黑政辦發(fā)〔2007〕71號《黑龍江省人民政府辦公廳轉發(fā)省中小企業(yè)局等部門(mén)關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設意見(jiàn)的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳轉發(fā)省中小企業(yè)局等部門(mén)關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設意見(jiàn)的通知》










黑政辦發(fā)〔2007〕71號

大興安嶺地區行政公署，各市、縣人民政府，省政府各直屬單位：
省中小企業(yè)局、省財政廳、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監局、省工商局、省國土資源廳、省國稅局、省地稅局《關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見(jiàn)》已經(jīng)省政府領(lǐng)導同意，現轉發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

2007年12月11日

關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用

擔保體系建設的意見(jiàn)

省中小企業(yè)局省財政廳
人民銀行哈爾濱中心支行黑龍江銀監局
省工商局省國土資源廳省國稅局省地稅局
（二○○七年十一月二十六日）

根據《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設意見(jiàn)的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）精神，為加快推進(jìn)全省中小企業(yè)信用擔保體系建設，進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資環(huán)境，切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難和擔保難的突出問(wèn)題，結合我省實(shí)際，現提出如下意見(jiàn)：
一、加快完善中小企業(yè)信用擔保體系
（一）中小企業(yè)信用擔保體系由政府全資擔保機構、政府參股擔保機構、商業(yè)性擔保機構、互助式會(huì )員制擔保機構和再擔保機構組成，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象。政府全資或參股的擔保機構是政府財政出資，不以盈利為主要目的的擔保機構；商業(yè)性擔保機構是民間投資組建，以盈利為主要目的的專(zhuān)業(yè)擔保機構；互助式會(huì )員制擔保機構是會(huì )員企業(yè)出資，以會(huì )員企業(yè)為服務(wù)對象的會(huì )員制擔保機構；再擔保機構是為政府出資的擔保機構、商業(yè)性擔保機構和互助式會(huì )員制擔保機構提供再擔保服務(wù)的擔保機構。
（二）加快建設和完善中小企業(yè)信用擔保體系。省級政策性擔保機構通過(guò)注資、參股等形式，增加市、縣級政策性擔保機構資本金，逐步完善省、市、縣三級政策性擔保體系。鼓勵發(fā)展商業(yè)性擔保機構和互助式會(huì )員制擔保機構，促進(jìn)擔保機構多元化發(fā)展。選擇資本金充足，擔保業(yè)績(jì)突出、資信等級高的擔保機構探索再擔保業(yè)務(wù)，從而分散風(fēng)險，分享收益，提高擔保機構信用放大倍數。省級財政對開(kāi)展再擔保業(yè)務(wù)給予必要支持。
（三）鼓勵和支持引進(jìn)境內外投資，形成擔保機構的多元投資主體，設立以企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團法人為組織形式的商業(yè)擔保機構，擴大擔保資金來(lái)源，建立風(fēng)險防范機制，提高擔保行業(yè)競爭力。
二、加大政策扶持力度
（四）各級政府要加大對擔保機構發(fā)展的支持力度，增加對政策性貸款擔保機構的資本金投入；按擔保責任余額的一定比例給予從事中小企業(yè)貸款擔保機構適當獎勵或風(fēng)險補償。
（五）繼續執行《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)國家經(jīng)貿委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知》（國辦發(fā)〔2000〕59號）的有關(guān)規定，對符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構免征3年營(yíng)業(yè)稅。
（六）開(kāi)展中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務(wù)的擔保機構，按照不超過(guò)當年年末在保責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準備金。風(fēng)險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，其超出部分可轉增資本金。擔保機構實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規定在企業(yè)所得稅稅前扣除。
（七）商業(yè)性擔保機構可開(kāi)展短期流動(dòng)資金拆借業(yè)務(wù)，其費用由拆借雙方自行協(xié)商，相關(guān)辦法另行規定。
三、規范擔保機構運作
（八）擔保機構要依照《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權法》等有關(guān)法律法規的規定，明確股東責任，建立健全現代企業(yè)制度，完善法人治理結構，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟規律，自主經(jīng)營(yíng)，自負盈虧。擔保機構不得經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)。
（九）政策性擔保機構要依據國家產(chǎn)業(yè)政策導向，重點(diǎn)支持有利于技術(shù)創(chuàng )新，有利于帶動(dòng)地方經(jīng)濟發(fā)展，有利于擴大城鄉就業(yè)的科技型、成長(cháng)型、農產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng )匯型和勞動(dòng)密集型中小企業(yè)，優(yōu)化審批流程，提高貸款擔保審批效率。
（十）擔保機構要建立審保分離、分級審批、內部報告與警示、責任追究等內控制度，嚴禁違規操作；堅持風(fēng)險分散原則，單筆在保余額和單戶(hù)在保余額不得超過(guò)所有者權益的15%，防止風(fēng)險集中在少數行業(yè)和個(gè)別客戶(hù)上。
（十一）對主要從事中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務(wù)的商業(yè)性擔保機構或有政府部分出資參股、入股的擔保機構，擔保費實(shí)行運營(yíng)風(fēng)險與成本掛鉤的辦法?；鶞蕮ＹM率可按銀行同期貸款利率的50%執行，具體擔保費率可依據項目風(fēng)險程度，在基準費率基礎上按30%至50%上下浮動(dòng)。
（十二）對享受減免稅政策的擔保機構實(shí)行動(dòng)態(tài)監管，采用信用績(jì)效評價(jià)方法予以考核。對信用績(jì)效評價(jià)不合格的擔保機構，取消其享受減免稅資格。
（十三）擔保機構要不斷推出有特色的擔保和服務(wù)品種，切實(shí)解決有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的中小企業(yè)貸款擔保難問(wèn)題。對提供反擔保有困難的中小企業(yè)，可以采取保證、抵押、質(zhì)押組合擔保方式擔保，也可以依法開(kāi)展多種形式的互助性融資擔保，滿(mǎn)足中小企業(yè)擔保需求。
（十四）適當放寬中小企業(yè)反擔保條件。根據貸款擔保企業(yè)的貸款用途、現金流量、償債能力、經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用等，確定反擔保措施和方式。對100萬(wàn)元以下的小額貸款擔保，不能提供全額有效資產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，可委托開(kāi)展第三方資信評級，采取資產(chǎn)抵押和企業(yè)（個(gè)人）信用相結合的反擔保措施。
（十五）規范擔保機構財務(wù)會(huì )計制度。擔保機構要嚴格執行財政部《擔保企業(yè)會(huì )計核算辦法》的規定，按時(shí)編報財務(wù)報表和財務(wù)報告，如實(shí)反映資產(chǎn)負債、經(jīng)營(yíng)收入和利潤、現金流量、擔保對象、擔保金額、擔保責任余額、擔保期限、保費收入、代償金額等情況。
四、推進(jìn)擔保機構與金融機構的合作
（十六）金融機構應根據我省實(shí)際，按照“自愿平等、互利互惠、誠實(shí)守信、合作共贏(yíng)”的原則，與信用度較高、運作和管理規范、內控風(fēng)險制度完備、風(fēng)險控制較好的擔保機構建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，開(kāi)展互利合作。不斷創(chuàng )新與擔保機構的合作方式和形式，拓寬合作領(lǐng)域，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，為中小企業(yè)提供信貸擔保支持。
（十七）為降低中小企業(yè)融資成本，對擔保機構提供擔保的貸款，協(xié)作銀行應在科學(xué)測算風(fēng)險的基礎上，合理確定利率。對運作規范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險控制能力較強的擔保機構承保的優(yōu)質(zhì)項目，協(xié)作銀行可按人民銀行利率管理規定適當下浮貸款利率。
五、加強對擔保行業(yè)的管理和服務(wù)
（十八）貸款擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)涉及工商、房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權、商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權等抵押物登記和出質(zhì)登記時(shí)，各級擔保抵（質(zhì)）押法定登記部門(mén)應當切實(shí)履行《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》賦予的法定義務(wù)，為擔保機構辦理反擔保抵（質(zhì)）押合同登記手續，并可以在法律允許范圍內查閱、抄錄或復印與擔保合同和客戶(hù)相關(guān)的登記資料。
（十九）登記部門(mén)要簡(jiǎn)化程序，提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標準化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。登記部門(mén)不得要求對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評估，不得以年檢名義進(jìn)行重復登記。
（二十）擔保機構依法辦理代償、清償、過(guò)戶(hù)、貸款抵（質(zhì)）押物登記等手續的費用，按國家規定予以減免。
（二十一）各有關(guān)部門(mén)按照規定可向社會(huì )公開(kāi)的企業(yè)信用信息，應向擔保機構開(kāi)放，支持擔保機構開(kāi)展與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢(xún)。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機制，實(shí)現可公開(kāi)企業(yè)信用信息與擔保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。擔保機構在取得企業(yè)書(shū)面授權后，可查詢(xún)人民銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫。
（二十二）實(shí)行擔保機構備案制度?，F有及新設立的以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象、主要從事?lián)：驮贀I(yè)務(wù)的擔保機構，在辦理工商登記或者變更登記后1個(gè)月內（現有的擔保機構在本意見(jiàn)下發(fā)后1個(gè)月內），按相關(guān)規定到省、市中小企業(yè)主管部門(mén)登記備案。
（二十三）建立健全擔保機構信用評級制度。為及時(shí)掌握擔保機構的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制、資金運用、信用狀況等基本情況，由省中小企業(yè)局、省財政廳、人民銀行哈爾濱中心支行組織開(kāi)展擔保機構信用評級工作，督促擔保機構到有資質(zhì)的評級機構進(jìn)行信用評級，并將信用等級向社會(huì )公布。
（二十四）建立擔保機構業(yè)務(wù)考核制度，完善績(jì)效考核辦法。擔保機構要定期按時(shí)報送機構基本情況表、業(yè)務(wù)統計表、會(huì )計報表及其他財務(wù)資料。有關(guān)部門(mén)依據擔保機構當年累計擔保金額、擔保放大倍數、擔保代償、中小企業(yè)貸款擔保金額等指標，對擔保機構進(jìn)行考核，考核結果作為政府資金扶持的主要依據。
（二十五）中小企業(yè)信用擔保體系建設工作由省中小企業(yè)局牽頭，省財政廳、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監局、省國稅局、省地稅局、省工商局、省國土資源廳等部門(mén)參加，成立協(xié)調機構。省中小企業(yè)局負責綜合組織和協(xié)調工作，加強對擔保行業(yè)發(fā)展的指導。省財政廳負責政策性擔保機構的管理和財務(wù)監管，加強擔保行業(yè)的財務(wù)管理。省直各有關(guān)部門(mén)要積極發(fā)揮職能作用，認真履行對擔保行業(yè)的指導和服務(wù)職責，推動(dòng)全省擔保行業(yè)穩定健康發(fā)展。

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