銀保監辦發(fā)〔2022〕35號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作的通知






銀保監辦發(fā)〔2022〕35號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：

為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央農村工作會(huì )議精神，按照2022年中央一號文件工作部署，2022年做好銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作，要堅持穩中求進(jìn)工作總基調，聚焦農業(yè)農村重點(diǎn)領(lǐng)域，深入細節，穩步加大信貸資金投入，提升保險保障水平，強化農村金融環(huán)境建設，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就有關(guān)事項通知如下：

一、確保涉農金融投入穩定增長(cháng)

（一）加大涉農信貸投放力度。各銀行機構要繼續單列涉農和普惠型涉農信貸計劃，努力實(shí)現同口徑涉農貸款余額持續增長(cháng)，完成差異化普惠型涉農貸款增速目標。農業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭實(shí)現普惠型涉農貸款增速高于本行各項貸款平均增速。各銀保監局要結合實(shí)際制定轄內法人銀行機構普惠型涉農貸款增速目標。

2021年末普惠型涉農貸款在各項貸款中占比較高或增量、增速較突出的銀行機構，可在2022年初報送信貸計劃時(shí)，向監管部門(mén)申請實(shí)行普惠型涉農貸款增速差異化考核。

（二）提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效。各銀保監局要科學(xué)制定轄內縣域存貸比提升計劃，持續監測縣域信貸資金適配情況和縣域保險保障水平。13個(gè)糧食主產(chǎn)省的銀保監局要督促實(shí)現轄內各產(chǎn)糧大縣涉農貸款余額持續增長(cháng)。繼續保持轄內基礎金融服務(wù)基本全覆蓋，提升基礎金融服務(wù)質(zhì)效，豐富服務(wù)種類(lèi)。積極運用數字技術(shù)，向自然村延伸拓展基礎金融服務(wù)。加快推進(jìn)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用建檔評級，力爭2023年底實(shí)現基本全覆蓋。

（三）努力完成金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接目標任務(wù)。力爭832個(gè)脫貧縣各項貸款余額、農業(yè)保險保額持續增長(cháng)，各脫貧縣優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險品種穩中有增。在脫貧地區有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的銀行保險機構，特別是政策性銀行、大型銀行、股份制銀行和主要農業(yè)保險承保公司，要努力保持脫貧地區各項貸款余額、農業(yè)保險保額增長(cháng)。

力爭160個(gè)國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣各項貸款平均增速高于全國貸款增速，各重點(diǎn)幫扶縣至少有1款特色農產(chǎn)品保險產(chǎn)品。國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和大型銀行要力爭實(shí)現重點(diǎn)幫扶縣的貸款增速高于本機構各項貸款平均增速；其他在重點(diǎn)幫扶縣有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的銀行機構，特別是股份制銀行，對重點(diǎn)幫扶縣的貸款要保持一定的增量和增速。

（四）加強監管考核引領(lǐng)。各銀保監局、各銀行保險機構要及時(shí)、準確報送各項計劃及完成情況。各級監管部門(mén)要定期開(kāi)展監測，采取通報、提示、約談等措施，督促銀行保險機構完成服務(wù)鄉村振興各項目標任務(wù)；強化數據治理，適時(shí)開(kāi)展現場(chǎng)檢查，杜絕“數字達標”,嚴肅懲處數據造假。

二、優(yōu)化涉農金融供給體制機制

銀行保險機構要把服務(wù)鄉村振興與自身發(fā)展戰略相結合，持續優(yōu)化多元化、有序競爭、互相補充的涉農金融供給體系，避免過(guò)度競爭、不當競爭。政策性銀行要結合自身職能定位，細化明確服務(wù)鄉村振興的業(yè)務(wù)范圍和邊界，強化對農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農業(yè)農村基礎設施建設的信貸支持,加大轉貸款支持鄉村振興力度，引導轉貸行擴大轉貸款用于涉農小微企業(yè)等重要涉農主體的比例。大中型商業(yè)銀行要結合業(yè)務(wù)特長(cháng)開(kāi)展農村金融服務(wù)；加大首貸戶(hù)拓展力度，更多為此前未從銀行獲得貸款的客戶(hù)提供金融服務(wù)，積極填補農村金融服務(wù)市場(chǎng)空白；向縣域分支機構合理下放信貸審批權限，將自身縣域存貸比提升至合理水平。農村中小銀行機構等地方法人銀行機構，要不斷提升鄉村振興服務(wù)能力和公司治理水平，加快農村信用社改革，穩妥化解風(fēng)險，完善省聯(lián)社治理機制，推進(jìn)村鎮銀行改革。

銀行機構要做實(shí)、做細服務(wù)鄉村振興內部運營(yíng)機制，落實(shí)涉農信貸盡職免責制度，優(yōu)先向鄉村振興領(lǐng)域配置低成本資金。鼓勵政策性銀行、大中型商業(yè)銀行繼續給予普惠型涉農貸款不低于75BP的內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠。鼓勵銀行機構加大對分支機構鄉村振興相關(guān)指標的績(jì)效考核權重。銀行機構要在依法合規、風(fēng)險可控前提下，充分運用各項數字技術(shù)開(kāi)展面向涉農主體的金融服務(wù)，切實(shí)提升涉農主體融資便利度，努力降低實(shí)際貸款利率，減少收費，推動(dòng)綜合融資成本實(shí)實(shí)在在下降。

三、加大對鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的金融支持

進(jìn)一步提高金融幫扶質(zhì)效，切實(shí)鞏固“兩不愁三保障”成果，深入開(kāi)展健康幫扶，在大病保險、醫療救助等方面對脫貧群眾予以?xún)?yōu)惠。扎實(shí)做好易地扶貧搬遷后續扶持工作，積極支持集中安置區產(chǎn)業(yè)、就業(yè)項目，進(jìn)一步提高集中安置區金融服務(wù)質(zhì)量。對符合條件的防止返貧動(dòng)態(tài)監測和幫扶對象，要努力滿(mǎn)足其發(fā)展生產(chǎn)金融需求。

大力支持脫貧地區縣域經(jīng)濟發(fā)展。加大信貸支持和保險保障力度，促進(jìn)脫貧縣培育壯大主導產(chǎn)業(yè)，鞏固提升優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，持續改善脫貧地區基礎設施和農村人居環(huán)境，促進(jìn)脫貧群眾持續增收。認真貫徹落實(shí)《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)支持國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣工作方案的通知》（銀保監辦發(fā)〔2021〕97號），支持重點(diǎn)幫扶縣提高存貸比、加快信貸投放、降低融資成本、發(fā)展農業(yè)保險等。各級監管部門(mén)特別是轄內有重點(diǎn)幫扶縣的銀保監分局，要把支持國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣工作擺上更加突出的位置，加強督促指導和統籌協(xié)調，確保政策落實(shí)落細落地。銀行保險機構要在內部資源配置、審批管理、工作考核等方面加大對重點(diǎn)幫扶縣的政策傾斜。

進(jìn)一步完善金融產(chǎn)品和服務(wù)。認真落實(shí)好《中國銀保監會(huì ) 財政部 中國人民銀行 國家鄉村振興局關(guān)于深入扎實(shí)做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》（銀保監發(fā)〔2021〕6號），健全完善主責任銀行制度，對符合條件的脫貧戶(hù)確保應貸盡貸，努力防控信貸風(fēng)險，將貸款逾期率和不良率保持在較低水平。推動(dòng)開(kāi)展防止返貧保險，積極爭取地方黨委、政府支持，為脫貧不穩定戶(hù)和邊緣易致貧戶(hù)提供綜合性風(fēng)險保障，防止因災因病因意外事件返貧致貧。

四、優(yōu)先保障糧食安全和鄉村產(chǎn)業(yè)金融投入

銀行機構要加大對構建現代鄉村產(chǎn)業(yè)體系的信貸支持，提升信貸產(chǎn)品期限與農業(yè)生產(chǎn)周期的匹配性。優(yōu)先保障糧食和重要農產(chǎn)品供給，向產(chǎn)糧大縣傾斜配置信貸資源。探索創(chuàng )新金融支持高標準農田建設、黑土地保護、土地整治、耕地保護等項目的可行模式。聚焦種源等農業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、種業(yè)振興行動(dòng)，強化信貸支持。圍繞促進(jìn)大豆和油料增產(chǎn)、保障“菜籃子”產(chǎn)品供給、推進(jìn)鄉村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展和綠色農業(yè)發(fā)展、強化農業(yè)科技支撐、加快農業(yè)機械化發(fā)展、加快縣域商業(yè)體系建設、發(fā)展農村電商和快遞物流配送、加強返鄉入鄉創(chuàng )業(yè)園建設、支持農民工創(chuàng )業(yè)就業(yè)、支持退役軍人返鄉入鄉創(chuàng )業(yè)、發(fā)展數字鄉村等關(guān)鍵領(lǐng)域，持續加大信貸資源投入。繼續對受疫情影響嚴重的涉農行業(yè)企業(yè)給予融資支持，避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，對市場(chǎng)前景好的特殊困難行業(yè)企業(yè)給予“無(wú)縫續貸”。

各銀保監局要加強與當地農業(yè)農村等部門(mén)的溝通協(xié)作，梳理轄內農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)工程等重點(diǎn)項目的信貸保險需求，適時(shí)組織開(kāi)展項目推介、融資對接，指導銀行保險機構為鄉村產(chǎn)業(yè)振興提供適宜的信貸保險服務(wù)。

五、探索創(chuàng )新金融支持鄉村建設有效方式

銀行機構要強化鄉村建設中長(cháng)期信貸投入，加大鄉村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛生、清潔能源、人居環(huán)境改造提升等領(lǐng)域金融支持，助力提高農村公共服務(wù)供給水平。在依法合規、風(fēng)險可控前提下，探索創(chuàng )新金融支持鄉村建設的有效方式，構建鄉村建設領(lǐng)域綜合平衡融資模式，破解基礎設施建設項目缺乏有效還款來(lái)源難題。積極服務(wù)新型城鎮化建設，創(chuàng )新符合新型城鎮化需求的金融產(chǎn)品和融資模式。

六、加強新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)

各銀保監局要按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔2021〕52號）要求，積極推動(dòng)地方政府構建新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息共享機制。銀行機構要充分運用各級農業(yè)農村部門(mén)定期更新發(fā)布的農民合作社示范社、示范家庭農場(chǎng)、規模養殖場(chǎng)和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織名單，積極發(fā)展面向新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的首貸、信用貸。開(kāi)展有針對性的金融輔導，助力新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體完善內部財務(wù)管理，提高信用貸款獲得能力。更好發(fā)揮全國農業(yè)信貸擔保體系和國家融資擔?；鹱饔?，擴大政府性融資擔保覆蓋面，拓寬農村資產(chǎn)抵質(zhì)押物范圍，注重發(fā)揮農業(yè)保險保單增信作用，強化新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸風(fēng)險市場(chǎng)化分擔。注重對貸款人真實(shí)償債能力的評估，在風(fēng)險可控前提下，加大農戶(hù)經(jīng)營(yíng)性信用貸款投放力度。針對農村集體經(jīng)濟組織、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織融資需求特點(diǎn)，在貸款利率、擔保條件、貸款期限等方面制定差異化政策，加大信貸支持力度。

七、提高進(jìn)城農民金融服務(wù)水平

在新型城鎮化持續推進(jìn)背景下，銀行保險機構要重視做好進(jìn)城農民等新市民金融服務(wù)，重點(diǎn)聚焦吸納進(jìn)城農民較多的區域和行業(yè)，圍繞進(jìn)城農民在創(chuàng )業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫療、養老等方面的金融需求，加大信貸投放力度和保險保障力度。銀行機構要加快研發(fā)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，努力破解進(jìn)城農民因資產(chǎn)和信用不足導致的融資難題。保險機構要研發(fā)專(zhuān)屬保險產(chǎn)品，加強對進(jìn)城農民意外傷害、疾病等風(fēng)險保障。

各銀保監局要因地制宜開(kāi)展進(jìn)城農民金融服務(wù)專(zhuān)項調查，梳理產(chǎn)品服務(wù)模式，優(yōu)化“三農”金融服務(wù)認定標準。有條件的地區可將強化進(jìn)城農民金融服務(wù)，作為建設金融服務(wù)鄉村振興創(chuàng )新示范區的重點(diǎn)內容，爭取形成一批可推廣的做法和經(jīng)驗。推動(dòng)地方政府建立健全進(jìn)城農民貸款風(fēng)險分擔補償機制和業(yè)務(wù)激勵機制,推動(dòng)進(jìn)城農民相關(guān)政務(wù)信息數據共享，優(yōu)化進(jìn)城農民金融服務(wù)環(huán)境。

八、增強保險服務(wù)鄉村振興功能作用

保險機構要落實(shí)三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。探索開(kāi)展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。穩步擴大關(guān)系國計民生和國家糧食安全的大宗農產(chǎn)品保險覆蓋面，加快發(fā)展種業(yè)、大豆和油料作物保險，大力發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險。積極開(kāi)展高標準農田建設工程質(zhì)量保證保險、耕地地力指數保險。提高小農戶(hù)農業(yè)保險投保率。加快發(fā)展應對臺風(fēng)、地震、洪澇等重大自然災害的保險業(yè)務(wù)，提高農業(yè)農村自然災害保險保障水平。人身險公司要針對農村居民需求，特別是脫貧地區群眾需求，擴大意外傷害險、定期壽險、健康保險、養老保險等人身保險產(chǎn)品供給。切實(shí)保障涉農主體合法權益，按照“愿保盡保”“應賠盡賠”“快賠早賠”的原則，主動(dòng)、迅速、合理開(kāi)展承保理賠服務(wù)，不斷提升農業(yè)農村保險承保理賠服務(wù)質(zhì)效。

九、強化農村金融環(huán)境建設

各銀保監局要積極推動(dòng)轄內涉農信用信息數據平臺建設，加強部門(mén)間信用數據共享，健全農村信用體系。推動(dòng)地方政府充分發(fā)揮信息、組織、人員等方面的優(yōu)勢，將鄉村治理與農村金融深度融合；完善涉農主體增信機制和涉農貸款風(fēng)險分擔補償機制，更好發(fā)揮政府性融資擔保體系作用；建立健全農村產(chǎn)權流轉市場(chǎng)體系，為拓寬涉農貸款抵質(zhì)押物范圍提供保障。采取有效措施，切實(shí)防范涉農領(lǐng)域信用風(fēng)險，糾正過(guò)度授信、違規收費等行為。引導農村地區各類(lèi)型銀行保險機構錯位競爭、良性競爭。加強農村金融知識普及教育和金融消費者權益保護。

各銀保監局要深化金融服務(wù)鄉村振興創(chuàng )新示范區建設，有效破解金融服務(wù)鄉村振興的難點(diǎn)痛點(diǎn)堵點(diǎn)。加強與地方政府溝通協(xié)作，定期監測評估示范區工作進(jìn)展情況，適時(shí)總結報送優(yōu)秀經(jīng)驗，做好經(jīng)驗推廣。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2022年4月2日

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