規則。充分考慮異地打工人員、靈活就業(yè)人員、高校畢業(yè)生等群體實(shí)際現狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個(gè)月至一年不等的社保記錄和實(shí)名制手機號等證明材料。

四、保障消費者公平交易權。對于開(kāi)戶(hù)用途合理且無(wú)明顯理由懷疑開(kāi)戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的小微企業(yè)，銀行應當予以開(kāi)戶(hù)。加快推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，根據企業(yè)需求，設置與客戶(hù)身份核實(shí)程度、賬戶(hù)風(fēng)險等級相匹配的賬戶(hù)功能，相應地適當簡(jiǎn)化輔助證明材料要求。通過(guò)實(shí)施賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，強化開(kāi)戶(hù)后的實(shí)地回訪(fǎng)、賬戶(hù)動(dòng)態(tài)監測等手段防控風(fēng)險，不得僅以員工少、企業(yè)主戶(hù)口不在本地、公司經(jīng)營(yíng)地址與個(gè)人住址相同、公司尚未開(kāi)業(yè)、未在銀行存夠足額資金等理由，拒絕為小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)。

五、保障消費者自主選擇權。銀行不得在開(kāi)戶(hù)時(shí)，強制個(gè)人或小微企業(yè)購買(mǎi)理財、保險、結構性存款等金融產(chǎn)品，或者強制接受其他金融服務(wù)。不得將賬戶(hù)功能、開(kāi)戶(hù)辦理時(shí)間與客戶(hù)購買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)掛鉤，變相強制捆綁銷(xiāo)售。

六、保障消費者知情權。銀行應當在官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內公開(kāi)個(gè)人和小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)所需證明材料的種類(lèi)、依據和用途等信息。對確需補充提供其他證明材料或依據有關(guān)規定無(wú)法辦理開(kāi)戶(hù)的，應當說(shuō)明理由，并做好解釋工作。

七、保障消費者信息安全權。銀行在開(kāi)戶(hù)時(shí)收集消費者個(gè)人信息應當遵循合法、正當、必要原則，不得超出法律、法規規定和消費者授權范圍使用個(gè)人信息。

八、銀行應當著(zhù)力提升消費者開(kāi)戶(hù)服務(wù)體驗。采取在線(xiàn)預約、在線(xiàn)填單、合并單證等措施，提高線(xiàn)上線(xiàn)下辦理方式協(xié)調性，減少重復確認環(huán)節，提高服務(wù)便捷性。

九、銀行應當妥善處理群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶(hù)難”相關(guān)投訴，定期開(kāi)展情況分析，重點(diǎn)研究流程設計是否合理、所需證明材料是否必要、綜合風(fēng)險評估方法是否科學(xué)等。發(fā)現問(wèn)題的，及時(shí)開(kāi)展溯源整改。

十、各銀保監局應強化對當地銀行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的監督指導。對群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶(hù)難”相關(guān)投訴開(kāi)展督查，推動(dòng)銀行進(jìn)一步增強消費者權益保護意識，優(yōu)化開(kāi)戶(hù)服務(wù)，重視消費者訴求，提升滿(mǎn)足群眾金融需求能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。






 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2021年12月21日

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