川府發(fā)〔2016〕28號《四川省人民政府關(guān)于印發(fā)四川省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》

四川省人民政府關(guān)于印發(fā)四川省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案的通知

川府發(fā)〔2016〕28號

 

 

各市（州）、試點(diǎn)縣（市、區）人民政府，省農村“兩權”抵押貸款試點(diǎn)推進(jìn)小組成員單位，有關(guān)金融機構：

現將《四川省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施方案》）印發(fā)你們，請遵照執行。
 

 

 

四川省人民政府

2016年5月28日
 

 

 

四川省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案

 

 

為進(jìn)一步深化我省農村金融改革創(chuàng )新，加大對“三農”金融支持力度，審慎穩妥推進(jìn)農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兩權”）抵押貸款試點(diǎn)工作，根據《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（國發(fā)〔2015〕45號）、《全國人大常委會(huì )關(guān)于授權國務(wù)院在北京市大興區等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區）行政區域分別暫時(shí)調整實(shí)施有關(guān)法律規定的決定》、《中國人民銀行中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )中國保險監督管理委員會(huì )財政部國土資源部住房和城鄉建設部關(guān)于印發(fā)〈農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法〉的通知》（銀發(fā)〔2016〕78號）、《中國人民銀行中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )中國保險監督管理委員會(huì )財政部農業(yè)部關(guān)于印發(fā)〈農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法〉的通知》（銀發(fā)〔2016〕79號）等文件精神，結合四川實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、總體要求

（一）指導思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神，深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院以及省委、省政府決策部署，按照集體所有權、農戶(hù)承包權、土地經(jīng)營(yíng)權三權分置和土地經(jīng)營(yíng)權流轉有關(guān)要求，以落實(shí)農村土地的用益物權、賦予農民更多財產(chǎn)權利為出發(fā)點(diǎn)，發(fā)揮政府主體作用，深化農村金融改革創(chuàng )新，穩妥有序開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)，有效盤(pán)活農村資源、資金、資產(chǎn)，增加農業(yè)生產(chǎn)中長(cháng)期和規模經(jīng)營(yíng)的資金投入，為穩步推進(jìn)農村土地制度改革提供經(jīng)驗和模式，促進(jìn)農民增收致富和農業(yè)現代化加快發(fā)展。

（二）基本原則。

一是依法有序。“兩權”抵押貸款試點(diǎn)要堅持于法有據，遵守土地管理法、農村土地承包法、城市房地產(chǎn)管理法等有關(guān)法律法規和政策要求，按照全國人大常委會(huì )決定，先在批準范圍內開(kāi)展，待試點(diǎn)積累經(jīng)驗后再穩步推廣。

二是自主自愿。切實(shí)尊重農民意愿，“兩權”抵押貸款由農戶(hù)等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自愿申請，確保農民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。金融機構要在財務(wù)可持續基礎上，按照有關(guān)規定自主開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。

三是權屬清晰。用于抵押的土地經(jīng)營(yíng)權必須屬抵押人所有，通過(guò)家庭承包方式享有土地承包經(jīng)營(yíng)權的農戶(hù)依法取得政府頒發(fā)的《農村土地承包經(jīng)營(yíng)權證》；通過(guò)合法流轉方式享有承包土地的經(jīng)營(yíng)權的農戶(hù)及農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體依法取得試點(diǎn)地區人民政府或農業(yè)行政主管部門(mén)頒發(fā)的《農村土地經(jīng)營(yíng)權證》，流入方抵押事先須征得農戶(hù)書(shū)面同意，抵押經(jīng)營(yíng)土地不得改變農業(yè)用途。用于抵押的宅基地使用權及房屋所有權權屬清晰，有相關(guān)主管部門(mén)頒發(fā)的權屬證明，且未列入征地拆遷范圍；除用于抵押的農民住房外，農民住房所有人擁有其他合法長(cháng)期居住場(chǎng)所，并能夠提供相關(guān)證明材料；所在的集體經(jīng)濟組織同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押及處置，以共有農民住房抵押的，申請貸款前還應當取得其他共有人的書(shū)面同意。

四是穩妥推進(jìn)。在維護農民合法權益前提下，妥善處理好農民、農村集體經(jīng)濟組織、金融機構、地方政府之間的關(guān)系，穩妥有序推進(jìn)農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)和農民住房財產(chǎn)權抵押、擔保、轉讓試點(diǎn)工作。

五是風(fēng)險可控。堅守土地公有制性質(zhì)不變、耕地紅線(xiàn)不突破、農民利益不受損的底線(xiàn)。完善試點(diǎn)地區確權登記頒證、流轉平臺搭建、風(fēng)險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險，確保試點(diǎn)工作順利平穩實(shí)施。

（三）試點(diǎn)內容、范圍及期限。

試點(diǎn)內容。在防范風(fēng)險、遵守有關(guān)法律法規和農村土地制度改革等政策基礎上，穩妥有序開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)。加強制度建設，把維護好、實(shí)現好、發(fā)展好農民土地權益作為改革試點(diǎn)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，落實(shí)“兩權”抵押融資功能，明確貸款對象、貸款用途、產(chǎn)品設計、抵押價(jià)值評估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點(diǎn)，盤(pán)活農民土地用益物權的財產(chǎn)屬性，加大金融對“三農”的支持力度。集體林地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款和草地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)可參照本方案執行。

試點(diǎn)范圍。根據全國人大常委會(huì )決定，開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區）為成都市溫江區、崇州市、眉山市彭山區、內江市市中區、遂寧市蓬溪縣、南充市西充縣、巴中市巴州區、廣安市武勝縣、樂(lè )山市井研縣、廣元市蒼溪縣；開(kāi)展農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)縣（區）為瀘州市瀘縣、成都市郫縣、眉山市彭山區。

試點(diǎn)金融機構。綜合考慮金融機構業(yè)務(wù)范圍和機構設置情況，暫定試點(diǎn)地區農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行等作為試點(diǎn)金融機構，試點(diǎn)縣（市、區）結合當地實(shí)際自行確定具體試點(diǎn)金融機構。

試點(diǎn)期限。2015年12月28日至2017年12月31日。

（四）主要目標。試點(diǎn)期間，試點(diǎn)縣（市、區）確權登記頒證、流轉平臺搭建、風(fēng)險補償和抵押物處置、風(fēng)險防范控制和化解等配套制度基本完善，以“兩權”抵押貸款為基礎的農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷創(chuàng )新，“兩權”抵押貸款較快增長(cháng)；完成對試點(diǎn)經(jīng)驗的總結，及時(shí)提出制定修改相關(guān)法律法規、政策的建議。

二、完善配套制度建設，提供基礎支持

（五）加快農村產(chǎn)權確權登記頒證。試點(diǎn)縣（市、區）人民政府要加快推進(jìn)農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證，對通過(guò)流轉取得的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權進(jìn)行確權登記頒證。建設完善農村產(chǎn)權信息管理平臺，嚴格控制農村產(chǎn)權確權登記質(zhì)量，夯實(shí)農村產(chǎn)權制度建設基礎性工作。

（六）完善“兩權”抵押登記制度。試點(diǎn)縣（市、區）要建立統一完善的農村“兩權”抵押登記制度，規范抵押登記流程，避免出現重復抵押，有效保護抵押權人的合法權益。流轉土地的經(jīng)營(yíng)權抵押需經(jīng)承包農戶(hù)同意。在依法合規的前提下，進(jìn)一步優(yōu)化抵押登記流程，提高抵押登記便捷性。農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押期限，不應超過(guò)二輪承包剩余期限和承包土地的經(jīng)營(yíng)權流轉剩余期限。農民住房財產(chǎn)權設立抵押的，應將宅基地使用權與住房所有權一并抵押。強化產(chǎn)權抵押登記信息管理，實(shí)現農村產(chǎn)權的信息公開(kāi)和共享。

（七）規范農村產(chǎn)權交易流轉市場(chǎng)。制定完善農村產(chǎn)權流轉交易市場(chǎng)運行規范，建立“兩權”抵押、流轉、評估的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制，加快發(fā)展多種形式的農村產(chǎn)權流轉交易市場(chǎng)。建立完善多級聯(lián)網(wǎng)的農村土地產(chǎn)權交易平臺和監測體系，提供信息溝通、委托流轉等服務(wù)。加強農村產(chǎn)權糾紛調解仲裁體系建設，健全鄉村調解、縣（市、區）仲裁、司法保障的糾紛調處機制，妥善化解農村產(chǎn)權糾紛。

（八）建立農村產(chǎn)權評估體系。試點(diǎn)縣（市、區）要因地制宜，采用評估機構評估、銀行自行評估、委托有關(guān)專(zhuān)家測算或者借貸雙方協(xié)商等方式開(kāi)展農村產(chǎn)權抵押價(jià)值評估，科學(xué)制定評估依據和標準，并根據市場(chǎng)變化實(shí)行動(dòng)態(tài)調整，公平、公正、客觀(guān)確定農村產(chǎn)權價(jià)值。鼓勵試點(diǎn)縣（市、區）建立農村產(chǎn)權聯(lián)合評估機構和專(zhuān)家庫，成立評估專(zhuān)家組，制定不同地區、不同農村產(chǎn)權的價(jià)值參考表，定期更新，對借貸雙方的價(jià)格協(xié)商提供價(jià)格指導。專(zhuān)家庫由從事農業(yè)、畜牧、水產(chǎn)、林業(yè)、金融、擔保等相關(guān)行業(yè)具有中、高級以上職稱(chēng)的專(zhuān)家和熟悉基層業(yè)務(wù)的技術(shù)人員組成。

（九）加強農村信用體系建設。建立健全專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案，開(kāi)展信用戶(hù)、信用村、信用鄉（鎮）和信用新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體評定，進(jìn)一步完善農村信用體系。嚴厲打擊逃廢金融債務(wù)的違法違規行為，依法保護金融資產(chǎn)，維護金融交易秩序，改善農村金融交易環(huán)境。在農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資格認證、評先選優(yōu)、“三農”特惠政策實(shí)施等方面推廣使用信用產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步完善農村金融守信激勵和失信懲戒機制。鼓勵金融機構依托信用信息基礎數據庫，開(kāi)展內部授信評價(jià)，提升農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的誠信意識。

三、賦予農村“兩權”抵押融資功能，開(kāi)展金融創(chuàng )新

（十）開(kāi)辦“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。在防范風(fēng)險、遵守有關(guān)法律法規和農村產(chǎn)權制度改革等政策的基礎上，開(kāi)辦以農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權作抵押的貸款業(yè)務(wù)。開(kāi)展“兩權”抵押貸款，重點(diǎn)在盤(pán)活農民土地用益物權的財產(chǎn)屬性上下功夫。在貸款對象上，重點(diǎn)選擇專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農村土地股份合作社。在貸款產(chǎn)品設計上，探索發(fā)放以農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權為單一抵押物的貸款產(chǎn)品，在風(fēng)險可控前提下，適當提高抵押率，增加貸款額度，合理確定貸款利率和期限，切實(shí)滿(mǎn)足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及農戶(hù)等的融資需求。

（十一）創(chuàng )新農村金融產(chǎn)品。參與試點(diǎn)金融機構要優(yōu)化產(chǎn)品設計，在貸款利率、期限、額度、擔保、風(fēng)險控制等方面加大創(chuàng )新力度，適當放寬對基層行的創(chuàng )新授權，減少或調整對農戶(hù)融資擔保物的限制性規定，適當放寬對不良率的容忍度。推廣以農村“兩權”抵押的小額循環(huán)貸款，采取“一次授信、隨借隨還”等方式，滿(mǎn)足農戶(hù)種養殖、創(chuàng )業(yè)、消費等小額信貸需求。適當提高授信額度，滿(mǎn)足農業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規?；?jīng)營(yíng)的大額資金需求。積極適應農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農民合作社、農戶(hù)融合發(fā)展的趨勢，設計“農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+農民合作社+農戶(hù)”、“農民合作社+農戶(hù)”、“農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+農戶(hù)”等多方合作的信貸產(chǎn)品。提升針對性和實(shí)效性。鼓勵在現有法律法規和政策框架下，審慎穩健地推進(jìn)農村產(chǎn)權融資創(chuàng )新，確保創(chuàng )新產(chǎn)生法律關(guān)系不突破現行法律法規。

四、健全風(fēng)險處置和分擔體系，強化風(fēng)險保障

（十二）建立健全抵押物處置機制。依法保障金融機構合法債權，完善抵押物處置措施，確保借款人無(wú)法履行到期債務(wù)或發(fā)生約定的情形時(shí)，經(jīng)辦銀行能靈活采取多種方式順利實(shí)現抵押權。農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款抵押物處置應當充分保障農戶(hù)承包權、優(yōu)先受讓權和土地持續生產(chǎn)能力，通過(guò)再流轉、第三方托管、收儲機構收儲等多種形式獲得的收益彌補經(jīng)辦銀行損失。根據黨中央、國務(wù)院確定的宅基地制度改革試點(diǎn)工作部署，探索建立宅基地使用權有償轉讓機制。農民住房財產(chǎn)權（含宅基地使用權）抵押貸款的抵押物處置應與商品住房制定差別化規定，受讓人原則上應限制在相關(guān)法律法規和國務(wù)院規定范圍內。鼓勵試點(diǎn)縣（市、區）探索建立農村產(chǎn)權資產(chǎn)管理公司或收儲中心，用于收儲、托管、經(jīng)營(yíng)“兩權”不良抵押資產(chǎn)，提高不良資產(chǎn)處置效率。條件允許的地區可以由收儲中心先對不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行債權回購，以降低金融機構的貸款風(fēng)險。

（十三）建立完善風(fēng)險分擔機制。未建立農村產(chǎn)權抵押融資風(fēng)險分擔體系的試點(diǎn)縣（市、區）應當設立農村“兩權”抵押貸款風(fēng)險補償基金，用于保障農戶(hù)權益，補償分擔自然災害等不可抗力形成的風(fēng)險、抵押物無(wú)法處置或處置后不足以彌補本金損失的貸款風(fēng)險等。建立由貸款主體、金融機構和當地政府共同承擔損失的風(fēng)險分擔體系。進(jìn)一步健全政策性融資擔保機制，為農村“兩權”抵押融資提供信用增進(jìn)，鼓勵其他融資性擔保公司為農村“兩權”抵押融資提供擔保服務(wù)。

（十四）加強農村“兩權”抵押貸款銀保合作。積極推進(jìn)農村保險市場(chǎng)建設，創(chuàng )新與農村“兩權”抵押融資緊密相關(guān)的保險產(chǎn)品，通過(guò)保險與涉農信貸協(xié)作和配合，創(chuàng )建多層次、多形式的農業(yè)信用保險體系，逐步擴大農房、種植業(yè)等險種的覆蓋面。推廣貸款保證保險為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信用增進(jìn)服務(wù)，分散信用風(fēng)險。有條件的地區可為農村“兩權”抵押貸款保證保險提供保費補貼或建立風(fēng)險補償基金。

五、加強政策支持和協(xié)調配合，增強試點(diǎn)效果

（十五）建立完善試點(diǎn)工作機制。成立全省農村“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組），分管副省長(cháng)擔任組長(cháng)，人行成都分行、省委農工委、農業(yè)廳主要負責人擔任副組長(cháng)，成員單位包括省發(fā)展改革委、財政廳、國土資源廳、住房城鄉建設廳、農業(yè)廳、林業(yè)廳、省法制辦、省國稅局、省地稅局、省政府金融辦、四川銀監局、四川保監局。省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組負責落實(shí)國家“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作要求，指導試點(diǎn)縣（市、區）開(kāi)展試點(diǎn)，督查試點(diǎn)縣（市、區）相關(guān)政策落實(shí)情況，統籌協(xié)調解決試點(diǎn)中存在的問(wèn)題，并做好統計評估等相關(guān)工作。省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組辦公室設在人行成都分行。試點(diǎn)縣（市、區）要承擔主體責任，成立以政府主要領(lǐng)導為組長(cháng)，相關(guān)部門(mén)共同參與的試點(diǎn)工作小組，制定試點(diǎn)方案，出臺支持政策，明確貸款對象、貸款用途、產(chǎn)品設計、抵押價(jià)值評估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點(diǎn)，搭建完善的工作框架和體系，探索有效的路徑和方式，切實(shí)落實(shí)農村“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作各項要求，統籌協(xié)調試點(diǎn)中存在的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。試點(diǎn)方案應盡快報省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組，由省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組報經(jīng)省政府審定后送農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)全國試點(diǎn)工作指導小組)備案。農業(yè)發(fā)展銀行省分行、農業(yè)銀行省分行、郵儲銀行省分行、四川省農村信用聯(lián)社等省級金融機構制定實(shí)施細則，建立相應的信貸管理制度，統籌做好全省試點(diǎn)工作。

（十六）加強部門(mén)間的協(xié)調配合。試點(diǎn)地區人民銀行、發(fā)展改革、財政、國土資源、住房城鄉建設、農業(yè)、稅務(wù)、林業(yè)、法制、金融監管等部門(mén)要加強協(xié)調配合，按照職責分工加大對試點(diǎn)工作的支持力度，調動(dòng)和激發(fā)金融機構參與試點(diǎn)的積極性，引導更多經(jīng)濟金融資源投向“三農”。試點(diǎn)縣（市、區）各鄉(鎮)人民政府、村民委員會(huì )應積極開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)宣傳推動(dòng)，并協(xié)助金融機構開(kāi)展信貸需求收集、日常貸后管理、不良貸款追償等工作。人民銀行相關(guān)分支機構牽頭負責做好試點(diǎn)監測、統計、通報，對試點(diǎn)工作進(jìn)行跟蹤、督促和推動(dòng)，按年組織開(kāi)展好評估工作。

（十七）加大正向激勵支持。試點(diǎn)縣（市、區）要積極搭建“銀政保”、“銀證擔”等合作平臺，服務(wù)“三農”發(fā)展。人民銀行相關(guān)分支機構要積極運用支農再貸款、再貼現等貨幣政策工具，鼓勵和支持金融機構開(kāi)辦“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。銀監部門(mén)要在監管指標、評級等方面制定差異化監管政策，對“兩權”抵押貸款發(fā)展較快的金融機構，適當提升容忍度。鼓勵省級再擔保公司對試點(diǎn)縣（市、區）提供再擔保服務(wù)。落實(shí)財政金融互動(dòng)政策，對試點(diǎn)縣（市、區）財政對金融機構的風(fēng)險補貼按規定給予財力補助。有條件的地區可對金融機構“兩權”抵押貸款給予貸款增量獎補，對符合條件的貸款給予一定比例的貼息。

（十八）做好評估總結。試點(diǎn)縣（市、區）人民政府要密切監測試點(diǎn)工作開(kāi)展情況，及時(shí)總結提煉成功的做法及經(jīng)驗，按年對試點(diǎn)工作進(jìn)行自評估。省級金融機構要及時(shí)總結全省試點(diǎn)工作推動(dòng)情況，按季向省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組辦公室報送工作總結。試點(diǎn)工作結束后，要及時(shí)提出修訂相關(guān)法律法規、政策的建議。試點(diǎn)縣（市、區）人民政府自評估報告、省級金融機構年度工作總結應于每年12月15日前報送省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組，由省試點(diǎn)工作推進(jìn)小組匯總形成全省年度試點(diǎn)工作總結報告，報經(jīng)省政府審核后送全國試點(diǎn)工作指導小組。

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本文關(guān)鍵詞： 川府發(fā), 四川省, 承包土地, 經(jīng)營(yíng)權, 農民, 住房, 財產(chǎn)權, 抵押貸款, 試點(diǎn), 實(shí)施方案, 通知