銀保監辦發(fā)〔2019〕38號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉村振興和助力脫貧攻堅工作的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉村振興和助力脫貧攻堅工作的通知





銀保監辦發(fā)〔2019〕38號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

根據中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央農村工作會(huì )議精神，按照《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉村振興戰略的意見(jiàn)》《鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》《中共中央國務(wù)院關(guān)于打贏(yíng)脫貧攻堅戰三年行動(dòng)的指導意見(jiàn)》安排部署，2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉村振興和助力脫貧攻堅要以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，聚焦深度貧困地區，遵循政府引導與市場(chǎng)主導相結合、創(chuàng )新發(fā)展和風(fēng)險防范并重以及商業(yè)可持續的基本原則，大力發(fā)展農村普惠金融，實(shí)現農村金融與農業(yè)農村農民的共贏(yíng)發(fā)展?，F就有關(guān)事項通知如下：

一、回歸本源，堅守定位，持續優(yōu)化服務(wù)鄉村振興體制機制

（一）開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要加大對鄉村振興中長(cháng)期信貸支持。開(kāi)發(fā)銀行、農發(fā)行要堅守開(kāi)發(fā)性、政策性銀行職能定位，支持鄉村振興戰略的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，與商業(yè)性金融互補合作做好金融服務(wù)。要發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融引領(lǐng)作用，做好項目審核把關(guān)，提高支持鄉村振興戰略實(shí)效，提升開(kāi)發(fā)性、政策性資金使用效率。在依法合規、不增加地方政府隱性債務(wù)的前提下，加強財政涉農資金和銀行信貸資金的協(xié)調配合，以市場(chǎng)化方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，加大對農業(yè)農村基礎設施建設的中長(cháng)期信貸支持。

（二）大中型商業(yè)銀行要發(fā)揮體制機制優(yōu)勢。設立普惠金融事業(yè)部的大中型商業(yè)銀行（設立“三農”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部的銀行除外）要將普惠型涉農金融服務(wù)、扶貧金融服務(wù)納入事業(yè)部制統一管理，在人員配備、經(jīng)濟資本配置、內部資金轉移定價(jià)、費用安排和考核激勵方面予以政策傾斜，圍繞服務(wù)鄉村振興和助力脫貧攻堅形成專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)供給機制。農業(yè)銀行要堅守面向“三農”、服務(wù)城鄉戰略定位，持續優(yōu)化“三農”事業(yè)部組織架構和治理機制。郵儲銀行要堅守零售商業(yè)銀行定位，進(jìn)一步做實(shí)“三農”事業(yè)部。

（三）地方法人銀行要立足本地、服務(wù)本地。城商行、民營(yíng)銀行要下沉服務(wù)重心，優(yōu)化授權授信機制，持續開(kāi)發(fā)多元化、特色化鄉村金融產(chǎn)品，提升服務(wù)便捷性和可獲取性。農村中小銀行機構要保持縣域法人金融機構地位和數量總體穩定，將新增可貸資金主要用于當地，將存貸比和縣域貸款在資產(chǎn)中的占比保持在合理水平。整體研究推進(jìn)省聯(lián)社改革，規范省聯(lián)社履職。穩妥組建投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行。  

（四）保險機構要強化風(fēng)險保障功能。聚焦提質(zhì)增效，推進(jìn)保險服務(wù)鄉村振興的專(zhuān)業(yè)化體制機制建設。提高農村地區疾病、自然災害和意外事故等風(fēng)險的保險保障水平，持續擴大保險資金在鄉村振興中的投入，依法合規穩妥推進(jìn)保險資金支農支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)。加快建立農業(yè)大災風(fēng)險分散機制，落實(shí)農業(yè)保險大災風(fēng)險準備金制度。推進(jìn)組建中國農業(yè)再保險公司，完善多層次的農業(yè)保險風(fēng)險分散機制。進(jìn)一步深化改革，促進(jìn)涉農類(lèi)保險綜合費率逐步穩定在合理水平。

二、對標要求，明確目標，精準服務(wù)鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節

（一）支持農業(yè)供給側結構性改革。優(yōu)先保障國家糧食安全，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)特色產(chǎn)業(yè)，助力提升農產(chǎn)品質(zhì)量和促進(jìn)農業(yè)科技成果轉化應用。加大對農業(yè)“走出去”項目的支持力度。加大對各類(lèi)農機企業(yè)和新型農機服務(wù)組織的信貸投放，合理開(kāi)展面向新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的農機融資租賃和信貸擔保業(yè)務(wù)，鼓勵發(fā)展農機保險。大力推進(jìn)奶業(yè)振興，推進(jìn)奶業(yè)保險擴面、提標。合理加大對重點(diǎn)農產(chǎn)品精深加工企業(yè)和重要特色農產(chǎn)品原料收購的信貸支持。增加農業(yè)保險承保農作物和畜產(chǎn)品品種，擴大承保農作物播種面積和森林保險覆蓋面積。

（二）助力美麗鄉村建設。進(jìn)一步加大對農村高標準農田、交通設施、水利設施、電網(wǎng)、通信、物流等領(lǐng)域的中長(cháng)期信貸支持。大力發(fā)展綠色金融，重點(diǎn)支持生態(tài)體系保護和修復工程。進(jìn)一步落實(shí)農村人居環(huán)境整治三年行動(dòng)方案。促進(jìn)鄉村旅游提質(zhì)升級。

（三）做好各類(lèi)現代農業(yè)主體金融服務(wù)。加快推進(jìn)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評價(jià)體系建設。提高小農戶(hù)小額信用貸款覆蓋面，滿(mǎn)足小農戶(hù)有效金融需求。支持返鄉農民工、大學(xué)生、轉業(yè)軍人、科技特派員等農村新興群體的創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)，推廣“政銀保”合作融資模式，加大農村創(chuàng )業(yè)擔保貸款投放力度。擴大大病保險在農村地區的覆蓋面，積極參與鄉村醫療、養老和健康產(chǎn)業(yè)投資。

（四）提升特殊群體金融服務(wù)水平。加大助學(xué)貸款投放力度，執行優(yōu)惠利率，擴大生源地助學(xué)貸款電子合同試點(diǎn)。滿(mǎn)足高校學(xué)生合理消費金融需求。加大對具有勞動(dòng)能力老年人的金融支持力度，在風(fēng)險可控前提下適當放寬老年人貸款年齡限制。推進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙設施建設，探索通過(guò)新技術(shù)提升殘疾人金融服務(wù)體驗。

三、提高效率，強化分擔，創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)模式

（一）創(chuàng )新金融產(chǎn)品。充分發(fā)揮全國信用信息共享平臺和金融信用信息基礎數據庫的作用，探索開(kāi)發(fā)新型信用類(lèi)金融支農產(chǎn)品和服務(wù)。探索產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。研發(fā)額度小、頻度高、季節時(shí)限性較強的特色貸款產(chǎn)品和投資理財產(chǎn)品。探索農業(yè)保險保單質(zhì)押貸款、農戶(hù)信用保證保險貸款等銀保合作產(chǎn)品。研發(fā)符合農民實(shí)際需求的人身保險、財產(chǎn)保險產(chǎn)品。

（二）拓寬抵質(zhì)押物范圍和風(fēng)險緩釋渠道。穩妥有序推進(jìn)農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、農民住房財產(chǎn)權、集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權抵押貸款試點(diǎn)，積極穩妥開(kāi)展林權抵押貸款。推廣農業(yè)生產(chǎn)設備、運輸工具、廠(chǎng)房抵押貸款，探索開(kāi)展圈舍和活體畜禽抵押、養殖場(chǎng)抵押、鄉村景區企業(yè)經(jīng)營(yíng)權和門(mén)票收費權質(zhì)押、存單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押貸款和訂單融資。加強與全國農業(yè)信貸擔保體系和國家融資擔?；鸬日匀谫Y擔保機構的深度合作。探索土地收儲公司參與農村產(chǎn)權抵押貸款風(fēng)險處置。

（三）優(yōu)化服務(wù)流程和方式。根據自身風(fēng)險管理能力，區分業(yè)務(wù)種類(lèi)，下放涉農信貸審批權限，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，合理確定貸款額度、利率和期限。運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等技術(shù)，與農業(yè)企業(yè)、農產(chǎn)品交易平臺系統對接，探索全流程在線(xiàn)操作的網(wǎng)絡(luò )融資服務(wù)。不斷優(yōu)化涉農類(lèi)保險業(yè)務(wù)的理賠流程，改善農民服務(wù)體驗。

（四）擴大保險產(chǎn)品試點(diǎn)范圍。深入開(kāi)展三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點(diǎn)，擴大農業(yè)大災保險試點(diǎn)和“保險+期貨”試點(diǎn)，穩步開(kāi)展生豬和蔬菜價(jià)格保險試點(diǎn)。鼓勵各地開(kāi)展地方特色優(yōu)勢農產(chǎn)品保險試點(diǎn)、設施農業(yè)保險試點(diǎn)，擴大森林保險保費補貼試點(diǎn)范圍。

四、加強融合，簡(jiǎn)化審批，科學(xué)合理推動(dòng)基礎金融服務(wù)擴面提質(zhì)

（一）加大銀行保險機構鄉村服務(wù)融合力度。鼓勵銀行保險機構進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，在服務(wù)渠道等方面加強配合、發(fā)揮合力，更加便捷有效地提供基礎金融服務(wù)。運用新技術(shù)推進(jìn)基礎金融服務(wù)向位置偏遠、服務(wù)空白的自然村延伸。力爭在2020年底基本實(shí)現“基礎金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮”。

（二）簡(jiǎn)化空白地區機構設立程序。優(yōu)先在機構空白地區尤其是深度貧困地區新設網(wǎng)點(diǎn)。簡(jiǎn)化在空白鄉鎮設立簡(jiǎn)易銀行和保險網(wǎng)點(diǎn)的審批程序，創(chuàng )造便利條件，開(kāi)辟綠色通道，提高審批效率。

（三）推進(jìn)基礎金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設。充分發(fā)揮基層黨組織作用，科學(xué)合理推進(jìn)空白地區金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設。在不具備網(wǎng)點(diǎn)設立條件的鄉鎮，鼓勵通過(guò)電子機具、流動(dòng)服務(wù)站和便民服務(wù)點(diǎn)等方式實(shí)現服務(wù)覆蓋。距離較近的鄉村之間可通過(guò)核心輻射周邊的方式提供金融服務(wù)。防止只有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的標志或設施但沒(méi)有金融服務(wù)的“空殼”情況，杜絕形式主義。

五、精準施策，聚焦深貧，助力打贏(yíng)脫貧攻堅戰

（一）全力做好脫貧攻堅專(zhuān)項巡視整改工作。要對照中央脫貧攻堅專(zhuān)項巡視反饋的問(wèn)題和意見(jiàn)，舉一反三，標本兼治，堅決按照黨中央的要求整改到位。要將巡視整改和扶貧作風(fēng)治理相結合，堅決糾正形式主義、官僚主義。農發(fā)行和農業(yè)銀行要根據中央第十五巡視組的要求認真抓好整改，按時(shí)報送整改工作進(jìn)展情況并抄送銀保監會(huì )。

（二）重點(diǎn)抓好“三區三州”等深度貧困地區和特殊貧困群體脫貧攻堅工作。加強對深度貧困地區的政策傾斜,適當放寬對深度貧困地區和特殊貧困群體的貸款期限，實(shí)行更加優(yōu)惠的貸款利率。開(kāi)發(fā)銀行、農發(fā)行要加大對深度貧困地區基礎設施、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持。提高保險保障水平，落實(shí)好降低保費的要求，對深度貧困地區財政補貼型農業(yè)保險的保險費率在已降費20%的基礎上再降低10—30%。

（三）推動(dòng)建立穩定脫貧的長(cháng)效機制。聚焦“兩不愁三保障”的標準，明確脫貧不脫政策，將融資與融智相結合，不斷提高貧困人口脫貧致富的內生動(dòng)力。完善金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展與帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧的掛鉤機制和扶持政策，支持貧困地區發(fā)展有市場(chǎng)前景的特色產(chǎn)業(yè)。創(chuàng )新支持產(chǎn)業(yè)扶貧的信貸和保險產(chǎn)品服務(wù)，鼓勵在貧困地區發(fā)展特色農產(chǎn)品保險，力爭扶貧專(zhuān)屬農業(yè)保險產(chǎn)品持續增加、覆蓋面持續擴大。

（四）著(zhù)力處理好規范發(fā)展和防范風(fēng)險的關(guān)系。高度重視防范化解金融扶貧風(fēng)險，把握好扶貧信貸投入和風(fēng)險防控的平衡點(diǎn)。既要在不增加貧困縣債務(wù)負擔等前提下，允許對有穩定還款來(lái)源的扶貧項目繼續提供融資支持，又要防止地方融資平臺以扶貧名義過(guò)度舉債。進(jìn)一步規范和完善扶貧小額信貸管理，強化監管和監督考核，妥善應對還款高峰期。做好融資方式調整規范后的易地扶貧搬遷貸款后續工作。

（五）著(zhù)手開(kāi)展脫貧攻堅與鄉村振興戰略銜接研究。打贏(yíng)脫貧攻堅戰是實(shí)施鄉村振興的優(yōu)先任務(wù),要及早謀劃2020年完成脫貧攻堅目標任務(wù)后的戰略思路，研究提出對收入水平略高于建檔立卡貧困戶(hù)的邊緣人口中長(cháng)期幫扶意見(jiàn)。

六、治理亂象，防范風(fēng)險，凈化鄉村金融環(huán)境

各級監管部門(mén)要聯(lián)合有關(guān)部門(mén)繼續加大對各類(lèi)農村金融亂象的整治力度。嚴厲打擊以普惠金融之名、行“普騙金融”之實(shí)的違法違規金融活動(dòng)，堅決遏制非法集資向農村地區蔓延。及時(shí)糾正銀行業(yè)金融機構“壘小戶(hù)”、過(guò)度授信等行為，引導信貸資金有效投放。及時(shí)糾正保險機構銷(xiāo)售誤導、設置理賠障礙等行為，引導保險機構依法合規提供保險服務(wù)。聯(lián)合有關(guān)部門(mén)推進(jìn)鄉村金融環(huán)境建設，加大對逃廢債行為的懲罰力度，進(jìn)一步整合各類(lèi)信用信息和農業(yè)風(fēng)險相關(guān)信息。引導銀行保險機構加強農村消費者權益保護，促進(jìn)投訴處理結果滿(mǎn)意度提升。加強對農村居民金融知識的宣傳和教育，提高農村居民的信用意識和風(fēng)險意識。

七、強化引領(lǐng)，嚴格考核，不斷完善差異化監管政策

（一）考核目標。2019年，各銀行業(yè)金融機構要進(jìn)一步加大涉農貸款投放力度，按照“增供給、降成本”的原則，切實(shí)減少涉農貸款中間環(huán)節費用、降低普惠型涉農貸款利率。一是各銀行業(yè)金融機構要保持同口徑涉農貸款余額持續增長(cháng)，完成普惠型涉農貸款差異化考核目標，實(shí)現普惠型涉農貸款增速總體高于各項貸款平均增速。二是各銀行業(yè)金融機構要實(shí)現精準扶貧貸款余額持續增長(cháng)。深度貧困地區貸款增速力爭高于所在?。▍^、市）貸款平均增速。三是仍存在基礎金融服務(wù)空白（包括保險服務(wù)空白）地區的銀保監局應加強任務(wù)分解，科學(xué)合理推動(dòng)覆蓋工作，2019年力爭減少二分之一的空白地區，2020年末力爭實(shí)現基礎金融服務(wù)基本全覆蓋。

（二）落實(shí)涉農和精準扶貧貸款差異化監管政策。各銀行業(yè)金融機構普惠型涉農貸款、精準扶貧貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)鹊?，可不作為監管評級和銀行內部考核評價(jià)的扣分因素。進(jìn)一步完善涉農貸款、扶貧貸款盡職免責制度，合理界定盡職認定標準和免責情形，切實(shí)將盡職免責要求內嵌入內部操作流程。對不良容忍度之內的普惠型涉農貸款、精準扶貧貸款，信貸人員已按規定履職并無(wú)重大過(guò)失的應予以免責。協(xié)調推進(jìn)普惠型涉農貸款、精準扶貧貸款享受定向降準、稅收優(yōu)惠等貨幣和財稅政策。

（三）實(shí)施保險服務(wù)鄉村振興差異化監管。加強涉農類(lèi)保險產(chǎn)品管理，研究涉農類(lèi)保險產(chǎn)品分層管理，不斷提高規范化、標準化水平。推進(jìn)農民大病保險繼續免征保險保障金工作，研究探索豁免農民大病保險等政策性健康保險業(yè)務(wù)反洗錢(qián)義務(wù)的合理性。協(xié)調推進(jìn)涉農類(lèi)保險業(yè)務(wù)納入央行征信系統。

（四）建立健全涉農金融統計體系。研究建立涵蓋農林牧漁業(yè)、農村、農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、特殊群體等領(lǐng)域和群體的貸款專(zhuān)項統計指標體系。研究建立與中國保信全國農險信息平臺數據共享機制，研究建立保險業(yè)普惠金融統計指標體系，進(jìn)一步夯實(shí)實(shí)施差異化監管的數據基礎。研究建立銀行保險機構與農業(yè)農村、氣象等部門(mén)之間的信息共享機制。

（五）推進(jìn)農村金融改革試點(diǎn)示范建設。統籌推進(jìn)農村金融改革試點(diǎn)示范區創(chuàng )建工作，加強頂層設計，規范創(chuàng )建流程。各級監管部門(mén)要加強對農村普惠金融改革試點(diǎn)示范工作的總結，加強經(jīng)驗宣傳和推廣。會(huì )同地方人民政府穩妥推進(jìn)新型合作金融試點(diǎn)和農村金融改革工作。鼓勵條件成熟的地方探索開(kāi)展金融支持鄉村振興試點(diǎn)示范工作。

特此通知。




 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2019年3月1日

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