豫政辦〔2011〕86號《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于轉發(fā)河南省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知

豫政辦〔2011〕86號
 

各省轄市人民政府,省人民政府各部門(mén):

省發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化廳、財政廳、商務(wù)廳、工商局、省政府金融辦、河南銀監局、人行鄭州中心支行制定的《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意,現轉發(fā)給你們,請認真貫徹執行。
 

 

河南省人民政府辦公廳

二○一一年七月二十八日
 

 

河南省融資性擔保公司管理暫行辦法
 

第一章 總　則
 

第一條 為加強融資性擔保公司的管理,規范擔保行為,促進(jìn)擔保行業(yè)健康發(fā)展,根據中國銀監會(huì )等七部門(mén)《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監會(huì )令2010年第3號),結合本省實(shí)際,制定本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱(chēng)融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務(wù)時(shí),由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本暫行辦法所稱(chēng)融資性擔保公司是指在河南省內依法設立,經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司,以及省外融資性擔保機構在河南設立的分支機構。

第三條 建立河南省融資性擔保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議(以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì )議)制度。省政府分管領(lǐng)導為召集人,省工業(yè)和信息化廳、發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、商務(wù)廳、工商局、省政府金融辦、省國稅局、地稅局、人行鄭州中心支行、河南銀監局等部門(mén)為成員單位,負責研究制定并實(shí)施促進(jìn)全省融資性擔保公司發(fā)展和監管的政策和措施。聯(lián)席會(huì )議下設辦公室,辦公室設在省工業(yè)和信息化廳。省工業(yè)和信息化廳作為全省融資性擔保業(yè)務(wù)的監管部門(mén),具體負責融資性擔保公司設立、變更及終止的審查批準工作,承擔對融資性擔保公司的監督管理,并向省聯(lián)席會(huì )議報告工作。

第四條 融資性擔保公司實(shí)行屬地監管。各省轄市、縣(市、區)政府是在其屬地開(kāi)展業(yè)務(wù)的融資性擔保公司監管和風(fēng)險防范的第一責任人。工業(yè)和信息化部門(mén)負責對融資性擔保公司的日常監管和風(fēng)險處置,對融資性擔保公司實(shí)施以防控風(fēng)險為核心的持續動(dòng)態(tài)監管。

第五條 融資性擔保公司應當以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則,建立市場(chǎng)化運作的可持續審慎經(jīng)營(yíng)模式。融資性擔保公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),應當遵守誠實(shí)守信和公平競爭的原則,應當遵守法律、法規、規章和政策規定,不得損害國家利益和社會(huì )公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶(hù)保密,不得利用客戶(hù)提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶(hù)利益的活動(dòng)。
 

第二章 設立、變更和終止
 

第六條 申請設立融資性擔保公司及其分支機構,應當按照監管部門(mén)要求提交申請材料,經(jīng)省轄市監管部門(mén)審查同意并出具初審意見(jiàn),報省監管部門(mén)審查批準。

經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構,由省監管部門(mén)頒發(fā)《融資性擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證》;融資性擔保公司及其分支機構憑許可證向工商行政管理部門(mén)申請注冊登記。

融資性擔保公司及其分支機構應在工商行政管理部門(mén)辦理完成設立、變更或注銷(xiāo)登記手續后30日內,到同級監管部門(mén)備案并報省監管部門(mén)。財政出資控股或參股的融資性擔保公司應同時(shí)向同級財政部門(mén)備案。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監管部門(mén)批準,不得設立融資性擔保公司,不得在機構名稱(chēng)中使用融資性擔保字樣,不能從事融資性擔保業(yè)務(wù),法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 融資性擔保公司的設立。在本省轄區內申請設立融資性擔保公司,除符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定的條件外,還應當具備下列條件:

(一)名稱(chēng)冠以省級行政區劃的,注冊資本不得低于10000萬(wàn)元人民幣;名稱(chēng)冠以省轄市行政區劃的,注冊資本不得低于5000萬(wàn)元人民幣;名稱(chēng)冠以縣(市、區)行政區劃的,注冊資本不得低于3000萬(wàn)元人民幣;從事債券發(fā)行等擔保業(yè)務(wù)的,注冊資本不得低于10000萬(wàn)元人民幣;從事信用再擔保業(yè)務(wù)的,注冊資本不得低于50000萬(wàn)元人民幣。

(二)除國有獨資或國有控股的外,其他融資性擔保公司股東不得少于5個(gè),其中1個(gè)股東必須是企業(yè)法人;主發(fā)起人(第一大股東)最大出資額不得高于注冊資本的65%;具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東合計出資額不得高于注冊資本的20%;單一發(fā)起人出資額不得少于100萬(wàn)元人民幣且持股比例不低于1%。

企業(yè)法人作為主發(fā)起人應當具備以下條件:管理規范、信用良好、實(shí)力雄厚,持續經(jīng)營(yíng)三年以上,最近連續兩個(gè)會(huì )計年度盈利,近三年累計凈利潤在800萬(wàn)元人民幣以上,資產(chǎn)負債率不高于70%,凈資產(chǎn)不低于4000萬(wàn)元人民幣,原則上實(shí)施本項目投資后長(cháng)期投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的60%。

自然人作為主發(fā)起人應當具備以下條件:擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟實(shí)力,具有一定的實(shí)業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力,能夠出具相應的有效證明;無(wú)重要不良信用記錄,無(wú)重大不良從業(yè)記錄和無(wú)違法犯罪記錄等。

(三)注冊資本為實(shí)繳貨幣資本,其來(lái)源應當真實(shí)合法,并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位,且不得以借貸資金或他人委托資金入股。

(四)融資性擔保公司的董事、監事、高級管理人員應當具備符合國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議規定的資格,遵紀守法,誠實(shí)守信,具備與擔任職務(wù)相適應的專(zhuān)業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力。

第八條 融資性擔保公司分支機構的設立。

(一)融資性擔保公司設立分支機構應當具備下列條件:經(jīng)營(yíng)擔保業(yè)務(wù)三年以上、注冊資本不少于30000萬(wàn)元人民幣,無(wú)違法違規經(jīng)營(yíng)紀錄,最近兩年每年擔保業(yè)務(wù)放大3倍以上,擔保代償率低于3%,注入分支機構的運營(yíng)資金總額最高不超過(guò)注冊資本的50%,單個(gè)分支機構運營(yíng)資金最低不少于3000萬(wàn)元人民幣。

(二)省內融資性擔保公司擬在省外設立分支機構的,應當征得省監管部門(mén)同意。擬在省內設立分支機構的,應當征得該融資性擔保公司總部所在省轄市監管部門(mén)同意,報省監管部門(mén)審批。

省外融資性擔保公司擬在我省設立法人機構或分支機構的,應當征得該融資性擔保公司所在地省級監管部門(mén)同意,然后經(jīng)擬設立的法人機構或分支機構所在地省轄市監管部門(mén)同意,報省監管部門(mén)審批。

第九條 融資性擔保公司及其分支機構的變更。融資性擔保公司及其分支機構變更《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定事項的,應當按設立程序報省監管部門(mén)批準。經(jīng)批準后,融資性擔保公司應當按照有關(guān)規定向工商行政管理部門(mén)申請變更登記。

第十條 融資性擔保公司及其分支機構的終止。

(一)融資性擔保公司因分立、合并或出現章程規定的解散事由需要解散的,應當經(jīng)監管部門(mén)審查批準,并憑批準文件及時(shí)向工商行政管理部門(mén)申請注銷(xiāo)登記。融資性擔保公司解散應當同時(shí)繳回《融資性擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證》。

(二)融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為,不予撤銷(xiāo)將嚴重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的,由監管部門(mén)予以撤銷(xiāo)。法律、行政法規另有規定的除外。

(三)融資性擔保公司解散或被撤銷(xiāo)的,應當依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監管部門(mén)監督其清算過(guò)程。擔保責任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

(四)融資性擔保公司不能清償到期債務(wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實(shí)施破產(chǎn)。

(五)融資性擔保公司終止后,應當向登記機關(guān)申請辦理注銷(xiāo)登記,并在完成有關(guān)法定手續后5個(gè)工作日內,向省級監管部門(mén)報告。
 

第三章 經(jīng)營(yíng)規則和內部控制
 

第十一條 融資性擔保公司經(jīng)營(yíng)區域。融資性擔保公司應當在省監管部門(mén)批準的區域內,開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)。未經(jīng)批準,融資性擔保公司及其分支機構不得跨行政區域開(kāi)展擔保業(yè)務(wù),暫不得從事國(境)外擔保業(yè)務(wù)。名稱(chēng)冠以省級行政區劃的融資性擔保公司可以在全省范圍內開(kāi)展擔保業(yè)務(wù);名稱(chēng)冠以省轄市級行政區劃的融資性擔保公司應在本省轄市范圍內開(kāi)展擔保業(yè)務(wù);名稱(chēng)冠以縣(市、區)級行政區劃的融資性擔保公司應在本縣(市、區)范圍內開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)。

第十二條 融資性擔保公司業(yè)務(wù)范圍。

(一)融資性擔保公司經(jīng)監管部門(mén)批準,可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù):

1.貸款擔保。

2.票據承兌擔保。

3.貿易融資擔保。

4.項目融資擔保。

5.信用證擔保。

6.其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

(二)融資性擔保公司經(jīng)監管部門(mén)批準,可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù):

1.訴訟保全擔保。

2.投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。

3.與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

4.以自有資金進(jìn)行投資。

5.監管部門(mén)規定的其他業(yè)務(wù)。

(三)融資性擔保公司不得從事下列活動(dòng):

1.吸收存款。

2.發(fā)放貸款。

3.受托發(fā)放貸款。

4.受托投資。

5.監管部門(mén)規定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔保公司從事非法集資活動(dòng)的,由有關(guān)部門(mén)依法予以查處。

第十三條 融資性擔保公司內部控制。

(一)融資性擔保公司融資性擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍;對單個(gè)被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%;對單個(gè)被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%;對單個(gè)被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

(二)融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實(shí)行差額提取。融資性擔保公司提取的擔保賠償準備金,要存入銀行專(zhuān)戶(hù),可以作為與銀行合作的擔保保證金。

(三)融資性擔保公司收取的擔保費可根據擔保項目的風(fēng)險程度,由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規定。

(四)融資性擔保公司以自有資金進(jìn)行投資的,僅限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。除監管部門(mén)批準設立子公司外,融資性擔保公司不得向其他機構出資入股。

(五)融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第十四條 融資性擔保公司風(fēng)險管理。

(一)融資性擔保公司應當依法健全公司治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持公司治理的有效性。

(二)融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預警機制和突發(fā)事件應急機制,并制定嚴格規范的業(yè)務(wù)操作程序,加強對擔保項目的風(fēng)險評估和管理。

(三)融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專(zhuān)業(yè)人才。

(四)融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務(wù)規則和企業(yè)會(huì )計準則等要求,建立健全財務(wù)會(huì )計制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現金流量。
 

第四章 監督管理
 

第十五條 監管部門(mén)負責融資性擔保公司和業(yè)務(wù)的監管工作,監管內容包括非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、信息披露、重大風(fēng)險事件報告和應急管理等。各級政府應當強化監管部門(mén)職能,加強監管隊伍建設,建立專(zhuān)業(yè)化、相對穩定的監管隊伍,按照“非現場(chǎng)監管”為主的原則,配備必要的監管設施和監管手段,確保履行監管職責。

第十六條 融資性擔保公司非現場(chǎng)監管制度。

(一)建立融資性擔保公司注冊資本金銀行托管制度,制定托管辦法,設定托管比例,每個(gè)月由監管銀行部門(mén)提供報表。

(二)建立融資性擔保公司業(yè)務(wù)信息管理系統,健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和風(fēng)險監管記分制度,對融資性擔保公司的業(yè)務(wù)、管理和風(fēng)險狀況進(jìn)行持續實(shí)時(shí)監測。

(三)建立對融資性擔保公司的信用評級制度,組織有資質(zhì)的信用評級機構對融資性擔保公司進(jìn)行信用評級,并將評級結果及相關(guān)信息納入人民銀行征信系統;金融機構應當合理使用擔保機構信用評級結果。

(四)監管部門(mén)、工商行政管理部門(mén)根據各自職責,對融資性擔保公司的經(jīng)營(yíng)情況等實(shí)行年審、年檢。融資性擔保公司應按要求提供材料。

第十七條 融資性擔保公司現場(chǎng)監管制度。

(一)監管部門(mén)根據監管需要,不定期組織相關(guān)部門(mén)或中介機構對融資性擔保公司運營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險控制、制度建設、從業(yè)人員資格進(jìn)行檢查,對發(fā)現的問(wèn)題采取有效措施及時(shí)處理,對違反規定的,視情節給予相應處理。

監管部門(mén)對融資性擔保公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查時(shí),融資性擔保公司應當予以配合,并按照監管部門(mén)的要求提供有關(guān)文件、資料?，F場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。

(二)監管部門(mén)根據監管需要,有權要求融資性擔保公司提供專(zhuān)項資料,或約見(jiàn)其董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà),要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。監管部門(mén)認為必要時(shí),可以向債權人通報所監管有關(guān)融資性擔保公司的違規或風(fēng)險情況。

(三)監管部門(mén)必要時(shí)可聘請會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所和信用評級機構等社會(huì )中介機構對融資性擔保公司進(jìn)行專(zhuān)項審計、盡職調查或信用評級等,并將檢查結果向省聯(lián)席會(huì )議報告。

第十八條 融資性擔保公司行業(yè)自律和社會(huì )監督機制。

(一)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權、服務(wù)等職責,引導融資性擔保公司建立自律機制,制定行業(yè)規范,自覺(jué)抵制行業(yè)內不正當競爭行為;維護融資性擔保公司的合法權益,促進(jìn)政府和融資性擔保公司及中小企業(yè)之間的溝通;開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)培訓、信息咨詢(xún)、數據統計、理論研究及對外交流等服務(wù)工作。

(二)建立社會(huì )監督機制,充分利用和發(fā)揮社會(huì )監督力量,加強對融資性擔保公司經(jīng)營(yíng)行為的監督、約束,暢通投訴舉報渠道,提高監督實(shí)效。

第十九條 融資性擔保公司信息披露機制。

(一)融資性擔保公司應當建立信息披露制度,按規定向監管部門(mén)、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)會(huì )計報告、合法合規情況報告、資本金使用情況報告、股東會(huì )或董事會(huì )重要決議等文件和資料。融資性擔保公司披露的信息應當真實(shí)準確、完整。

(二)監管部門(mén)應當于每年年末全面分析評價(jià)本轄區融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監管情況,并于每年2月底前向上級監管部門(mén)和同級人民政府報告本轄區下一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監管情況。
 

第五章 風(fēng)險防控
 

第二十條 監管部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第二十一條 融資性擔保公司重大風(fēng)險事件和報告。融資性擔保公司應當在重大風(fēng)險事件發(fā)生3小時(shí)內向監管部門(mén)報告簡(jiǎn)要情況,12小時(shí)內報告具體情況。重大風(fēng)險事件具體包括以下情形:融資性擔保公司引發(fā)群體性事件的;融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失的;融資性擔保公司重大債權到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難的,或已無(wú)力清償到期債務(wù)的;融資性擔保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結的;融資性擔保公司因涉嫌違法違規被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調查的;融資性擔保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的,或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的;融資性擔保公司董事、監事或高級管理人員在3個(gè)月內有二分之一以上辭職的;融資性擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡的,或被司法機關(guān)依法采取強制措施的;其他需要報告的情況。

第二十二條 融資性擔保公司風(fēng)險控制。

(一)監管部門(mén)對本轄區發(fā)生的融資性擔保公司重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度及時(shí)做出準確判斷,對危及金融秩序、影響社會(huì )穩定、可能引發(fā)系統性風(fēng)險的重大風(fēng)險事件,應當及時(shí)向同級政府報告,按照有關(guān)規定及時(shí)處置,防止事態(tài)蔓延,并同時(shí)向上級監管部門(mén)報告。

(二)省級監管部門(mén)對本省融資性擔保行業(yè)的重大風(fēng)險事件,應當會(huì )同有關(guān)方面按照規定及時(shí)處置,并及時(shí)向省聯(lián)席會(huì )議和部際聯(lián)席會(huì )議報告。
 

第六章 法律責任
 

第二十三條 監管部門(mén)從事監督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

(二)違反規定對融資性擔保公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查的。

(三)未依照本暫行辦法規定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

(四)其他違反法律、法規、規章的行為。

第二十四條 融資性擔保公司違反法律、法規、規章及本暫行辦法規定,有關(guān)法律、法規、規章有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關(guān)法律、法規、規章未作處罰規定的,由監管部門(mén)責令改正,直至收回經(jīng)營(yíng)許可證、由工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第二十五條 未經(jīng)省監管部門(mén)批準擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的,由有關(guān)部門(mén)依法予以取締并處罰;未經(jīng)監管部門(mén)批準擅自在名稱(chēng)使用融資性擔保字樣的,由監管部門(mén)責令改正,依法予以處罰。
 

第七章 附　則
 

第二十六條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務(wù),參照本暫行辦法的有關(guān)規定執行。

第二十七條 本暫行辦法自公布之日起施行。本暫行辦法出臺前我省有關(guān)融資性擔保公司管理規定凡與本暫行辦法相抵觸的,以本暫行辦法為準。

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