《保險代理人監管規定》（全文）中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2020年第11號

中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2020年第11號

《保險代理人監管規定》已于2019年12月19日經(jīng)中國銀保監會(huì )2019年第13次委務(wù)會(huì )議通過(guò)?，F予公布，自2021年1月1日起施行。




 

主席   郭樹(shù)清

2020年11月12日

保險代理人監管規定
 

第一章 總 則

第一條 為了規范保險代理人的經(jīng)營(yíng)行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護市場(chǎng)秩序，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條 本規定所稱(chēng)保險代理人是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人，包括保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個(gè)人保險代理人。

本規定所稱(chēng)保險專(zhuān)業(yè)代理機構是指依法設立的專(zhuān)門(mén)從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司及其分支機構。

本規定所稱(chēng)保險兼業(yè)代理機構是指利用自身主業(yè)與保險的相關(guān)便利性，依法兼營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險兼業(yè)代理法人機構及其分支機構。

本規定所稱(chēng)個(gè)人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。

本規定所稱(chēng)保險代理機構從業(yè)人員是指在保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構中，從事銷(xiāo)售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員。

第三條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構在中華人民共和國境內經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當符合國務(wù)院保險監督管理機構規定的條件，取得相關(guān)經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的許可證（以下簡(jiǎn)稱(chēng)許可證）。

第四條 保險代理人應當遵守法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構有關(guān)規定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。

第五條 國務(wù)院保險監督管理機構根據《保險法》和國務(wù)院授權，對保險代理人履行監管職責。

國務(wù)院保險監督管理機構派出機構在國務(wù)院保險監督管理機構授權范圍內履行監管職責。

第二章 市場(chǎng)準入

第一節 業(yè)務(wù)許可



第六條 除國務(wù)院保險監督管理機構另有規定外，保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當采取下列組織形式：

（一）有限責任公司；

（二）股份有限公司。

第七條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當具備下列條件：

（一）股東符合本規定要求，且出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）注冊資本符合本規定第十條要求，且按照國務(wù)院保險監督管理機構的有關(guān)規定托管；

（三）營(yíng)業(yè)執照記載的經(jīng)營(yíng)范圍符合有關(guān)規定；

（四）公司章程符合有關(guān)規定；

（五）公司名稱(chēng)符合本規定要求；

（六）高級管理人員符合本規定的任職資格條件；

（七）有符合國務(wù)院保險監督管理機構規定的治理結構和內控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（八）有與業(yè)務(wù)規模相適應的固定住所；

（九）有符合國務(wù)院保險監督管理機構規定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統；

（十）法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他條件。

第八條 單位或者個(gè)人有下列情形之一的，不得成為保險專(zhuān)業(yè)代理公司的股東：

（一）最近5年內受到刑罰或者重大行政處罰的；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調查的；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的；

（四）依據法律、行政法規不能投資企業(yè)的；

（五）國務(wù)院保險監督管理機構根據審慎監管原則認定的其他不適合成為保險專(zhuān)業(yè)代理公司股東的情形。

第九條 保險公司的工作人員、個(gè)人保險代理人和保險專(zhuān)業(yè)中介機構從業(yè)人員不得另行投資保險專(zhuān)業(yè)代理公司；保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構的董事、監事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的,應當符合履職回避的有關(guān)規定。

第十條 經(jīng)營(yíng)區域不限于注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險專(zhuān)業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為5000萬(wàn)元。

經(jīng)營(yíng)區域為注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險專(zhuān)業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為2000萬(wàn)元。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司名稱(chēng)中應當包含“保險代理”字樣。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司的字號不得與現有的保險專(zhuān)業(yè)中介機構相同，與其他保險專(zhuān)業(yè)中介機構具有同一實(shí)際控制人的保險專(zhuān)業(yè)代理公司除外。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當規范使用機構簡(jiǎn)稱(chēng)，清晰標識所屬行業(yè)細分類(lèi)別，不得混淆保險代理公司與保險公司概念，在宣傳工作中應當明確標識“保險代理”字樣。

第十二條 保險兼業(yè)代理機構經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當符合下列條件：

（一）有市場(chǎng)監督管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照，其主營(yíng)業(yè)務(wù)依法須經(jīng)批準的，應取得相關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)許可；

（二）主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年內無(wú)重大行政處罰記錄；

（三）有同主業(yè)相關(guān)的保險代理業(yè)務(wù)來(lái)源；

（四）有便民服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者銷(xiāo)售渠道；

（五）具備必要的軟硬件設施，保險業(yè)務(wù)信息系統與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數據可獨立于主營(yíng)業(yè)務(wù)單獨查詢(xún)統計；

（六）有完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制；

（七）有符合本規定條件的保險代理業(yè)務(wù)責任人；

（八）法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他條件。

保險兼業(yè)代理機構因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒的，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的，不得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)。

第十三條 保險兼業(yè)代理法人機構及其根據本規定第二十條指定的分支機構應當分別委派本機構分管保險業(yè)務(wù)的負責人擔任保險代理業(yè)務(wù)責任人。

保險代理業(yè)務(wù)責任人應當品行良好，熟悉保險法律、行政法規，具有履行職責所需的經(jīng)營(yíng)管理能力。

第十四條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司申請經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后，及時(shí)按照國務(wù)院保險監督管理機構的要求提交申請材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。

保險兼業(yè)代理法人機構申請經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當及時(shí)按照國務(wù)院保險監督管理機構的要求提交申請材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。

國務(wù)院保險監督管理機構及其派出機構（以下統稱(chēng)保險監督管理機構）按照法定的職責和程序實(shí)施行政許可。

第十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司申請經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的，保險監督管理機構應當采取談話(huà)、詢(xún)問(wèn)、現場(chǎng)驗收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營(yíng)、誠信記錄，以及申請人的市場(chǎng)發(fā)展戰略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關(guān)事項，并進(jìn)行風(fēng)險測試和提示。

保險兼業(yè)代理法人機構申請經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)具體辦法由國務(wù)院保險監督管理機構另行規定。

第十六條 保險監督管理機構依法作出批準保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人取得許可證后，方可開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)，并應當及時(shí)在國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統中登記相關(guān)信息。

保險監督管理機構決定不予批準的，應當作出書(shū)面決定并說(shuō)明理由。保險專(zhuān)業(yè)代理公司繼續存續的，應當依法辦理名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱(chēng)中無(wú)“保險代理”字樣。

第十七條 經(jīng)營(yíng)區域不限于注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險專(zhuān)業(yè)代理公司可以在中華人民共和國境內開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)。

經(jīng)營(yíng)區域不限于注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險專(zhuān)業(yè)代理公司在注冊登記地以外開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)的,應當在當地設立分支機構。設立分支機構時(shí)應當首先設立省級分公司，指定其負責辦理行政許可申請、監管報告和報表提交等相關(guān)事宜，并負責管理其他分支機構。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司分支機構包括分公司、營(yíng)業(yè)部。

第十八條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司新設分支機構經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當符合以下條件：

（一）保險專(zhuān)業(yè)代理公司及分支機構最近1年內沒(méi)有受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）保險專(zhuān)業(yè)代理公司及分支機構未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調查；

（三）保險專(zhuān)業(yè)代理公司及分支機構最近1年內未發(fā)生30人以上群訪(fǎng)群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；

（四）最近2年內設立的分支機構不存在運營(yíng)未滿(mǎn)1年退出市場(chǎng)的情形；

（五）具備完善的分支機構管理制度；

（六）新設分支機構有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息管理系統，以及與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配的其他設施；

（七）新設分支機構主要負責人符合本規定的任職條件；

（八）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他條件。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒的，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的，不得新設分支機構經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)。

第十九條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司分支機構應當在營(yíng)業(yè)執照記載的登記之日起15日內，書(shū)面報告保險監督管理機構，在國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統中登記相關(guān)信息，按照規定進(jìn)行公開(kāi)披露，并提交主要負責人的任職資格核準申請材料或者報告材料。

第二十條 保險兼業(yè)代理分支機構獲得法人機構關(guān)于開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)的授權后，可以開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù),并應當及時(shí)通過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統報告相關(guān)情況。

保險兼業(yè)代理法人機構授權注冊登記地以外的省、自治區、直轄市或者計劃單列市的分支機構經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的，應當指定一家分支機構負責該區域全部保險代理業(yè)務(wù)管理事宜。

第二十一條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構有下列情形之一的，應當自該情形發(fā)生之日起5日內，通過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統報告，并按照規定進(jìn)行公開(kāi)披露：

（一）變更名稱(chēng)、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的；

（二）變更股東、注冊資本或者組織形式的；

（三）變更股東姓名或者名稱(chēng)、出資額的；

（四）修改公司章程的；

（五）股權投資、設立境外保險類(lèi)機構及非營(yíng)業(yè)性機構的；

（六）分立、合并、解散，分支機構終止保險代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

（七）變更省級分公司以外分支機構主要負責人的；

（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調查的；

（九）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他報告事項。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構發(fā)生前款規定的相關(guān)情形，應當符合國務(wù)院保險監督管理機構相關(guān)規定。

第二十二條 保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，應當自該情形發(fā)生之日起5日內，通過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統報告，并按照規定進(jìn)行公開(kāi)披露：

（一）變更名稱(chēng)、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的；

（二）變更保險代理業(yè)務(wù)責任人的；

（三）變更對分支機構代理保險業(yè)務(wù)授權的；

（四）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他報告事項。

第二十三條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當按照國務(wù)院保險監督管理機構有關(guān)規定辦理許可證變更登記，交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并進(jìn)行公告。



第二節 任職資格



第二十四條 本規定所稱(chēng)保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員是指下列人員：

（一）保險專(zhuān)業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）省級分公司主要負責人；

（三）對公司經(jīng)營(yíng)管理行使重要職權的其他人員。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員應當在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。

第二十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員應當具備下列條件：

（一）大學(xué)專(zhuān)科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險法律、行政法規及國務(wù)院保險監督管理機構的相關(guān)規定；

（四）誠實(shí)守信，品行良好。

從事金融工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構任用的省級分公司以外分支機構主要負責人應當具備前兩款規定的條件。

第二十六條 有下列情形之一的人員，不得擔任保險專(zhuān)業(yè)代理機構的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會(huì )主義市場(chǎng)秩序，被判處刑罰執行期滿(mǎn)未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿(mǎn)未逾5年；

（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠(chǎng)長(cháng)、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個(gè)人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個(gè)人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照之日起未逾3年；

（五）擔任因違法被吊銷(xiāo)許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監事或者高級管理人員，并對被吊銷(xiāo)許可證負有個(gè)人責任或者直接領(lǐng)導責任的，自許可證被吊銷(xiāo)之日起未逾3年；

（六）因違法行為或者違紀行為被金融監管機構取消任職資格的金融機構的董事、監事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（七）被金融監管機構決定在一定期限內禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿(mǎn)；

（八）受金融監管機構警告或者罰款未逾2年；

（九）正在接受司法機關(guān)、紀檢監察部門(mén)或者金融監管機構調查；

（十）個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償；

（十一）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄；

（十二）法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他情形。

第二十七條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構應當與高級管理人員、省級分公司以外分支機構主要負責人建立勞動(dòng)關(guān)系，訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。

第二十八條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員、省級分公司以外分支機構主要負責人至多兼任2家分支機構的主要負責人。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人兼任其他經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的，應當具有必要的時(shí)間履行職務(wù)。

第二十九條 非經(jīng)股東會(huì )或者股東大會(huì )批準，保險專(zhuān)業(yè)代理公司的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人不得在存在利益沖突的機構中兼任職務(wù)。

第三十條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構向保險監督管理機構提出高級管理人員任職資格核準申請的，應當如實(shí)填寫(xiě)申請表、提交相關(guān)材料。

保險監督管理機構可以對保險專(zhuān)業(yè)代理機構擬任高級管理人員進(jìn)行考察或者談話(huà)。

第三十一條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員應當通過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構認可的保險法規及相關(guān)知識測試。

第三十二條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員在同一保險專(zhuān)業(yè)代理機構內部調任、兼任其他職務(wù)，無(wú)須重新核準任職資格。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構調整、免除高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人職務(wù)，應當自決定作出之日起5日內在國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統中登記相關(guān)信息，并按照規定進(jìn)行公開(kāi)披露。

第三十三條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人因涉嫌犯罪被起訴的，保險專(zhuān)業(yè)代理機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內在國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統中登記相關(guān)信息。

第三十四條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人有下列情形之一，保險專(zhuān)業(yè)代理機構已經(jīng)任命的，應當免除其職務(wù)；經(jīng)核準任職資格的，其任職資格自動(dòng)失效：

（一）獲得核準任職資格后，保險專(zhuān)業(yè)代理機構超過(guò)2個(gè)月未任命；

（二）從該保險專(zhuān)業(yè)代理機構離職；

（三）受到國務(wù)院保險監督管理機構禁止進(jìn)入保險業(yè)的行政處罰；

（四）出現《中華人民共和國公司法》第一百四十六條規定的情形。

第三十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構出現下列情形之一，可以指定臨時(shí)負責人，但臨時(shí)負責人任職時(shí)間最長(cháng)不得超過(guò)3個(gè)月，并且不得就同一職務(wù)連續任命臨時(shí)負責人：

（一）原負責人辭職或者被撤職；

（二）原負責人因疾病、意外事故等原因無(wú)法正常履行工作職責；

（三）國務(wù)院保險監督管理機構認可的其他特殊情況。

臨時(shí)負責人應當具有與履行職責相當的能力，并應當符合本規定第二十五條、第二十六條的相關(guān)要求。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構任命臨時(shí)負責人的，應當自決定作出之日起5日內在國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統中登記相關(guān)信息。



第三節 從業(yè)人員



第三十六條 保險公司應當委托品行良好的個(gè)人保險代理人。保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當聘任品行良好的保險代理機構從業(yè)人員。

保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當加強對個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員招錄工作的管理，制定規范統一的招錄政策、標準和流程。

有下列情形之一的，保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構不得聘任或者委托：

（一）因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟秩序,被判處刑罰,執行期滿(mǎn)未逾5年的；

（二）被金融監管機構決定在一定期限內禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿(mǎn)的；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的；

（四）法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他情形。

第三十七條 個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員應當具有從事保險代理業(yè)務(wù)所需的專(zhuān)業(yè)能力。保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當加強對個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員的崗前培訓和后續教育。培訓內容至少應當包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構組織培訓。

保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當建立完整的個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員培訓檔案。

第三十八條 保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當按照規定為其個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員進(jìn)行執業(yè)登記。

個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員只限于通過(guò)一家機構進(jìn)行執業(yè)登記。

個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員變更所屬機構的，新所屬機構應當為其進(jìn)行執業(yè)登記，原所屬機構應當在規定的時(shí)限內及時(shí)注銷(xiāo)執業(yè)登記。

第三十九條 國務(wù)院保險監督管理機構對個(gè)人保險代理人實(shí)施分類(lèi)管理，加快建立獨立個(gè)人保險代理人制度。

第三章 經(jīng)營(yíng)規則

第四十條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當將許可證、營(yíng)業(yè)執照置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著(zhù)位置。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司分支機構應當將加蓋所屬法人公章的許可證復印件、分支機構營(yíng)業(yè)執照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著(zhù)位置。

保險兼業(yè)代理機構應當按照國務(wù)院保險監督管理機構的有關(guān)規定放置許可證或者許可證復印件。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構和兼業(yè)代理機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。

第四十一條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構可以經(jīng)營(yíng)下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；

（四）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。

第四十二條 保險兼業(yè)代理機構可以經(jīng)營(yíng)本規定第四十一條規定的第（一）、（二）項業(yè)務(wù)及國務(wù)院保險監督管理機構批準的其他業(yè)務(wù)。

保險公司兼營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的，除同一保險集團內各保險子公司之間開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)外，一家財產(chǎn)保險公司在一個(gè)會(huì )計年度內只能代理一家人身保險公司業(yè)務(wù)，一家人身保險公司在一個(gè)會(huì )計年度內只能代理一家財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)。

第四十三條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域；保險專(zhuān)業(yè)代理機構從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統括保單，國務(wù)院保險監督管理機構另有規定的，從其規定。

除國務(wù)院保險監督管理機構另有規定外，保險兼業(yè)代理機構不得在主業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設代理網(wǎng)點(diǎn)。

第四十四條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構及其從業(yè)人員、個(gè)人保險代理人不得銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構及其從業(yè)人員、個(gè)人保險代理人銷(xiāo)售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前，應當具備相應的資質(zhì)要求。

第四十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構應當根據法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構的有關(guān)規定，依照職責明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理的原則，建立完善的公司治理結構和制度；明確管控責任，構建合規體系，注重自我約束，加強內部追責，確保穩健運營(yíng)。

第四十六條 個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員應當在所屬機構的授權范圍內從事保險代理業(yè)務(wù)。

保險公司兼營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的，其個(gè)人保險代理人可以根據授權，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務(wù)。個(gè)人保險代理人所屬保險公司應當及時(shí)變更執業(yè)登記，增加記載授權范圍等事項。法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構另有規定的，適用其規定。

第四十七條 保險代理人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，國務(wù)院保險監督管理機構另有規定的，適用其規定。

第四十八條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當建立專(zhuān)門(mén)賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。

第四十九條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構代收保險費的，應當開(kāi)立獨立的代收保險費賬戶(hù)進(jìn)行結算。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當開(kāi)立獨立的傭金收取賬戶(hù)。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構開(kāi)立、使用其他與經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)有關(guān)銀行賬戶(hù)的，應當符合國務(wù)院保險監督管理機構的規定。

第五十條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當建立完整規范的業(yè)務(wù)檔案。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構業(yè)務(wù)檔案至少應當包括下列內容：

（一）代理銷(xiāo)售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱(chēng)或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱(chēng)，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；

（二）保險費代收和交付被代理保險公司的情況；

（三）保險代理傭金金額和收取情況；

（四）為保險合同簽訂提供代理服務(wù)的保險代理機構從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報酬金額、領(lǐng)取報酬賬戶(hù)等；

（五）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險兼業(yè)代理機構的業(yè)務(wù)檔案至少應當包括前款第（一）至（三）項內容，并應當列明為保險合同簽訂提供代理服務(wù)的保險兼業(yè)代理機構從業(yè)人員姓名及其執業(yè)登記編號。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構的記錄應當真實(shí)、完整。

第五十一條 保險代理人應當加強信息化建設，通過(guò)業(yè)務(wù)信息系統等途徑及時(shí)向保險公司提供真實(shí)、完整的投保信息，并應當與保險公司依法約定對投保信息保密、合理使用等事項。

第五十二條 保險代理人應當妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應當在30日內將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。

第五十三條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，應當與被代理保險公司簽訂書(shū)面委托代理合同，依法約定雙方的權利義務(wù),并明確解付保費、支付傭金的時(shí)限和違約賠償責任等事項。委托代理合同不得違反法律、行政法規及國務(wù)院保險監督管理機構有關(guān)規定。

保險代理人根據保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔責任。保險代理人沒(méi)有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。

個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員開(kāi)展保險代理活動(dòng)有違法違規行為的，其所屬保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構依法承擔法律責任。

第五十四條 除國務(wù)院保險監督管理機構另有規定外，保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應當制作并出示客戶(hù)告知書(shū)?？蛻?hù)告知書(shū)至少應當包括以下事項：

（一）保險專(zhuān)業(yè)代理機構或者保險兼業(yè)代理機構及被代理保險公司的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；

（二）保險專(zhuān)業(yè)代理機構的高級管理人員與被代理保險公司或者其他保險中介機構是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（三）投訴渠道及糾紛解決方式。

第五十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當對被代理保險公司提供的宣傳資料進(jìn)行記錄存檔。

保險代理人不得擅自修改被代理保險公司提供的宣傳資料。

第五十六條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì )計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶(hù)告知書(shū)以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第五十七條 保險代理人為政策性保險業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，傭金收取不得違反國務(wù)院保險監督管理機構的規定。

第五十八條 保險代理人應當向投保人全面披露保險產(chǎn)品相關(guān)信息，并明確說(shuō)明保險合同中保險責任、責任減輕或者免除、退保及其他費用扣除、現金價(jià)值、猶豫期等條款。

第五十九條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當按規定將監管費交付到國務(wù)院保險監督管理機構指定賬戶(hù)。國務(wù)院保險監督管理機構對監管費另有規定的，適用其規定。

第六十條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當自取得許可證之日起20日內投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內，將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件報送保險監督管理機構，并在國務(wù)院保險監督管理機構規定的監管信息系統中登記相關(guān)信息。

保險兼業(yè)代理機構應當按照國務(wù)院保險監督管理機構的規定投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。

第六十一條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司投保職業(yè)責任保險，該保險應當持續有效。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬(wàn)元；一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000萬(wàn)元，且不得低于保險專(zhuān)業(yè)代理公司上年度的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。

第六十二條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司繳存保證金的，應當按照注冊資本的5％繳存。保險專(zhuān)業(yè)代理公司增加注冊資本的，應當按比例增加保證金數額。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當足額繳存保證金。保證金應當以銀行存款形式專(zhuān)戶(hù)存儲到商業(yè)銀行，或者以國務(wù)院保險監督管理機構認可的其他形式繳存。

第六十三條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司有下列情形之一的，可以動(dòng)用保證金：

（一）注冊資本減少；

（二）許可證被注銷(xiāo)；

（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；

（四）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他情形。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當自動(dòng)用保證金之日起5日內書(shū)面報告保險監督管理機構。

第六十四條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當在每一會(huì )計年度結束后聘請會(huì )計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并在每一會(huì )計年度結束后4個(gè)月內向保險監督管理機構報送相關(guān)審計報告。

保險專(zhuān)業(yè)代理公司應當根據規定向保險監督管理機構提交專(zhuān)項外部審計報告。

第六十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當按照國務(wù)院保險監督管理機構的有關(guān)規定及時(shí)、準確、完整地報送報告、報表、文件和資料，并根據要求提交相關(guān)的電子文本。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構報送的報告、報表、文件和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。

第六十六條 保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構不得委托未通過(guò)該機構進(jìn)行執業(yè)登記的個(gè)人從事保險代理業(yè)務(wù)。國務(wù)院保險監督管理機構另有規定的除外。

第六十七條 保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當對個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員進(jìn)行執業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權范圍等事項以及接受處罰、聘任或者委托關(guān)系終止等情況，確保執業(yè)登記信息的真實(shí)、準確、完整。

第六十八條 保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當承擔對個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員行為的管理責任，維護人員規范有序流動(dòng)，強化日常管理、監測、追責，防范其超越授權范圍或者從事違法違規活動(dòng)。

第六十九條 保險公司應當制定個(gè)人保險代理人管理制度。明確界定負責團隊組織管理的人員（以下簡(jiǎn)稱(chēng)團隊主管）的職責，將個(gè)人保險代理人銷(xiāo)售行為合規性與團隊主管的考核、獎懲掛鉤。個(gè)人保險代理人發(fā)生違法違規行為的，保險公司應當按照有關(guān)規定對團隊主管追責。

第七十條 保險代理人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構或者個(gè)人牟取不正當利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

第七十一條 個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員不得聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)。

第七十二條 保險代理人及保險代理機構從業(yè)人員在開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

第七十三條 保險代理人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場(chǎng)秩序。

第七十四條 保險代理人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來(lái)。

第七十五條 保險代理人不得將保險傭金從代收的保險費中直接扣除。

第七十六條 保險代理人及保險代理機構從業(yè)人員不得違反規定代替投保人簽訂保險合同。

第七十七條 保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構以及保險兼業(yè)代理機構不得以繳納費用或者購買(mǎi)保險產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數量作為從業(yè)人員計酬的主要依據。

第七十八條 保險代理人自愿加入保險中介行業(yè)自律組織。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定保險代理人自律規則，依據法律法規和自律規則，對保險代理人實(shí)行自律管理。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定章程，按照規定向批準其成立的登記管理機關(guān)申請審核，并報保險監督管理機構備案。


 

第四章 市場(chǎng)退出

第七十九條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構退出保險代理市場(chǎng),應當遵守法律、行政法規及其他相關(guān)規定。保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構有下列情形之一的，保險監督管理機構依法注銷(xiāo)許可證，并予以公告：

（一）許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)的；

（二）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；

（三）法律、行政法規規定的其他情形。

被注銷(xiāo)許可證的保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構應當及時(shí)交回許可證原件；許可證無(wú)法交回的，保險監督管理機構在公告中予以說(shuō)明。

被注銷(xiāo)許可證的保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構應當終止其保險代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第八十條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司許可證注銷(xiāo)后，公司繼續存續的，不得從事保險代理業(yè)務(wù)，并應當依法辦理名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱(chēng)中無(wú)“保險代理”字樣。

保險兼業(yè)代理法人機構被保險監督管理機構依法吊銷(xiāo)許可證的，3年之內不得再次申請許可證；因其他原因被依法注銷(xiāo)許可證的，1年之內不得再次申請許可證。

第八十一條 有下列情形之一的，保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當在規定的時(shí)限內及時(shí)注銷(xiāo)個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員執業(yè)登記：

（一）個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員受到禁止進(jìn)入保險業(yè)的行政處罰；

（二）個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員因其他原因終止執業(yè)；

（三）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)；

（四）法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他情形。

第八十二條 保險代理人終止保險代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應妥善處理債權債務(wù)關(guān)系，不得損害投保人、被保險人、受益人的合法權益。

第五章 監督檢查

第八十三條 國務(wù)院保險監督管理機構派出機構按照屬地原則負責轄區內保險代理人的監管。

國務(wù)院保險監督管理機構派出機構應當注重對轄區內保險代理人的行為監管，依法進(jìn)行現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管，并實(shí)施行政處罰和采取其他監管措施。

國務(wù)院保險監督管理機構派出機構在依法對轄區內保險代理人實(shí)施行政處罰和采取其他監管措施時(shí)，應當同時(shí)依法對該行為涉及的保險公司實(shí)施行政處罰和采取其他監管措施。

第八十四條 保險監督管理機構根據監管需要，可以對保險專(zhuān)業(yè)代理機構的高級管理人員、省級分公司以外分支機構主要負責人或者保險兼業(yè)代理機構的保險代理業(yè)務(wù)責任人進(jìn)行監管談話(huà)，要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項作出說(shuō)明。

第八十五條 保險監督管理機構根據監管需要，可以委派監管人員列席保險專(zhuān)業(yè)代理公司的股東會(huì )或者股東大會(huì )、董事會(huì )。

第八十六條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構的分支機構保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理混亂，從事重大違法違規活動(dòng)的，保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構應當根據保險監督管理機構的監管要求，對分支機構采取限期整改、停業(yè)、撤銷(xiāo)或者解除保險代理業(yè)務(wù)授權等措施。

第八十七條 保險監督管理機構依法對保險專(zhuān)業(yè)代理機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查，主要包括下列內容：

（一）業(yè)務(wù)許可及相關(guān)事項是否依法獲得批準或者履行報告義務(wù)；

（二）資本金是否真實(shí)、足額；

（三）保證金是否符合規定；

（四）職業(yè)責任保險是否符合規定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法；

（六）財務(wù)狀況是否真實(shí)；

（七）向保險監督管理機構提交的報告、報表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；

（八）內控制度是否符合國務(wù)院保險監督管理機構的有關(guān)規定；

（九）任用高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人是否符合規定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；

（十一）對外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十二）業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統是否符合國務(wù)院保險監督管理機構的有關(guān)規定；

（十三）國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他事項。

保險監督管理機構依法對保險兼業(yè)代理機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查，主要包括前款規定除第（二）項、第（九）項以外的內容。

保險監督管理機構依法對保險公司是否有效履行對其個(gè)人保險代理人的管控職責進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

第八十八條 保險監督管理機構依法履行職責，被檢查、調查的單位和個(gè)人應當配合。

保險監督管理機構依法進(jìn)行監督檢查或者調查，其監督檢查、調查的人員不得少于二人，并應當出示合法證件和監督檢查、調查通知書(shū)；監督檢查、調查的人員少于二人或者未出示合法證件和監督檢查、調查通知書(shū)的，被檢查、調查的單位和個(gè)人有權拒絕。

第八十九條 保險監督管理機構可以在現場(chǎng)檢查中，委托會(huì )計師事務(wù)所等社會(huì )中介機構提供相關(guān)服務(wù)；保險監督管理機構委托上述中介機構提供服務(wù)的，應當簽訂書(shū)面委托協(xié)議。

保險監督管理機構應當將委托事項告知被檢查的保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構。

第六章 法律責任

第九十條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監督管理機構予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。

第九十一條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請相關(guān)保險代理業(yè)務(wù)許可或者申請其他行政許可的，保險監督管理機構不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內不得再次申請該行政許可。

第九十二條 被許可人通過(guò)欺騙、賄賂等不正當手段取得保險代理業(yè)務(wù)許可或者其他行政許可的，由保險監督管理機構予以撤銷(xiāo)，并依法給予行政處罰；申請人在3年內不得再次申請該行政許可。

第九十三條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構聘任不具有任職資格的人員的，由保險監督管理機構責令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格。

保險專(zhuān)業(yè)代理機構未按規定聘任省級分公司以外分支機構主要負責人或者未按規定任命臨時(shí)負責人的,由保險監督管理機構責令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

保險兼業(yè)代理機構未按規定指定保險代理業(yè)務(wù)責任人的，由保險監督管理機構責令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十四條 保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構未按規定委托或者聘任個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員,或者未按規定進(jìn)行執業(yè)登記和管理的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構出租、出借或者轉讓許可證的，由保險監督管理機構責令改正，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)許可證；對保險專(zhuān)業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格；對保險兼業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十六條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構在許可證使用過(guò)程中，有下列情形之一的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規定放置許可證的；

（二）未按規定辦理許可證變更登記的；

（三）未按規定交回許可證的；

（四）未按規定進(jìn)行公告的。

第九十七條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，由保險監督管理機構責令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)許可證；對保險專(zhuān)業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格；對保險兼業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險的；

（二）未按規定設立專(zhuān)門(mén)賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。

第九十八條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構未按本規定設立分支機構或者保險兼業(yè)代理分支機構未按本規定獲得法人機構授權經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第九十九條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）超出規定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區域從事保險代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

（二）與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來(lái)的。

第一百條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構違反本規定第四十三條的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百零一條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構違反本規定第五十一條、第五十四條的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百零二條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構有本規定第七十條所列情形之一的，由保險監督管理機構責令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，吊銷(xiāo)許可證；對保險專(zhuān)業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格；對保險兼業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百零三條 個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監督管理機構給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第一百零四條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構違反本規定第七十二條的，由保險監督管理機構給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百零五條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構違反本規定第七十三條、第七十七條的，由保險監督管理機構給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百零六條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構未按本規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照本規定提供有關(guān)信息、資料的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對保險專(zhuān)業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格；對保險兼業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百零七條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，由保險監督管理機構責令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)許可證；對保險專(zhuān)業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格；對保險兼業(yè)代理機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監督檢查的。

第一百零八條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，由保險監督管理機構責令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規定托管注冊資本的；

（二）未按規定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案的；

（三）未按規定使用銀行賬戶(hù)的；

（四）未按規定進(jìn)行信息披露的；

（五）未按規定繳納監管費的；

（六）違反規定代替投保人簽訂保險合同的；

（七）違反規定動(dòng)用保證金的；

（八）違反規定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的；

（九）從代收保險費中直接扣除保險傭金的。

第一百零九條 個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員違反本規定，依照《保險法》或者其他法律、行政法規應當予以處罰的，由保險監督管理機構依照相關(guān)法律、行政法規進(jìn)行處罰；法律、行政法規未作規定的，由保險監督管理機構給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第一百一十條 保險公司違反本規定，由保險監督管理機構依照法律、行政法規進(jìn)行處罰；法律、行政法規未作規定的，對保險公司給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第一百一十一條 違反法律和行政法規的規定，情節嚴重的，國務(wù)院保險監督管理機構可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

第一百一十二條 保險專(zhuān)業(yè)代理機構的高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現在原工作期間違反保險監督管理規定的，應當依法追究其責任。

第一百一十三條 保險監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定批準代理機構經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的；

（二）違反規定核準高級管理人員任職資格的；

（三）違反規定對保險代理人進(jìn)行現場(chǎng)檢查的；

（四）違反規定對保險代理人實(shí)施行政處罰的；

（五）違反規定干預保險代理市場(chǎng)傭金水平的；

（六）濫用職權、玩忽職守的其他行為。


 

第七章 附 則

第一百一十四條 本規定所稱(chēng)保險專(zhuān)業(yè)中介機構指保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人和保險公估人。

本規定所稱(chēng)保險中介機構是指保險專(zhuān)業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構。

第一百一十五條 經(jīng)保險監督管理機構批準經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的外資保險專(zhuān)業(yè)代理機構適用本規定，法律、行政法規另有規定的，適用其規定。

采取公司以外的組織形式的保險專(zhuān)業(yè)代理機構的設立和管理參照本規定，國務(wù)院保險監督管理機構另有規定的，適用其規定。

第一百一十六條 本規定施行前依法設立的保險代理公司繼續保留，不完全具備本規定條件的，具體適用辦法由國務(wù)院保險監督管理機構另行規定。

第一百一十七條 本規定要求提交的各種表格格式由國務(wù)院保險監督管理機構制定。

第一百一十八條 本規定中有關(guān)“5日”“10日”“15日”“20日”的規定是指工作日，不含法定節假日。

本規定所稱(chēng)“以上”“以下”均含本數。

第一百一十九條 本規定自2021年1月1日起施行，原中國保監會(huì )2009年9月25日發(fā)布的《保險專(zhuān)業(yè)代理機構監管規定》（中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第5號）、2013年1月6日發(fā)布的《保險銷(xiāo)售從業(yè)人員監管辦法》（中國保險監督管理委員會(huì )令2013年第2號）、2013年4月27日發(fā)布的《中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于修改〈保險專(zhuān)業(yè)代理機構監管規定〉的決定》（中國保險監督管理委員會(huì )令2013年第7號）、2000年8月4日發(fā)布的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監發(fā)〔2000〕144號）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 保險, 代理人, 監管, 規定, 全文, 中國銀行保險監督管理委員會(huì )令, 2020年, 第11號