保監發(fā)〔2017〕67號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈償二代二期工程建設方案〉的通知》

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈償二代二期工程建設方案〉的通知》





保監發(fā)〔2017〕67號

機關(guān)各部門(mén)、各保監局、培訓中心，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業(yè)股份有限公司，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國保險學(xué)會(huì )、中國精算師協(xié)會(huì )、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì )，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、相互保險公司：

為深入貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì )議精神，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革，進(jìn)一步提高保險業(yè)償付能力監管的科學(xué)性、有效性、針對性和適應性，保監會(huì )制定了《償二代二期工程建設方案》，現予印發(fā)。請各單位認真學(xué)習，積極參與，共同推動(dòng)償付能力監管體系的持續完善，加快轉變發(fā)展方式和監管方式，不斷提高風(fēng)險管理和風(fēng)險防控能力，促進(jìn)保險業(yè)良性健康發(fā)展。



 

中國保監會(huì )

2017年9月18日


 

償二代二期工程建設方案

2012年3月，保監會(huì )啟動(dòng)中國風(fēng)險導向償付能力體系（簡(jiǎn)稱(chēng)“償二代”）建設工程；2015年2月，保監會(huì )發(fā)布償二代主干技術(shù)標準共17項監管規則并試運行，行業(yè)進(jìn)入新舊體系并行的過(guò)渡期；2016年償二代正式施行。償二代建成實(shí)施以來(lái)，在推進(jìn)保險監管現代化建設、提升行業(yè)風(fēng)險防控能力、促進(jìn)行業(yè)轉型升級、增強我國保險監管和保險市場(chǎng)的國際影響力等方面都取得了顯著(zhù)的成績(jì)。為進(jìn)一步提高償付能力監管的科學(xué)性、有效性和針對性，更好地適應我國保險業(yè)發(fā)展改革、風(fēng)險防控和金融安全的要求，保監會(huì )決定啟動(dòng)償二代二期工程。制定建設方案如下：

一、指導思想

深入貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神和第五次全國金融工作會(huì )議精神，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，緊密結合金融工作新要求、保險監管新問(wèn)題、科技發(fā)展新趨勢，進(jìn)一步改進(jìn)和完善償二代監管體系，增強其規則科學(xué)性、機制有效性、問(wèn)題針對性和發(fā)展適應性，補齊監管短板，轉變監管方式，全面提升保險業(yè)的風(fēng)險管理和風(fēng)險抵御能力，提高保險業(yè)對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的服務(wù)能力。

二、總體目標

（一）堅持風(fēng)險導向，提高償付能力監管制度體系的風(fēng)險針對性，進(jìn)一步擴大風(fēng)險覆蓋面，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和風(fēng)險管理的有效性，更加及時(shí)、恰當地反映保險業(yè)償付能力狀況和風(fēng)險變化情況。

（二）堅持問(wèn)題導向，治亂象，降杠桿，強執行，從嚴從實(shí)加強資本約束，加大監管政策傳導力度，提高保險業(yè)風(fēng)險管理水平和風(fēng)險抵御能力。

（三）堅持開(kāi)放導向，積極向國際審慎監管規則和金融治理體系提供中國經(jīng)驗和中國方案，不斷加強國內監管合作與國際監管合作，防范跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域、跨地區交叉性金融風(fēng)險。

（四）堅持前瞻導向，密切跟蹤金融科技發(fā)展新趨勢，不斷提高監管科技水平，研究探索新科技條件下保險業(yè)審慎監管的新理念、新方法和新工具。

三、具體任務(wù)

根據指導思想和總體目標，償二代二期工程包括三大任務(wù)二十六項工作。

（一）完善監管規則

1.修訂完善《保險公司償付能力管理規定》，進(jìn)一步完善償付能力監管框架，細化監管措施，強化償付能力監管剛性約束。

2.制定保險集團審慎監管的實(shí)施細則，完善保險集團資本計量，明確保險集團流動(dòng)性監管指標、償付能力風(fēng)險管理評估標準及風(fēng)險綜合評級標準等，加強對保險集團的監管力度。

3.研究制定相互制保險組織、自保公司等的償付能力監管細則，構建適應新型保險組織性質(zhì)和特點(diǎn)的審慎監管規則和機制。

4.研究和探索在資本計量中引入調控性特征因子，更好地體現監管和政策導向，引導保險業(yè)回歸本源，發(fā)揮長(cháng)期穩健風(fēng)險管理和保障功能，提升對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)能力。

5.調整實(shí)際資本的評估基礎和范圍，統籌表內表外的資產(chǎn)負債，對符合條件的長(cháng)期股權投資等資產(chǎn)實(shí)施穿透性評估，對資本重復使用實(shí)施嚴格的資本扣減；調整完善相關(guān)資產(chǎn)的認可標準和評估標準；修訂完善保險合同負債評估標準，確保負債評估的穩??；在核心資本中，審慎確認有效保單的剩余邊際；修訂完善資本的定義，提高資本標準，強化資本的真實(shí)性、合規性。

6.研究完善市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險中穿透法的原則和標準，強化對風(fēng)險的穿透式識別和監管。

7.對市場(chǎng)風(fēng)險最低資本標準進(jìn)行全面回顧、校準和完善。研究并修正利率風(fēng)險最低資本標準，修正股票、長(cháng)期股權投資風(fēng)險因子，修正房地產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險最低資本標準，明確港股通、同業(yè)存單等新投資品種的最低資本標準，校準和更新各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險之間的相關(guān)系數，增設對集中度風(fēng)險的資本要求等。

8.完善信用風(fēng)險最低資本標準，校準風(fēng)險因子，校準和更新各類(lèi)信用風(fēng)險之間的相關(guān)系數，增設對集中度風(fēng)險的資本要求。

9.完善保險風(fēng)險最低資本標準，根據近年來(lái)最新市場(chǎng)數據，重點(diǎn)對健康險、車(chē)險、農險、信用保證保險等險種的最低資本要求進(jìn)行校準更新。

10.研究制定再保險業(yè)務(wù)償付能力監管規則，規范再保險尤其是財務(wù)再保險、轉分保的償付能力計量和評估。

11.完善壓力測試監管規則，細化壓力測試實(shí)施指引，進(jìn)一步明確相關(guān)方法及規則，增強壓力測試的科學(xué)性、實(shí)用性和針對性。

12.完善流動(dòng)性風(fēng)險監管規則，根據財產(chǎn)保險、人身保險和再保險的特殊性，調整設計流動(dòng)性風(fēng)險監管指標體系，提高流動(dòng)性風(fēng)險指標的科學(xué)性、準確性和及時(shí)性。

13.完善風(fēng)險綜合評級（IRR）制度。細分評價(jià)等級，優(yōu)化評價(jià)標準和評價(jià)指標，改進(jìn)評價(jià)機制和流程；制定保險分支機構風(fēng)險綜合評級標準；探索綜合運用非現場(chǎng)評估和現場(chǎng)評估等方式，提高評分的客觀(guān)性和可靠性；擴大風(fēng)險綜合評級范圍，將保險集團、養老險公司、保險資產(chǎn)管理公司等逐步納入評價(jià)范圍；完善對保險公司評級結果的反饋機制，規范反饋的范圍和程序，提高反饋的針對性和有效性。

14.完善償付能力風(fēng)險管理要求與評估（SARMRA）制度。進(jìn)一步細化評估標準，編制評估手冊，改進(jìn)評估機制，提升評估的科學(xué)性和有效性。完善和規范向保險公司反饋SARMRA評估結果的工作機制，提高反饋的針對性和有效性。

15.完善償二代第三支柱監管規則，進(jìn)一步增強透明度，培育和加強市場(chǎng)約束機制。

（二）健全執行機制

16.跟蹤云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技的發(fā)展趨勢，開(kāi)展監管科技的應用研究，積極探索新科技條件下新型的保險業(yè)審慎監管。

17.逐步建立多維、立體、開(kāi)放的償付能力風(fēng)險分析監測體系，形成保監會(huì )系統、科研機構、中介機構及行業(yè)組織等多方共同參與的機制，增強償付能力信息的風(fēng)險預警和決策支持能力。

18.建立常態(tài)化、多元化的償付能力數據真實(shí)性檢查制度。重點(diǎn)對資本不實(shí)、資產(chǎn)不實(shí)、準備金評估不實(shí)、風(fēng)險綜合評級基礎數據不實(shí)、信息披露不實(shí)等侵蝕償付能力數據基礎的問(wèn)題嚴查重處，夯實(shí)償付能力監管的基礎。

19.建立對會(huì )計師事務(wù)所、精算咨詢(xún)機構、資產(chǎn)評估機構、信用評級機構等與保險業(yè)審慎監管相關(guān)的第三方中介機構的考評監督機制。

20.優(yōu)化償二代監管信息系統，發(fā)揮其數據自動(dòng)審驗、非現場(chǎng)分析等作用，提高償二代監管信息化水平。

21.建立健全償付能力監管專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )工作機制，改進(jìn)完善償付能力監管委員會(huì )工作機制。

（三）加強監管合作

22.推動(dòng)建立和積極參與金融審慎監管的合作機制。在黨中央和國務(wù)院金融穩定發(fā)展和監管協(xié)調機制的統一部署下，強化與人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、外匯管理局等相關(guān)部門(mén)的審慎監管協(xié)調，切實(shí)防控好跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的各類(lèi)交叉性金融風(fēng)險。

23.建立償二代等效評估制度體系；加強與其他國家（地區）尤其“一帶一路”沿線(xiàn)國家（地區）的償付能力監管合作。

24.在近年來(lái)實(shí)踐的基礎上，進(jìn)一步探索完善中國會(huì )計準則和償二代應用于境外保險機構時(shí)的標準和機制。

25.研究評估國際和國內會(huì )計準則變化對保險業(yè)審慎監管的潛在影響，研判新會(huì )計準則對審慎監管的適用性和可行性。

26.積極參與國際監管規則制定，為國際監管規則和全球保險業(yè)治理提供中國的有效做法和有益經(jīng)驗，推動(dòng)建立合理、公平、包容的國際保險監管規則。

四、時(shí)間安排

償二代二期工程按照“邊建設、邊實(shí)施”的工作思路，成熟一個(gè)，發(fā)布一個(gè)，實(shí)施一個(gè)，爭取用三年左右的時(shí)間全面完成建設實(shí)施。

五、工作機制

（一）加強領(lǐng)導，廣泛參與。償二代二期工程建設由中國保監會(huì )黨委統一領(lǐng)導，保監會(huì )財務(wù)會(huì )計部（償付能力監管部）牽頭組織實(shí)施，保監會(huì )相關(guān)部門(mén)、各保監局、會(huì )管單位，各保險機構、保險行業(yè)組織及業(yè)外相關(guān)單位等共同參與。

（二）實(shí)行項目負責制。二期工程具體任務(wù)實(shí)行項目負責制，由保監會(huì )相關(guān)部門(mén)、保監局、償付能力監管專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )咨詢(xún)專(zhuān)家、保險機構、中介機構等相關(guān)單位承擔具體項目。項目組成員應以牽頭承接單位的人員為基礎，同時(shí)廣泛吸收各相關(guān)利益方人員參加，確保項目組成員的代表性和廣泛參與。

（三）建立專(zhuān)家咨詢(xún)機制。組建償付能力監管專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )，對二期工程建設中的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題提供技術(shù)咨詢(xún)和論證，對各項目組研究成果進(jìn)行專(zhuān)業(yè)審核，確保二期工程建設成果的技術(shù)可靠性。

（四）嚴格規范工作程序，做到公開(kāi)透明。二期工程的建設應遵循嚴格的工作程序，各項目建設按照立項、起草、公開(kāi)征求意見(jiàn)和發(fā)布實(shí)施等四個(gè)階段執行。項目組起草完成各項目征求意見(jiàn)稿建議稿后，由保監會(huì )財務(wù)會(huì )計部（償付能力監管部）廣泛充分地征求各方意見(jiàn)或組織行業(yè)測試，最大限度地達成各方共識，通過(guò)保監會(huì )內部審查程序后，正式發(fā)布實(shí)施。保監會(huì )將及時(shí)披露二期工程建設情況，保障社會(huì )各界對償二代二期工程的知情權和參與權。

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