川銀保監發(fā)〔2021〕9號《中國銀保監會(huì )四川監管局等六部門(mén)關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知》

中國銀保監會(huì )四川監管局 中共四川省委網(wǎng)絡(luò )安全和信息化委員會(huì )辦公室 四川省教育廳 四川省公安廳 四川省地方金融監督管理局 中國人民銀行成都分行





關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知





川銀保監發(fā)〔2021〕9號

各市（州）銀保監分局，成都各區（市）縣監管組，各市（州）網(wǎng)信辦、教育局、公安局、地方金融監管部門(mén)，人民銀行成都分行營(yíng)業(yè)管理部、各市（州）中心支行，四川各政策性銀行、大型銀行一級分行，四川省農村信用社聯(lián)合社，各股份制銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，各城市商業(yè)銀行，四川新網(wǎng)銀行，成都農商銀行，成都各村鎮銀行，各金融資產(chǎn)管理公司四川分公司，各信托公司、財務(wù)公司，四川錦程消費金融公司，四川天府金融租賃公司，四川平武富民貸款公司、四川儀隴惠民貸款公司，四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )，四川省小額貸款公司協(xié)會(huì )，各高等學(xué)校：

為進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理，切實(shí)落實(shí)銀保監會(huì )辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局等五部門(mén)《關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知》（銀保監辦發(fā)〔2021〕28號）等文件精神，現提出以下工作要求，請結合實(shí)際抓好貫徹落實(shí)。

一、規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監督管理

（一）嚴格推動(dòng)風(fēng)險整治和存量整改

在全省范圍內開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險整治工作。各市（州）地方金融監管部門(mén)要將監管范圍內的小額貸款公司等納入整治范疇，要及時(shí)組織轄內各小額貸款公司對存量大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款進(jìn)行排查，按照屬地管理原則制定風(fēng)險整治和存量消化整體方案，重點(diǎn)關(guān)注小額貸款公司與科技公司合作開(kāi)展的大學(xué)生消費貸款業(yè)務(wù)，嚴格落實(shí)原則上不進(jìn)行展期、嚴禁違規新增業(yè)務(wù)的工作要求，推動(dòng)各市（州）大學(xué)生消費貸款存量消化。小額貸款公司不得將大學(xué)生設定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶(hù)群體，不得針對大學(xué)生群體精準營(yíng)銷(xiāo)，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

各市（州）銀保監分局要將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監管納入重要工作事項，有針對性地制定銀行業(yè)金融機構校園貸風(fēng)險整治工作方案，及時(shí)組織轄內各銀行業(yè)金融機構對已發(fā)放的存量大學(xué)生貸款進(jìn)行排查，對相關(guān)信貸產(chǎn)品進(jìn)行逐一摸排，強化事中事后監管措施。要嚴格執行銀行業(yè)金融機構內控制度報備報告和信貸業(yè)務(wù)監管各項制度，督促相關(guān)機構嚴把合規關(guān)口，切實(shí)落實(shí)監管要求。對排查發(fā)現的違規業(yè)務(wù)問(wèn)題，要建立臺賬、限期督促整改。要繼續按有關(guān)非現場(chǎng)監管工作要求，做好銀行保險機構與小額貸款公司、融資擔保公司交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險監測，并及時(shí)按照《中國銀保監會(huì )四川監管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好轄內銀行業(yè)金融機構與小貸公司融資擔保機構合作情況統計監測工作的通知》（川銀保監辦發(fā)〔2020〕142號）要求報告重大情況。

轄內各銀行業(yè)金融機構要全面開(kāi)展大學(xué)生消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險排查整治，制定工作方案，限期整改違規業(yè)務(wù)，嚴格落實(shí)監管要求，并及時(shí)向銀行業(yè)監督管理部門(mén)報告工作情況。

對于排查發(fā)現問(wèn)題拒不整改或情節較重的，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，及時(shí)移送司法機關(guān)。各市（州）司法機關(guān)要及時(shí)受理、嚴格執法，同時(shí)加大對非法放貸機構的打擊力度。

（二）嚴格執行大學(xué)生消費貸款各項監管規定

各市（州）地方金融監管部門(mén)要切實(shí)加強對轄內小額貸款公司等非存款類(lèi)放貸組織的監管，采取網(wǎng)站監測、資金監測、現場(chǎng)檢查、數據分析等各類(lèi)手段，加大監督檢查和排查力度。要督促小額貸款公司加強貸款客戶(hù)身份的實(shí)質(zhì)性核驗，并完善內部控制制度，妥善保存包括目標客戶(hù)識別等在內的貸前調查、貸時(shí)審查和貸后管理檔案資料。要積極發(fā)揮地方金融風(fēng)險監測預警“天警”系統作用，完善風(fēng)險監測機制，及時(shí)提示風(fēng)險，及早處置隱患。

轄內各銀行業(yè)金融機構要嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，結合大學(xué)生合理信貸需求，審慎開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善風(fēng)險管理制度和預警機制，并按規定及時(shí)向監管部門(mén)報備報告。要嚴格執行貸款“三查”各項監管規定，貸前要充分識別客戶(hù)，要將具備還款能力的第二還款來(lái)源（父母、監護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書(shū)面擔保材料作為放款先決條件，細化內控制度。貸后要嚴格檢查貸款資金流向，不得以任何形式為第三方機構發(fā)放大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款提供轉貸資金。要妥善處理逾期，規范催收管理，嚴格執行大學(xué)生個(gè)人信息安全保護各項規定，不得向第三方機構發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買(mǎi)賣(mài)借款學(xué)生信息。消費金融公司要按照監管規定完善大學(xué)生消費貸款各項內部管理制度，組織對存量業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查、制定整改方案并及時(shí)向監管部門(mén)報告工作情況。除監管另有規定外，禁止將大學(xué)生消費貸款“三查”等核心風(fēng)控環(huán)節外包或部分委托第三方機構實(shí)施。

未經(jīng)銀行業(yè)監督管理部門(mén)或地方金融監督管理部門(mén)批準設立的機構不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

（三）有效滿(mǎn)足大學(xué)生合理信貸需求

轄內各銀行業(yè)金融機構開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，應堅持產(chǎn)品適當性原則，嚴格執行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等監管制度，堅持審慎經(jīng)營(yíng)原則，在內控完善的前提下，按照小額、短期、用途真實(shí)、風(fēng)險可控的原則，規范開(kāi)發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，合理設置信貸額度和利率，為大學(xué)生提供定制化、規范化的金融服務(wù)。各法人銀行業(yè)金融機構要針對同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規模設定總額和增量限制，并及時(shí)向法人總部所在地銀行業(yè)監督管理部門(mén)報告相關(guān)業(yè)務(wù)管理情況。各銀行業(yè)金融機構分支機構要嚴格落實(shí)監管要求和總行關(guān)于規模、增量的控制要求。要切實(shí)加強營(yíng)銷(xiāo)管理，不得針對大學(xué)生群體線(xiàn)上精準營(yíng)銷(xiāo)，在校園內開(kāi)展的線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)宣傳活動(dòng)需事先按規定向營(yíng)銷(xiāo)地銀保監分局報備，并按照有關(guān)規定取得相關(guān)教育機構同意。

各市（州）銀保監分局要針對大學(xué)生金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)建立登記備案制度，建立監管備案臺賬，并適時(shí)對相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行抽查，防止出現使用欺騙性、引人誤解或誘導性宣傳等不當方式營(yíng)銷(xiāo)大學(xué)生消費貸款的問(wèn)題。

各市（州）人民銀行分支機構要繼續指導征信系統接入機構嚴格按照《征信業(yè)管理條例》和人民銀行相關(guān)征信業(yè)務(wù)規則，依法合規報送信貸數據。同時(shí)按照《征信業(yè)管理條例》和人民銀行有關(guān)征信異議、投訴處理規則，關(guān)注涉及大學(xué)生的征信維權事項，依法依規穩妥處理。

二、加強大學(xué)生消費貸款規范發(fā)展正向引導

（四）嚴格落實(shí)行業(yè)監管約束

四川省小額貸款公司協(xié)會(huì )要繼續加強對小額貸款公司的行業(yè)自律約束，傳達行業(yè)監管政策，通過(guò)公告、自律公約等形式，規范小額貸款公司運行，約束小額貸款公司大學(xué)生消費貸款業(yè)務(wù)管理和營(yíng)銷(xiāo)行為，落實(shí)各項監管規定。

四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )要加強對銀行業(yè)金融機構大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款規范發(fā)展的行業(yè)約束，積極開(kāi)展金融知識進(jìn)校園宣講活動(dòng)。

（五）加強教育引導和幫扶工作力度

各高等學(xué)校要加強學(xué)生教育管理和救助幫扶工作的統籌協(xié)調，切實(shí)履行學(xué)校學(xué)生管理的主體責任，維護學(xué)生權益和校園穩定。要會(huì )同相關(guān)部門(mén)大力開(kāi)展面向在校學(xué)生的金融知識普及教育，將金融常識教育納入日常教育內容。要結合學(xué)校教學(xué)體系和學(xué)生知識需求，有針對性地將誠信教育與金融（征信）知識普及相結合，持續打造和推廣校園誠信文化教育系列課程，在培養學(xué)生基礎金融素養的同時(shí)，將誠信文化教育效果向社會(huì )延伸，不斷拓展影響力。要采取多種方式普及金融知識，引導學(xué)生樹(shù)立科學(xué)理性的消費觀(guān)念，提高金融風(fēng)險防范意識。

各高等學(xué)校要完善學(xué)生幫扶救助工作機制，確保各項學(xué)生資助政策落實(shí)到位，切實(shí)保障家庭經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和基本生活費等保障性需求。要完善特殊困難救助機制，設立專(zhuān)項資助資金，對家庭出現重大變故的學(xué)生進(jìn)行緊急救助，解決學(xué)生的臨時(shí)性、緊急性資金需求。

（六）建立金融消費者教育長(cháng)效機制

各市（州）地方金融監管部門(mén)要協(xié)助教育部門(mén)開(kāi)展轄區內金融知識進(jìn)校園活動(dòng)，普及經(jīng)濟金融知識，提高學(xué)生群體金融風(fēng)險防范意識。要繼續積極開(kāi)展“送培訓下基層”活動(dòng)，組織全省各地小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì )等進(jìn)行合規宣講，營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。

各市（州）銀保監分局、人民銀行分支機構要結合工作職責制定金融知識進(jìn)校園宣講工作方案，引導銀行業(yè)金融機構以多種方式積極開(kāi)展和參與大學(xué)生金融教育工作，推動(dòng)金融知識進(jìn)校園、進(jìn)課堂。鼓勵與教育主管部門(mén)、高校等廣泛開(kāi)展合作，提升教育的社會(huì )效果。加強金融教育人才培養和制度保障，完善金融知識普及長(cháng)效機制。

三、維護良好金融生態(tài)環(huán)境

（七）持續開(kāi)展金融廣告治理

進(jìn)一步完善違法違規廣告監測和處置機制。要做好傳統媒體、戶(hù)外、新型媒體金融廣告監測，借助技術(shù)手段探索創(chuàng )新監督方式。對違法金融廣告線(xiàn)索要組織做好甄別、移送和處置，從源頭和平臺兩個(gè)方面加強治理，凈化金融生態(tài)。各市（州）要加大消費類(lèi)貸款金融廣告整治力度。各市（州）地方金融監管部門(mén)、銀保監分局、人民銀行分支機構要切實(shí)履行監管職責，嚴密監測涉及本部門(mén)監管范圍內的違法違規金融廣告，及時(shí)協(xié)調相關(guān)部門(mén)處置。各級網(wǎng)信部門(mén)要會(huì )同市場(chǎng)監管、網(wǎng)絡(luò )管理、地方金融監管、銀行業(yè)監管等部門(mén)，建立健全信息共享、會(huì )商通報、聯(lián)合執法、案件督辦、信息公開(kāi)等工作機制，協(xié)同開(kāi)展違法金融網(wǎng)絡(luò )信息內容治理，及時(shí)處置違法違規互聯(lián)網(wǎng)金融廣告。

（八）做好輿情監測引導

各市（州）地方金融監管部門(mén)、銀保監分局要按照本部門(mén)監管職責，加強負面輿情監測。各級網(wǎng)信部門(mén)要會(huì )同地方金融監管、銀行業(yè)監管、公安、教育及其他主管部門(mén)建立大學(xué)生金融消費領(lǐng)域重大網(wǎng)絡(luò )負面輿情信息共享、會(huì )商通報和聯(lián)合處置機制，密切監測并及時(shí)協(xié)調處置負面輿情。各市（州）網(wǎng)信辦、公安部門(mén)要配合做好規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理宣傳和輿情引導，指導相關(guān)單位對利用大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款?lèi)阂庠熘{、炒作等行為主動(dòng)發(fā)聲，回應社會(huì )關(guān)切。

四、加大違法犯罪行為查處力度

（九）嚴厲打擊針對大學(xué)生群體各類(lèi)金融犯罪行為

各市（州）司法部門(mén)要會(huì )同地方金融監管、網(wǎng)絡(luò )管理、教育、銀行業(yè)監管等部門(mén)建立針對大學(xué)生群體的金融犯罪線(xiàn)索通報機制，及時(shí)掌握大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險整治化解工作中發(fā)現的各類(lèi)違法犯罪線(xiàn)索，統籌協(xié)調相關(guān)部門(mén)做好線(xiàn)索移送和應急處置工作。

各市（州）公安部門(mén)要及時(shí)受理并查處風(fēng)險整治化解工作中發(fā)現的其他犯罪線(xiàn)索，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中的各類(lèi)違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，營(yíng)造良好金融環(huán)境。








 

中國銀保監會(huì )四川監管局

省委網(wǎng)信辦

四川省教育廳

四川省公安廳

四川省地方金融監督管理局

中國人民銀行成都分行

2021年5月24日

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