銀保監發(fā)〔2021〕17號《中國銀保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規管理建設年”活動(dòng)的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規管理建設年”活動(dòng)的通知






銀保監發(fā)〔2021〕17號

各銀保監局，機關(guān)各部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，銀行業(yè)協(xié)會(huì )、信托業(yè)協(xié)會(huì )、財務(wù)公司協(xié)會(huì )、保險業(yè)協(xié)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì )：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，鞏固拓展亂象整治成果，強化內控合規管理建設，厚植穩健審慎經(jīng)營(yíng)文化，夯實(shí)銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動(dòng)“十四五”時(shí)期經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展開(kāi)好局、起好步，銀保監會(huì )決定組織開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規管理建設年”活動(dòng)?，F就相關(guān)事項通知如下：

一、深刻認識開(kāi)展內控合規管理建設活動(dòng)的重要意義

2017年以來(lái)，銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作取得明顯成效，行業(yè)經(jīng)營(yíng)亂象得到堅決遏制，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險得到有效管控，金融生態(tài)得到積極凈化，為統籌疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )恢復發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎。當前經(jīng)濟金融環(huán)境下，防范化解金融風(fēng)險任務(wù)仍然艱巨，部分銀行保險機構公司治理不健全、重效益輕合規，對業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險評估不足，對重要崗位關(guān)鍵人員缺乏有效約束，內控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路，部分領(lǐng)域問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止，亂象新形式新變種花樣翻新、層出不窮，迫切需要強基固本，激發(fā)銀行保險機構合規經(jīng)營(yíng)的內生動(dòng)力，推動(dòng)問(wèn)題的根源性整改和亂象的深層次治理，牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。

開(kāi)展“內控合規管理建設年”活動(dòng)，是市場(chǎng)亂象整治走向縱深的必然要求，推動(dòng)從規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為轉向更加注重健全內控合規管理，引領(lǐng)自覺(jué)守法、審慎經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)保險業(yè)新生態(tài)；是壓實(shí)銀行保險機構合規經(jīng)營(yíng)主體責任的客觀(guān)需要，引導從“被動(dòng)合規”轉向“主動(dòng)合規”，牢固樹(shù)立“內控優(yōu)先、合規為本”的理念；是促進(jìn)“當下改”與“長(cháng)久立”的重大舉措，內控合規管理建設必須常抓不懈、久久為功，當前重在著(zhù)力補齊內控合規機制明顯短板，堅決破解屢查屢犯頑瘴痼疾，大力整治人民群眾反映強烈的行業(yè)陋習，持續提升防范化解重大風(fēng)險能力，為銀行業(yè)保險業(yè)穩健發(fā)展提供重要支撐和堅實(shí)保障。

銀行保險機構和各級監管部門(mén)要堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì )以及中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，扎實(shí)開(kāi)展內控合規管理建設活動(dòng)，實(shí)現內控體系更加健全、內控效能持續提升、合規意識更加牢固、合規文化持續厚植的建設目標，逐步構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制，為構建新發(fā)展格局提供有力金融支持。

二、著(zhù)力壓實(shí)銀行保險機構內控合規管理的主體責任

（一）突出黨建引領(lǐng)，確保重大決策部署落到實(shí)處。各銀行保險機構要堅持黨對金融工作的集中統一領(lǐng)導，提高貫徹落實(shí)黨中央決策部署的自覺(jué)性、主動(dòng)性，將黨中央、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟金融工作各項要求轉化為銀行保險機構發(fā)展戰略、內控目標和管理行動(dòng)。堅定銀行業(yè)保險業(yè)正確發(fā)展方向，積極履行社會(huì )責任，繼續推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面、提質(zhì)增效，把更多金融資源配置到鄉村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，大力創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，著(zhù)力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。

（二）突出頂層合規，強化公司治理主體履職盡職。各銀行保險機構要依法規范大股東行為，督促其依法履行義務(wù)、規范行使權利，防止越權干預經(jīng)營(yíng)管理。提升內控合規治理層級，“兩會(huì )一層”要構建與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結構、業(yè)務(wù)規模、風(fēng)險狀況相適應的內控合規管理體系，完善動(dòng)態(tài)優(yōu)化機制，切實(shí)提升三道防線(xiàn)的獨立性、協(xié)同性和有效性。大力倡導“合規創(chuàng )造價(jià)值”的理念，高管帶頭合規、率先垂范，促進(jìn)內控合規要求內化于心、外化于行，使合規成為一種習慣和品德。

（三）突出問(wèn)題導向，破解重點(diǎn)領(lǐng)域屢查屢犯頑瘴痼疾。各銀行保險機構要緊緊圍繞重大風(fēng)險防范化解任務(wù)，有針對性地加強內控合規管理建設。對股權管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，要深入挖掘業(yè)務(wù)問(wèn)題背后的內控合規缺陷，明確風(fēng)險控制點(diǎn)、控制要求和應對措施，完善激勵機制設計。開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，認真梳理2017年以來(lái)亂象整治監管檢查、非現場(chǎng)監管通報和自查發(fā)現的問(wèn)題庫，制定識別標準，鎖定問(wèn)題范圍，深入自查自糾，量化壓降目標，確保2021年各類(lèi)屢查屢犯問(wèn)題發(fā)生率顯著(zhù)低于2020年。屢查屢犯問(wèn)題的整改問(wèn)責要堅持更嚴標準和更高要求，明確整改責任部門(mén)、監督部門(mén)和驗證部門(mén)，打造全閉環(huán)治理機制；界定直接責任、管理責任和監督責任，提升問(wèn)責層級，解決好“問(wèn)題在基層、根子在總部”和“問(wèn)下不問(wèn)上”的問(wèn)題。

（四）突出關(guān)鍵少數，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理。各銀行保險機構要緊盯重要崗位關(guān)鍵人員，嚴格任職履職要求，規范流程機制，形成有效的制衡和監督。強化重要崗位關(guān)鍵人員約束，落實(shí)好重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監管要求，執行好績(jì)效薪酬延期支付和追索扣回規定，建立更為嚴格的異常行為排查機制。對重大違規和重大風(fēng)險事件建立倒查機制，對失職瀆職等行為嚴肅追責問(wèn)責。推進(jìn)清廉文化建設，加強內控、風(fēng)險、審計、財會(huì )、巡視與紀檢監察之間的信息共享和貫通合作，嚴查金融風(fēng)險背后的腐敗問(wèn)題，對從業(yè)人員腐敗行為零容忍，管住人、看住錢(qián)、筑牢制度的防火墻。

（五）突出常態(tài)治理，深化內控合規管常管長(cháng)機制建設。各銀行保險機構要強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內控理念，將合規要求嵌入各項業(yè)務(wù)流程中。結合業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險狀況和案防情況等，開(kāi)展常態(tài)化的內控檢查排查和內部控制評價(jià)，切實(shí)將內控評價(jià)監督作為提升風(fēng)險管理和內控有效性的重要抓手，做到防患于未然。要配備充足的、具備履行職責所需知識、技能和經(jīng)驗的內控合規管理人員。突出績(jì)效考核中內控合規因素的比重和正向激勵，杜絕業(yè)績(jì)考核過(guò)于激進(jìn)導致合規風(fēng)險隱患。深化內控合規文化建設，開(kāi)展多樣化的合規教育宣導，加強案件警示教育，提升規矩意識和風(fēng)險意識，夯實(shí)銀行保險機構穩健合規經(jīng)營(yíng)的根基。

三、切實(shí)加強對內控合規管理建設的指導監督

（一）指導推進(jìn)內控合規管理建設。各級監管部門(mén)要督促銀行保險機構從發(fā)展戰略和核心文化高度認識強內控、促合規的重大意義。結合日常監管掌握的機構經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險狀況，有針對性地指導機構識別、彌補自身內控管理缺陷，分析問(wèn)題癥結，消除風(fēng)險隱患。督促機構開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題識別的準確性、糾正措施的針對性、整改壓降的真實(shí)性、壓降目標的科學(xué)性和完成情況，對同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度。

（二）深入推動(dòng)亂象整治發(fā)現問(wèn)題的整改問(wèn)責。各級監管部門(mén)要繼續狠抓2017年以來(lái)亂象整治監管檢查、非現場(chǎng)監管通報和自查發(fā)現問(wèn)題的整改問(wèn)責，要求機構建立問(wèn)題臺賬，明確整改時(shí)限和責任部門(mén)，規范內部問(wèn)責標準、程序和要求，確保責任落實(shí)到人。重點(diǎn)關(guān)注整改浮于表面、內部問(wèn)責偏松偏軟、簡(jiǎn)單以經(jīng)濟處罰代替紀律處分等問(wèn)題，督促機構深挖內控合規根源，加強對整改情況的評價(jià)，嚴肅各項問(wèn)責要求，推動(dòng)整改問(wèn)責落到實(shí)處。

（三）注重與日常監管工作統籌銜接。各級監管部門(mén)要對照工作要點(diǎn)，把內控合規管理充分性和有效性融入2021年各現場(chǎng)檢查項目和專(zhuān)項整治中，深入揭示內控管理存在的問(wèn)題。與近期已開(kāi)展的相關(guān)工作相結合，在日常監管工作中重點(diǎn)關(guān)注機構發(fā)現問(wèn)題、揭示風(fēng)險的能力和落實(shí)整改、強化問(wèn)責的力度，透過(guò)違規和風(fēng)險表象看內控薄弱本質(zhì)，透過(guò)分支機構違規看法人治理缺失，透過(guò)業(yè)務(wù)發(fā)展異化看戰略目標管理錯位，將內控合規管理情況作為市場(chǎng)準入、監管評級和公司治理評估等的重要參考因素，推動(dòng)銀行保險機構內控合規長(cháng)效機制建設邁上新臺階。

（四）加強與紀檢監察部門(mén)的聯(lián)動(dòng)。各級監管部門(mén)要加強與派駐銀行保險機構的紀檢監察部門(mén)、屬地紀檢監察機關(guān)、機構內部紀檢部門(mén)、上級單位或股東單位紀檢監察部門(mén)的信息共享、監督貫通和協(xié)作懲治。推進(jìn)監管、監督關(guān)注問(wèn)題整改，強化重大風(fēng)險和監管處罰追責及高管履職規范，嚴厲打擊風(fēng)險背后的利益勾連和關(guān)系紐帶，切實(shí)做好金融反腐和處置金融風(fēng)險的統籌銜接，形成金融監管和紀檢監察監督合力，推動(dòng)清廉金融文化在銀行業(yè)保險業(yè)落地生根。

四、深入開(kāi)展內控合規管理建設的教育宣導

（一）強化教育培訓。各銀行保險機構要把加強從業(yè)人員思想道德、職業(yè)操守和黨紀國法教育作為促進(jìn)內控合規管理建設的重要內容，加大內部合規教育培訓力度，創(chuàng )新教育形式，用身邊人身邊事開(kāi)展警示教育，促進(jìn)內控合規要求內化于心、外化于行，切實(shí)提升合規廉潔自律意識。

（二）強化行業(yè)自律。各行業(yè)自律組織要加強監管政策宣講，完善自律規范，就內控合規管理建設發(fā)出行業(yè)倡議。組織開(kāi)展內控機制與信息化建設、屢查屢犯整治、員工行為管理和案例示警等專(zhuān)題的經(jīng)驗交流與培訓，提升行業(yè)整體內控合規管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監管部門(mén)的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動(dòng)”。

（三）強化典型示范。各級監管部門(mén)要加強與行業(yè)自律組織的聯(lián)合協(xié)作，及時(shí)總結推廣銀行保險機構在內控合規管理建設方面的好經(jīng)驗、好做法，發(fā)揮先進(jìn)典型的引領(lǐng)示范作用。加強重點(diǎn)領(lǐng)域典型問(wèn)題的警示通報，督促機構以案為戒、以案促改，營(yíng)造濃厚的合規文化氛圍。

五、扎實(shí)抓好內控合規管理建設活動(dòng)的組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導。各銀行保險機構要落實(shí)一把手負責制，制定具體工作方案，對照工作要點(diǎn)明確活動(dòng)的牽頭部門(mén)和各領(lǐng)域的責任部門(mén)，總行（公司）要對各部門(mén)和各分支機構工作組織、問(wèn)題排查及整改問(wèn)責情況進(jìn)行跟蹤督促，確保思想認識到位、組織領(lǐng)導到位、檢視問(wèn)題到位、整改落實(shí)到位。各銀保監局要把內控合規管理建設與推動(dòng)重大金融風(fēng)險防范化解緊密結合、與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展緊密結合，嚴格審閱機構報送的工作方案，對機構活動(dòng)部署不及時(shí)、不到位、消極應付的，要嚴肅處理，力戒形式主義，確?；顒?dòng)要求落到實(shí)處。

（二）深化自查自糾。各銀行保險機構要對照工作要點(diǎn)開(kāi)展自查，深入查找內控合規薄弱環(huán)節，建立問(wèn)題清單制和整改責任制，做到摸清底數、即查即改、防堵漏洞?；顒?dòng)牽頭部門(mén)要督促落實(shí)本行（公司）工作方案，內部審計部門(mén)、其他部門(mén)或專(zhuān)門(mén)工作組要對問(wèn)題整改情況進(jìn)行評估驗收。各級監管部門(mén)對機構自查發(fā)現問(wèn)題不力、整改緩慢、問(wèn)責不到位、屢查屢犯問(wèn)題壓降不達標的，要采取重點(diǎn)督促、監管約談等措施；逾期未整改、弄虛作假的，要依法進(jìn)行監管問(wèn)責；對主動(dòng)自查自糾、整改效果良好且未導致嚴重后果的，可以依法從輕、減輕或免予處罰。

（三）構筑監管合力。銀行機構檢查局和非銀行機構檢查局分別負責統籌推進(jìn)銀行領(lǐng)域和非銀行領(lǐng)域“內控合規管理建設年”活動(dòng)。各機構監管和功能監管部門(mén)指導推動(dòng)本條線(xiàn)、本領(lǐng)域的內控合規管理建設活動(dòng)，持續完善監管制度，補齊監管短板。機構監管部門(mén)要督促本條線(xiàn)機構切實(shí)承擔主體責任，落實(shí)2017年以來(lái)亂象整治發(fā)現問(wèn)題的整改問(wèn)責，并將監管檢查發(fā)現問(wèn)題的整改落實(shí)情況按規定抄送相關(guān)檢查部門(mén)。對屢查屢犯問(wèn)題整改不力的，要及時(shí)移送紀檢監察部門(mén)。

各銀行保險機構和各銀保監局按照活動(dòng)進(jìn)度安排，做好相關(guān)材料報送。保險專(zhuān)業(yè)中介機構根據實(shí)際情況參照相關(guān)內控標準執行。




附件：銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規管理建設年”活動(dòng)工作要點(diǎn)




 

中國銀保監會(huì )

2021年6月7日
 

銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規管理建設年”活動(dòng)工作要點(diǎn)
 

一、健全內控合規治理架構。依法規范大股東行為，防止大股東越權干預銀行保險機構經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。董事（理事）會(huì )負責建立并實(shí)施充分有效的內部控制，高級管理層負責內部控制的日常運行，監事會(huì )對董事（理事）會(huì )和高級管理層履行內部控制職責進(jìn)行監督，構建起分工合理、職責明確、制約有效、報告關(guān)系清晰的內控組織體系，優(yōu)化內控合規履職環(huán)境。業(yè)務(wù)部門(mén)要強化內控合規的直接責任，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程和管理的重檢與規范；內控管理職能部門(mén)要牽頭做好內控體系的統籌規劃、組織落實(shí)和檢查評估；內部審計部門(mén)要夯實(shí)內控監督職責，開(kāi)展內控充分性和有效性審計并監督整改。要配備充足的、具備履行職責所需專(zhuān)業(yè)知識、技能和經(jīng)驗的內控合規管理人員，總行（公司）和分支機構層面均應設立內控合規管理職能部門(mén)或崗位，切實(shí)提升三道防線(xiàn)的獨立性、協(xié)同性和有效性。

二、完善內控合規的制度流程系統。要開(kāi)展現有內部制度規定的“立改廢”工作，對重要合同范本進(jìn)行重檢，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地將監管規定轉化為內部規章制度，持續更新完善內部制度體系，確保覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵管理環(huán)節。要把合規性審核作為制定或修訂內部重要制度和合同范本的必經(jīng)程序。要建立從機構授權到崗位授權的精細化授權體系，明確各級機構、部門(mén)、崗位和人員的業(yè)務(wù)權限，根據業(yè)務(wù)發(fā)展、合規風(fēng)險狀況等實(shí)施差異化授權管理，做實(shí)授權管理后評價(jià)和動(dòng)態(tài)調整。要強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內控理念，將各項業(yè)務(wù)制度的合規管理要求嵌入業(yè)務(wù)流程中。要積極利用大數據、云計算、人工智能等技術(shù)提升內控合規管理的數字化和智能化水平，強化業(yè)務(wù)系統關(guān)鍵節點(diǎn)的剛性控制，減少人為操縱因素，實(shí)現實(shí)時(shí)監測和自動(dòng)預警，確保各項經(jīng)營(yíng)管理決策和執行活動(dòng)可控制、可追溯、可檢查。

三、加強銀行保險集團并表管理。要強化頂層設計，指定集團層面并表管理的職能部門(mén)，明確并表管理的范圍、內容和管理機制。要聚焦主業(yè)、壓縮層級，堅決退出偏離主責主業(yè)領(lǐng)域，清理子公司之間的交叉持股，提高股權投資決策層級，相關(guān)管理權限應隨企業(yè)層級延伸逐漸遞減。要建立集團層面的統一風(fēng)險視圖，將集團范圍內各類(lèi)信用風(fēng)險業(yè)務(wù)納入統一授信管理體系，做好關(guān)聯(lián)交易和內部交易管理，重點(diǎn)關(guān)注集團內部跨境、跨業(yè)、跨機構的風(fēng)險傳染、風(fēng)險隱匿、延遲暴露和監管套利，持續加強內部防火墻體系建設。內部審計部門(mén)要定期對集團并表管理的有效性進(jìn)行審計。要指導子公司建立健全公司治理和內控合規體系，規范人員交叉任職，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。要深入推動(dòng)境外合規長(cháng)效機制建設，統籌推進(jìn)境內外反洗錢(qián)合規工作。

四、緊盯重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域的內控合規建設。要加強風(fēng)險研判，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制點(diǎn)、控制要求和應對措施，完善激勵機制設計。股東股權領(lǐng)域，要加強股東穿透管理和關(guān)聯(lián)交易管理，防止大股東操縱掏空機構和違規利益輸送。授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要加強統一授信管理和貸款“三查”力度，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴防違規新增地方政府隱性債務(wù)和資金違規流入股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，警惕信用債違約風(fēng)險。要加大理財存量資產(chǎn)處置力度，平滑處置進(jìn)度，加強理財新產(chǎn)品合規審批和授權管理，落實(shí)信托業(yè)同業(yè)通道業(yè)務(wù)和融資類(lèi)業(yè)務(wù)壓降任務(wù)，加大非標資金池信托清理力度，堅決清理規避信貸業(yè)務(wù)監管的“名實(shí)不符”金融產(chǎn)品，嚴防高風(fēng)險影子銀行的新形式新變種；對于債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)要落實(shí)主承銷(xiāo)商職責，提高盡職調查和信息披露工作質(zhì)量，加強債券存續期風(fēng)險管理。保險領(lǐng)域，要防范保險產(chǎn)品激進(jìn)定價(jià)導致的利差損風(fēng)險；加強承保理賠關(guān)鍵環(huán)節管控，防范化解保險欺詐風(fēng)險；規范融資性信用保證保險業(yè)務(wù)操作流程，嚴防金融風(fēng)險交叉傳導；堅持安全審慎穩健原則，規范投資行為，防范資金運用風(fēng)險；加強數據治理，確保業(yè)務(wù)財務(wù)數據真實(shí)、準確、完整。創(chuàng )新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要落實(shí)對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規性審查，明確控制要求和風(fēng)險應對措施；規范開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺合作要審慎選擇交易對手，嚴格落實(shí)合規要求。

五、狠抓重要崗位關(guān)鍵人員管理。要嚴格遵守董事（理事）和高級管理人員任職資格管理監管要求，董事（理事）和高級管理人員要專(zhuān)業(yè)、高效地勤勉履職。要指定總行（公司）層面負責重要崗位關(guān)鍵人員管理的職能部門(mén)，制定完善相關(guān)制度，做好人員崗位輪換的部署統籌，督促各責任部門(mén)落實(shí)制度要求。要制定在前臺經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)管理、資源配置、內控管理和風(fēng)險防范等方面具有重要影響力的崗位名錄，實(shí)現決策審批與執行、執行與監督檢查等不相容崗位的分離，明確重要崗位輪換及強制休假的期限和方式以及任職回避相關(guān)要求，不得以強制休假代替崗位輪換。要定期督促檢查各級機構重要崗位輪換情況，將執行情況納入各責任部門(mén)內控考核評價(jià)中。針對重要崗位關(guān)鍵人員，要建立更為嚴格的異常行為常態(tài)化排查機制，通過(guò)遠程審計、大數據篩查、反洗錢(qián)監測等手段排查隱蔽性強的風(fēng)險問(wèn)題，防止引發(fā)各類(lèi)案件。國有銀行保險機構要配合紀檢監察派駐機構改革，構建內控與風(fēng)險、審計、財會(huì )、巡視、紀檢監察等聯(lián)合監督機制，嚴查金融風(fēng)險背后的腐敗問(wèn)題，嚴防利益輸送和道德風(fēng)險，對從業(yè)人員腐敗行為零容忍。

六、細化內部問(wèn)責標準與流程體系。要按照教育和懲戒并重、盡職免責和違規追責并舉的原則，區別違規行為的性質(zhì)、情節、影響和損失情況，建立全面系統、科學(xué)精準、及時(shí)高效的問(wèn)責體系，規范問(wèn)責標準、程序和要求，確保責任落實(shí)到人。要扎實(shí)做好案件、不良資產(chǎn)、內外部檢查有關(guān)責任人的責任認定和追究工作，嚴格執行績(jì)效薪酬延期支付和追索扣回規定。要強化高級管理人員約束，根據崗位職責和管理權限，界定直接責任、管理責任和監督責任，提升問(wèn)責層級，加大問(wèn)責力度，解決好“問(wèn)下不問(wèn)上”的問(wèn)題。對監管部門(mén)責令給予紀律處分的，要根據相關(guān)法律法規給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級、撤職、留用察看和開(kāi)除等形式處分，不得以誡勉談話(huà)、扣減積分、經(jīng)濟處理或其他方式代替紀律處分。對處于或應當處于問(wèn)責過(guò)程中的責任人員，不得以辭職逃避追責、以勸退代替開(kāi)除，防止“帶病流動(dòng)”“帶病上崗”。對重大違規和重大風(fēng)險事件要建立倒查機制，聚焦內控管理缺陷和金融風(fēng)險形成過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節，針對存在的失職瀆職等行為要嚴肅追責問(wèn)責，涉嫌犯罪的，要移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。

七、推動(dòng)屢查屢犯頑疾根源性治理。要分別在總行（公司）和分支機構層面開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，認真梳理2017年以來(lái)亂象整治監管檢查、非現場(chǎng)監管通報和自查發(fā)現問(wèn)題庫，綜合考慮政策與戰略偏離度、問(wèn)題發(fā)生機構覆蓋面、業(yè)務(wù)范圍、損失情況等因素，制定屢查屢犯問(wèn)題識別標準，鎖定問(wèn)題范圍，據此確定屢查屢犯問(wèn)題類(lèi)型和臺賬。對照本行（公司）屢查屢犯問(wèn)題類(lèi)型，深入開(kāi)展自查自糾，堅持即查即改、立查立改。其中，違反金融支持民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)金融政策、金融服務(wù)鄉村振興政策、疫情金融政策等宏觀(guān)政策的，或者導致重大監管處罰、重大資產(chǎn)損失、重大聲譽(yù)風(fēng)險事件的，應當集中力量?jì)?yōu)先整改。在深挖屢查屢犯問(wèn)題根源的基礎上，分別確定總行（公司）層面和分支機構層面的整改責任部門(mén)，強化總行（公司）部門(mén)的條線(xiàn)管理職責，科學(xué)量化整改目標，明確整改紀律、整改措施和完成時(shí)限，確保2021年各類(lèi)屢查屢犯問(wèn)題發(fā)生率顯著(zhù)低于2020年。整改問(wèn)責要堅持更嚴標準和更高要求，責任部門(mén)要就整改情況進(jìn)行自評，內控管理職能部門(mén)要做好后續跟蹤監督，內部審計部門(mén)要開(kāi)展整改驗證，打造“揭示問(wèn)題-落實(shí)整改-警示問(wèn)責-檢驗成效-完善管理”的全閉環(huán)治理機制。

八、做實(shí)內部控制評價(jià)監督的動(dòng)態(tài)體系。要指定總行（公司）層面負責對內控體系建設、實(shí)施和運行結果進(jìn)行評價(jià)的職能部門(mén)，建立并持續完善覆蓋總行（公司）各部門(mén)、境內外各分支機構和附屬機構、覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)的內控評價(jià)制度體系，內控評價(jià)的內容、結構和側重點(diǎn)應當與評價(jià)對象和崗位職責相匹配。要強化內控評價(jià)工作全流程質(zhì)量控制，豐富現場(chǎng)及非現場(chǎng)評價(jià)手段，制定完善并動(dòng)態(tài)更新內控缺陷認定標準與等級，重點(diǎn)關(guān)注制度、流程、系統設計缺陷以及多發(fā)性執行缺陷，明確各類(lèi)型內控缺陷的整改責任部門(mén)和糾正措施，規范整改驗收工作流程。要建立健全內控評價(jià)監督結果的信息反饋和報告機制，明確內部報告路徑，年度內控評價(jià)結果經(jīng)董事（理事）會(huì )審議后按規定報送監管部門(mén)。要持續加強內控評價(jià)結果的運用，內控評價(jià)結果應與被評對象的績(jì)效考評和授權等掛鉤，切實(shí)將內控評價(jià)監督作為提升風(fēng)險管理和內控有效性的重要抓手，做到防患于未然。

九、強化消費者權益保護與履行社會(huì )責任。要緊盯涉眾型金融產(chǎn)品的設計開(kāi)發(fā)、定價(jià)管理、協(xié)議制定等環(huán)節，加強產(chǎn)品評估及合規審查，強化關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng )新為名損害消費者合法權益。要嚴格執行銷(xiāo)售適當性與可回溯管理，加強消費者教育，嚴格區分公募與私募、委托與自營(yíng)等，防止誤導消費者購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴禁以多人集合等方式變相降低投資門(mén)檻。要加強銀行業(yè)保險業(yè)銷(xiāo)售從業(yè)人員管理，切實(shí)規范從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為。要持續整治不合理和違規收費，對人民群眾反映強烈的誤導銷(xiāo)售、捆綁搭售、霸王條款等違規問(wèn)題加大治理和問(wèn)責力度。要改進(jìn)保險理賠服務(wù)，杜絕惡意拖賠惜賠、無(wú)理拒賠。要強化消費者信息安全保護，建立健全客戶(hù)投訴處理機制，促進(jìn)爭端解決，對投訴量大、風(fēng)險突出的機構和業(yè)務(wù)推進(jìn)投訴溯源整改，將消保工作從后端投訴處理逐步擴展至經(jīng)營(yíng)全流程。要將落實(shí)宏觀(guān)政策納入戰略發(fā)展目標，積極履行社會(huì )責任，繼續推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面、提質(zhì)增效，把更多金融資源配置到鄉村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，大力創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型發(fā)展。

十、深化銀行業(yè)保險業(yè)合規文化建設。要高度重視內控合規文化建設，制定合規培訓長(cháng)期規劃，開(kāi)展多樣化的合規教育活動(dòng)，促進(jìn)內控合規要求內化于心、外化于行，確保業(yè)務(wù)、崗位、職責、人員全覆蓋。要加強重點(diǎn)領(lǐng)域案件警示教育,定期梳理問(wèn)責處罰情況，開(kāi)展典型案例全員通報，引導員工引以為戒，增強規矩意識和風(fēng)險意識。要切實(shí)加強員工行為的日常管理，編制員工行為守則，創(chuàng )新構建“線(xiàn)下網(wǎng)格化”“線(xiàn)上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小、防微杜漸。要推動(dòng)建立公開(kāi)透明的薪酬制度與公平公正的考核制度，突出績(jì)效考核中內控合規因素的比重和正向激勵，切實(shí)杜絕業(yè)績(jì)考核過(guò)于激進(jìn)導致的合規隱患，避免單純追求效益、盲目追求規模的短期行為。對內控合規管理職能部門(mén)的績(jì)效考核不得妨礙其獨立履行職責，大力倡導合規創(chuàng )造價(jià)值的理念，打造風(fēng)清氣正的行業(yè)生態(tài)。

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