豫政辦〔2015〕10號《河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的意見(jiàn)》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的意見(jiàn)

豫政辦〔2015〕10號

各省轄市、省直管縣(市)人民政府,省人民政府有關(guān)部門(mén):

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2014〕39號)精神,切實(shí)解決企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問(wèn)題,經(jīng)省政府同意,現就加強金融服務(wù)、著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題提出以下意見(jiàn),請認真貫徹落實(shí)。

一、促進(jìn)有效信貸投放

認真貫徹執行穩健的貨幣政策,綜合運用多種貨幣政策工具,引導全省貨幣信貸總量合理適度增長(cháng),為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng )造良好的貨幣環(huán)境。一是優(yōu)化支農再貸款、支小再貸款限額在全省各地間的分布,用好、用足全省限額。使用再貸款的金融機構涉農貸款增量和小微企業(yè)貸款增量不低于其借用的再貸款增量,貸款利率應低于其他同期限同檔次貸款加權平均利率。二是加大再貼現支持力度,大力推動(dòng)開(kāi)展"央行再貼直通車(chē)"業(yè)務(wù)。按照定向支持、自愿參與、專(zhuān)項規模、適度利潤、涉農中小企業(yè)優(yōu)先原則,引導金融機構加大"三農"、小微企業(yè)票據支持力度,降低企業(yè)融資成本。對涉農和小微企業(yè)票據優(yōu)先辦理再貼現,對票面金額500萬(wàn)以下的票據優(yōu)先辦理再貼現。金融機構辦理再貼現票據的貼現利率應低于其同期同檔次貼現加權平均利率。三是認真落實(shí)宏觀(guān)審慎政策,動(dòng)態(tài)監測地方法人金融機構貸款增長(cháng)情況,適時(shí)調整支持"三農"和小微企業(yè)力度大、貸款需求旺盛的地方法人金融機構的政策參數。四是落實(shí)定向降準措施,定期對金融機構實(shí)施考核,按是否達標動(dòng)態(tài)調整其差別存款準備金率。五是使用常備借貸便利工具,及時(shí)為金融機構提供流動(dòng)性支持。(人行鄭州中心支行負責)

二、抑制金融機構籌資成本不合理上升

進(jìn)一步豐富銀行業(yè)融資渠道,加強銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理,積極支持符合條件的地方法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債和"三農"金融債,專(zhuān)項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。積極支持鄭州銀行等地方法人金融機構發(fā)行同業(yè)存單,增強主動(dòng)負債能力,優(yōu)化負債結構。規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,促進(jìn)公平競爭。進(jìn)一步完善地方法人金融機構公司治理結構,通過(guò)提高內部資金轉移定價(jià)能力、優(yōu)化資金配置等措施,遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為,規范市場(chǎng)定價(jià)競爭秩序。大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化,盤(pán)活存量,加快資金周轉速度。進(jìn)一步做好打擊和處置非法集資工作,加強風(fēng)險監測、排查、協(xié)調和化解處置,維護良好的金融市場(chǎng)秩序。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、保監局負責)

三、縮短企業(yè)融資鏈條

加強對銀行間市場(chǎng)成員參與貨幣市場(chǎng)交易的監督管理,通過(guò)現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監測等方式,掌握我省市場(chǎng)成員機構同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等開(kāi)展情況,規范金融機構同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)等同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,引導資金更多流向實(shí)體經(jīng)濟,降低企業(yè)融資成本。督促商業(yè)銀行加強貸款管理,緊緊圍繞我省三大國家戰略(糧食生產(chǎn)核心區、中原經(jīng)濟區、鄭州航空港經(jīng)濟綜合實(shí)驗區)規劃實(shí)施,積極滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域資金需求,有效保障全省經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展。嚴密監測貸款資金流向,防止貸款被違規挪用,確保貸款資金直接流向實(shí)體經(jīng)濟。按照國務(wù)院部署,加強對影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面的管理,清理不必要的資金"通道"和"過(guò)橋"環(huán)節,各類(lèi)理財產(chǎn)品的資金來(lái)源或運用原則上應與實(shí)體經(jīng)濟直接對接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為,減少監管套利,引導相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、保監局負責)

四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費

督促商業(yè)銀行嚴格執行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(中國銀監會(huì )國家發(fā)展改革委令2014年第1號),堅持按價(jià)格目標規范收費,嚴格執行中國銀監會(huì )規定,商業(yè)銀行對應履行的工作職責不得設置收費項目。規范企業(yè)融資過(guò)程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構和有關(guān)部門(mén)的收費行為,清理小微企業(yè)融資涉及的各類(lèi)收費,加強收費監督檢查,堅決取締省以下各級政府、部門(mén)制定的行政事業(yè)性收費項目,取消直接與貸款掛鉤且沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內容的收費項目,取消不符合規定和不合理收費項目,降低過(guò)高的收費標準,嚴禁自立項目、自立標準、超范圍和變相收費、分解收費。銀監、價(jià)格主管部門(mén)要加強監管,對銀行業(yè)金融機構收費情況開(kāi)展專(zhuān)項檢查,對檢查發(fā)現的違規問(wèn)題,依法依規嚴格處罰。(河南銀監局、省發(fā)展改革委、財政廳、工業(yè)和信息化委負責)

五、提高貸款審批和發(fā)放效率

督促引導金融機構采取提前續貸審批、循環(huán)貸款、年審制貸款、滾動(dòng)融資等多項措施,優(yōu)化審貸程序,縮短審貸時(shí)間,減少企業(yè)高息"過(guò)橋"融資,降低企業(yè)融資成本。靈活采用按月、按季、按年等還款周期,等額本金、等額本息、到期一次還本付息,按月、按季、按年還息到期還本等多種模式,減輕企業(yè)資金壓力。加強金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新,以產(chǎn)業(yè)集聚區、高新園區、協(xié)會(huì )等為載體,通過(guò)利用行業(yè)協(xié)會(huì )、互助資金、擔?；鸬冗M(jìn)行增信,降低企業(yè)貸款門(mén)檻和融資成本;大力推動(dòng)應收賬款質(zhì)押貸款發(fā)放;不斷擴大專(zhuān)利權、商標權、倉單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈融資等新型信貸產(chǎn)品發(fā)放規模。深入推動(dòng)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新,積極做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)、小微企業(yè)融資培育、保障性住房融資金融服務(wù)等工作,引導金融機構盤(pán)活存量,用好增量,加強對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融支持。同時(shí),堅持"區別對待、有保有控"的信貸政策,對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)不搞"一刀切"。堅持區別對待,分類(lèi)施策,對出現資金風(fēng)險的企業(yè),及時(shí)采取措施切斷風(fēng)險鏈,防范傳導性、群發(fā)性、區域性風(fēng)險,同時(shí)嚴防惡意逃廢銀行債務(wù)行為。(人行鄭州中心支行、河南銀監局、省工業(yè)和信息化委負責)

六、引導銀行業(yè)金融機構完善考核評價(jià)體系

引導銀行業(yè)金融機構優(yōu)化考核評價(jià)指標和內部考核機制,適當降低存款、資產(chǎn)規模等總量指標的權重,從制度源頭上遏制銀行業(yè)金融機構存款"沖時(shí)點(diǎn)"行為。進(jìn)一步完善《河南省銀行業(yè)金融機構考核激勵暫行辦法》,強化對銀行業(yè)金融機構的考核激勵,對發(fā)放小微企業(yè)、"三農"貸款較多的給予適當加分。省級設立的小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金,對省級銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)信貸給予風(fēng)險補償,對省轄市、縣(市)設立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金給予獎勵。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、省財政廳負責)

七、加快發(fā)展中小金融機構

繼續深化全省農信社改革,堅持"成熟一家、組建一家"的原則,積極推進(jìn)縣級農信聯(lián)社改制為農村商業(yè)銀行,加快消化歷史包袱,積極優(yōu)化監管指標,完善法人治理結構,推動(dòng)向現代金融企業(yè)轉變。加大村鎮銀行組建力度,積極引進(jìn)合格發(fā)起人,盡快實(shí)現縣域全覆蓋。鼓勵具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。推動(dòng)地方法人銀行、裝備制造大型企業(yè)等組建金融租賃公司。爭取開(kāi)展消費金融公司試點(diǎn)。推動(dòng)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行積極在縣域和基層地區增設機構網(wǎng)點(diǎn),擴大金融服務(wù)覆蓋面。支持銀行通過(guò)社區支行、小微支行、手機銀行等提供多層次服務(wù),發(fā)展普惠金融。(省政府金融辦、河南銀監局、人行鄭州中心支行負責)

八、大力發(fā)展直接融資

統籌推進(jìn)企業(yè)上市培育工作,加快推動(dòng)在中國證監會(huì )接受審核的企業(yè)盡快通過(guò)發(fā)審會(huì )審核。分類(lèi)組織境內、境外企業(yè)上市培訓,大力培育農業(yè)、金融、文化、旅游等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。支持企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌融資,在各省轄市、省直管縣(市)建立全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌后備企業(yè)庫,開(kāi)展后備企業(yè)培訓,研究出臺有關(guān)扶持政策。擴大債券融資規模,鼓勵各級政府建立債券增信擔保機制,支持企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、中期票據、短期融資券、中小企業(yè)集合票據、私募債等。發(fā)揮省金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項獎補資金引導作用,對發(fā)行企業(yè)債、中小企業(yè)集合債、私募債等的中小企業(yè),按照實(shí)際發(fā)行金額給予一定比例的發(fā)行費補貼。加快設立我省區域股權交易市場(chǎng),爭取盡快開(kāi)業(yè)運行,為我省中小微企業(yè)提供債信融資、并購重組、股權融資的平臺。鼓勵社會(huì )資本申報國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng )投計劃,參股創(chuàng )業(yè)投資基金。推進(jìn)創(chuàng )業(yè)投資擬投企業(yè)信息庫建設。推動(dòng)有行業(yè)背景和專(zhuān)業(yè)特長(cháng)的天使投資人、法人機構及專(zhuān)業(yè)投資管理機構發(fā)起設立天使投資基金。研究設立科技型小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)投資基金,吸引社會(huì )投資,為持有科技成果的科研機構、高校和科研人員提供轉化資金支持,以及對處于初創(chuàng )期的科技型小微企業(yè)提供股權投資支持。進(jìn)一步完善我省股權投資引導基金管

理政策,放寬基金設立條件。鼓勵有條件的省轄市設立小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)投資引導基金。加強對為企業(yè)直接服務(wù)相關(guān)部門(mén)的金融業(yè)務(wù)培訓。(省政府金融辦、省發(fā)展改革委、財政廳、工業(yè)和信息化委、人行鄭州中心支行、河南證監局負責)

九、積極發(fā)揮保險、擔保的功能和作用

與保險機構總部開(kāi)展對接,推動(dòng)保險機構通過(guò)項目投資、股權投資、債權投資等各種形式,為我省軌道交通、高速鐵路、干線(xiàn)公路等重大基礎設施和民生工程建設,以及新能源、新材料等戰略新興產(chǎn)業(yè)提供長(cháng)期穩定資金支持。支持保險資金參與我省產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權基金等的發(fā)起設立。鼓勵保險機構在我省設立區域總部、研發(fā)中心、后援中心、災備中心等。發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險、履約保證保險等產(chǎn)品,擴大出口信用保單項下貿易融資規模,開(kāi)展保單質(zhì)押貸款服務(wù),發(fā)揮保險融資增信功能,幫助小微企業(yè)獲得外部融資。建立擔保機構代償補償資金賬戶(hù),對擔保機構開(kāi)展小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)代償給予補償,鼓勵和引導擔保機構擴大對中小微企業(yè)的擔保業(yè)務(wù)。(省政府金融辦、省財政廳、工業(yè)和信息化委、河南銀監局、保監局負責)
 

河南省人民政府辦公廳

2015年1月30日

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