國辦發(fā)〔2008〕126號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當前金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(jiàn)》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于當前金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(jiàn)

國辦發(fā)〔2008〕126號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：
   
為應對國際金融危機的沖擊，貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴大內需、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的十項措施，認真執行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，加大金融支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟平穩較快發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準，提出如下意見(jiàn)：
   
一、落實(shí)適度寬松的貨幣政策，促進(jìn)貨幣信貸穩定增長(cháng)
   
（一）保持銀行體系流動(dòng)性充足，促進(jìn)貨幣信貸穩定增長(cháng)。根據經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要，創(chuàng )造適度寬松的貨幣信貸環(huán)境，以高于GDP增長(cháng)與物價(jià)上漲之和約3至4個(gè)百分點(diǎn)的增長(cháng)幅度作為2009年貨幣供應總量目標，爭取全年廣義貨幣供應量增長(cháng)17%左右。密切監測流動(dòng)性總量及分布變化，適當調減公開(kāi)市場(chǎng)操作力度，停發(fā)3年期央行票據，降低1年期和3個(gè)月期央行票據發(fā)行頻率。根據國內外形勢適時(shí)適度調整貨幣政策操作。
   
（二）追加政策性銀行2008年度貸款規模1000億元，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放中央投資項目配套貸款，力爭2008年金融機構人民幣貸款增加4萬(wàn)億元以上。
   
（三）發(fā)揮市場(chǎng)在利率決定中的作用，提高經(jīng)濟自我調節能力。增強貸款利率下浮彈性，改進(jìn)貼現利率形成機制，完善中央銀行利率體系。按照主動(dòng)性、可控性和漸進(jìn)性原則，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機制，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定。
   

二、加強和改進(jìn)信貸服務(wù)，滿(mǎn)足合理資金需求
   
（四）加強貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調配合。堅持區別對待、有保有壓原則，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對民生工程、“三農”、重大工程建設、災后重建、節能減排、科技創(chuàng )新、技術(shù)改造和兼并重組、區域協(xié)調發(fā)展的信貸支持。積極發(fā)展面向農戶(hù)的小額信貸業(yè)務(wù)，增加扶貧貼息貸款投放規模。探索發(fā)展大學(xué)畢業(yè)生小額創(chuàng )業(yè)貸款業(yè)務(wù)。支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，適當控制對一般加工業(yè)的貸款，限制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。
   
（五）鼓勵銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控前提下，對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現經(jīng)營(yíng)或財務(wù)困難的企業(yè)給予信貸支持。全面清理銀行信貸政策、法規、辦法和指引，根據當前特殊時(shí)期需要，對《貸款通則》等有關(guān)規定和要求做適當調整。
   
（六）支持中小企業(yè)發(fā)展。落實(shí)對中小企業(yè)融資擔保、貼息等扶持政策，鼓勵地方人民政府通過(guò)資本注入、風(fēng)險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持。設立包括中央、地方財政出資和企業(yè)聯(lián)合組建在內的多層次中小企業(yè)貸款擔?；鸷蛽C構，提高金融機構中小企業(yè)貸款比重。對符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構免征營(yíng)業(yè)稅。
   
（七）鼓勵金融機構開(kāi)展出口信貸業(yè)務(wù)。將進(jìn)出口銀行的人民幣出口賣(mài)方信貸優(yōu)惠利率適用范圍，擴大到具有自主知識產(chǎn)權、自主品牌和高附加值出口產(chǎn)品。允許金融機構開(kāi)辦人民幣出口買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)。發(fā)揮出口信用保險在支持金融機構開(kāi)展出口融資業(yè)務(wù)中的積極作用。
   
（八）加大對產(chǎn)業(yè)轉移的信貸支持力度。支持金融機構創(chuàng )新發(fā)展針對產(chǎn)業(yè)轉移的信貸產(chǎn)品和審貸模式，探索多種抵押擔保方式。鼓勵金融機構優(yōu)先發(fā)放人民幣貸款，支持國內過(guò)剩產(chǎn)能向境外轉移。
   
（九）加大對農村金融政策支持力度，引導更多信貸資金投向農村。堅持農業(yè)銀行為農服務(wù)方向，拓展農業(yè)發(fā)展銀行支農領(lǐng)域，擴大郵政儲蓄銀行涉農業(yè)務(wù)范圍，發(fā)揮農村信用社為農民服務(wù)的主力軍作用?？h域內銀行業(yè)金融機構新吸收的存款，主要用于當地發(fā)放貸款。建立政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運作的農村信貸擔保機制。在擴大農村有效擔保物范圍基礎上，積極探索發(fā)展農村多種形式擔保的信貸產(chǎn)品。指導農村金融機構開(kāi)展林權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
   
（十）落實(shí)和出臺有關(guān)信貸政策措施，支持居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房。加大對城市低收入居民廉租房、經(jīng)濟適用房建設和棚戶(hù)區改造的信貸支持。支持汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬汽車(chē)金融公司融資渠道。積極擴大農村消費信貸市場(chǎng)。
   

三、加快建設多層次資本市場(chǎng)體系，發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置功能
   
（十一）采取有效措施，穩定股票市場(chǎng)運行，發(fā)揮資源配置功能。完善中小企業(yè)板市場(chǎng)各項制度，適時(shí)推出創(chuàng )業(yè)板，逐步完善有機聯(lián)系的多層次資本市場(chǎng)體系。支持有條件的企業(yè)利用資本市場(chǎng)開(kāi)展兼并重組，促進(jìn)上市公司行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級，減少審批環(huán)節，提升市場(chǎng)效率，不斷提高上市公司競爭力。
   
（十二）推動(dòng)期貨市場(chǎng)穩步發(fā)展，探索農產(chǎn)品期貨服務(wù)“三農”的運作模式，盡快推出適應國民經(jīng)濟發(fā)展需要的鋼材、稻谷等商品期貨新品種。
   
（十三）擴大債券發(fā)行規模，積極發(fā)展企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據等債務(wù)融資工具。優(yōu)先安排與基礎設施、民生工程、生態(tài)環(huán)境建設和災后重建等相關(guān)的債券發(fā)行。積極鼓勵參與國家重點(diǎn)建設項目的上市公司發(fā)行公司債券和可轉換債券。穩步發(fā)展中小企業(yè)集合債券，開(kāi)展中小企業(yè)短期融資券試點(diǎn)。推進(jìn)上市商業(yè)銀行進(jìn)入交易所債券市場(chǎng)試點(diǎn)。研究境外機構和企業(yè)在境內發(fā)行人民幣債券，允許在內地有較多業(yè)務(wù)的香港企業(yè)或金融機構在港發(fā)行人民幣債券。完善債券市場(chǎng)發(fā)行規則與監管標準。
   

四、發(fā)揮保險保障和融資功能，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )穩定運行
   
（十四）積極發(fā)展“三農”保險，進(jìn)一步擴大農業(yè)保險覆蓋范圍，鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)農業(yè)和農村小額保險及產(chǎn)品質(zhì)量保險。穩步發(fā)展與住房、汽車(chē)消費等相關(guān)的保險。積極發(fā)展建工險、工程險等業(yè)務(wù)，為重大基礎設施項目建設提供風(fēng)險保障。做好災后重建保險服務(wù)，支持災區群眾基本生活設施和公共服務(wù)基礎設施恢復重建。研究開(kāi)放短期出口信用保險市場(chǎng)，引入商業(yè)保險公司參與競爭，支持出口貿易。
   
（十五）發(fā)揮保險公司機構投資者作用和保險資金投融資功能，鼓勵保險公司購買(mǎi)國債、金融債、企業(yè)債和公司債，引導保險公司以債權等方式投資交通、通信、能源等基礎設施項目和農村基礎設施項目。穩妥推進(jìn)保險公司投資國有大型龍頭企業(yè)股權，特別是關(guān)系國家戰略的能源、資源等產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)股權。
   
（十六）積極發(fā)展個(gè)人、團體養老等保險業(yè)務(wù)，鼓勵和支持有條件企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險建立多層次養老保障計劃，研究對養老保險投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠。推動(dòng)健康保險發(fā)展，支持相關(guān)保險機構投資醫療機構和養老實(shí)體。提高保險業(yè)參與新型農村合作醫療水平，發(fā)展適合農民需求的健康保險和意外傷害保險。
   

五、創(chuàng )新融資方式，拓寬企業(yè)融資渠道
   
（十七）允許商業(yè)銀行對境內外企業(yè)發(fā)放并購貸款。研究完善企業(yè)并購稅收政策，積極推動(dòng)企業(yè)兼并重組。
   
（十八）開(kāi)展房地產(chǎn)信托投資基金試點(diǎn)，拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。發(fā)揮債券市場(chǎng)避險功能，穩步推進(jìn)債券市場(chǎng)交易工具和相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng )新。開(kāi)展項目收益債券試點(diǎn)。
   
（十九）加強對社會(huì )資金的鼓勵和引導。拓寬民間投資領(lǐng)域，吸引更多社會(huì )資金參與政府鼓勵項目，特別是災后基礎設施重建項目。出臺股權投資基金管理辦法，完善工商登記、機構投資者投資、證券登記和稅收等相關(guān)政策，促進(jìn)股權投資基金行業(yè)規范健康發(fā)展。按照中小企業(yè)促進(jìn)法關(guān)于鼓勵創(chuàng )業(yè)投資機構增加對中小企業(yè)投資的規定，落實(shí)和完善促進(jìn)創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。
   
（二十）充分發(fā)揮農村信用社等金融機構支農主力軍作用，擴大村鎮銀行等新型農村金融機構試點(diǎn)，擴大小額貸款公司試點(diǎn)，規范發(fā)展民間融資，建立多層次信貸供給市場(chǎng)。
   
（二十一）創(chuàng )新信用風(fēng)險管理工具。在進(jìn)一步規范發(fā)展信貸資產(chǎn)重組、轉讓市場(chǎng)的基礎上，允許在銀行間債券市場(chǎng)試點(diǎn)發(fā)展以中小企業(yè)貸款、涉農貸款、國家重點(diǎn)建設項目貸款等為標的資產(chǎn)的信用風(fēng)險管理工具，適度分散信貸風(fēng)險。
   

六、改進(jìn)外匯管理，大力推動(dòng)貿易投資便利化
   
（二十二）改進(jìn)貿易收結匯與貿易活動(dòng)真實(shí)性、一致性審核，便利企業(yè)特別是中小企業(yè)貿易融資。加快進(jìn)出口核銷(xiāo)制度改革，簡(jiǎn)化手續，實(shí)現貿易外匯管理向總量核查、非現場(chǎng)核查和主體監管轉變。適當提高企業(yè)預收貨款結匯比例，將一般企業(yè)預收貨款結匯比例從10%提高到25%，對單筆金額較小的出口預收貨款不納入結匯額度管理。調整企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規模，由原來(lái)不得超過(guò)企業(yè)上年度進(jìn)口付匯額的10%提高為25%。簡(jiǎn)化企業(yè)申請比例結匯和臨時(shí)額度的審批程序，縮短審批時(shí)間。允許更多符合條件的中外資企業(yè)集團實(shí)行外匯資金集中管理，提高資金使用效率。支持香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價(jià)結算規模，降低對外經(jīng)濟活動(dòng)的匯率風(fēng)險。
   

七、加快金融服務(wù)現代化建設，全面提高金融服務(wù)水平
   
（二十三）進(jìn)一步豐富支付工具體系，提高支付清算效率，加快資金周轉速度。進(jìn)一步增強現金供應的前瞻性，科學(xué)組織發(fā)行基金調撥，確?，F金供應。配合實(shí)施積極財政政策，擴大國庫集中支付涉農、救災補貼等財政補助資金范圍，實(shí)現民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設和災后重建所需資金直達最終收款人，確保各項財政支出資金及時(shí)安全撥付到位。優(yōu)化進(jìn)出口產(chǎn)品退稅的國庫業(yè)務(wù)流程，提高退稅資金到賬速度。加快征信體系建設，繼續推動(dòng)中小企業(yè)和農村信用體系建設，進(jìn)一步規范信貸市場(chǎng)和債券市場(chǎng)信用評級，為中小企業(yè)融資創(chuàng )造便利條件。
   

八、加大財稅政策支持力度，增強金融業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展能力
   
（二十四）放寬金融機構對中小企業(yè)貸款和涉農貸款的呆賬核銷(xiāo)條件。授權金融機構對符合一定條件的中小企業(yè)貸款和涉農貸款進(jìn)行重組和減免。借款人發(fā)生財務(wù)困難、無(wú)力及時(shí)足額償還貸款本息的，在確保重組和減免后能如期償還剩余債務(wù)的條件下，允許金融機構對債務(wù)進(jìn)行展期或延期、減免表外利息后，進(jìn)一步減免本金和表內利息。
   
（二十五）簡(jiǎn)化稅務(wù)部門(mén)審核金融機構呆賬核銷(xiāo)手續和程序，加快審核進(jìn)度，提高審核效率，促進(jìn)金融機構及時(shí)化解不良資產(chǎn)，防止信貸收縮。涉農貸款和中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準備金。對農戶(hù)小額貸款、農業(yè)擔保和農業(yè)保險實(shí)施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對“三農”的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產(chǎn)處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。
   
（二十六）發(fā)揮財政資金的杠桿作用，調動(dòng)銀行信貸資金支持經(jīng)濟增長(cháng)。支持地方人民政府建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，對銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)貸款按增量給予適度的風(fēng)險補償。鼓勵金融機構建立專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的部門(mén)，增加對中小企業(yè)的信貸投放。對符合條件的企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代等方面的外匯資金需求，通過(guò)進(jìn)出口銀行提供優(yōu)惠利率進(jìn)口信貸方式給予支持。
   

九、深化金融改革，加強風(fēng)險管理，切實(shí)維護金融安全穩定
   
（二十七）完善國際金融危機監測及應對工作機制。密切監測國際金融危機發(fā)展動(dòng)態(tài)，研究風(fēng)險的可能傳播途徑，及時(shí)對危機發(fā)展趨勢和影響進(jìn)行跟蹤和評估。高度關(guān)注國內金融市場(chǎng)流動(dòng)性狀況、金融機構流動(dòng)性及資產(chǎn)負債變化。必要時(shí)啟動(dòng)應對預案，包括特別流動(dòng)性支持、剝離不良資產(chǎn)、補充資本金、對銀行負債業(yè)務(wù)進(jìn)行擔保等，確保金融安全穩定運行。
   
（二十八）完善金融監管體系。進(jìn)一步加強中央銀行與金融監管部門(mén)的溝通協(xié)調，加強功能監管、審慎監管，強化資本金約束和流動(dòng)性管理，完善市場(chǎng)信息披露制度，努力防范各種金融風(fēng)險。
   
（二十九）商業(yè)銀行和其他金融機構要繼續深化各項改革，完善公司治理，強化基礎管理、內部控制和風(fēng)險防范機制，理順落實(shí)適度寬松貨幣政策的傳導機制。正確處理好金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，在經(jīng)濟下行時(shí)避免盲目惜貸。切實(shí)提高金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量，防止低水平重復建設。
   
（三十）支持和鼓勵地方人民政府為改善金融服務(wù)創(chuàng )造良好條件。地方人民政府應在保護銀行債權、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面營(yíng)造有利環(huán)境。繼續推進(jìn)地方金融機構改革，維護地方金融穩定，推動(dòng)地方信用體系建設，培育誠實(shí)守信的社會(huì )信用文化，促進(jìn)地方金融生態(tài)環(huán)境改善。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　
國務(wù)院辦公廳

二○○八年十二月八日

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