銀保監規〔2022〕17號《中國銀保監會(huì )關(guān)于保險公司開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于保險公司開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知







銀保監規〔2022〕17號

各銀保監局，各人身保險公司，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司：

為推進(jìn)多層次、多支柱養老保險體系建設，促進(jìn)保險公司開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2022〕7號），現就有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司應當落實(shí)個(gè)人養老金制度要求，提供簡(jiǎn)明易懂、安全穩健、長(cháng)期保值增值的商業(yè)養老保險，健全客戶(hù)權益保護機制，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的多樣化養老需求。

二、符合以下條件的保險公司可以開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)：

（一）上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；

（二）上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

（三）上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；

（四）最近4個(gè)季度風(fēng)險綜合評級不低于B類(lèi)；

（五）最近3年未受到金融監管機構重大行政處罰；

（六）具備完善的信息管理系統，與銀行保險行業(yè)個(gè)人養老金信息平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保行業(yè)平臺）實(shí)現系統連接，并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互；

（七）銀保監會(huì )規定的其他條件。

養老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。

三、保險公司開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，可提供年金保險、兩全保險，以及銀保監會(huì )認定的其他產(chǎn)品（以下統稱(chēng)個(gè)人養老金保險產(chǎn)品）。個(gè)人養老金保險產(chǎn)品應當符合以下要求：

（一）保險期間不短于5年；

（二）保險責任限于生存保險金給付、滿(mǎn)期保險金給付、死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)；

（三）能夠提供躉交、期交或不定期交費等方式滿(mǎn)足個(gè)人養老金制度參加人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)參加人）交費要求；

（四）銀保監會(huì )規定的其他要求。

四、保險公司申請個(gè)人養老金保險產(chǎn)品保險條款和費率審批或備案的，除規定材料外還應當提交以下材料：

（一）對上年度末所有者權益、償付能力充足率、責任準備金覆蓋率，以及最近4個(gè)季度風(fēng)險綜合評級情況的說(shuō)明；

（二）最近3年受到金融監管機構行政處罰情況的說(shuō)明；

（三）與銀保行業(yè)平臺對接情況的說(shuō)明；

（四）對本公司個(gè)人養老金保險產(chǎn)品的保險條款和費率使用情況的說(shuō)明。

保險公司可以通過(guò)申請變更保險條款和費率審批或備案的方式，將現有保險產(chǎn)品納入個(gè)人養老金保險產(chǎn)品。對于已經(jīng)審批的專(zhuān)屬商業(yè)養老保險產(chǎn)品，保險公司應當向銀保監會(huì )報送上述說(shuō)明材料，無(wú)須另行申請變更保險條款和費率審批。

五、按照本通知規定通過(guò)保險條款和費率審批或備案的產(chǎn)品可納入個(gè)人養老金保險產(chǎn)品名單。銀保行業(yè)平臺應當定期公布個(gè)人養老金保險產(chǎn)品名單。

六、保險公司與參加人簽訂保險合同前，應當就以下事項專(zhuān)門(mén)做出說(shuō)明：

（一）個(gè)人養老金制度及其稅收政策；

（二）個(gè)人養老金資金賬戶(hù)管理要求；

（三）銀保行業(yè)平臺信息管理要求。

七、經(jīng)參加人授權，保險公司可以依法合規提供以下服務(wù)：

（一）協(xié)助參加人在人力資源社會(huì )保障部個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)；

（二）協(xié)助參加人辦理個(gè)人養老金資金賬戶(hù)指定或者變更；

（三）將參加人相關(guān)信息在銀保行業(yè)平臺登記。

八、保險公司應當與參加人單獨簽訂保險合同，并在公司相關(guān)信息系統中對該合同做出明確標識，不得接受其使用個(gè)人養老金資金賬戶(hù)內資金為他人投保。

九、保險公司應當加強個(gè)人養老金資金管控，個(gè)人養老金保險產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生的各類(lèi)資金往來(lái)應當符合個(gè)人養老金資金賬戶(hù)封閉管理要求。

十、保險公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)而支付的保險賠款，不返回參加人個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。保險公司應當加強保險賠款信息管理，按要求向銀保行業(yè)平臺等報送信息。

十一、保險公司應當在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺、移動(dòng)客戶(hù)端等為個(gè)人養老金相關(guān)業(yè)務(wù)建立專(zhuān)區，提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、權益查詢(xún)、信息披露、消費投訴、教育宣傳等服務(wù)。其中，保險公司提供的個(gè)人權益信息包括但不限于交費情況、現金價(jià)值，以及相關(guān)保險責任等。

十二、保險公司應當切實(shí)履行銷(xiāo)售管理主體責任，健全管理制度體系，加強機構管理、人員管理和銷(xiāo)售行為全流程管控。保險公司負責制作銷(xiāo)售宣傳材料并督促使用，不得授權分支機構、中介機構或個(gè)人自行制作或修改。

十三、銀保監會(huì )及其派出機構應當加強對保險公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人養老金相關(guān)業(yè)務(wù)的監管，對于產(chǎn)品管理、銷(xiāo)售管理、投資管理、信息披露等方面發(fā)現的問(wèn)題，采取風(fēng)險提示、監管約談、責令限期整改等監管措施，依法進(jìn)行行政處罰。對涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

十四、開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的保險公司應當于每年1月31日前，向銀保監會(huì )及其相關(guān)派出機構報送上一年度個(gè)人養老金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報告，包括經(jīng)營(yíng)情況、保險條款和費率審批或備案情況、資金運用情況等。

十五、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司負責建設并運營(yíng)銀保行業(yè)平臺，支持保險公司承保、理賠、保全等運營(yíng)操作，按照規定將銀保行業(yè)平臺與人力資源社會(huì )保障部個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺、相關(guān)金融機構建立系統連接，制定銀保行業(yè)平臺運營(yíng)管理制度，做好信息統計和數據報送，落實(shí)數據安全責任。






 

中國銀保監會(huì )

2022年11月21日

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