國辦發(fā)〔2014〕39號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導意見(jiàn)》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導意見(jiàn)

國辦發(fā)〔2014〕39號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

當前，我國經(jīng)濟形勢總體向好，但仍存在不穩定因素，下行壓力依然較大，結構調整處于爬坡時(shí)期，解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問(wèn)題，對于穩增長(cháng)、促改革、調結構、惠民生具有重要意義。當前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的，既有宏觀(guān)經(jīng)濟因素又有微觀(guān)運行問(wèn)題，既有實(shí)體經(jīng)濟因素又有金融問(wèn)題，既有長(cháng)期因素又有短期因素，解決這一問(wèn)題的根本出路在于全面深化改革，多措并舉，標本兼治，重在治本。金融部門(mén)和金融機構要認真貫徹落實(shí)國務(wù)院第49次、第57次常務(wù)會(huì )議精神，采取綜合措施，著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟良性互動(dòng)。經(jīng)國務(wù)院同意，現提出以下意見(jiàn)：

一、保持貨幣信貸總量合理適度增長(cháng)

繼續實(shí)施穩健的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具組合，維持流動(dòng)性平穩適度，為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng )造良好的貨幣環(huán)境。優(yōu)化基礎貨幣的投向，適度加大支農、支小再貸款和再貼現的力度，著(zhù)力調整結構，優(yōu)化信貸投向，為棚戶(hù)區改造、鐵路、服務(wù)業(yè)、節能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域和“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節提供有力支持。切實(shí)執行有保有控的信貸政策，對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有市場(chǎng)有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。進(jìn)一步研究改進(jìn)宏觀(guān)審慎管理指標。落實(shí)好“定向降準”措施，發(fā)揮好結構引導作用。（人民銀行負責）

二、抑制金融機構籌資成本不合理上升

進(jìn)一步完善金融機構公司治理，通過(guò)提高內部資金轉移定價(jià)能力、優(yōu)化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為，規范市場(chǎng)定價(jià)競爭秩序。進(jìn)一步豐富銀行業(yè)融資渠道，加強銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理，提高銀行融資多元化程度和資金來(lái)源穩定性。大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活存量，加快資金周轉速度。盡快出臺規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導意見(jiàn)和配套管理辦法，促進(jìn)公平競爭。進(jìn)一步打擊非法集資活動(dòng)，維護良好的金融市場(chǎng)秩序。（人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、工業(yè)和信息化部等負責）

三、縮短企業(yè)融資鏈條

督促商業(yè)銀行加強貸款管理，嚴密監測貸款資金流向，防止貸款被違規挪用，確保貸款資金直接流向實(shí)體經(jīng)濟。按照國務(wù)院部署，加強對影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節，各類(lèi)理財產(chǎn)品的資金來(lái)源或運用原則上應當與實(shí)體經(jīng)濟直接對接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為，減少監管套利，引導相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外匯局負責）

四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費

貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，督促商業(yè)銀行堅決取消不合理收費項目，降低過(guò)高的收費標準。對于直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內容的收費項目，一律予以取消；對于發(fā)放貸款收取利息應盡的工作職責，不得再分解設置收費項目。嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負擔的行為。規范企業(yè)融資過(guò)程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構和有關(guān)部門(mén)的收費行為。在商業(yè)銀行和相關(guān)中介機構對收費情況進(jìn)行全面深入自查的基礎上，在全國范圍內加強專(zhuān)項檢查。對于檢查發(fā)現的違規問(wèn)題，依法依規嚴格處罰。（銀監會(huì )、發(fā)展改革委等負責）

五、提高貸款審批和發(fā)放效率

優(yōu)化商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的管理，通過(guò)提前進(jìn)行續貸審批、設立循環(huán)貸款、實(shí)行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過(guò)橋”融資。鼓勵商業(yè)銀行開(kāi)展基于風(fēng)險評估的續貸業(yè)務(wù)，對達到標準的企業(yè)直接進(jìn)行滾動(dòng)融資，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時(shí)間。對小微企業(yè)貸款實(shí)施差別化監管。（銀監會(huì )、人民銀行負責）

六、完善商業(yè)銀行考核評價(jià)指標體系

引導商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產(chǎn)規模的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化內部考核機制，適當降低存款、資產(chǎn)規模等總量指標的權重。發(fā)揮好有關(guān)部門(mén)和銀行股東的評價(jià)考核作用，完善對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的評價(jià)體系，合理設定利潤等目標。設立銀行業(yè)金融機構存款偏離度指標，研究將其納入銀行業(yè)金融機構績(jì)效評價(jià)體系扣分項，約束銀行業(yè)金融機構存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。（銀監會(huì )、財政部負責）

七、加快發(fā)展中小金融機構

積極穩妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農”的特色中小金融機構，促進(jìn)市場(chǎng)競爭，增加金融供給。優(yōu)化金融機構市場(chǎng)準入，在加強監管前提下，加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。積極穩妥培育立足本地經(jīng)營(yíng)、特色鮮明的村鎮銀行，引導金融機構在基層地區合理布局分支機構和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（銀監會(huì )負責）

八、大力發(fā)展直接融資

健全多層次資本市場(chǎng)體系，繼續優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)的制度安排。支持中小微企業(yè)依托全國中小企業(yè)股份轉讓系統開(kāi)展融資。進(jìn)一步促進(jìn)私募股權和創(chuàng )投基金發(fā)展。逐步擴大各類(lèi)長(cháng)期資金投資資本市場(chǎng)的范圍和規模，按照國家稅收法律及有關(guān)規定，對各類(lèi)長(cháng)期投資資金予以稅收優(yōu)惠。繼續擴大中小企業(yè)各類(lèi)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具及集合債、私募債發(fā)行規模。降低商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農”金融債的門(mén)檻，簡(jiǎn)化審批流程，擴大發(fā)行規模。（證監會(huì )、人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監會(huì )、保監會(huì )等負責）

九、積極發(fā)揮保險、擔保的功能和作用

大力發(fā)展相關(guān)保險產(chǎn)品，支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、城鄉居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農業(yè)保險保單質(zhì)押貸款，開(kāi)展“保險+信貸”合作。促進(jìn)更多保險資金直接投向實(shí)體經(jīng)濟。進(jìn)一步完善小微企業(yè)融資擔保政策，加大財政支持力度。大力發(fā)展政府支持的擔保機構，引導其提高小微企業(yè)擔保業(yè)務(wù)規模，合理確定擔保費用。（保監會(huì )、財政部、銀監會(huì )、工業(yè)和信息化部負責）

十、有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革

充分發(fā)揮金融機構利率定價(jià)自律機制作用，促進(jìn)金融機構增強財務(wù)硬約束，提高自主定價(jià)能力。綜合考慮我國宏微觀(guān)經(jīng)濟金融形勢，完善市場(chǎng)利率形成和傳導機制。（人民銀行負責）

從中長(cháng)期看，解決企業(yè)融資成本高的問(wèn)題要依靠推進(jìn)改革和結構調整的治本之策，通過(guò)轉變經(jīng)濟增長(cháng)方式、形成財務(wù)硬約束和發(fā)展股本融資來(lái)降低杠桿率，消除結構性扭曲。圍繞使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，繼續深化政府職能轉變，推進(jìn)國有企業(yè)改革和財稅改革，簡(jiǎn)政放權，打破壟斷，硬化融資主體財務(wù)約束，提高資金使用效率。落實(shí)對小微企業(yè)的稅收支持政策，切實(shí)增強小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導小微企業(yè)健全自身財務(wù)制度，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。各地區、各部門(mén)要高度重視降低企業(yè)融資成本的相關(guān)工作，加強組織領(lǐng)導和分工協(xié)作，注重工作實(shí)效。對各項任務(wù)落實(shí)要有布置、有督促、有檢查。國務(wù)院辦公廳對重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤督查。各部門(mén)有關(guān)落實(shí)進(jìn)展情況，由人民銀行定期匯總后報國務(wù)院。

 

國務(wù)院辦公廳
2014年8月5日

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本文關(guān)鍵詞： 國辦發(fā)〔2014〕39號, 國務(wù)院辦公廳, 多措并舉, 緩解, 企業(yè)融資成本高, 指導意見(jiàn)