網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號《關(guān)于開(kāi)展“現金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》

P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室關(guān)于開(kāi)展“現金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知






網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號

各省(區、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室：

近日，網(wǎng)絡(luò )上出現關(guān)于“現金貸”的負面報道，引發(fā)社會(huì )高度關(guān)注，考慮到部分“現金貸”平臺行為影響惡劣，容易觸發(fā)社會(huì )風(fēng)險，亟需規范和引導，根據國務(wù)院領(lǐng)導批示，及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室要求，將“現金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，請各省(區、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室根據P2P網(wǎng)貸整治實(shí)施方案對各地區開(kāi)展“現金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行清理整頓，具體工作要求如下：

一、高度重視，全面摸清“現金貸”風(fēng)險底數

近年來(lái)“現金貸”平臺遍地開(kāi)花，良莠不齊，部分平臺存在三個(gè)突出問(wèn)題：是利率畸高，根據媒體報道，“現金貸”平均利率為158%，最高的“發(fā)薪貸”利率高達598%，實(shí)質(zhì)是以“現金貸”之名行“高利貸”之實(shí)，嚴重影響市場(chǎng)經(jīng)濟穩定。二是風(fēng)控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風(fēng)險。部分平臺大力招聘線(xiàn)下人員，盲目擴張，且放款隨意，部分平臺借款人只需要輸入簡(jiǎn)單信息和提供部分授權即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。三是利滾利讓借款人陷入負債危機。借款人一旦逾期，平臺將收取高額罰金，同時(shí)采取電話(huà)“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個(gè)平臺上的借款無(wú)法清償時(shí)，被追轉向其他平臺“借新還舊”，使得借款人負債成倍增長(cháng)。

考慮到上述部分平臺行為影響惡劣，極易引發(fā)社會(huì )關(guān)切，各地應給予高度重視，結合本次網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作部署要求，集中配置監管力量，對各地區“現金貸”平臺開(kāi)展摸底排查與集中整治，請各地區根據排查情況確定“現金貸”機構名單，摸清風(fēng)險底數，防止風(fēng)險的集中爆發(fā)和蔓延，維護網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。

二、分類(lèi)整治，切實(shí)防范風(fēng)險

各地根據風(fēng)險排查的實(shí)際情況，按照情節輕重對“現金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行分類(lèi)處置，對違反《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)規定的平臺按期完成整改;對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規的平臺，各地在及時(shí)掌握犯罪行為事實(shí)證據和線(xiàn)索的情況下，及時(shí)移送公安機關(guān)進(jìn)行處置。同時(shí)，對網(wǎng)絡(luò )小貸開(kāi)展“現金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和整治，對于未經(jīng)許可開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)的機構立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規行為的網(wǎng)絡(luò )小貸，及時(shí)移送公安機關(guān)進(jìn)行處置，切實(shí)防范風(fēng)險，引導“現金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

請各地于每月10日前，按月將相關(guān)整治進(jìn)展情況報送我辦，報告內容包括但不限于：“現金貸”平臺基本情況(如機構數量、交易規模、借款人數、出借人數、借款利率等)、初步查實(shí)的違規問(wèn)題、尚待進(jìn)一步查明的線(xiàn)索和問(wèn)題以及下一步清理整規工作計劃等。

三、宣傳引導，及時(shí)開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動(dòng)

各地在清理整頓過(guò)程中應當做好輿論引導，通過(guò)官網(wǎng)發(fā)布、媒體訪(fǎng)談、專(zhuān)家解讀等多種方式，持續開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動(dòng)，主動(dòng)對外發(fā)聲，釋效監管信號，及時(shí)回應公眾關(guān)切，正面引導輿情。

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