花旗銀行（中國）董事長(cháng)兼首席執行官歐兆倫：外資銀行要找準市場(chǎng)定位

花旗銀行（中國）董事長(cháng)兼首席執行官歐兆倫談中國金融發(fā)展

歐兆倫就任花旗中國首席執行官是在2008年5月，當時(shí)花旗集團正深陷次貸危機，對這位剛剛履新的花旗中國掌舵者，市場(chǎng)充滿(mǎn)關(guān)注，但歐兆倫對這個(gè)市場(chǎng)并不陌生，他在少年的時(shí)候，就曾跟隨父母回內地老家探親，后來(lái)大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入花旗香港，也經(jīng)常因為工作的緣故出差內地。

今年，是歐兆倫就任該職位的第7個(gè)年頭，中國已成為花旗集團在亞太區最大的市場(chǎng)之一，2013年花旗中國凈利潤為9.6億元人民幣，資產(chǎn)規模達到1527億元，并積極投入正在如火如荼進(jìn)行的中國金融改革。國務(wù)院總理李克強日前簽署的第657號國務(wù)院令，公布的《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》，將從2015年1月1日起放寬外資銀行市場(chǎng)的準入條件。中國銀行業(yè)對外開(kāi)放的步伐進(jìn)一步加快。

近日，歐兆倫接受了廣州日報記者的獨家專(zhuān)訪(fǎng)，在他看來(lái)，創(chuàng )新讓花旗一直走在市場(chǎng)的前沿，也是中國經(jīng)濟一日千里的秘笈。

重回內地：“只要市場(chǎng)重新開(kāi)放，一定要回來(lái)”

廣州日報：從大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入花旗香港后經(jīng)常出差內地，您在工作的過(guò)程中應該見(jiàn)證了中國金融、資本市場(chǎng)的發(fā)展，您經(jīng)歷過(guò)哪些中國重大經(jīng)濟事件？

歐兆倫：1991年，那時(shí)B股剛剛開(kāi)始，它允許海外投資者參與中國的股票市場(chǎng)，可以看出中國在一定范圍內開(kāi)始嘗試金融創(chuàng )新?；ㄆ飚敃r(shí)是上海B股市場(chǎng)唯一的美元清算外資行，在深圳是三家之一，當時(shí)我負責系統和流程這塊，每周都往返于香港、上海、深圳三地之間。不同的年代有不同的產(chǎn)品合符當時(shí)的要求，B股在當年發(fā)揮了很大作用，現在又有新產(chǎn)品出來(lái)，比如滬港通，中國市場(chǎng)一直在創(chuàng )新。

廣州日報：當時(shí)外資行在中國主要的業(yè)務(wù)是什么？當時(shí)作為外資行的從業(yè)者，和現在有什么不同？

歐兆倫：花旗最早進(jìn)入中國是在1902年，由于歷史原因中斷過(guò)，1983年花旗重新回到內地。我們最先去深圳，當時(shí)外資銀行都在深圳，那時(shí)可開(kāi)展的業(yè)務(wù)并不多。至于當時(shí)可賺多少錢(qián)和開(kāi)展什么業(yè)務(wù)沒(méi)人確切知道，但我們的信念是，花旗在中國有很長(cháng)的歷史，中國也是花旗全球很重要的市場(chǎng)，所以只要市場(chǎng)重新開(kāi)放，我們一定要回來(lái)。

業(yè)務(wù)發(fā)展：過(guò)去多年投入像場(chǎng)馬拉松

廣州日報：花旗是首批獲準進(jìn)駐上海自貿區的外資銀行，比較早的就開(kāi)始在自貿區的業(yè)務(wù)探索，目前自貿區支行的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)主要有哪些？

歐兆倫：過(guò)去一年多花旗在上海自貿區所推出的產(chǎn)品很成功，值得肯定。這不單指業(yè)務(wù)規模，最主要的業(yè)務(wù)一定要有所創(chuàng )新，走在市場(chǎng)創(chuàng )新的前沿。

自貿區給了市場(chǎng)和行業(yè)一個(gè)平臺，可以加大創(chuàng )新的力度，也可以將創(chuàng )新的速度提高，所以在過(guò)去一年多，花旗的重點(diǎn)放在創(chuàng )新上，也在市場(chǎng)的多個(gè)不同領(lǐng)域做出第一筆交易，比如開(kāi)展首個(gè)人民幣全自動(dòng)跨境現金池業(yè)務(wù)等，同時(shí)，也通過(guò)自貿區這個(gè)平臺，體現了花旗全球網(wǎng)絡(luò )的優(yōu)勢。

廣州日報：花旗在多個(gè)跨境試點(diǎn)項目中拔得頭籌，似乎借助自貿區，花旗創(chuàng )新的步子比較大，就企業(yè)內部而言，確實(shí)是這樣嗎？是如何平衡創(chuàng )新背后的風(fēng)險？

歐兆倫：金融的穩定和創(chuàng )新，在自貿區內外都必須考慮，金融行業(yè)和其他行業(yè)有所不同，在創(chuàng )新的同時(shí)還要求穩定，這中間的平衡必須要把握好，金融行業(yè)開(kāi)的一個(gè)小口，有可能會(huì )影響到全局。

在創(chuàng )新時(shí)，我們首先會(huì )從宏觀(guān)來(lái)考慮，監管會(huì )怎么看，對金融穩定有什么影響；另一方面，我們也從微觀(guān)的角度考慮，面對這些創(chuàng )新是否自身已經(jīng)做好準備，整個(gè)系統、風(fēng)險管理、員工培訓等是否已經(jīng)準備好，如果還沒(méi)有準備好，寧可把這個(gè)項目先放一放。

廣州日報：這是否意味著(zhù)花旗還有很多創(chuàng )新的項目會(huì )隨著(zhù)中國金融改革的深入而逐步推出？

歐兆倫：沒(méi)錯，現有的項目主要在資金管理等方面。

隨著(zhù)國家在利率和外匯改革，以及人民幣國際化方面再往前走時(shí)，我們還有不同類(lèi)型的產(chǎn)品可以引入中國。

有些時(shí)候雖然我們有這個(gè)能力，但如果市場(chǎng)客觀(guān)條件還不具備，我們也不能啟動(dòng)。

廣州日報：從目前來(lái)看，各銀行所推出的創(chuàng )新產(chǎn)品差異化并不大。

歐兆倫：從業(yè)務(wù)管理看，不會(huì )一兩個(gè)季度就會(huì )產(chǎn)生很明顯的差異，業(yè)務(wù)的投入是持續過(guò)程。

如從中國內地的外資行排名來(lái)看，花旗排名非?？壳?，不是因為花旗在過(guò)去一兩年的投入，而是過(guò)去很多年的投入，就像一場(chǎng)馬拉松，如果只看那么幾公里，我的速度可能不會(huì )比你快很多，但我們會(huì )保持這個(gè)穩定的速度，距離一長(cháng)差距比較明顯。

外資銀行占1.82%：

換角度看市場(chǎng)占有率

廣州日報：數據顯示，外資銀行在中國的市場(chǎng)占有率有望在2016年從目前的1.82%增長(cháng)至4%。您認可這個(gè)數據嗎？

歐兆倫：我認為，應該轉換角度，更全面客觀(guān)地看待外資銀行的市場(chǎng)占有率問(wèn)題。

外資銀行與中資銀行的業(yè)務(wù)模式有所不同，每家外資銀行都有自己的目標客戶(hù)，而這1.82%是從全國范圍來(lái)看，銀行的目標市場(chǎng)和非目標市場(chǎng)都包括在其中。事實(shí)上，花旗銀行的定位就不是涉及所有的市場(chǎng)，而是專(zhuān)注于目標客戶(hù)。目前花旗的網(wǎng)絡(luò )分布在全國13個(gè)城市，有些城市沒(méi)網(wǎng)點(diǎn)，不可能拿到業(yè)務(wù)，而且有些也不是我們的能力可做的，還有些理財業(yè)務(wù)外資銀行大多沒(méi)參與。

要比較客觀(guān)地計算外資銀行的中國市場(chǎng)占有率，應該集中在他們業(yè)務(wù)的目標客戶(hù)上。據我了解，外資銀行在上海的市場(chǎng)占有率大大超過(guò)1.82%。

廣州日報：您如何看待外資銀行在中國的發(fā)展前景？

歐兆倫：中國市場(chǎng)很大，比日本市場(chǎng)大不止一倍，整個(gè)亞太區所有金融行業(yè)收入的一半都來(lái)自中國內地。

這么龐大的市場(chǎng)是有足夠的空間去容納不同類(lèi)型和地域的金融機構的，這里不僅有空間允許外資銀行發(fā)展，而且允許外資銀行有很好的發(fā)展，最主要的就是外資銀行要找準自己在市場(chǎng)中的定位。

廣東前景：有能力支撐大規模自貿區

廣州日報：中國當前正在全面深化改革，進(jìn)一步擴大開(kāi)放，其中金融的改革正在上海自貿區、深圳前海先行先試，您對中國金融改革有哪幾方面的期待？

歐兆倫：首先是要有創(chuàng )新，從金融穩定的角度觀(guān)察如果沒(méi)有問(wèn)題，或者是風(fēng)險可控的，就可以拿到全國來(lái)復制，這個(gè)既可以在上海來(lái)做，以后也可以在天津或者前海來(lái)做，復制的節奏可以稍微快一點(diǎn)。

比如在自貿區一周年的時(shí)候，我提出可以將共享服務(wù)中心放在自貿區，但會(huì )要求對中國的稅收制度等作出調整，目前很多跨國企業(yè)將現金管理中心放在新加坡、中國香港等地。

廣州日報：中國改革開(kāi)放已經(jīng)36年，您雖然中間有段時(shí)間在海外發(fā)展，但相信您對中國市場(chǎng)是有一直的關(guān)注的，您對中國這些年營(yíng)商環(huán)境的印象如何？覺(jué)得有哪些變化？

歐兆倫：變化非常大。第一是國家轉型做得非常好，經(jīng)濟體制也較以前更為多元化，以前主要是國有企業(yè)，后來(lái)跨國企業(yè)陸續進(jìn)來(lái)，不僅僅是不同行業(yè)，還有不同類(lèi)型的企業(yè)和機構，形成了非?；钴S的經(jīng)濟局面。

第二是資本對中國也不是問(wèn)題了，坦白說(shuō)，以前主要希望金融機構提供貸款，因為改革開(kāi)放初期資本還比較缺乏，但現在不是這樣了。中國現在已經(jīng)是資本的凈出口國。

第三，創(chuàng )新的速度很快。我比較關(guān)注的是金融行業(yè)，從2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融，到2014年的P2P，就是幾個(gè)月的事情?？梢哉f(shuō)，中國的發(fā)展目前是一日千里。

廣州日報：對廣州擴大開(kāi)放和招商引資有什么建議？

歐兆倫：我在上世紀90年代有段時(shí)間離開(kāi)了中國，后來(lái)在2005年前后回到廣州，當時(shí)花旗準備投資廣發(fā)銀行，和幾個(gè)對手在競爭。

我當時(shí)印象比較深的是，來(lái)來(lái)回回還是那幾家90年代的酒店，可是過(guò)兩三年再去廣州的時(shí)候，已經(jīng)有一批新的國際五星級連鎖酒店都齊聚廣州了，如果沒(méi)有足夠多消費的客人，這些五星級酒店是不會(huì )蓋的，也不會(huì )蓋這么多。這從一個(gè)側面反映出廣州的發(fā)展還是很迅速的。

廣州所在的廣東省，有1.1億人口，相等于一個(gè)歐洲國家這么大，GDP超過(guò)1萬(wàn)億美元，所以是有條件有能力也有規模去支持一個(gè)自貿區，而且廣東和廣州都有對外開(kāi)放的歷史背景。

中國這么龐大的市場(chǎng)，不會(huì )只有一個(gè)自貿區，或者一個(gè)經(jīng)濟中心，每一個(gè)區域都有足夠的經(jīng)濟規模，去支撐不同的或科技、或金融、或物流的中心，結合自身的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢來(lái)做。

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