銀發(fā)〔2020〕226號《中國人民銀行工業(yè)和信息化部司法部商務(wù)部國資委市場(chǎng)監管總局銀保監會(huì )外匯局關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》

中國人民銀行工業(yè)和信息化部司法部商務(wù)部國資委市場(chǎng)監管總局銀保監會(huì )外匯局關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)








銀發(fā)〔2020〕226號

為堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實(shí)做好“六穩”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)決策部署，做好金融支持穩企業(yè)保就業(yè)工作，精準服務(wù)供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩定，提升整體運行效率，促進(jìn)經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局，現就供應鏈金融規范、發(fā)展和創(chuàng )新提出以下意見(jiàn)。

一、準確把握供應鏈金融的內涵和發(fā)展方向

（一）提高供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率，降低企業(yè)成本。供應鏈金融是指從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。

（二）支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定升級和國家戰略布局。供應鏈金融應以服務(wù)供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩定為出發(fā)點(diǎn)和宗旨，順應產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的變化，加快創(chuàng )新和規范發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈修復重構和優(yōu)化升級，加大對國家戰略布局及關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，促進(jìn)經(jīng)濟結構調整。

（三）堅持市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和市場(chǎng)定位，加強協(xié)同配合。金融機構、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、科技平臺應聚焦主業(yè)，立足于各自專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和市場(chǎng)定位，加強共享與合作，深化信息協(xié)同效應和科技賦能，推動(dòng)供應鏈金融場(chǎng)景化和生態(tài)化，提高線(xiàn)上化和數字化水平，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉安全、產(chǎn)銷(xiāo)穩定，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場(chǎng)競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。

（四）注重市場(chǎng)公平有序和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。核心企業(yè)應嚴格遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》有關(guān)規定，及時(shí)支付中小微企業(yè)款項，合理有序擴張商業(yè)信用，保障中小微企業(yè)的合法權益，塑造大中小微企業(yè)共生共贏(yíng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

二、穩步推動(dòng)供應鏈金融規范、發(fā)展和創(chuàng )新

（五）提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平。推動(dòng)金融機構、核心企業(yè)、政府部門(mén)、第三方專(zhuān)業(yè)機構等各方加強信息共享，依托核心企業(yè)構建上下游一體化、數字化、智能化的信息系統、信用評估和風(fēng)險管理體系，動(dòng)態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，建立金融機構與實(shí)體企業(yè)之間更加穩定緊密的關(guān)系。鼓勵銀行等金融機構為產(chǎn)業(yè)鏈提供結算、融資和財務(wù)管理等系統化的綜合解決方案，提高金融服務(wù)的整體性和協(xié)同性。（人民銀行、銀保監會(huì )、國資委負責）

（六）探索提升供應鏈融資結算線(xiàn)上化和數字化水平。在供應鏈交易信息清晰可視、現金流和風(fēng)險可控的條件下，銀行可通過(guò)供應鏈上游企業(yè)融資試點(diǎn)的方式，開(kāi)展線(xiàn)上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線(xiàn)簽署合同，進(jìn)行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。（人民銀行、銀保監會(huì )負責）

（七）加大對核心企業(yè)的支持力度。在有效控制風(fēng)險的前提下，綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動(dòng)性管理水平，暢通和穩定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。對先進(jìn)制造業(yè)、現代服務(wù)業(yè)、貿易高質(zhì)量發(fā)展等國家戰略及關(guān)鍵領(lǐng)域的核心企業(yè)，銀行等金融機構、債券管理部門(mén)可建立綠色通道，及時(shí)響應融資需求。（人民銀行、銀保監會(huì )負責）

（八）提升應收賬款的標準化和透明度。支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據，鼓勵銀行為供應鏈票據提供更便利的貼現、質(zhì)押等融資，支持中小微企業(yè)通過(guò)標準化票據從債券市場(chǎng)融資，提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉和融資效率。（人民銀行負責）

（九）提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率。鼓勵核心企業(yè)通過(guò)應收賬款融資服務(wù)平臺進(jìn)行確權，為中小微企業(yè)應收賬款融資提供便利，降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構應積極與應收賬款融資服務(wù)平臺對接，減少應收賬款確權的時(shí)間和成本，支持中小微企業(yè)高效融資。（人民銀行、工業(yè)和信息化部、國資委負責）

（十）支持打通和修復全球產(chǎn)業(yè)鏈。金融機構應提升國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務(wù)水平，充分利用境內外分支機構聯(lián)動(dòng)支持外貿轉型升級基地建設、開(kāi)拓多元化市場(chǎng)、出口產(chǎn)品轉內銷(xiāo)、加工貿易向中西部梯度轉移等，支持出口企業(yè)與境外合作伙伴恢復商貿往來(lái)，通過(guò)提供買(mǎi)方信貸、出口應收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業(yè)接單履約，運用好出口信用保險分擔風(fēng)險損失。（人民銀行、銀保監會(huì )、外匯局、商務(wù)部負責）

（十一）規范發(fā)展供應鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實(shí)交易背景、風(fēng)險可控的前提下，金融機構可選取流通性強、價(jià)值價(jià)格體系健全的動(dòng)產(chǎn)，開(kāi)展存貨、倉單融資。金融機構應切實(shí)應用科技手段提高風(fēng)險控制水平，與核心企業(yè)及倉儲、物流、運輸等環(huán)節的管理系統實(shí)現信息互聯(lián)互通，及時(shí)核驗存貨、倉單、訂單的真實(shí)性和有效性。（銀保監會(huì )、人民銀行、商務(wù)部負責）

（十二）增強對供應鏈金融的風(fēng)險保障支持。保險機構應積極嵌入供應鏈環(huán)節，增加營(yíng)業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險等供應鏈保險產(chǎn)品供給，提供抵押質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)，擴大承保覆蓋面，做好供應鏈保險理賠服務(wù)，提高理賠效率。（銀保監會(huì )負責）

三、加強供應鏈金融配套基礎設施建設

（十三）完善供應鏈票據平臺功能。加強供應鏈票據平臺的票據簽發(fā)、流轉、融資相關(guān)系統功能建設，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯(lián)互通，明確各類(lèi)平臺接入標準和流程規則，完善供應鏈信息與票據信息的匹配，探索建立交易真實(shí)性甄別和監測預警機制。（人民銀行負責）

（十四）推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記公示。建立統一的動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記公示系統，逐步實(shí)現市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺上辦理動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記。加強統一的動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記公示系統的數字化和要素標準化建設，支持金融機構通過(guò)接口方式批量辦理查詢(xún)和登記，提高登記公示辦理效率。（人民銀行、市場(chǎng)監管總局負責）

四、完善供應鏈金融政策支持體系

（十五）優(yōu)化供應鏈融資監管與審查規則。根據供應鏈金融業(yè)務(wù)的具體特征，對金融產(chǎn)品設計、盡職調查、審批流程和貸后管理實(shí)施差異化監管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下，銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時(shí)，可側重于對核心企業(yè)的信用和交易真實(shí)性的審查。（銀保監會(huì )、人民銀行負責）

（十六）建立信用約束機制。加快實(shí)施商業(yè)匯票信息披露制度，強化市場(chǎng)化約束機制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機制，核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中，應同時(shí)披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息，加強信用風(fēng)險防控。（人民銀行負責）

五、防范供應鏈金融風(fēng)險

（十七）加強核心企業(yè)信用風(fēng)險防控。金融機構應根據核心企業(yè)及供應鏈整體狀況，建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應付賬款等一攬子風(fēng)險識別和防控機制，充分利用現有平臺，加強對核心企業(yè)應付賬款的風(fēng)險識別和風(fēng)險防控。對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的供應鏈融資業(yè)務(wù)，遵守大額風(fēng)險暴露的相關(guān)監管要求。（銀保監會(huì )、人民銀行負責）

（十八）防范供應鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。金融機構應加強金融科技運用，通過(guò)“金融科技+供應鏈場(chǎng)景”實(shí)現核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數據信用”一體化的信息系統和風(fēng)控系統，建立全流程線(xiàn)上資金監控模式，增強操作制度的嚴密性，強化操作制度的執行力。（銀保監會(huì )、人民銀行負責）

（十九）嚴格防控虛假交易和重復融資風(fēng)險。銀行等金融機構對供應鏈融資要嚴格交易真實(shí)性審核，警惕虛增、虛構應收賬款、存貨及重復抵押質(zhì)押行為。對以應收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理產(chǎn)品，承銷(xiāo)商及資產(chǎn)管理人應切實(shí)履行盡職調查及必要的風(fēng)控程序，強化對信息披露和投資者適當性的要求。（銀保監會(huì )、人民銀行負責）

（二十）防范金融科技應用風(fēng)險。供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續加強供應鏈金融服務(wù)平臺、信息系統等的安全保障、運行監控與應急處置能力，切實(shí)防范信息安全、網(wǎng)絡(luò )安全等風(fēng)險。（人民銀行、銀保監會(huì )負責）

六、嚴格對供應鏈金融的監管約束

（二十一）強化支付紀律和賬款確權。供應鏈大型企業(yè)應當按照《保障中小企業(yè)款項支付條例》要求，將逾期尚未支付中小微企業(yè)款項的合同數量、金額等信息納入企業(yè)年度報告，通過(guò)國家企業(yè)信用信息公示系統向社會(huì )公示。對于公示的供應鏈大型企業(yè)，逾期尚未支付中小微企業(yè)款項且雙方無(wú)分歧的，債券管理部門(mén)應限制其新增債券融資，各金融機構應客觀(guān)評估其風(fēng)險，審慎提供新增融資。（人民銀行、銀保監會(huì )、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監管總局負責）

（二十二）維護產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過(guò)關(guān)聯(lián)機構提供應收賬款融資賺取利息。各類(lèi)供應鏈金融服務(wù)平臺應付賬款的流轉應采用合法合規的金融工具，不得封閉循環(huán)和限定融資服務(wù)方。核心企業(yè)、第三方供應鏈平臺公司以供應鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的，相關(guān)部門(mén)應及時(shí)糾偏。（人民銀行、銀保監會(huì )、國資委負責）

（二十三）加強供應鏈金融業(yè)務(wù)監管。開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)應嚴格遵守國家宏觀(guān)調控和產(chǎn)業(yè)政策，不得以各種供應鏈金融產(chǎn)品規避?chē)液暧^(guān)調控要求。各類(lèi)保理公司、小額貸款公司、財務(wù)公司開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的，應嚴格遵守業(yè)務(wù)范圍，加強對業(yè)務(wù)合規性和風(fēng)險的管理，不得無(wú)牌或超出牌照載明的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。各類(lèi)第三方供應鏈平臺公司不得以供應鏈金融的名義變相開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，不得以供應鏈金融的名義向中小微企業(yè)收取質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)費用。（銀保監會(huì )、人民銀行負責）





 

中國人民銀行

工業(yè)和信息化部

司法部

商務(wù)部

國資委

市場(chǎng)監管總局

銀保監會(huì )

外匯局

2020年9月18日

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