銀辦發(fā)〔2017〕120號《中國人民銀行辦公廳關(guān)于強化銀行卡磁條交易安全管理的通知》

中國人民銀行辦公廳關(guān)于強化銀行卡磁條交易安全管理的通知





銀辦發(fā)〔2017〕120號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯(lián)股份有限公司;各非銀行支付機構：

為強化銀行卡受理終端的規范使用，加強銀行卡磁條交易風(fēng)險管理，有效提升支付安全防護水平，切實(shí)保障人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益，現就有關(guān)事項通知如下：

一、強化非標準銀行卡受理終端的規范管理

(一)準確標識非標準銀行卡受理終端。一是各商業(yè)銀行、從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機構)應通過(guò)交易報文準確標識不支持芯片受理的非標準銀行卡受理終端(包括但不限于Ⅰ型電話(huà)POS)，于2017年7月底前完成相關(guān)系統改造。二是銀行卡清算機構應嚴格落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》(銀發(fā)〔2017〕21號)，通過(guò)比對終端注冊數據與交易報文數據，校驗終端標識的準確性，確保標識信息真實(shí)有效。

(二)加強非標準銀行卡受理終端的風(fēng)險管理。自2017年8月1日起，各商業(yè)銀行應根據終端標識和商戶(hù)類(lèi)型對非標準銀行卡受理終端發(fā)起的磁條交易強化風(fēng)險管理。對于單筆交易金額超過(guò)2萬(wàn)元的資金類(lèi)交易，應通過(guò)語(yǔ)音、短信、數據(如手機銀行、即時(shí)通訊)等至少一種通信渠道進(jìn)行附加交易驗證。對于消費領(lǐng)域查詢(xún)類(lèi)交易，應從發(fā)卡端直接關(guān)閉。對于單日頻次過(guò)高的異常交易，應采取拒絕交易授權等措施。

(三)加快非標準銀行卡受理終端升級。各商業(yè)銀行、支付機構應于2017年12月底前完成消費領(lǐng)域非標準銀行卡受理終端的替代或芯片受理改造，做好告知解釋、輿論引導、應急處置等，穩步有序地推進(jìn)相關(guān)工作。

二、加強銀行卡磁條交易風(fēng)險防控

(一)全面關(guān)閉芯片磁條復合卡的磁條交易。各商業(yè)銀行應嚴格落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡風(fēng)險管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號)，從發(fā)卡端全面關(guān)閉芯片磁條復合卡的磁條交易。

(二)采用交易安全鎖增強風(fēng)險防控精細度。自2017年10月15日起，各商業(yè)銀行應通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行等提供銀行卡交易安全鎖服務(wù)，引導持卡人自主設置交易類(lèi)型、渠道、地區、時(shí)段、額度等參數，按需限定磁條交易場(chǎng)景，提高風(fēng)險防控精細化程度。

(三)建立基于大數據技術(shù)的風(fēng)險防控機制。全國性商業(yè)銀行于2017年8月底前，其他商業(yè)銀行于2017年12月底前，完成基于大數據技術(shù)的銀行卡風(fēng)險防控系統建設，提升磁條交易風(fēng)險管理水平。一是基于高風(fēng)險交易特點(diǎn)和持卡人行為特征，建立風(fēng)險評估模型。二是根據風(fēng)險等級實(shí)施差異化風(fēng)險防控。對于風(fēng)險較大、可疑程度較高的磁條交易，采取精準識別、實(shí)時(shí)攔截等措施。三是通過(guò)交易行為分析、機器學(xué)習等不斷優(yōu)化風(fēng)險評估模型，提高欺詐交易攔截成功率，切實(shí)提升銀行卡交易安全防護能力。

(四)建立健全銀行卡磁條交易分級分類(lèi)管理機制。自2017年8月1日起，各商業(yè)銀行應根據交易額度、交易頻次等實(shí)施交易分級分類(lèi)管理。對于單筆金額超過(guò)1萬(wàn)元的交易，應引導持卡人使用交易安全鎖。對于單筆金額超過(guò)2萬(wàn)元的交易，應通過(guò)語(yǔ)音、短信、數據(如手機銀行、即時(shí)通訊)等進(jìn)行磁條交易風(fēng)險提示和交易提醒。對于大數據分析認定的高風(fēng)險交易，應進(jìn)行附加交易驗證，進(jìn)一步校驗交易發(fā)起者的真實(shí)身份。對于單日頻次過(guò)高的異常交易，應采取拒絕交易授權等措施。

三、工作要求

(一)人民銀行分支機構要在本單位銀行卡風(fēng)險管理領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下，采取報表統計、現場(chǎng)檢查、情況通報等措施，督導轄區內商業(yè)銀行、支付機構切實(shí)落實(shí)本通知要求。組織開(kāi)展安全用卡宣傳工作，使公眾充分認識到相關(guān)管理措施的必要性，切實(shí)提升公眾用卡安全意識。

(二)商業(yè)銀行、支付機構要建立落實(shí)本通知要求的組織協(xié)調機制，制定詳細工作方案，落實(shí)牽頭部門(mén)責任，把握好關(guān)鍵時(shí)間節點(diǎn)，加快推進(jìn)發(fā)卡、收單、大數據等系統建設改造工作，切實(shí)提升銀行卡風(fēng)險防控水平。

(三)銀行卡清算機構應全力支持相關(guān)單位做好非標準銀行卡受理終端的標識和升級、系統改造等工作，保障各項措施有效實(shí)施。會(huì )同成員機構進(jìn)一步完善偽卡欺詐風(fēng)險責任轉移、差錯處理等相關(guān)規則，明確發(fā)卡、收單等各方偽卡欺詐風(fēng)險責任及差錯處理流程。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行及時(shí)將本通知轉發(fā)至轄區內各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、民營(yíng)銀行、村鎮銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行，加強組織落實(shí)。




 

中國人民銀行辦公廳


2017年5月31日

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