銀監會(huì ) 國家發(fā)展改革委令2014年第1號《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》

中國銀監會(huì ) 國家發(fā)展改革委令

2014年第1號

為規范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理活動(dòng)，保護商業(yè)銀行服務(wù)對象的合法權益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康可持續發(fā)展，中國銀監會(huì )、國家發(fā)展改革委制定了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，現予公布。

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )主席尚福林
國家發(fā)展和改革委員會(huì )主任徐紹史
2014年2月14日

 

商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法

 

第一章 總  則

第一條 為規范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理活動(dòng)，保護客戶(hù)合法權益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價(jià)格法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規定。

經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關(guān)規定。

第三條 本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的各類(lèi)服務(wù)。本辦法所稱(chēng)客戶(hù)，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。

本辦法所稱(chēng)服務(wù)價(jià)格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時(shí)收取的費用。

第四條 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和有關(guān)監管規定，遵循公開(kāi)、公平、誠實(shí)、信用的原則，接受社會(huì )監督。

第五條 商業(yè)銀行應當建立科學(xué)有效的服務(wù)價(jià)格管理體系，加強內部控制，充分披露服務(wù)價(jià)格信息，保障客戶(hù)獲得服務(wù)價(jià)格信息和自主選擇服務(wù)的權利。

第六條 根據服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)。

第七條 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )和國務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)依照有關(guān)法律、法規及本辦法的規定對商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理活動(dòng)進(jìn)行監督管理。

第二章 政府指導價(jià)、政府定價(jià)的制定和調整

第八條 對客戶(hù)普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎服務(wù)，實(shí)行政府指導價(jià)或政府定價(jià)。

第九條 國務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)會(huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )，根據商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價(jià)格對個(gè)人或企事業(yè)單位的影響程度、市場(chǎng)競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價(jià)、政府定價(jià)項目及標準。

第十條 制定和調整政府指導價(jià)、政府定價(jià)，按照以下程序執行：

（一）組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構進(jìn)行成本調查；

（二）征求相關(guān)客戶(hù)、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見(jiàn)；

（三）做出制定或調整相關(guān)服務(wù)價(jià)格的決定，向社會(huì )公布。

第三章 市場(chǎng)調節價(jià)的制定和調整

第十一條 除實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)的服務(wù)價(jià)格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。

第十二條 實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務(wù)價(jià)格。

商業(yè)銀行分支機構因地區性明顯差異需要實(shí)行差別化服務(wù)價(jià)格的，應當由總行統一制定服務(wù)價(jià)格，并由總行按照本辦法規定統一進(jìn)行公示。

外國銀行分行根據其總行（或地區總部）的授權制定和調整服務(wù)價(jià)格，按照本辦法規定進(jìn)行公示。

第十三條 商業(yè)銀行制定和調整市場(chǎng)調節價(jià)，按照以下程序

執行：

（一）制定相關(guān)服務(wù)價(jià)格的定價(jià)策略和定價(jià)原則；

（二）綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況；

（三）進(jìn)行價(jià)格決策；

（四）形成統一的業(yè)務(wù)說(shuō)明和宣傳材料；

（五）在各類(lèi)相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置公示；

（六）設有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應當在網(wǎng)站主頁(yè)醒目位置公示。

第十四條 商業(yè)銀行制定和調整實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應當合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場(chǎng)因素進(jìn)行綜合決策。

第十五條 商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門(mén)報送的本機構服務(wù)價(jià)格工作報告，包括以下內容：

（一）服務(wù)價(jià)格管理的組織架構和服務(wù)價(jià)格管理總體情況；

（二）服務(wù)收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況；

（三）免費服務(wù)項目設置情況、調整情況、相應的收入變化情況，在服務(wù)價(jià)格方面承擔社會(huì )責任的情況；

（四）服務(wù)項目的收入結構和評估情況；

（五）服務(wù)價(jià)格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道；

（六）與服務(wù)價(jià)格相關(guān)的投訴數量、分類(lèi)和處理情況；

（七）對客戶(hù)反饋意見(jiàn)的解釋說(shuō)明情況和意見(jiàn)采納情況；

（八）附表：本行服務(wù)的分類(lèi)、具體項目、價(jià)格水平等情況；

（九）與服務(wù)價(jià)格相關(guān)的其他情況。

第十六條 商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線(xiàn)電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會(huì )保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應當按照“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續費，不得向委托方以外的其他單位和個(gè)人收取費用。

第十七條 客戶(hù)因商業(yè)銀行調整服務(wù)價(jià)格或變更服務(wù)合同，要求終止或變更銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應當根據客戶(hù)要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時(shí)終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應的服務(wù)合同。

第十八條 商業(yè)銀行向客戶(hù)收取的服務(wù)費用，應當對應明確的服務(wù)內容。

第四章 服務(wù)價(jià)格信息披露

第十九條 商業(yè)銀行應當按規定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露。

商業(yè)銀行應當在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置，設有網(wǎng)站的應當在其網(wǎng)站主頁(yè)醒目位置，及時(shí)、準確公示實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)項目、服務(wù)內容、服務(wù)價(jià)格、適用對象、政府指導價(jià)或政府定價(jià)的文件文號、生效日期、咨詢(xún)（投訴）的聯(lián)系方式等。公示的各類(lèi)服務(wù)價(jià)格項目應當統一編號。

第二十條 商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶(hù)相關(guān)權益：

（一）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置提供相關(guān)服務(wù)價(jià)格目錄或說(shuō)明手冊等，供客戶(hù)免費查閱，有條件的商業(yè)銀行可采用電子顯示屏、多媒體終端、電腦查詢(xún)等方式披露服務(wù)價(jià)格信息；

（二）設有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應當在網(wǎng)站主頁(yè)醒目位置公示服務(wù)價(jià)格目錄或說(shuō)明手冊等，供客戶(hù)免費查閱；

（三）使用電子銀行等自助渠道提供服務(wù)的，應當在收取服務(wù)費用之前，提示客戶(hù)相關(guān)服務(wù)價(jià)格，并保證客戶(hù)對相關(guān)服務(wù)的選擇權；

（四）明確界定各分支機構同城業(yè)務(wù)覆蓋的區域范圍，通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶(hù)，并提供２４小時(shí)查詢(xún)渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區域范圍應當不小于地級市行政區劃，同一直轄市、省會(huì )城市、計劃單列市應當列入同城范疇。

第二十一條 商業(yè)銀行應當提醒客戶(hù)提供真實(shí)有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時(shí)通知銀行，以便商業(yè)銀行調整服務(wù)價(jià)格時(shí)按照合同約定方式及時(shí)告知客戶(hù)。

第二十二條 商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價(jià)格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。

第二十三條 商業(yè)銀行提高實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應當至少于實(shí)行前３個(gè)月按照本辦法規定進(jìn)行公示，必要時(shí)應當采用書(shū)面、電話(huà)、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶(hù)。

商業(yè)銀行設立新的實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)收費項目，應當至少于實(shí)行前３個(gè)月按照本辦法規定進(jìn)行公示。

第二十四條 商業(yè)銀行接受其他單位委托開(kāi)展代理業(yè)務(wù)收費時(shí)，應當將委托方名稱(chēng)、服務(wù)項目、收費金額、咨詢(xún)（投訴）的聯(lián)系方式等信息告知客戶(hù)，并在提供給客戶(hù)的確認單據中明確標注上述信息。

第二十五條 商業(yè)銀行應當嚴格執行服務(wù)價(jià)格信息披露的有關(guān)規定，在為客戶(hù)提供服務(wù)之前，應當告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶(hù)確認接受該服務(wù)價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)；客戶(hù)在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強制或變相強制客戶(hù)接受服務(wù)。

第二十六條 對于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀

行服務(wù)項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務(wù)項目或服務(wù)內容、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價(jià)格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(xún)（投訴）的聯(lián)系方式等信息。

第五章 內部管理

第二十七條 商業(yè)銀行應當按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全服

務(wù)價(jià)格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務(wù)價(jià)格制定、調整和信息披露流程，嚴格執行內部授權管理。

第二十八條 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規，明確價(jià)格行為違規的問(wèn)責機制和內部處罰措施。

第二十九條 商業(yè)銀行應當指定一個(gè)部門(mén)牽頭負責服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內部審批制度，適時(shí)對服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評估和檢查，及時(shí)糾正相關(guān)問(wèn)題，并組織開(kāi)展服務(wù)價(jià)格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。

第三十條 商業(yè)銀行應當建立服務(wù)價(jià)格投訴管理制度，明確

客戶(hù)投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門(mén)和處理期限，確保對客戶(hù)投訴及時(shí)進(jìn)行調查處理。

第三十一條 商業(yè)銀行應當設立統一的投訴電話(huà)、書(shū)面投訴

聯(lián)系方式等渠道，并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站醒目位置進(jìn)行公示，以便及時(shí)受理客戶(hù)對服務(wù)價(jià)格的相關(guān)投訴。

第三十二條 商業(yè)銀行應當認真處理和及時(shí)答復客戶(hù)投訴。

商業(yè)銀行應當建立相應的投訴自查機制，對投訴管理制度的

落實(shí)情況、投訴處理情況進(jìn)行定期或不定期自查。

第三十三條 除國家法律、法規、委托代理合同有相關(guān)規定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個(gè)人利用銀行渠道直接向客戶(hù)收取任何費用。

第六章 服務(wù)價(jià)格監督管理

第三十四條 商業(yè)銀行違反本辦法規定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、國務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規定》等法律法規處理：

（一）擅自制定屬于政府指導價(jià)、政府定價(jià)范圍的服務(wù)價(jià)格的；

（二）超出政府指導價(jià)浮動(dòng)幅度的；

（三）提前或推遲執行政府指導價(jià)、政府定價(jià)的；

（四）擅自對明令禁止收費的服務(wù)項目繼續收費的；

（五）未按照規定程序制定和調整市場(chǎng)調節價(jià)的；

（六）商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場(chǎng)調節價(jià)的；

（七）未按照規定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露的；

（八）未按照規定開(kāi)展服務(wù)價(jià)格相關(guān)內部管理工作的；

（九）其他違反本辦法規定的行為。

第三十五條 鼓勵有關(guān)單位和個(gè)人對商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格違法行為進(jìn)行監督。有關(guān)單位和個(gè)人發(fā)現商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為存在侵害其合法權益問(wèn)題的，可依照法律、法規規定采取相關(guān)法律措施或投訴。

第三十六條 行業(yè)協(xié)會(huì )等自律組織應當在規范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。

第七章 附  則

第三十七條 本辦法自2014年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )國家發(fā)展和改革委員會(huì )令2003年第3號）同時(shí)廢止。

第三十八條 本辦法生效后，此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格或

收費的規定與本辦法規定不一致的，按照本辦法執行。

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