保監發(fā)〔2015〕37號 中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)《保險公司資本保證金管理辦法》的通知

中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)《保險公司資本保證金管理辦法》的通知

保監發(fā)〔2015〕37號
 

 

各保險公司：

為進(jìn)一步加強對保險公司資本保證金的監管，保護投保人利益，維護保險市場(chǎng)的平穩、健康發(fā)展，根據《國務(wù)院關(guān)于取消和調整一批行政審批項目等事項的決定》（國發(fā)〔2015〕11號）的精神，我會(huì )對原《保險公司資本保證金管理辦法》進(jìn)行了修訂?，F將修訂后的《保險公司資本保證金管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。
 

 

中國保監會(huì )

2015年4月3日
 

 

 

保險公司資本保證金管理辦法

 

第一章  總  則
 

第一條  為加強對保險公司資本保證金的管理，維護保險市場(chǎng)平穩、健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》），制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

第三條  本辦法所稱(chēng)資本保證金，是指根據《保險法》的規定，保險公司成立后按照其注冊資本總額的20%提取的，除保險公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外不得動(dòng)用的資金。

第四條  中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”）依法對保險公司資本保證金進(jìn)行監督管理，保險公司提存、處置資本保證金等行為應符合本辦法規定。

第五條  保險公司應遵循“足額、安全、穩定”的原則提存資本保證金。
 

第二章  存  放
 

第六條  保險公司應當選擇兩家（含）以上商業(yè)銀行作為資本保證金的存放銀行。存放銀行應符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和城市商業(yè)銀行；

（二）上年末凈資產(chǎn)不少于200億元人民幣；

（三）上年末資本充足率、不良資產(chǎn)率符合銀行業(yè)監管部門(mén)有關(guān)規定；

（四）具有完善的公司治理結構、內部稽核監控制度和風(fēng)險控制制度;

（五）與本公司不具有關(guān)聯(lián)方關(guān)系；

（六）最近兩年無(wú)重大違法違規記錄。

第七條  保險公司應將資本保證金存放在保險公司法人機構住所地、直轄市、計劃單列市或省會(huì )城市的指定銀行。

第八條  保險公司應當開(kāi)立獨立銀行賬戶(hù)存放資本保證金。

第九條  資本保證金存款存放期間，如存放銀行不符合本辦法規定，或者存在可能對資本保證金的安全存放具有重大不利影響的事項（如，因發(fā)生重大違法違規事件受到監管部門(mén)處罰、資本充足率不足等），保險公司應及時(shí)向中國保監會(huì )報告，并將資本保證金存款轉存至符合規定的銀行。

第十條  保險公司應在中國保監會(huì )批準開(kāi)業(yè)后30個(gè)工作日或批準增加注冊資本（營(yíng)運資金）后30個(gè)工作日內，將資本保證金按時(shí)足額存入符合中國保監會(huì )規定的銀行。

第十一條  保險公司可以以下形式存放資本保證金：

（一）定期存款；

（二）大額協(xié)議存款；

（三）中國保監會(huì )批準的其他形式。

第十二條  資本保證金存款存期不得短于一年。

第十三條  每筆資本保證金存款的金額不得低于人民幣1000萬(wàn)元（或等額外幣）。保險公司增加注冊資本（營(yíng)運資金）低于人民幣5000萬(wàn)元（或等額外幣）的，按實(shí)際增資金額的20%一筆提存資本保證金。

第十四條  保險公司應密切關(guān)注外幣資本保證金存款的匯率波動(dòng)。因匯率波動(dòng)造成資本保證金總額（折合人民幣）連續20個(gè)工作日低于法定要求的保險公司，應自下一個(gè)工作日起5個(gè)工作日內，按實(shí)際差額一筆提存資本保證金并辦理相關(guān)事后備案手續。

第十五條  保險公司提存資本保證金，應與擬存放銀行的總行或一級分行簽訂《資本保證金存款協(xié)議》。合同有效期內，雙方不得擅自撤銷(xiāo)協(xié)議。

第十六條  保險公司應要求存放銀行對資本保證金存單進(jìn)行背書(shū)：“本存款為資本保證金存款，不得用于質(zhì)押融資。在存放期限內，存款銀行不得同意存款人變更存款的性質(zhì)、將存款本金轉出本存款銀行以及其他對本存款的處置要求。存款銀行未盡審查義務(wù)的，應當在被動(dòng)用的資本保證金額度內對保險公司的債務(wù)承擔連帶責任。”
 

第三章  備  案
 

第十七條  保險公司對資本保證金的以下處置行為，應在資本保證金存妥后10個(gè)工作日內向中國保監會(huì )事后備案：

（一）開(kāi)業(yè)或增資提存資本保證金；

（二）到期在原存放銀行續存；

（三）到期轉存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機構之間轉存；

（四）到期變更存款性質(zhì)；

（五）提前支取，僅限于清算時(shí)動(dòng)用資本保證金償還債務(wù)，或注冊資本（營(yíng)運資金）減少時(shí)部分支取資本保證金；

（六）其他動(dòng)用和處置資本保證金的行為。

第十八條  保險公司開(kāi)業(yè)或增資提存保證金存款、到期在原存放銀行續存的，應向中國保監會(huì )提交以下備案資料：

（一）資本保證金存款備案文件；

（二）保險公司資本保證金備案表（一式兩份）；

（三）《資本保證金存款協(xié)議》原件一份；

（四）資本保證金存單復印件以及存單背書(shū)復印件；

（五）中國保監會(huì )要求報送的其他材料。

第十九條  保險公司資本保證金存款到期轉存其他銀行或到期變更存款性質(zhì)的，除向中國保監會(huì )提交第十八條備案資料外，還需提供以下資料：

（一）保險公司資本保證金處置情況表；

（二）原《資本保證金存款協(xié)議》復印件；

（三）原資本保證金存款存單復印件及存單背書(shū)復印件；

（四）中國保監會(huì )要求報送的其他資料。

第二十條  保險公司提前支取資本保證金，僅限于清算時(shí)使用資本保證金償還債務(wù)，或注冊資本（營(yíng)運資金）減少時(shí)部分支取資本保證金的，除向中國保監會(huì )提交第十九條相關(guān)備案資料外，還需提供中國保監會(huì )批準保險公司清算文件或減資文件。

第二十一條  備案資料不符合要求的，保險公司應在收到中國保監會(huì )通知之日起10個(gè)工作日內，重新提交備案資料。

第二十二條  未經(jīng)中國保監會(huì )事后備案的，不認定為資本保證金存款。
 

第四章  監  管
 

第二十三條  除清算時(shí)用于清償債務(wù)或資本保證金存放銀行不符合本辦法規定外，保險公司不得動(dòng)用資本保證金。

第二十四條  在存放期限內，保險公司不得變更資本保證金存款的性質(zhì)。

第二十五條  資本保證金存款不得用于質(zhì)押融資。

第二十六條  未按照本辦法規定提存、處置資本保證金的，中國保監會(huì )將依法進(jìn)行處罰。
 

第五章  附  則
 

第二十七條  經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的保險控股公司和保險集團公司資本保證金的管理，適用本辦法。

第二十八條  本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。

第二十九條  本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，《關(guān)于印發(fā)〈保險公司資本保證金管理辦法〉的通知》（保監發(fā)〔2011〕39號）同時(shí)廢止。

 

附件：

1.資本保證金存款協(xié)議（基本條款示例）

2.保險公司資本保證金備案表

3.保險公司資本保證金處置情況表

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/law/4539.html

本文關(guān)鍵詞： 保監發(fā)〔2015〕37號, 中國保監會(huì ), 保險公司, 資本保證金, 管理辦法, 通知