銀保監發(fā)〔2021〕46號《中國銀保監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見(jiàn)》

中國銀保監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見(jiàn)








銀保監發(fā)〔2021〕46號

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善金融支持創(chuàng )新體系的決策部署，推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)優(yōu)化科技金融服務(wù)，支持高水平科技自立自強，現提出以下意見(jiàn)。

一、總體要求

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會(huì )精神，深入實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，健全社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟條件下的新型舉國體制，深化金融供給側結構性改革，充分發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng )新的積極作用，推動(dòng)完善多層次、專(zhuān)業(yè)化、特色化的科技金融體系，為實(shí)現高水平科技自立自強提供有力支撐。

二、基本原則

——堅持創(chuàng )新引領(lǐng)。將高水平科技自立自強作為國家發(fā)展的戰略支撐，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰場(chǎng)、面向國家重大需求、面向人民生命健康，突出重點(diǎn)、分類(lèi)施策，支持補短板，助力鍛長(cháng)板，持續提高金融服務(wù)質(zhì)效。

——堅持市場(chǎng)導向。發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，尊重科學(xué)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規律，支持各類(lèi)所有制企業(yè)公平競爭，因地制宜開(kāi)展差異化金融服務(wù)。推動(dòng)自主創(chuàng )新與開(kāi)放合作相結合，促進(jìn)國內國際雙循環(huán)，為科技企業(yè)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

——堅持統籌協(xié)調。充分調動(dòng)政府、企業(yè)、市場(chǎng)等各方面積極性，直接融資與間接融資相互補充，政策性金融與商業(yè)性金融共同發(fā)力，銀行、保險、信托和其他非銀行金融機構各司其職，加強協(xié)同，形成支持高水平科技自立自強的強大合力。

——堅持風(fēng)險可控。統籌發(fā)展與安全，完善風(fēng)險控制機制，提升科技金融風(fēng)險管理能力。積極運用多層次風(fēng)險分擔和補償支持等手段，構建科技金融服務(wù)長(cháng)效機制。堅持底線(xiàn)思維，做好風(fēng)險防控與處置工作。

三、完善科技金融服務(wù)體系

（一）積極發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融作用。開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要深刻領(lǐng)會(huì )高水平科技自立自強的重大意義，優(yōu)化內部流程，提升服務(wù)質(zhì)量，積極為科技創(chuàng )新提供中長(cháng)期融資支持。要在風(fēng)險可控、依法合規前提下，積極參與符合職能定位的產(chǎn)業(yè)基金，合理提高轉貸款業(yè)務(wù)中的科技型小微企業(yè)融資比重。

（二）推動(dòng)商業(yè)銀行科技金融服務(wù)提質(zhì)增效。商業(yè)銀行要將高水平科技自立自強作為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，努力實(shí)現科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶(hù)數持續增長(cháng)，提升綜合金融服務(wù)水平。要積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)等創(chuàng )新發(fā)展，保持高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款合理增長(cháng)，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續貸投放力度，進(jìn)一步強化綠色技術(shù)企業(yè)、農業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。

（三）強化科技保險保障作用。鼓勵保險機構完善科技保險產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等各環(huán)節的保險保障，加大科研物資設備和科研成果質(zhì)量的保障力度。依托再保險服務(wù)體系，為科技保險有效分散風(fēng)險。鼓勵保險經(jīng)紀機構積極發(fā)展科技保險相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）發(fā)揮非銀行金融機構特色優(yōu)勢。鼓勵信托公司堅守受托人定位，創(chuàng )新服務(wù)模式，積極支持科技自立自強。金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司要充分發(fā)揮自身特色，為科技企業(yè)降低杠桿、結構調整等提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)。企業(yè)集團財務(wù)公司要在堅守功能定位前提下，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)特色優(yōu)勢，加強資金集中管理，提高資金使用效率，為企業(yè)集團開(kāi)展科技創(chuàng )新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。鼓勵金融租賃公司開(kāi)展大型科技設備、精密器材等融資租賃服務(wù)。

四、創(chuàng )新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)

（五）探索科技信貸服務(wù)新模式。鼓勵銀行機構結合科技企業(yè)發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求和風(fēng)險特征，采取更加靈活的利率定價(jià)和利息還付方式?？筛鶕萍计髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，依法合規延長(cháng)流動(dòng)資金貸款期限。鼓勵銀行機構充分發(fā)揮與其子公司的協(xié)同作用，為科創(chuàng )企業(yè)提供持續資金支持。在風(fēng)險可控前提下與外部投資機構深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，推動(dòng)在科技企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。規范開(kāi)展保單質(zhì)押融資、供應鏈融資等業(yè)務(wù)，提升科技型小微企業(yè)融資可獲得性。支持提升技術(shù)水平、擴大協(xié)同效應的境內外并購，助力科技龍頭企業(yè)做大做強。

（六）積極支持科技企業(yè)直接融資。在依法合規、風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機構、信托公司等出資創(chuàng )業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權融資。支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法投資包括未上市科技企業(yè)股權及其受（收）益權在內的權益類(lèi)資產(chǎn)，實(shí)現資管產(chǎn)品期限與其所投資資產(chǎn)期限相匹配、與科技企業(yè)成長(cháng)周期相匹配。鼓勵金融資產(chǎn)投資公司在業(yè)務(wù)范圍內，在上海依法依規試點(diǎn)開(kāi)展不以債轉股為目的的科技企業(yè)股權投資業(yè)務(wù)，并在股權投資業(yè)務(wù)中建立符合早中期科創(chuàng )企業(yè)投資特點(diǎn)的容錯和激勵約束機制。鼓勵中國保險投資基金等加大科技創(chuàng )新投入，研究保險資金設立服務(wù)國家科技戰略專(zhuān)項基金或其他支持科技發(fā)展母基金的可行性。

（七）強化科技保險服務(wù)。支持開(kāi)展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險試點(diǎn)和新材料首批次應用保險試點(diǎn)，以及有條件的地區探索開(kāi)辦首版次軟件保險。鼓勵保險公司為科技企業(yè)提供綜合性保險解決方案，通過(guò)承保大型商業(yè)保險和統括保單等方式，更好服務(wù)大型科技企業(yè)保險需求。豐富知識產(chǎn)權保險業(yè)務(wù)品種，為科技企業(yè)提供知識產(chǎn)權執行保險、知識產(chǎn)權侵權責任保險、知識產(chǎn)權被侵權損失保險等服務(wù)。

（八）加強科技人才創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)服務(wù)。銀行保險機構應積極拓展科技人才金融服務(wù)，針對科研人員、科技企業(yè)家、“雙創(chuàng )”重點(diǎn)群體的創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)金融需求，開(kāi)發(fā)特色金融產(chǎn)品，提供職業(yè)責任、人身意外以及健康養老等保險保障服務(wù)。

五、提升內部管理水平

（九）完善專(zhuān)業(yè)機構體系。鼓勵銀行機構在科技資源集聚的地區設立科技金融專(zhuān)營(yíng)機構和科技支行，適當下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng )新權限。鼓勵保險機構設立科技金融事業(yè)部或專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，探索構建科技保險共保體機制，為關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)提供全方位保險保障。鼓勵有需要的地區恰當引進(jìn)或設立符合條件的、專(zhuān)業(yè)化的、有科技金融服務(wù)特色的外商獨資銀行與中外合資銀行。

（十）提高專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。鼓勵有條件的銀行保險機構結合自身市場(chǎng)定位和發(fā)展規劃，將服務(wù)科技創(chuàng )新納入公司戰略。加強科技金融制度建設，單列信貸規模，實(shí)施專(zhuān)門(mén)的內部資金成本核算方法，降低科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)內部資金轉移價(jià)格。積極探索新一代信息技術(shù)應用，完善線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的技術(shù)手段，優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)流程。

（十一）健全專(zhuān)門(mén)風(fēng)險管理制度。銀行保險機構要建立明確的規章制度、完善的操作流程和有效的風(fēng)險控制措施，切實(shí)做好科技金融風(fēng)險防范工作。鼓勵銀行機構對科技企業(yè)執行差異化“三查”標準，貸前調查可適用差異化評級要求，不完全以企業(yè)歷史業(yè)績(jì)和擔保條件作為放貸標準，提高企業(yè)股權投資可獲得性、研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專(zhuān)利質(zhì)量、團隊穩定性與市場(chǎng)前景等要素的權重。支持利用大數據、人工智能等技術(shù)手段，加大科技企業(yè)科技成果評價(jià)機制創(chuàng )新。貸時(shí)審查可配置專(zhuān)職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程，提高效率。貸后檢查可參考外部合作投資機構掌握的信息，關(guān)注企業(yè)成長(cháng)性和后續融資進(jìn)度，統籌考慮企業(yè)持續經(jīng)營(yíng)能力。

（十二）改進(jìn)專(zhuān)門(mén)考核機制。鼓勵銀行機構從長(cháng)期收益覆蓋長(cháng)期風(fēng)險的角度，制定科技金融業(yè)務(wù)考核方案，延長(cháng)科技信貸人員績(jì)效考核周期，細化落實(shí)激勵約束和盡職免責政策。在科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現風(fēng)險后，經(jīng)內部流程認定，有充分證據表明授信部門(mén)和工作人員依法依規且按照銀行內部管理制度勤勉履職的，應免除其全部或部分責任，包括內部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟處罰等。鼓勵適當提高科技企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。

（十三）培育專(zhuān)業(yè)人才隊伍。鼓勵銀行保險機構選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專(zhuān)業(yè)知識的董事和高級管理人員，加快引進(jìn)培養懂科技、懂金融的經(jīng)營(yíng)管理人才，有條件的可組建專(zhuān)業(yè)化科技金融團隊，強化科技領(lǐng)域行業(yè)研究。探索對接國家科技評估中心和國家科技專(zhuān)家庫服務(wù)系統等，通過(guò)設立科技專(zhuān)家顧問(wèn)委員會(huì )等方式，組織內外部科技專(zhuān)家參與科技金融業(yè)務(wù)評審，交流專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)意見(jiàn)。

六、推動(dòng)外部生態(tài)建設

（十四）健全風(fēng)險分擔補償機制。鼓勵銀行機構與保險機構、融資擔保機構加強合作，強化科技金融風(fēng)險分擔和補償。支持地方政府對科技企業(yè)貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等設立專(zhuān)門(mén)風(fēng)險補償基金，完善保險支持政策，加大科技型中小企業(yè)支持力度。支持有條件的地方政府為融資擔保機構提供資本金補充、風(fēng)險補償等，適當提高擔保機構風(fēng)險容忍度。探索完善科技再擔保機制，引導擴大科技貸款融資擔保規模。

（十五）完善知識產(chǎn)權融資服務(wù)體系。支持擴大銀行在線(xiàn)代辦專(zhuān)利質(zhì)押登記試點(diǎn)地區范圍，優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押登記服務(wù)。支持通過(guò)知識產(chǎn)權交易市場(chǎng)，開(kāi)展知識產(chǎn)權收儲交易，拓寬知識產(chǎn)權質(zhì)物處置渠道，加快出質(zhì)知識產(chǎn)權的流轉變現。銀行機構要深化對知識產(chǎn)權融資業(yè)務(wù)的認識，加強組織領(lǐng)導，積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等提升知識產(chǎn)權質(zhì)押業(yè)務(wù)辦理效率，建立健全知識產(chǎn)權價(jià)值評估機構庫、專(zhuān)家庫，及時(shí)評估知識產(chǎn)權價(jià)值變化，優(yōu)化知識產(chǎn)權押品動(dòng)態(tài)管理。

（十六）建立科技企業(yè)信息共享機制。支持地方政府建設科技企業(yè)信息平臺，共享工商、社保、知識產(chǎn)權、稅務(wù)、海關(guān)、水電等信息，通過(guò)搭建科技成果轉移轉化項目數據庫等，緩解銀行保險機構與科技企業(yè)之間的信息不對稱(chēng)。鼓勵銀行保險機構充分利用“信易貸”和其他政府公共數據平臺，整合科技創(chuàng )新資源信息，創(chuàng )新銀稅互動(dòng)、銀商合作和銀關(guān)合作等服務(wù)模式。

七、加強組織保障

（十七）壓實(shí)工作責任。銀行保險機構要落實(shí)主體責任，平衡好促發(fā)展和防風(fēng)險的關(guān)系，嚴格依法合規經(jīng)營(yíng)。各銀保監局要明確科技金融責任部門(mén)，積極配合地方政府完善政策環(huán)境，加強業(yè)務(wù)指導，督導轄內機構切實(shí)加大科技企業(yè)金融支持力度，扎實(shí)做好風(fēng)險防范工作。

（十八）強化監督落實(shí)。各銀行保險機構要真實(shí)準確填報科技金融數據，各銀保監局要加強科技金融動(dòng)態(tài)監測與分析評價(jià)，適時(shí)對科技金融發(fā)展情況進(jìn)行督導檢查。

（十九）總結交流經(jīng)驗。各銀保監局要及時(shí)總結銀行保險機構支持科技創(chuàng )新的良好做法，發(fā)揮示范效應，加大宣傳力度，引導銀行保險機構不斷提升科技金融服務(wù)水平。各行業(yè)自律協(xié)會(huì )要主動(dòng)作為，加大經(jīng)驗推廣交流力度，確?？萍冀鹑诜?wù)取得實(shí)效。

（二十）本指導意見(jiàn)農村中小金融機構、外資銀行保險機構可參照執行。






 

中國銀保監會(huì )

2021年11月26日

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