《銀行保險機構應對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》（全文）中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2020年第10號

中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2020年第10號

《銀行保險機構應對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》已于2020年7月3日經(jīng)銀保監會(huì )2020年第10次委務(wù)會(huì )議通過(guò)?，F予公布，自公布之日起施行。






 

主席 郭樹(shù)清

2020年9月9日



 

銀行保險機構應對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法




 

第一章 總 則

第一條 為規范銀行保險機構應對突發(fā)事件的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融服務(wù)，保護客戶(hù)的合法權利，增強監管工作的針對性，維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》等相關(guān)法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)突發(fā)事件，是指符合《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》規定的，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴重社會(huì )危害，需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛生事件和社會(huì )安全事件。

本辦法所稱(chēng)重大突發(fā)事件，是指《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》規定的特別重大或重大等級的突發(fā)事件。

第三條 銀行保險監督管理機構應當切實(shí)履行應對突發(fā)事件的職責，加強與縣級以上人民政府及其部門(mén)的溝通、聯(lián)系、協(xié)調、配合，做好對銀行保險機構的指導和監管，促進(jìn)銀行保險機構完善突發(fā)事件金融服務(wù)。

第四條 銀行保險機構應當做好應對突發(fā)事件的組織管理、制度和預案體系建設工作，及時(shí)啟動(dòng)應對預案，健全風(fēng)險管理，確?；窘鹑诜?wù)功能的安全性和連續性，加強對重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節和特殊人群的金融服務(wù)。

第五條 應對突發(fā)事件金融服務(wù)應當堅持以下原則：

（一）常態(tài)管理原則。銀行保險機構應當建立突發(fā)事件應對工作機制，并將突發(fā)事件應對管理納入全面風(fēng)險管理體系。

（二）及時(shí)處置原則。銀行保險機構應當及時(shí)啟動(dòng)本單位應對預案，制定科學(xué)的應急措施、調度所需資源，及時(shí)果斷調整金融服務(wù)措施。

（三）最小影響原則。銀行保險機構應當采取必要措施將突發(fā)事件對業(yè)務(wù)連續運行、金融服務(wù)功能的影響控制在最小程度，確保持續提供基本金融服務(wù)。

（四）社會(huì )責任原則。銀行保險機構應當充分評估突發(fā)事件對客戶(hù)、員工和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的影響，在風(fēng)險可控的前提下提供便民金融服務(wù)，妥善保障員工合法權益，積極支持受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)、行業(yè)保持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

第六條 國務(wù)院銀行保險監督管理機構應當積極利用雙邊、多邊監管合作機制和渠道，與境外監管機構加強信息共享，協(xié)調監管行動(dòng)，提高應對工作的有效性。


 

第二章 組織管理

第七條 銀行保險機構應當建立突發(fā)事件應對管理體系。董(理)事會(huì )是銀行保險機構突發(fā)事件應對管理的決策機構，對突發(fā)事件的應對管理承擔最終責任。高級管理層負責執行經(jīng)董(理)事會(huì )批準的突發(fā)事件應對管理政策。

第八條 銀行保險機構應當成立由高級管理層和突發(fā)事件應對管理相關(guān)部門(mén)負責人組成的突發(fā)事件應對管理委員會(huì )及相應指揮機構，負責突發(fā)事件應對工作的管理、指揮和協(xié)調，并明確成員部門(mén)相應的職責分工。

銀行保險機構可以指定業(yè)務(wù)連續性管理委員會(huì )等專(zhuān)門(mén)委員會(huì )負責突發(fā)事件應對管理工作。

第九條 銀行保險機構應當制定應對突發(fā)事件的管理制度，與業(yè)務(wù)連續性管理、信息科技風(fēng)險管理、聲譽(yù)風(fēng)險管理、資產(chǎn)安全管理等制度有效銜接。銀行保險機構在制定恢復處置計劃時(shí)，應當充分考慮應對突發(fā)事件的因素。

第十條 銀行保險機構應當根據本機構的具體情況細化突發(fā)事件的類(lèi)型并制定、更新應對預案。銀行保險機構應當充分評估營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、員工、基礎設施、信息數據等要素，制定具體的突發(fā)事件應對措施以及恢復方案。

銀行保險機構至少每三年開(kāi)展一次突發(fā)事件應對預案的演練，檢驗應對預案的完整性、可操作性和有效性，驗證應對預案中有關(guān)資源的可用性，提高突發(fā)事件的綜合處置能力。銀行保險機構對災難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每年開(kāi)展一次突發(fā)事件應對預案的演練。

第十一條 銀行保險機構應當依法配合縣級以上人民政府及法定授權部門(mén)的指揮，有序開(kāi)展突發(fā)事件應對工作。

銀行保險機構應當在應對突發(fā)事件過(guò)程中提供必要的相互協(xié)助。

第十二條 銀行保險機構應當按照關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告的監管要求，向銀行保險監督管理機構報告突發(fā)事件信息、采取的應對措施、存在的問(wèn)題以及所需的支持。

第十三條 行業(yè)自律組織應當為銀行保險機構應對突發(fā)事件、實(shí)施同業(yè)協(xié)助提供必要的協(xié)調和支持。


 

第三章 業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理
 

第十四條 銀行保險機構應當加強突發(fā)事件預警，按照縣級以上人民政府及法定授權部門(mén)發(fā)布的應對突發(fā)事件的決定、命令以及銀行保險監督管理機構的監管規則，加強對各類(lèi)風(fēng)險的識別、計量、監測和控制，及時(shí)啟動(dòng)相關(guān)應對預案，采取必要措施保障人員和財產(chǎn)安全，保障基本金融服務(wù)功能的正常運轉。

第十五條 銀行保險機構應當按照銀行保險監督管理機構的要求，根據縣級以上人民政府及法定授權部門(mén)響應突發(fā)事件的具體措施，及時(shí)向處置突發(fā)事件的有關(guān)單位和個(gè)人提供急需的金融服務(wù)。

第十六條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構需要暫時(shí)變更營(yíng)業(yè)時(shí)間、營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)方式和營(yíng)業(yè)范圍等的，應當在作出決定當日報告屬地銀行保險監督管理機構和所在地人民政府后向社會(huì )公眾公告。

銀行保險監督管理機構可以根據突發(fā)事件的等級和影響范圍，決定暫時(shí)變更受影響的銀行保險機構的營(yíng)業(yè)時(shí)間、營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)方式和營(yíng)業(yè)范圍等。

第十七條 在金融服務(wù)受到重大突發(fā)事件影響的區域，銀行保險機構應當在保證員工人身和財產(chǎn)安全的前提下，經(jīng)向銀行保險監督管理機構報告后，采用設立流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)等方式提供現場(chǎng)服務(wù)，合理布放自動(dòng)柜員機（ATM）、銷(xiāo)售終端（POS）、智能柜員機（含便攜式、遠程協(xié)同式）等機具，滿(mǎn)足客戶(hù)金融服務(wù)需求。

銀行保險機構因重大突發(fā)事件無(wú)法提供柜面、現場(chǎng)或機具服務(wù)的，應當利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端、固定電話(huà)等信息技術(shù)方式為客戶(hù)提供服務(wù)。

第十八條 銀行保險機構應當為受重大突發(fā)事件影響的客戶(hù)辦理賬戶(hù)查詢(xún)、掛失、補辦、轉賬、提款、繼承、理賠、保全等業(yè)務(wù)提供便利。對身份證明或業(yè)務(wù)憑證丟失的客戶(hù)，銀行保險機構通過(guò)其他方式可以識別客戶(hù)身份或進(jìn)行業(yè)務(wù)驗證的，應當滿(mǎn)足其一定數額或基本的業(yè)務(wù)需求，不得以客戶(hù)無(wú)身份證明或業(yè)務(wù)憑證為由拒絕辦理業(yè)務(wù)。

第十九條 銀行業(yè)金融機構對重大突發(fā)事件發(fā)生前已經(jīng)發(fā)放、受突發(fā)事件影響、非因借款人自身原因不能按時(shí)償還的各類(lèi)貸款，應當考慮受影響借款人的實(shí)際情況調整貸款回收方式，可不收取延期還款的相關(guān)罰息及費用。銀行業(yè)金融機構不得僅以貸款未及時(shí)償還為理由，阻礙受影響借款人繼續獲得其他針對突發(fā)事件的信貸支持。

第二十條 保險公司應當根據突發(fā)事件形成的社會(huì )風(fēng)險保障需求，及時(shí)開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品，增加巨災保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責任保險、出口信用保險、農業(yè)保險等業(yè)務(wù)供給，積極發(fā)揮保險的風(fēng)險防范作用。

第二十一條 為切實(shí)服務(wù)受重大突發(fā)事件影響的客戶(hù)，支持受影響的個(gè)人、機構和行業(yè)，銀行業(yè)金融機構可以采取以下措施：

（一）減免受影響客戶(hù)賬戶(hù)查詢(xún)、掛失和補辦、轉賬、繼承等業(yè)務(wù)的相關(guān)收費；

（二）與受重大影響的客戶(hù)協(xié)商調整債務(wù)期限、利率和償還方式等；

（三）為受重大影響的客戶(hù)提供續貸服務(wù)；

（四）在風(fēng)險可控的前提下，加快信貸等業(yè)務(wù)審批流程；

（五）其他符合銀行保險監督管理機構要求的措施。

第二十二條 為切實(shí)服務(wù)受重大突發(fā)事件影響的客戶(hù)，支持受影響的個(gè)人、機構和行業(yè)，保險公司可以采取以下措施：

（一）適當延長(cháng)受重大影響客戶(hù)的報案時(shí)限，減免保單補發(fā)等相關(guān)費用；

（二）適當延長(cháng)受重大影響客戶(hù)的保險期限，對保費繳納給予一定優(yōu)惠或寬限期；

（三）對因突發(fā)事件導致單證損毀遺失的保險客戶(hù)，簡(jiǎn)化其理賠申請資料；

（四）對受重大影響的農戶(hù)和農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織，在確保投保意愿真實(shí)的前提下，可暫緩其提交承保農業(yè)保險所需的相關(guān)資料，確定發(fā)生農業(yè)保險損失的，可采取預付部分賠款等方式提供理賠服務(wù)；

（五）針對突發(fā)事件造成的影響，在風(fēng)險承受范圍內適當擴展保險責任范圍；

（六）其他符合銀行保險監督管理機構要求的措施。

第二十三條 銀行保險機構應當及時(shí)預估受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)恢復生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求情況，加強對受突發(fā)事件影響的重點(diǎn)地區、行業(yè)客戶(hù)群體的金融服務(wù)，發(fā)揮在基礎設施、農業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)等方面的金融支持作用。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構應當加強貸前審查和貸后管理，通過(guò)行業(yè)自律和聯(lián)合授信等機制，防范客戶(hù)不正當獲取、使用與應對突發(fā)事件有關(guān)的融資便利或優(yōu)惠措施，有效防范多頭授信和過(guò)度授信，防止客戶(hù)挪用獲得的相關(guān)融資。

銀行業(yè)金融機構對符合貸款減免和核銷(xiāo)規定的貸款，應當嚴格按照程序和條件進(jìn)行貸款減免和核銷(xiāo)，做好貸款清收管理和資產(chǎn)保全工作，切實(shí)維護合法金融債權。

第二十五條 銀行保險機構應當及時(shí)保存與應對突發(fā)事件有關(guān)的交易或業(yè)務(wù)記錄，及時(shí)進(jìn)行交易或業(yè)務(wù)記錄回溯，重點(diǎn)對金額較大、交易筆數頻繁、非工作時(shí)間交易等情況進(jìn)行核查和分析。

銀行保險機構應當及時(shí)對應對突發(fā)事件金融服務(wù)措施的實(shí)際效果和風(fēng)險狀況進(jìn)行后評估。

第二十六條 銀行保險機構應當加強突發(fā)事件期間對消費者權益的保護，確保投訴渠道暢通，及時(shí)處理相關(guān)咨詢(xún)和投訴事項。銀行保險機構不得利用突發(fā)事件進(jìn)行誘導銷(xiāo)售、虛假宣傳等營(yíng)銷(xiāo)行為，或侵害客戶(hù)的知情權、公平交易權、自主選擇權、隱私權等合法權利。

銀行保險機構應當加強聲譽(yù)風(fēng)險管理，做好輿情監測、管理和應對，及時(shí)、規范開(kāi)展信息發(fā)布、解釋和澄清等工作，防范負面輿情引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險等次生風(fēng)險，保障正常經(jīng)營(yíng)秩序。

 

第四章 監督管理

第二十七條 銀行保險監督管理機構應當保持監管工作的連續性、有效性、靈活性，并根據突發(fā)事件的等級、銀行保險機構受影響情況，適當調整監管工作的具體方式。

銀行保險監督管理機構應當依法對銀行保險機構突發(fā)事件應對機制、活動(dòng)和效果進(jìn)行指導和監督檢查，妥善回應社會(huì )關(guān)注和敏感問(wèn)題，及時(shí)發(fā)布支持政策和措施，加強與同級人民銀行及相關(guān)政府部門(mén)的信息共享和溝通，協(xié)調解決應對突發(fā)事件過(guò)程中的問(wèn)題。

第二十八條 銀行保險監督管理機構應當按照縣級以上人民政府及法定授權部門(mén)對突發(fā)事件的應對要求，審慎評估突發(fā)事件對銀行保險機構造成的影響，依法履行以下職責：

（一）加強對突發(fā)事件引發(fā)的區域性、系統性風(fēng)險的監測、分析和預警；

（二）督促銀行保險機構按照突發(fā)事件應對預案，保障基本金融服務(wù)功能持續安全運轉；

（三）指導銀行保險機構提供突發(fā)事件應急處置金融服務(wù)；

（四）引導銀行保險機構積極承擔社會(huì )責任；

（五）協(xié)調有關(guān)政府部門(mén)，協(xié)助保障銀行保險機構正常經(jīng)營(yíng)。

第二十九條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構等申請人在行政許可流程中無(wú)法在規定期限內完成辦理事項的，可以向銀行保險監督管理機構申請延長(cháng)辦理期限。銀行保險監督管理機構經(jīng)評估，可以根據具體情況決定延長(cháng)有關(guān)辦理期限。

銀行保險監督管理機構可以根據突發(fā)事件的等級及影響情況，依法調整行政許可的程序、條件或材料等相關(guān)規則，以便利銀行保險機構為應對突發(fā)事件提供金融服務(wù)。

第三十條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構可以根據實(shí)際情況向銀行保險監督管理機構申請變更報送監管信息、統計數據的時(shí)間和報送方式。銀行保險監督管理機構經(jīng)評估同意變更的，應當持續通過(guò)其他方式開(kāi)展非現場(chǎng)監管。

銀行保險監督管理機構可以根據突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定實(shí)施非現場(chǎng)監管的具體方式、時(shí)限要求及頻率。

第三十一條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構可以根據實(shí)際情況向銀行保險監督管理機構申請暫時(shí)中止現場(chǎng)檢查、現場(chǎng)調查及其他重大監管行動(dòng)或者變更其時(shí)間。

銀行保險監督管理機構可以按照突發(fā)事件的等級及影響情況，根據申請或主動(dòng)決定暫時(shí)中止對銀行保險機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查、現場(chǎng)調查及采取其他重大監管行動(dòng)或變更其時(shí)間。銀行保險監督管理機構應當在突發(fā)事件影響消除后重新安排現場(chǎng)檢查、現場(chǎng)調查等監管工作。

第三十二條 根據應對重大突發(fā)事件和落實(shí)國家金融支持政策的需要，國務(wù)院銀行保險監督管理機構可以依據法律、行政法規的授權或經(jīng)國務(wù)院批準，決定臨時(shí)性調整審慎監管指標和監管要求。

國務(wù)院銀行保險監督管理機構可以根據銀行保險機構受重大突發(fā)事件的影響情況，依法對臨時(shí)性突破審慎監管指標的銀行保險機構豁免采取監管措施或實(shí)施行政處罰，但應要求銀行保險機構制定合理的整改計劃。

銀行保險機構不得利用上述情形擴大股東分紅或其他利潤分配，不得提高董事、監事及高級管理人員的薪酬待遇。

第三十三條 銀行保險監督管理機構應當評估銀行保險機構因突發(fā)事件產(chǎn)生的風(fēng)險因素，并在市場(chǎng)準入、監管評級等工作中予以適當考慮。

第三十四條 對于銀行保險機構因突發(fā)事件導致的重大風(fēng)險，銀行保險監督管理機構應當及時(shí)采取風(fēng)險處置措施，維護金融穩定。

根據處置應對重大金融風(fēng)險、維護金融穩定的需要，國務(wù)院銀行保險監督管理機構可以依法豁免對銀行保險機構適用部分監管規定。

第三十五條 銀行保險機構存在以下情形的，銀行保險監督管理機構可以依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規采取監管措施或實(shí)施行政處罰；法律、行政法規沒(méi)有規定的，由銀行保險監督管理機構責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，最高不超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照本辦法要求建立突發(fā)事件應對管理體系、組織架構、制度或預案；

（二）未按照要求定期開(kāi)展突發(fā)事件應對預案的演練；

（三）未采取有效應對措施，導致基本金融服務(wù)長(cháng)時(shí)間中斷；

（四）突發(fā)事件影響消除后，未及時(shí)恢復金融服務(wù)；

（五）利用突發(fā)事件實(shí)施誘導銷(xiāo)售、虛假宣傳等行為，侵害客戶(hù)合法權利；

（六）利用監管支持政策違規套利；

（七）其他違反本辦法規定的情形。


 

第五章 附 則

第三十六條 本辦法所稱(chēng)銀行保險機構，是指銀行業(yè)金融機構和保險公司。

本辦法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行。

第三十七條 在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司以及保險中介機構等銀行保險監督管理機構監管的其他機構，參照執行本辦法的規定。

第三十八條 本辦法自公布之日起施行。

銀行保險機構應當自本辦法施行之日起6個(gè)月內，建立和完善突發(fā)事件應對管理體系和管理制度，并向銀行保險監督管理機構報告。

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